16 načina za smanjenje i izbjegavanje prekomjernog duga za studente na faksu

Kada je u pitanju izbjegavanje ogromnih količina duga, unce prevencije zaista vrijedi kilogram liječenja. Prije nego što započnete fakultet možete učiniti nekoliko stvari kao i stvari koje možete učiniti tijekom godina na faksu kako bi vam dug duga bio što niži..

Prije nego što započnete školu

U idealnom slučaju, trebali biste početi razmišljati o tome kako ćete platiti fakultetske godine prije nego što se prijavite u jednu školu. Možda su vaši roditelji započeli izdvajati novac za vas kad ste bili mladi - ali čak i ako nisu, još uvijek postoje načini kako smanjiti potencijalni dug studentskog zajma.

1. Primite posao i počnite rano štedjeti

Jedan od najboljih načina da dobijete novac za fakultet jest dobiti honorarni posao nakon škole ili vikendom ili - u najmanju ruku, tijekom ljetnih odmora. Dobijanje posla ima i druge prednosti, poput stjecanja osjećaja odgovornosti i učenja kako posao funkcionira.

Koliko morate biti da biste radili ovisi o mjestu u kojem živite i o vrsti posla koji razmišljate. Općenito, ne postoje dobne granice za poslove poput isporuke novina, čuvanja djece ili obavljanja poslova u privatnom domu ili rada za obiteljski posao (sve dok se ne radi o nečem opasnom).

Da biste dobili službenika, posao koji plaća (npr. U restoranu ili trgovini) obično trebate imati najmanje 14 godina, u skladu sa saveznim zakonom. Neke države imaju različite starosne potrebe, pa ih dobro provjerite prije nego što se počnete prijavljivati u različitim tvrtkama. Neki poslodavci radije zapošljavaju ljude starije od 16 godina, dijelom zato što postoje stroga pravila o tome koliko dugo i kako kasni 14- i 15-godišnjaci mogu raditi. U školskim noćima ne možete raditi prije 7 sati ili poslije 19 sati, ne možete raditi više od 18 sati tjedno i ne možete raditi više od tri sata dnevno tijekom školske godine.

Nakon što dobijete ovaj koncert sa skraćenim radnim vremenom, važno je da zapravo uštedite svoj novac. Prije nego što nađete posao, odredite koliko će svaka plaća platiti za uštedu na fakultetima i koliko ćete zadržati za svoje troškove (kao što su troškovi posla) i rekreaciju. Kada sam bio tinejdžer, roditelji su me natjerali da uštedim 50% svoga dohotka od svog honorarnog posla, koji sam stavio na račun tržišta novca s visokom kamatnom stopom. Tada mi se stvarno nije dopalo, ali bilo je lijepo lijepo što sam izdvojio značajnu svotu u vrijeme dok sam bio spreman ići na fakultet.

Savjet profesije: Preporučujemo upotrebu visokokoristnog računa Savings Builder-a CIT banka. Oni nude do 1,80% na računu.

Možda biste dobro željeli dobro razmisliti i na kojem mjestu želite pohraniti uštedu na faksu. Imate nekoliko opcija računa, svaki sa svojim prednostima i nedostacima:

Coverdell ESA. Svaki novac koji položite u Coverdell ESA je „nakon oporezivanja“, što znači da ne možete odbiti iznos iz svoje godišnje porezne prijave. No, kada je vrijeme da novac iskoristite za plaćanje fakulteta, ne morate plaćati dodatne poreze na izvorni iznos doprinosa ili na zaradu. Nedostatak ESA je taj što su vaši doprinosi ograničeni na 2000 USD po korisniku godišnje. Novac u ESA-i treba upotrijebiti za plaćanje troškova školovanja, kao što su školarina, soba i pansion.
529 Plan. 529 planova često upravlja država ili sveučilište. Oni nude porezne povlastice, poput federalnog poreza na dobit i odbitka poreza na dohodak države, u nekim slučajevima. Ograničenje doprinosa za plan 529 ovisi o odabranom planu, ali obično je znatno viši od godišnjeg ograničenja od 2 000 USD za Coverdell ESA. Novac koji ste doprinijeli planu 529 trebao bi se upotrijebiti za pokrivanje troškova školarine i drugih školskih troškova.
Standardni štedni račun. Možete upisati štednju na fakultetu na standardni bankovni štedni račun. Iako propuštate porezne prednosti plana Coverdell ESA ili 529 kada odaberete osnovni štedni račun, također niste ograničeni samo na korištenje svog novca za plaćanje škole, ako se konačno predomislite o pohađanju fakulteta , Štedni računi obično nemaju najbolju stopu povrata, ali budući da su osigurani na saveznoj razini, oni su također nizak rizik štednje u školi.
Roth IRA. Roth IRA možda je namijenjen uporabi u mirovini, ali postoji pukotina koja vam omogućuje da se povučete i iskoristite do 10 000 američkih dolara, bez kazne, za visoko obrazovanje. Ako ste otvorili račun više od pet godina, ne morate plaćati prihod od zarade koju ste povukli da biste platili školovanje. Budući da ste već platili porez na svoje izvorne doprinose, ne biste ga morali plaćati ponovo kad povučete novac.

Savjet profesije: Ako još niste postavili Roth IRA, to možete učiniti i sa poboljšanje.

2. Dajte srednjoj školi sve svoje

Profesor mi je jednom rekao da ako vas program ne obiluje stipendijama i financiranjem, oni vas zapravo ne žele. Govorio je o diplomskoj školi, ali misao se odnosi i na dodiplomske programe. Na vama je da napravite škole u koje se prijavite stvarno želim te.

To znači da se pripremate za SAT ili ACT tako da dobivate najveći mogući rezultat ili nekoliko puta uzimate testove kako biste postigli najbolji mogući rezultat. To ujedno znači i izazov u školi da postignete najviše ocjene koje možete. Ako vam ocjene odgovaraju, upišite pomoć odgajatelja i razgovarajte s nastavnicima o mogućim dodatnim kreditnim zadatcima.

Kada je riječ o izvannastavnim aktivnostima, želite biti dobro zaobljeni, ali ne previše raspršeni. Ne prijavite se za svaki klub, jer se ne možete obavezati na sve. Odaberite dvije ili tri aktivnosti koje vas najviše zanimaju i usredotočite se na izvrsnost u tim područjima. Ako se stvarno dobro bavite sportom, možda biste stekli atletsku stipendiju. Isto vrijedi i za glazbu, umjetnost ili kazalište. Ako možete skupiti brojne stipendije i stipendije, troškovi školovanja na vašem fakultetu mogu se drastično smanjiti.

3. Dobijte fakultetski kredit bez plaćanja školske nastave

Ako vaša srednja škola nudi tečajeve za napredni plasman (AP), uzmite onoliko koliko ste se kvalificirali i budite sigurni da ćete položiti AP ispit ponuđen na kraju godine. Iako se pravila i zahtjevi razlikuju od škole do škole, mnogi fakulteti nude kreditne tečajeve u zamjenu za visoku ocjenu na AP testu.

Možda nećete morati polagati uvodne tečajeve matematike, znanosti, jezika ili pisanja ako ste postigli iznad 4 - najviša moguća ocjena je 5 - na vašim AP testovima. Ovisno o tome koliko ispita imate na ispitu, možda ćete moći preskočiti cijeli semestar općeobrazovnih tečajeva, brijajući značajan iznos od ukupnih troškova svog obrazovanja.

4. Ispunite svoj FAFSA što je prije moguće

Čak i ako mislite da vi i vaši roditelji zarađujete previše novca da biste se kvalificirali za financijsku pomoć koja se temelji na potrebama, ne škodi vam da ispunite besplatnu prijavu za saveznu studentsku pomoć (FAFSA). Možete ispuniti prijavu prije nego što odlučite koju ćete školu pohađati - i zapravo, dovršavanje prije donošenja odluke može vam pomoći da odvažite pomoć koju nudi jedna škola u odnosu na pomoć koju nudi druga.

Nekada ste mogli predati svoju FAFSA do 1. siječnja godine u kojoj ste planirali započeti školu. Međutim, od akademske školske godine 2017-2018, datum početka predavanja premješten je na 1. listopada prethodne godine. To znači, na primjer, da možete upisati svoju FAFSA 1. listopada 2016. za prijavu u jesen 2017. godine.

Nekoliko dana ili tjedana nakon što predate svoju FAFSA, dobivate ono što se naziva izvješćem o studentskoj pomoći (SAR). SAR će vas obavijestiti da li ispunjavate uvjete za saveznu potporu, poput Pell Grant-a, ili ako se kvalificirate za radno učenje i ostale savezne programe pomoći. To radi ne recite vam stvarni iznos pomoći koji ste se kvalificirali, jer to određuje škola.

Neke škole imaju više sredstava od drugih, a to je ograničeno. Zato je važno rano dobiti svoj FAFSA. Što ga prije podnesete, škole će vam se prijaviti prije nego što vam mogu reći za koju vrstu paketa pomoći ispunjavate uvjete. Ako predugo čekate na podnošenje prijava, sve stipendije i sredstva za radni studij koji su dostupni u školama s najboljim izborom možda više nisu dostupni.

5. Potražite visoke i niske stipendije

Neke škole automatski stipendiraju studente na temelju njihovih postignuća ili izvannastavnih postignuća - ali nemojte misliti da ste ograničeni na stipendije koje nude škole u koje se prijavljujete.

Mnoge organizacije - poput neprofitnih volonterskih klubova, vjerskih organizacija i građanskih grupa - nude stipendije izvanrednim studentima ili studentima koji ispunjavaju određene kriterije. Na primjer, možete provjeriti kod svoje banke ili kreditne unije, poslodavaca svojih roditelja ili organizacije posvećene području ili industriji za koju ste zainteresirani da studirate. Započnite pretragu stipendija jednostavnom Google pretragom, posjetom službeniku za financijsku pomoć na fakultetima na koje ste se prijavili ili razgovaranjem sa svojim savjetnicima za srednjoškolsko usmjeravanje.

6. Preispitajte svoj izbor fakulteta

Možda biste stvarno željeli pohađati skupu školu Ivy League, ali ne možete pokriti troškove bez mnogo kredita. Ako je to slučaj, možda će biti vrijedno preispitati svoj izbor škole. Dobivanje diplome iz škole Ivy League moglo bi imati ponešto, ali morate se zapitati da li je stjecanje diplome dizajnera vrijedno padati u dugove.

Ako su troškovi škole previsoki, imate neke druge mogućnosti:

Idite na koledž u zajednici, a zatim premjestite. Koledži u zajednici nude pristupačan način započeti svoju karijeru na fakultetu. Možete pohađati fakultet mjesne zajednice godinu ili dvije, a zatim se prebaciti na fakultet svojih snova i steći viši fakultetski stupanj s velikim popustom.
Pohađaju državnu školu. Javna sveučilišta i fakulteti obično su pristupačniji od privatnih škola jer dobivaju financijsku potporu svoje državne vlade. Ako idete u javnu školu u državi u kojoj živite, vjerojatno ćete platiti manje nego ako pohađate privatnu školu ili izvan državnu ustanovu.

7. Izbjegavajte privatne studentske zajmove

Savezni program studentskog zajma ograničava koliko možete posuditi svake godine. Iz programa federalnog izravnog zajma kao preddiplomskog studenta možete posuditi između 5.500 i 12.500 američkih dolara i do 5.500 dolara godišnje iz programa Perkinsovog zajma (od školske godine 2016-2017). Iako ne želite da uzmete savezne zajmove nisko, zastitni programi mogu vam pružiti mogućnost odgode ako izgubite posao, vratite se u školu ili se prijavite za mirovni korpus ili razne prihode koji se temelje na dohotku otplatni planovi, čineći ih prednost privatnim zajmovima.

Privatni studentski zajmovi nemaju takva ograničenja, pa je vrlo lako ući u glavu. Oni također imaju veće kamatne stope od saveznih zajmova, pa često ne nude fleksibilne otplatne planove ili mogućnost odlaganja kredita ako nemate posao ili ste u školi.

Kad ste u školi

Pažljivo ste odabrali vaš fakultet i stekli stipendije i stipendije i minimalne zajmove za prvu godinu škole. Sada se vaša briga ne uključuje u dugove tijekom preostalih godina fakulteta. Nekoliko je načina da se studentski zajmovi spriječe nagomilati, čak i nakon četiri godine studiranja.

8. Radite honorarno

Bez obzira na to dobijete li ili ne ponudu škole iz radne škole, još uvijek možete preuzeti honorarni posao tijekom akademske godine kako biste lakše platili svoje troškove. Ako možete platiti pripravnički staž, što vam pomaže da razvijete svoje sposobnosti, još bolje.

Rad sa skraćenim radnim vremenom, a ne sudjelovanje u programu rada, može imati nekoliko prednosti. Možda ćete lakše uklopiti posao u svoj raspored, a ako vrijeme dopušta, možda ćete moći raditi više - a samim tim i zaraditi više. Mnogi poslovi na poslovnim studijama imaju ograničenje zarade, što znači da je vaš potencijalni prihod ograničen.

9. Skinuti semestar

Ovisno o vašoj financijskoj situaciji, možda bi imalo smisla izdvojiti semestar da biste radili puno radno vrijeme i uštedjeli više novca. Ovo očito nije idealna situacija, ali može biti puno bolje nego da uzmete tisuće dolara privatnih zajmova, koje ćete morati vratiti s kamatama.

10. Nastavite dopisivati svoju FAFSA

FAFSA nije uobičajeni posao - morate ga podnositi za svaku školsku godinu, odražavajući vaš trenutni prihod i financijsko stanje. Podnesite to početkom svake godine kako biste postigli najbolji paket novčane pomoći.

11. Napravite proračun

Razumna ideja o tome koliko trošite mjesečno u odnosu na zaradu može vam pomoći da izbjegnete da uzmete više kredita kako biste pokrili neočekivane troškove. Stvaranje i praćenje osobnog proračuna kad ste još na fakultetu također vam pomaže da naučite osnove upravljanja novcem.

Savjet profesije: Kao student na fakultetu vjerojatno imate prilično goli proračun. orač može vam pomoći da to najbolje iskoristite. Ovaj program automatski uvozi sve vaše transakcije u Google Sheet, pokazujući vam gdje ide novac svaki mjesec. Tiller možete isprobati besplatno 30 dana.

12. Izbjegavajte kreditne kartice

Dug na kreditnoj kartici, s visokim kamatama i povremenim naknadama, može biti još skuplji od duga studentskog zajma. Ako vjerojatno diplomirate s nekim studentskim zajmom, najbolje je da ne dodate skupi dug na kreditnoj kartici.

13. Pronađite načine kako smanjiti svoje troškove

Potražite načine kako smanjiti troškove dok ste u školi kako biste smanjili potrebu za posudbom novca. Ako morate dobiti plan obroka u školi, kupite najjeftiniju opciju, a zatim obroke u blagovaonici nadopunite hranom koju kupite u trgovini. Kupite rabljene udžbenike, potražite ih iz knjižnice ako možete ili podijelite skupe knjige s prijateljima iz istog razreda. Osvježite svoj ormar tako da zamijenite odjeću s prijateljima ili školskim kolegama ili kupite u obližnjoj trgovini.

Nakon što napustiš školu

Čak i ako zaradite stipendije i stipendije i radite s honorarnim radom tijekom fakulteta, još uvijek može biti teško izbjeći uzimanje studentskih zajmova. Nakon što napustite školu, važno je imati plan kako otplaćivati zajmove i izbjegavati neplaćanje, što se može dogoditi ako svoje kredite ne platite na vrijeme. Ovisno o vašem putu karijere, možda će biti moguće naći posao koji vam omogućava da otkažete dio stanja na kreditima.

14. Odaberite svoj plan otplate

Savezni program studentskog zajma nudi razne otplatne planove osmišljene da smanje dio naprezanja u pogledu mjesečne isplate studentskog zajma. Prema standardnom planu otplate, svaki mjesec plaćate fiksni iznos tako da se zajam otplaćuje u 10 godina.

Međutim, različiti planovi otplate temeljeni na dohotku određuju vašu mjesečnu isplatu kredita na temelju vašeg prihoda. Ako ne zarađujete puno izvan škole, planovi otplate temeljeni na dohotku mogu vam kratkoročno pomoći da isplata bude upravljivija - iako ćete vremenom možda plaćati više.

Savjet profesije: Ako su kamate na vašim studentskim kreditima veće nego što bi trebale, možete se refinancirati Sofi i drastično smanjite iznos koji plaćate s kamatama.

15. Pogledajte u programe oproštenja

Federalni program zajma također ima brojne programe oprosta, što znači da nakon određenog vremena više ne morate plaćati zajmove, pod uvjetom da ispunjavate određene zahtjeve. Nije svaki zajam prihvatljiv za oprost, a često je potrebno nekoliko godina prije nego što se kvalificirate. Programi opraštanja općenito su dostupni ljudima koji rade u neprofitnim okruženjima ili na područjima koja su usmjerena na poboljšanje veće dobro.

Evo nekoliko programa na raspolaganju:

Oproštaj učitelja. Program oprosta i otkazivanja kredita nastavnicima otvoren je za ljude koji su prvi uzeli zajmove nakon listopada 1998. Da biste se kvalificirali za oproštaj, morate učiti u osnovnoj ili srednjoj školi redovito najmanje pet godina uzastopno. Škola u kojoj radite mora služiti učenicima s niskim primanjima, kvalificirati se za financiranje iz naslova I i biti uvrštena u Godišnji katalog određenih škola s niskim primanjima za otkazivanje nastavnika. Do 17.500 USD kredita može se oprostiti u okviru programa, na temelju predmeta koji predajete.
Otkazivanje učiteljskog zajma. Ako imate Perkinsov kredit, do 100% vašeg zajma može se otkazati, što znači da vam to ne mora biti vraćeno ako predajete u školi s niskim primanjima, predajete specijalno obrazovanje ili predajete predmet u kojem postoji je manjak nastavnika, kao što su matematika, znanost ili strani jezik. Da biste se kvalificirali, morate učiti s punim radnim vremenom. Do 15% vašeg Perkinsova zajma može se otkazati tijekom prve i druge godine poučavanja, do 20% može se otkazati tijekom vaše treće i četvrte godine, a do 30% može biti otkazano tijekom pete godine učitelja..
Oprost zajma za javne usluge. Ako imate posao u javnoj službi (kao što je rad u neprofitnoj ili vladinoj organizaciji) 10 godina i izvršite 120 pravovremenih plaćanja svojih federalnih izravnih zajmova, preostali preostali iznos na kreditima može se oprostiti. Zajmovi moraju biti na kvalificiranom otplatnom planu, uključujući planove usmjerene na dohodak i standardni plan otplate.
Druge mogućnosti otkazivanja zajma Perkins. Ako imate Perkinsove zajmove i sudjelujete u određenim javnim uslugama ili radite na određenim zanimanjima, dio vašeg kredita može se otkazati za svaku godinu usluge. Na primjer, do 70% salda vašeg kredita može se oprostiti ako radite s mirovnim programima Corps Peace ili Americorps VISTA. Do 100% vašeg zajma može se oprostiti ako radite kao knjižničar u školi naslova 1 ili u knjižnici koja opslužuje učenike škola iz naslova I. Odvjetnici koji rade u područjima od javnog interesa, stalno zaposleni na Head Start programima i stalno zaposleni u agencijama za obitelj ili djecu također mogu imati do 100% otkazanih Perkinsovih kredita.

16. Radite bočnu svirku

Programi za oprost zajma mogu biti od pomoći, ali otvoreni su samo za ljude na javnim službama. Također im je potrebno nekoliko godina da započnu. Na primjer, morate izvršiti 120 plaćanja i raditi desetljeće prije nego što se zajmovi oproste u okviru programa oproštenja zajma od javnih usluga..

Ako se želite brzo izvući iz dugova, ali ne zarađujete mnogo na svom primarnom poslu, jedna je mogućnost da nabavite bočnu svirku kako biste povećali svoj prihod. To može biti sve, od pletenja i prodaje zanata na Etsyju, do nekoliko smjena tjedno u trgovini odjeće u tržnom centru..

Sve dok je prihod od vašeg punog radnog vremena dovoljan da platite račune i dodate uštede, sav prihod od bočnog koncerta možete staviti na studentske zajmove. Ovisno o veličini zajma i iznosu koji zarađujete, sav svoj studentski dug možete otplatiti u samo nekoliko godina, umjesto da tražite 10 (ili više).

Završna riječ

Prema Odboru College, prosječni troškovi fakulteta kreću se od 9.410 USD godišnje za školarinu kao državnog učenika u javnoj školi, do 32.410 USD za školarinu u privatnoj četverogodišnjoj školi. Te zapanjujuće visoke cijene možda čine gotovo nemogućim izbjegavanje studentskih zajmova. Ipak, s nekim planiranjem u godinama prije škole, pažljivim proračunom dok ste u školi i pametnim potezima nakon školovanja, dug vašeg studentskog zajma neće vam poboljšati.

Što radite da izbjegnete veliki dug studentskih zajmova?