2 stvarna razloga za probleme s dugom i kako ih riješiti

Na isti način, kada se bavimo problemima povezanim s novcem, glavni je uzrok važniji od simptoma financijske disfunkcije. Međutim, najveći problem s osnovnim uzrokom je taj što može zvuk jednostavno i osnovno, baviti se njime može biti vrlo teško.

Ako želite ponovno pokrenuti stvari u pozitivnom smjeru, razmislite o ova dva glavna razloga zašto imate dug i slijedeće prijedloge koji će vam pomoći da se riješite problema.

Nije dovoljan prihod

Znam, znam… zar se ne čini da blogeri s osobnim financijama stalno propovijedaju da biste trebali trošiti manje? Pa, smanjenje potrošnje nije uvijek lijek. Razlog prevladavanja duga često je nizak novčani tok - jednostavno ne zarađujete dovoljno. Ako ste u opasnosti da ne možete platiti kredit ili ne možete staviti hranu na stol, vi i vaša obitelj svaki mjesec možete povećavati dug samo da biste zadovoljili osnovne potrebe: dom, hranu, plin i minimalno plaćanje kreditnom karticom.

Vaše rješenje, koliko god zvučalo izazovno, je povećanje prihoda. Pročitajte ove strategije za uspjeh i nekoliko opreza na koje također možete paziti.

1. Zatražite povišicu
Često je najbolje rješenje najjednostavnije rješenje. Ako tražite više novca, prvo mjesto koje trebate potražiti je vaš trenutni posao. Pod pretpostavkom da naporno radite za tvrtku u rastućoj industriji, uzdignite se da razgovarate sa svojim nadzornikom i zatražite povišicu. Možda ne mislite da imate velike šanse za odobrenje, ali ako ozbiljno mislite povećati novčani tok, ne možete si priuštiti da nijedan kamen ostanete bez promjena.

Sve dok budete predstavljali dobar slučaj za dobivanje povišice, možda ćete čuti neke iznenađujuće dobre vijesti. To posebno vrijedi ako ste vrijedan član tima i šef je nervozan što biste mogli potražiti zelenije pašnjake. Većina tvrtki radije bi povećala dobru plaću trenutnog zaposlenika nego započela potragu za novim najamom (što može biti jako skupo i dugotrajno). A za vas čak i malo povećanje plaće može brzo ublažiti veliki proračunski pritisak.

Međutim, ako priznate da ne radite naporno na svom poslu, preporučujem vam da držite usta zatvorena. Trebat će vam neke različite strategije da zaradite više novca u koji ćemo ući sljedeći.

2. Potražite mogućnosti za prekovremeni rad
Pomisao na rad izvan tradicionalnog 40-satnog radnog tjedna može vas užasnuti ili ste već shvatili da je to činjenica iz života. Imajte na umu da je prekovremeno radno vrijeme u vašem trenutnom poslu obično mnogo unosnije od pronalaska drugog posla u drugoj tvrtki. Zaradit ćete više novca i ojačaćete vašu reputaciju.

Ako imate dugovanja, ne možete priuštiti da vam propuste mogućnosti prekovremenog plaćanja. Budite prvi koji će dobrovoljno doći rano, ostati do kasno ili raditi vikendom. Ako još niste zatražili povišicu, uzimanje dodatnih radova podržat će vaš slučaj kada to učinite. I jednom kad imati ako dobijem povišicu, prekovremeni se rad isplati još više.

Neke tvrtke imaju i manje poznate načine zaraditi dodatni novac. Platit će da zaposlenik stigne rano kako bi bili sigurni da su vrućina i svjetla uključena, da kasne i da se zatvaraju ili da lopaju snijeg zimi ujutro.

3. Primite honorarni posao
Ova je opcija možda teška za prihvaćanje ako radite za vikend, ali ako tonete dublje i dublje u dugovima, ne možete samo čekati da osvojite lutriju. Morate poduzeti akciju.

Najbolje opcije honorarnog posla su one koje se nalaze u blizini kuće. Održavajte niske troškove tražeći posao do kojeg možete hodati ili barem doći bez upotrebe puno plina ili trošenja na javni prijevoz. Možete čak pokušati i voziti svoj bicikl do posla. Ako budete imali sreće, otkrit ćete da pronalazak drugog posla sa skraćenim radnim vremenom ima neke povoljnosti poput popusta za zaposlenike i možda čak i besplatnu hranu na licu mjesta..

Dodatna prednost drugog posla je što ćete naići na još jednu potencijalno unosniju i ugodniju karijeru. Ako ste stručni i marljivi, a samo radite u restoranu brze hrane ili benzinskoj stanici za dodatni novac, brzo se možete naći s ponudom za rukovodeće mjesto i šansom da pokažete svoje naprednije radne vještine.

4. Zaradite novac svojim hobijem
Što volite raditi sa svojim slobodnim vremenom? Postoji li način da svoj hobi iskoristite za razvoj toka prihoda? Tisuće ljudi pronašlo je načine kako iskoristiti svoje hobije. Na primjer, ako ste umjetnik ili zanatlija, tržište poput Etsyja može vam pomoći pronaći više prihoda. Ako planirate planinariti, loviti ili loviti ribu, možda ćete moći zaraditi malo dodatnog novca kao vodiča. Stotine hobija ima potencijal prihoda: vrtlarstvo, obrada drva, slikanje, šivanje, popravak automobila - popis se nastavlja i nastavlja.

5. Nabavite još treninga
Možda ćete trebati dobiti dodatnu obuku ili naučiti novu vještinu. Ponekad sebe nazivam „šakom svih zanata, majstorom ničega“, što me je povrijedilo i pomoglo mi u raznim trenucima u karijeri. No, čini se da većina tvrtki ovih dana traži stručnjake i stručnjake. Bilo bi mi bolje kad bih se fokusirao na to da postanem majstor ili stručnjak za jedno područje.

Ne morate se vraćati u školu i ulagati u redovni program i drugi stepen novca s kojim nemate novca. Umjesto toga, uzmite malo noćnih ili vikend nastavnih sati kako biste zadržali troškove. Na primjer, stručnjak za jedan ili dva programa u programu Microsoft Office neće koštati puno, ali može vas učiniti mnogo privlačnijim zaposlenikom. Mala investicija mogla bi vam pomoći da postignete tako velik porast i učinite vas boljim na tržištu rada.

6. Ne pretjerujte
Nemojte preuzeti nepotrebne tečajeve ili - još gore - prihvatite honorarni posao koji vas košta više nego što zarađujete. Jednom sam poznavao nekoga tko je honorarno preuzeo posao županijskog zaštitara parka, vjerojatno zato što se želio voziti u kamionu. Na kraju sam saznao da zarađuje otprilike 7 dolara na sat, ali da je potrošio više od 500 dolara na potrebnu opremu i uniforme, te je morao voziti 20 minuta od kuće da dođe do posla. Dodajte u troškove obroka i vjerojatno je prošlo više od šest mjeseci prije nego što je doista zaradio dodatni novac na tom poslu.

Ako vas prilika za nepunim radnim vremenom prisiljava na kupnju drugog vozila, zahtijeva kupnju nove odjeće ili će vam odvratiti pažnju od prioriteta vašeg redovnog posla, učinit ćete više štete nego koristi. Izbjegavajte ove zamke tražeći drugi posao sa skraćenim radnim vremenom.

Nije dovoljna disciplina

Manjak prihoda može biti stvarni razlog dugovanja u nekim slučajevima, ali ja sam i dalje osobni bloger o financijama, tako da ne mogu zanemariti činjenicu da je dug vjerojatniji zbog prevelike potrošnje. Nevjerojatno je primamljivo i relativno jednostavno za sve nas da želimo živjeti iznad svojih mogućnosti bez obzira na razinu prihoda. Jednom sam savjetovao par koji se suočio s bankrotom unatoč činjenici da je njihov kombinirani godišnji prihod premašio 250.000 USD! Da je više novca uvijek odgovor, ne bismo čuli priče o dobitnicima lutrije čiji se životi pogoršavaju osvajanjem ogromne količine novca. Velika je razlika između dohotka i bogatstva.

Kako nas nedostatak samokontrole zadužuje? Manifestira se na više načina. Budite na oprezu od sljedećeg:

1. Nezadovoljstvo
Ako već imate stavku koja vam je potrebna, ali pronađete novi model ili ažuriranu verziju, možda ćete se oduprijeti nagonu da potrošite. Pokušajte se sjetiti „kajanja kupca“ koje ste doživjeli posljednji put kada ste kupili na temelju nezadovoljstva. Pomislite na sve stvari koje ste kupili tijekom godina koje trenutno sjede u garaži ili skupljaju prašinu u podrumu. Zapitajte se: da li ta kupovina doista zadovoljava potrebe u vašem životu ili tražite kupovinu sreće? Ako je ovo posljednje, odložite svoj novac.

2. Požuda
Vjerovali ili ne, zavist je vrlo različita od nezadovoljstva. Dok nezadovoljstvo proizlazi iz nezadovoljstva vlastitim posjedima, pohlepa se usredotočuje na posjede druge osobe. Koncept "držati korak s Jonesesom" previše često vodi ljude u dugove.

Toliko nepotrebnih kupovina započelo je kao klica ideje nakon što ste vidjeli susjedove uređaje, slike s odmora svog prijatelja ili novi dvorišni bazen sestre. Ta se klica pretvori u financijsku opsesiju koja vas troši sve dok taj SUV ne sjedne na vaš prilaz - iako živite samo dva kilometra od posla.

3. Neravnoteža
Trebate zdrav pogled na razliku između potreba i želja. Da li ti potreba izaći večeras jesti? Stvarno? potreba Wii ili Evo? Da li ti potreba kuću ili stan s dvije kupaonice, ili možete dobiti jedno s jednim? Lako je izjaviti da nikada ne trošite na "želje", ali ako je vaša definicija "potrebe" preslaba, ne smanjujete se dovoljno.

Postoje određene kupovine koje moramo izvršiti kako bismo živjeli svoj život. Ostali predmeti, iako smo ih možda navikli, luksuzni su luksuz. U redu je prepustiti se, ali samo kad imate proračunski višak. Ne iskapajte sebi rupu duga kupovinom "želje" na kredit. Pričekajte dok ne nabavite dodatni novac i nagradite se malim troškovima za uspješno donošenje proračuna.

4. Lijenost
Zvuči oštro, ali financijska lijenost može igrati ogromnu ulogu u vašem debaklu o dugu. Financijska lijenost očituje se na više načina: kasne kazne i nadoknade za prekoračenje računa od banaka su najčešći. Imam prijatelje koji redovito pišu čekove i koriste svoju debitnu karticu za kupovine koje koštaju više od iznosa na svom bankovnom računu. U mom umu nema gorih, izbjegavajućih troškova.

Ponekad lijenost dovodi do izbjegavanja pažljivosti prilikom velike kupovine. Jeste li sigurni da dobivate najbolju cijenu i vrijednost za svoj dolar? Koristite li kupone i popuste za manje predmete? Tražite li prodaju ili jednostavno kupujete ono što želite, kad to želite?

Financijska lijenost također doprinosi dugovanju kada ne znate svoje porezne zakone. Znate li da se dio troškova kućnog ureda može odbiti? Da školarina i troškovi na fakultetima mogu smanjiti vaš porezni račun? Da su troškovi preseljenja posla oporezovani? Financijska lijenost može biti jako, jako skupa.

Završna riječ

Postoji treći razlog zbog kojeg ste možda u dugovima - onaj koji nema nikakve veze s vašom plaćom ili samokontrolom. Možda ste se suočili s razornim životnim događajem ili se bavite liječničkim računima ili tragedijom koja je izvan vaše kontrole. Te se situacije otežavaju u prilagođavanju i brzo se izvlače iz dugova. Međutim, morate se nastaviti boriti, i dalje ići naprijed i nastaviti upotrebljavati sva različita rješenja koja će vam pomoći da osvojite dug.

Dopustite da vas potaknem da potražite pomoć od prijatelja, rodbine i vjerske zajednice - oni su na raspolaganju da vas podrže. Koristite svako sredstvo koje vam stoji na raspolaganju i dobit ćete pozitivne rezultate.

Mnogi ljudi su u dugovima - zapravo cijela naša država ima dugove. Naša je kultura navikla na toliko dugovanja da mnogi od nas čine grešku misleći da je to normalan dio života. Ako ste to vi, otkrivanje uzroka je prvi korak ka financijskoj slobodi.