Ulaganje kao student 7 načina kako započeti s mladim manje od 1.000 dolara

Ako ste student ili nedavno diplomant koji želi započeti s ulaganjem, ali vam nedostaju fondovi i imaju velike živce, isprobajte ove savjete za početak bez stresa..

Procijenite svoj dug prije ulaganja

Nisu svi dugovi stvoreni jednakim. Prije nego što uložite denar, pomno pogledajte svoje dugove.

Ako imate dug na kreditnoj kartici, vaš sljedeći korak je nerazuman: isplatite ga prije nego što novac uložite negdje drugdje. Isprobajte ove savjete koji će vam pomoći da brzo otplatite dug s svoje kreditne kartice.

Studentski zajmovi su manje rezani i suhi, a hoće li ih zadržati ili otplaćivati ovisi o kamatnoj stopi. Prema američkom Ministarstvu obrazovanja, prosječna kamatna stopa za kredite za dodiplomske studije iznosi 5,05% za kredite za postdiplomske studije i 6,6% za kredite profesionalnih studenata.

Povijesno gledano, burze su se vraćale u prosjeku od 7% do 10% godišnje. No, dionice također dolaze s volatilnošću i rizikom, dok otplata studentskog zajma nudi garantirani povrat. Bilo da uložite dodatni novac ili brže otplaćujete studentske zajmove, svodi se na vaše osobne kamatne stope, toleranciju na rizik i financijske ciljeve.

Dobro pravilo je da kredite držite pod kamatnom stopom od oko 6%; bilo koji veći od toga, a vaš prioritet bi trebao biti otplata dugova. Još bolje, ako ste još student, potražite načine za potpuno smanjivanje ili izbjegavanje studentskih zajmova.

Mladi su ulazna supersila

S vremenom na vašoj strani, imate nevjerojatnu prednost u odnosu na starije kolege. Ta se prednost naziva sastavljenjem.

Zamislite da se želite povući sa 62 godine s milionom dolara. Ako vam je prosječni godišnji povrat 8%, evo koliko biste trebali uložiti mjesečno da biste dosegnuli gnijezdo od milion dolara, počevši od različite dobi:

Počevši od 22 godine (40 godina sranja): 310,45 USD mjesečno
Počevši od 32. godine (30 godina spora): 709,95 USD mjesečno
Počevši od 42. godine (20 godina spora): 1.757,47 USD mjesečno
Počevši od 52. godine (10 godina spora): 5551,72 USD mjesečno

Vaša mladost je supersila za izgradnju bogatstva Čak bi i netko zarađivao minimalnu plaću cijeli svoj život mogao postati milijunaš ako uloži svaki mjesec 40 godina. Ali potrebna je visoka plaća da bi se pokušalo igrati nadoknadu i spremiti za mirovinu u samo 10 do 20 godina.

7 načina za započinjanje ulaganja kao student s 1.000 dolara ili manje

Kao student, vjerojatno nemate mnogo novca za uložiti. Nemojte ga znojiti; ne treba vam mnogo za početak.

Ono što trebate je posvećenost ideji izgradnje bogatstva. Potrebna je dosljednost, strpljenje i vjera da iako tržišta povremeno opadaju, s vremenom će se opet rasti.

1. Upoznajte svoje kolege s visokom stopom štednje

Većina Amerikanaca strašno štedi novac. Prosječni Amerikanac štedi samo oko 3% svog prihoda, prema MarketWatchu. Ne očekujte da ćete graditi bogatstvo sa stopom štednje bilo gdje blizu te niske.

Umjesto toga, počnite s stvaranjem proračuna (preporučujemo upotrebu osobnog kapitala). To ne mora biti zamišljeno ili komplicirano; u početku neka bude što jednostavnije. Iscrtajte mjesečne i neredovne troškove. Kao student, i vaš prihod može biti nepravilan, s većim dijelom prihoda u godini ostvarenom tijekom ljetnih mjeseci. Odvojite dio tog dohotka za mali hitni fond, a ostatak podijelite između troškova i ulaganja.

Isprobajte ove financijske savjete posebno za studente i u ovoj fazi svog života nemojte pretjerano komplicirati. Potrošite manje, uštedite više i oduprite se želji da se pokažete svojim vršnjacima automobilom ili velikodušnošću kupujući piće.

2. Automatizirajte uštede

Ja sam nepokolebljiv vjernik u sistematizaciji dobrog ponašanja poput uštede novca i vježbanja. Istina je da će vam disciplina prije ili kasnije iznevjeriti, pa se želite manje pouzdati u disciplinu i snagu volje da učinite ispravnu stvar.

Ako su vaši prihodi redoviti, možete postaviti automatski novac na svoj štedni račun ili brokerski račun. Druga je mogućnost tražiti od poslodavca da podijeli izravni depozit između vašeg tekućeg i štednog računa ili brokerskog računa.

Ali tu se vaše mogućnosti ne završavaju. Sve je veći broj aplikacija koje vam pomažu da automatski uštedite novac. Na primjer, Acorns će zaokružiti kupnju vaše kreditne i debitne kartice na najbliži dolar i razliku automatski prenijeti na vaš brokerski račun. IRA ili Roth IRA lako možete stvoriti putem brokera kao što je Ally Invest i putem njih postaviti automatska ulaganja. Druga je mogućnost Chime Bank, internetska banka sa sličnim automatiziranim uslugama štednje.

Bez obzira na to kako to učiniti, potražite načine za automatizaciju svoje ušteđevine i ulaganja, tako da stvaranje bogatstva ne zahtijeva aktivni rad od vas svaki mjesec.

3. Počnite jednostavno s dionicama

Kao mlada osoba, dionice su savršeno mjesto za koje možete početi ulagati. Da, dolaze s velikom volatilnošću, što je jedna mjera rizika. Ali s vremenom nude snažne prinose, a budući da se nećete dugo povlačiti, jednostavno možete parkirati novac i otjerati povremene korekcije na burzi.

Ako nikada prije niste ulagali u burzu, to izgleda izvana. Čujete analitičare kako govore o omjerima PE i dividendi, o konceptima koji vam mogu biti pomalo nejasni. Uvijek postoji netko koji ukazuje na neki nejasan tehnički pokazatelj koji „dokazuje“ da će se tržište uskoro srušiti. Zaboravi na sve to. Umjesto toga, slijedite ove savjete.

Ne pokušavajte pobijediti tržište

Prvo pravilo investiranja u dionice za početnike je: Ne pokušavajte odabrati dionice. Previše novak investitora - i iskusni ulagači, po tom pitanju - pokušavaju biti pametni i odabrati dionice koje će "pobijediti tržište". To je recept za katastrofu za sve, osim za pametne ulagače u dionice.

Umjesto toga, investirajte u indeksni fond. Indeksni fondovi oponašaju različite tržišne indekse, bez uključivanja fancy dionica. Na primjer, možete uložiti u jedan fond koji prati S&P 500 za američke dionice velikog kapitala i drugi koji prati Russell 2000 za američke dionice s malim kapitalom.

Indeksni fondovi naplaćuju niske naknade za održavanje, što je važnije od većine novih investitora. A statistički gledano, gotovo uvijek nadmašuju aktivno upravljana sredstva. Nakon pregleda podataka, američko vijeće i svjetsko izvješće rezimirali su da su vaše šanse za odabir aktivno upravljanog fonda koji nadilazi pasivni indeksni fond otprilike 1 od 20.

Praktični koraci za početak

Prvi korak je stvaranje brokerskog računa. Charles Schwab koristim za njihovu jednostavnu upotrebu, nisku proviziju (4,95 dolara po trgovini) i pristup bespovratnim sredstvima. Još jedna vrlo ugledna opcija je Vanguard.

Za manje od pet minuta možete otvoriti račun, bilo da se radi o običnom brokerskom računu ili IRA ili Roth IRA. Odatle možete prebaciti novac na račun i početi birati indeksne fondove za kupnju. Svoje investicije dijelim otprilike 50/50, s polovicom u američkim fondovima i polovicom u međunarodnim fondovima. U svakoj od tih kategorija krovnih sredstava novac sam raspodijelio između fondova malih, srednjih i velikih ograničenja.

Ali, nemojte da vas zaustavi paraliza analize. Ako se osjećate prenapučeno, započnite s fondom koji prati samo S&P 500. Sljedećeg mjeseca možete pronaći drugi fond i razvrstati ga.

4. Kuća Hack

Kao prvo ulaganje u nekretnine i način na koji možete besplatno živjeti smatrajte hakiranje kuća.

Tradicionalni model sjeckanja kuća je kupovina malog imanja u više obitelji, useljenje u jednu od jedinica, a ostale su iznajmljivanje. Najamnina vaših stanara pokriva hipoteku i dobivate besplatan život za život u kapitalu ulaganja u nekretnine.

Stanovanje je najveći trošak koji većina nas ima, tako da ako možete živjeti besplatno, to oslobađa golemi dio vašeg proračuna da krenete prema drugim investicijama. Trik je, naravno, osigurati da taj novac zapravo uštedite i uložite, a ne da ga potrošite. (Pogledajte Savjet br. 2 o automatizaciji štednje i ne oslanjanju na disciplinu.)

Ako se pitate kako si možete priuštiti da kupite nekretninu, jedna je mogućnost da vam roditelji pomognu. Kao partneri u vašem prvom ulaganju u nekretnine, oni mogu potpisati hipoteku kako bi vam pomogli u kvalificiranju. Možda će vam pomoći i u prvom plaćanju. Sa svoje strane, trebali biste dobrovoljno upravljati i održavati imovinu, od pregleda stanara i prikupljanja najamnina do rukovanja popravcima.

Za kraj, sjetite se da vlasništvo nad nekretninama dolazi s sporadičnim, ali vrlo stvarnim troškovima. Slobodna radna mjesta, popravke i povremene deložacije povremeno će popravljati njihove ružne glave, pa budite sigurni da svaki mjesec proračunavate novac za njih.

5. Uložite u crowdfunding

Ako niste spremni kupiti nekretninu za sebe, ali vam se sviđa ideja ulaganja u nekretnine, jedna je mogućnost crowdfunding web stranica. Oni daju kredite za druge investitore u nekretnine, a vi osiguravate financiranje tih kredita.

Imajte na umu da većina web-mjesta za crowdfunding prihvaća novac samo od akreditiranih ulagača, koji obično moraju imati neto vrijednost veću od milion USD ili zaraditi 250.000 USD ili više godišnje. Kao student s ograničenim novcem, niste jedan od takvih. Ali, postoji nekoliko web stranica za crowdfunding nekretnina koje su otvorene svima. Evo nekoliko opcija koje su vam kao studentu dostupne tek na početku:

Fundrise. Od svog osnutka, Fundrise je isplaćivao povrat ulagača u rasponu od 8,7% do 12,4% između različitih opcija fonda. Svatko može investirati s minimalno 500 USD i birati između ulaganja koja su više orijentirana na prihod ili rast.
RealtyMogul. Uz nekoliko opcija za investicijske fondove, RealtyMogul prihvaća ulaganja koja počinju od 1000 USD. Na primjer, njihov fond MogulREIT 1 vraćao je 8% godišnje, isplaćujući se u mjesečnim distribucijama, od svog osnutka..
Prizemlje. Nudeći minimalno ulaganje od samo 10 USD, Groundfloor vam omogućuje da uronite nožni prst u vode crowdfundinga uz minimalno izlaganje da biste vidjeli kako vam se sviđa. Oni se mogu pohvaliti investicijskim povratima u rasponu od 5% do 25%, ovisno o stupnju imovine i duljini ulaganja. Ulagači mogu birati u koje vrste nekretnina žele uložiti kako bi uravnotežili rizik i povrat.

6. Uložite u ravnopravno kreditiranje

Alternativa web lokacijama za crowdfunding nekretninama su web stranice za profesionalno kreditiranje. Koncept je sličan, osim što krediti imaju tendenciju da se ne osiguravaju osobni zajmovi, a ne krediti za ulaganja u nekretnine. Kao i prizemlje, u većini slučajeva ulagači mogu odabrati razinu rizika zajma, s višim rizikom koji se nude zajmoprimcima s većim rizikom..

Pročitajte naše cjelovite recenzije o Prosperu, koji ima minimalno ulaganje od 25 USD, i Lending Cluba, koji ima minimalno ulaganje od 1.000 USD, za cjelovite detalje o povratima, riziku i jednostavnosti upotrebe..

7. Pokrenite bočnu gužvu

Nitko ne kaže da morate ulagati u tuđe projekte. Možete i investirati u svoje.

Ulažem u nekretnine za najam. Moj prijatelj Zack organizira obilazak hrane i pića. Još jedan prijatelj, Caitriona, podučava djecu. Postoje deseci ideja za bočnu gužvu koje biste mogli isprobati; započnite s ovim poslovnim idejama za studente.

Jedna od prednosti izgradnje bočne gužve kao studenta je ta što se može razviti i razviti u posao sa punim radnim vremenom kada su studentski dani iza vas.

Nekoliko zamki koje treba izbjegavati kao mladi investitor

Kad sam prvi put završio fakultet, zaljubio sam se u ideju da se mladi povuku. Htio sam se povući do 30. (Upozorenje spoilera: Nije se dogodilo.)

Moj problem nije bio cilj prijevremenog umirovljenja; I dalje se želim povući mladu. Moj je problem bila samopouzdanje i pokušavala uložiti „pametno“ kako bih pobijedila ono što sam mislila da rade svi ostali. Umjesto toga, trebao sam slijediti ove savjete:

Zaboravi biti pametan. Prvo se usredotočite na temelje: visoku stopu štednje, raznolike indeksne fondove, a možda i ulaganja u nekretnine putem hakiranja kuća ili crowdfundinga.
Ne kupujte zalihe ili fondove na marži. Kao što steknete iskustvo s investiranjem u dionice, možete istražiti utjecaj, ali za sada prepustite prednost kupcima marži.
Kupite indeksna sredstva u IRA ili Roth IRA. Kao student s vjerojatno niskim primanjima, Roth IRA-ovi vjerojatno imaju više potencijala za vas.
Najviše od svega, izbjegavajte dug. Dug na kreditnim karticama je posebno opasan, ali također pazite da se ne prekomjerno preplatite ako kupujete nekretnine. To je bio moj pad; Posudio sam previše novca, prebrzo i previše mlad, a moj portfelj najamnih nekretnina urušio se u stambenoj krizi 2008. godine.

Završna riječ

Kao mlada osoba, u osobito ste jakoj poziciji da započnete s izgradnjom bogatstva. Dok vaši prijatelji ubacuju svaki novčić u stvari poput blistavih automobila i izlaze van svake večeri, možete početi stvarati prikriveno bogatstvo za sebe.

Iskoristite smjesu i vrijeme i dopustite im da vas uvelike dižu. Da bi vas ostavio sa jednom konačnom demonstracijom svoje moći, uzmite u obzir ovaj primjer: Ako investirate 550 USD mjesečno tijekom sljedećih 10 godina uz povrat od 8%, a zatim prestanete ulagati u potpunosti i samo pustite da novac raste u sljedećih 30 godina, vi biste okončati taj 40-godišnji period s oko milijun dolara.

Drugim riječima, potrebno je samo 66.000 američkih dolara vlastitog novca uloženog tijekom 10 godina da dosegne milijun dolara; Jednostavno sažimanje čini ostatak posla za vas ako možete pustiti novac da sjedi sljedećih 30 godina. Kada je u pitanju sastavljanje, vrijeme je zaista novac. Zato počnite mladi, i živite dugo i prosperirajte!

Ako ste mlada odrasla osoba, jeste li počeli ulagati? Ako ne, što vas zaustavlja?