Štedni porezni kredit - podobnost i pogodnosti doprinosa za mirovinu

Doista dobra vijest je da štedni kredit djeluje s bilo koje druge porezne olakšice na temelju umirovljenja od kojih već imate koristi. Na primjer, ako već možete odbiti doprinose od 401 tisuću kuna od poreza, možda ćete i dalje moći koristiti štedni kredit, čime ćete još više smanjiti poreznu obvezu.

Saver kreditna podobnost

Nisu svi podobni za štednju, jer je to porezni kredit dizajniran da potakne obitelji s malim do umjerenim primanjima da počnu štedjeti za mirovinu. Stoga postoje ograničenja u dobi, razini primanja i statusu prijave.

Prije svega, sljedeći pojedinci nisu podobni za kredit:

Oni ispod 18 godina
Oni koji su redovni studenti
Oni za koje se može tvrditi da su ovisni o tuđoj poreznoj prijavi

Ako se ništa od toga ne odnosi na vas, možda imate pravo na 10%, 20% ili 50% poreznog kredita na doprinose za umirovljenje, do ukupnog doprinosa od 2.000 USD za pojedinca ili 4.000 USD za bračni par koji zajedno podnose prijave. To znači da pojedinac može dobiti kredit u iznosu do 1.000 dolara ako uplati 2.000 dolara na umirovljenički račun, dok par može dobiti kredit do 2.000 dolara ako svaki doprinese 2.000 dolara na svojim osobnim mirovinskim računima (50% od 4.000 dolara mirovinski doprinos).

Status prijave i razina dohotka

Postotak kredita za koji ste stvarno kvalificirani temelji se na vašem statusu prijave i razini prihoda:

Udati se zajedno Ako ste u braku, ako podnosite zajedničku prijavu za poreznu 2014. godinu, možete se kvalificirati za kredit ako vaš prilagođeni bruto prihod iznosi 60.000 USD ili manje. Puni 50% kredita za bračne parove koji zarađuju manje od 36.000 USD; 20% kredita za one koji zarađuju između 36.001 i 39.000 USD; 10% kredita je za one koji zarađuju između 39.001 i 60.000 USD.
Glava kuće: Ako se prijavite kao voditelj kućanstva za poreznu godinu 2014., možete se kvalificirati za kredit ako je vaš prilagođeni bruto dohodak 45.000 USD ili manji. Puni 50% kredita namijenjen je osobama koje zarađuju manje od 27.000 USD; 20% kredita je za one koji zarađuju između 27.001 i 29.250 USD; 10% kredita je za one koji zarađuju između 29 251 i 45 000 dolara.
Samac, odvojeno, oženjen, odvojeno ili udovica: Ako ispunjavate bilo koji od ovih statusa za poreznu godinu 2014., možete se kvalificirati za kredit ako vaš prilagođeni bruto prihod iznosi 30.000 USD ili manje. Potpuni, 50% -tni kredit dodijeljen je pojedincima koji zarađuju manje od 18.000 USD; 20% kredita je za one koji zarađuju između 18.001 i 19.500 USD; 10% kredita je za one koji zarađuju između 19 501 i 30 000 USD.

Zapamtite, kredit je ograničen na postotak vaših mirovinskih doprinosa. Na primjer, ako bračni par koji zajedno podnosi zahtjev ima prilagođeni bruto dohodak u iznosu od 37 000 USD, a svaki doprinos iznosi 500 USD na svojim računima za umirovljenje, oni bi se kvalificirali za 20% porezni kredit na ukupni doprinos od 1000 USD. Drugim riječima, oni bi se kvalificirali za porez u iznosu od 200 USD (20% od 1.000 USD je 200 USD).

Prema IRS-u, za poreznu godinu 2010, prosječni štedni kredit iznosio je 204 USD za zajedničke datoteke, 165 USD za glave kućanstva i 122 USD za samohrane.

Prihvatljivi doprinosi za umirovljenje

Gotovo svi doprinosi za mirovinski program ispunjavaju uvjete za štednju, uključujući i one koji su doprinijeli sljedećem:

401k
403B
457b
Tradicionalni ili Roth IRA
Jednostavna IRA
SARSEP
501 (c) (18)

Ako sudjelujete u mirovinskom fondu koji odgovara poslodavcu, novčana sredstva koja je uložio vaš poslodavac ne ispunjavaju uvjete za kredit, dok oni koji doprinosite ispunjavaju uvjete. Na primjer, ako ste doprinijeli 500 USD u iznosu od 401 tisuću kuna, a vaš poslodavac se poklapa s vašim doprinosom, samo 500 USD koje ste uložili ispunjavaće uvjete za štednju.

Napokon, ako ste nedavno preuzeli raspodjelu s mirovinskog računa, vaša bi podobnost mogla biti smanjena. Drugim riječima, ako ste doprinijeli 2.000 USD na umirovljeničkom računu, a uzeli ste raspodjelu od 1.000 USD, ukupna podobnost za štednju bi se smanjila na 1.000 USD - razlika između iznosa koji ste uplatili i iznosa koji ste dobili kao raspodjelu..

Povećana korist, smanjena porezna obveza

Kao i ostali porezni krediti, štednja kredit smanjuje ukupnu poreznu obvezu. Iznos poreza koji dugujete izravno se umanjuje za iznos kredita koji ispunjavate uvjete. Na primjer, ako IRA-u dugujete 2.000 USD, a štedite kredit od 500 USD, vaš će porezni račun biti smanjen na 1.500 USD.

Međutim, važno je napomenuti da je sam štedni kredit "nenaplativi" kredit. Drugim riječima, iako kredit može smanjiti poreznu obvezu na 0 USD, ne možete koristiti nijedan ostatak za povrat poreza. Na primjer, ako je vaša ukupna porezna obveza za 2014. godinu iznosila 516 USD, a kvalificirali ste se za punu štednju od 1.000 USD, vaša bi se porezna obveza jednostavno smanjila na 0 USD - preostalih 484 USD ne biste mogli uzeti kao povrat poreza.

To je rečeno, budući da se štedni kredit odnosi na prvih 2000 dolara koje pojedinac dobrovoljno doprinosi mirovini (ili 4.000 dolara za bračni par koji zajedno podnose prijave), uzimajući ovaj kredit omogućuje nadoplatu drugih vraćenih kredita. Rezultat je ili niži porez na porez ujaku Samu ili veći povrat na kraju godine.

Traženje kredita štediša

Da biste uključili štedni kredit u povrat poreza za 2014. godinu, jednostavno ispunite obrazac IRS 8880 i uključite ga sa 1040A, 1040 ili 1040NR. Ne možete potraživati kredit izravno na 1040EZ. To će utvrditi da li ispunjavate uvjete i primijenit će uštedu na poreznom računu.

Iskoristite potpunu prednost

Čak i ako do sada niste napravili značajne doprinose za umirovljenje ili želite zaraditi više, još uvijek imate vremena iskoristiti štednju kredita. Doprinosi uloženi u Roth ili tradicionalni IRA prije 15. travnja 2015. mogu se zatražiti u poreznoj prijavi za 2014. godinu. Nažalost, doprinosi u mirovinski fond poslodavca, kao što je 401k ili 403b, moraju se izvršiti do 31. prosinca 2014. da bi se kvalificirali za poreznu godinu 2014..

Završna riječ

Kredit za doprinose za odlazak u mirovinu stalni je dodatak poreznom zakonu, tako da čak i ako niste u mogućnosti iskoristiti kredit za 2014. godinu, započnite s planiranjem budućnosti. Razgovarajte sa poslodavcem o postavljanju automatskih doprinosa na vaš umirovljenički račun na poslu ili razgovarajte s bankom ili financijskim planerom koji će vam pomoći da utvrdite koji pojedinačni mirovinski račun odgovara vama.

Ušteda za odlazak u mirovinu nevjerojatno je važan dio dugoročnog financijskog planiranja, a porezne olakšice za uštede su značajne. Uživajte u dugoročnoj financijskoj stabilnosti s redovitim doprinosima, a istovremeno uživate u godišnjim sniženjima porezne obveze - to je kao da ispijate svoj kolač i jedete ga previše.

Jeste li štedni kredit iskoristili za smanjenje porezne obveze?