Odbitak premija za zdravstveno osiguranje i troškova za zdravstvenu zaštitu na vašim porezima

Dok neke skupine dohotka primaju pomoć kako bi si pružile pokriće za zdravstveno osiguranje, mnogi ne. Srećom, možda ćete uspjeti učinkovito smanjiti troškove zdravstvene zaštite ako iskoristite raspon dostupnih poreznih odbitka koji se odnose na zdravstvo..

Kako zatražiti porezne olakšice povezane sa zdravljem

Kroz detaljan odbitak po rasporedu A i posebnu poreznu olakšicu za samozaposlene, možete povratiti dio novca koji ste potrošili na zdravstvenu zaštitu..

Prilog A

Najčešća i najpoznatija metoda smanjenja porezne obveze zbog zdravstvenih troškova je podjeljivanje odbitaka i uključivanje medicinskih troškova u Pregled A. Možete odbiti kvalificirane troškove zdravstvene skrbi koji su veći od 7,5% od vašeg prilagođenog bruto prihoda (AGI), koji ćete naći na liniji 8b obrasca 1040. Nekim će se ljudima taj prag činiti visokim. Ali postoji niz troškova koje možete tražiti da to podmire.

Na primjer, ako je vaš AGI u 2019. iznosio 40 000 USD, tada bi minimum od 7,5% bio 3000 USD. Ako su vaši medicinski troškovi za godinu 5000 USD, tada možete u svoj detaljni odbitak uključiti 2.000 USD razlike u toj godini. Da su vaši medicinski troškovi manji od 3000 dolara, ne biste ostvarili nikakvu poreznu olakšicu.

Troškovi koje pokriva poslodavac ili osiguravajuće društvo ne uračunavaju se. A poreznu olakšicu ne možete „udvostručiti“ tako da zatražite odbitke za sve što ste platili korištenjem zdravstvenog računa (HSA) ili fleksibilnog računa potrošnje (FSA).

Međutim, kada plaćate iz vlastitog džepa, možete uključiti sve kvalificirane zdravstvene troškove koje ste sami platili, kao i sve što ste platili supružniku ili uzdržavanom članu. Ključno je znati sve moguće troškove koji vam mogu pomoći da ispunite taj prag od 7,5%.

Pro savjet: Ako svoje prijave prijavite pomoću softvera za pripremu poreza TurboTax, provest će vas kroz svaki zdravstveni iznos koji vam je dozvoljen. Ako imate bilo kakvih pitanja, imat ćete priliku postaviti jedan od njihovih CPA-ova uživo.

Zdravstvene troškove koje možete odbiti

Potpuni popis troškova koje možete uključiti je dugačak, a svaku stavku možete pregledati na web mjestu IRS-a. Započnite s ovih pet i razgovarajte sa svojim knjigovođom o više mogućnosti.

1. Doktor posjećuje. Plaćanja bilo kojem medicinskom stručnjaku mogu se odbiti, a vaš primarni liječnik nije jedini čiji se troškovi mogu podmiriti. Naplata od medicinskih sestara, kiropraktičara, osteopata, praktičara kršćanske znanosti, psihijatara, psihologa i okulista sve odgovara računu.
2. Klijenti za posjete liječniku ili lijekove na recept. Iznos koji možete platiti iz džepa za kapitere možete odbiti. Ne možete odbiti dio koji pokriva vaše osiguranje.
3. Zubarski tretman. Bilo koji stomatološki rad na prevenciji, dijagnozi ili ispravljanju oralnih problema može se zaključiti, od čišćenja do rendgenskih zraka do ispuna. Kozmetički postupci, poput izbjeljivanja zuba, nisu prihvatljivi.
4. Medicinska oprema. Ako trebate kupiti medicinske uređaje poput mjerača šećera u krvi ili opreme poput trske ili invalidskih kolica, ove troškove možete uključiti u svoj raspored A sve dok za njima imate opravdanu medicinsku potrebu..
5. Naočale, kontaktne leće i potrošni materijal. Vaši troškovi za naočale i kontaktne leće mogu se odbiti sve dok ih koristite za rješavanje problema s vidom. Možete čak odbiti troškove zaliha za održavanje naočala i kontakata, uključujući fiziološku otopinu, sredstvo za čišćenje enzima i futrole. Odbijaju se i pregledi za oči.

Mogu li odbiti premije zdravstvenog osiguranja?

Često možete odbiti premije za zdravstveno osiguranje. Ali to nije jednostavno, jasno pravilo. Za neke planove možete odbiti premije, ali možda ćete se suočiti s nekim ograničenjima. Ne možete odbiti ništa što vam već daje poreznu olakšicu. A ako za svoje medicinske premije plaćate novcem prije poreza, tada ne možete uključiti trošak u odbitak.

Ipak možete pronaći obilje premija koje možete odbiti, uključujući sljedeće:

• Premije osiguranja. Ako plaćate pojedinačno zdravstveno osiguranje iz vlastitog džepa bez ikakvih drugih poreznih olakšica, ove troškove možete odbiti. Međutim, ako ste dio grupne politike putem svog radnog mjesta i premiju plaćate novcem prije oporezivanja, već ste dobili poreznu olakšicu - ne možete dvaput odbiti iste troškove. Ako sudjelujete u planu osiguranja koji pokriva medicinske i druge usluge, samo onaj iznos premije koji ide prema medicinskim uslugama ubraja se u vaš odbitak. Možda zvuči komplicirano, ali vaš pružatelj planova može sniziti troškove za vas. Ako nikada niste sigurni, obratite se odjelu za ljudske resurse, provjerite platište ili potražite odbitne premijske isplate navedene u polju 1 vašeg W-2 obrasca.
• Premija za Medicare A. Premije Medicare Part A možete odbiti samo ako niste na socijalno osiguranje. Tehnički se, u okviru socijalnog osiguranja, iznos koji plaćate za Medicare dio A smatra porezom na plaću, a ne s medicinskim troškom. Na primjer, neki zaposlenici u vladi pokriveni su samo mirovinskim planom. U tim slučajevima, premije za Medicare Part A mogu se odbiti.
• Premije Medicare dijela B. Ako se odlučite upisati na Medicare dio B, premije koje plaćate su kvalificirani medicinski troškovi koje možete odbiti. Iznos premije Medicare B možete pronaći na izjavi o socijalnom osiguranju.
• Premija za Medicare Dio D. Premije Medicare Part D su odbitne.
• Premije za osiguranje dugotrajne skrbi. Da bi se oduzele premije plaćene za policu dugotrajnog osiguranja, ona se mora smatrati kvalificiranom policom dugotrajne skrbi. Vaš agent za osiguranje može vas obavijestiti je li vaš plan kvalificiran. Međutim, ograničeni ste u tome koliko možete odbiti ovisno o dobi. Ako ste zajedno s suprugom, možete odbiti iznos koji odgovara vašoj dobi. Ograničenja za 2019. godinu su:
  • U dobi od 40 godina ili manje: 420 dolara
  • Starost od 41 do 50 godina: 790 dolara
  • Starost od 51 do 60 godina: 1.580 dolara
  • Starost 61 do 70: $ 4.220
  • Starost 71 ili više: 5.270 USD

Zdravstvene troškove koje ne možete odbiti

Čak i ako ih liječnik preporuči, još uvijek ne možete tvrditi određene stvari, uključujući:

1. Lijekovi bez recepta. Čak i ako vam je liječnik rekao da prestanete pušiti, vaše nikotinske mrlje ne mogu se oduzeti. Isto se pravilo primjenjuje na aspirin i mnoge druge uobičajene lijekove bez recepta.
2. Politike životnog osiguranja. Iako će vam možda trebati polisa životnog osiguranja, premije ne možete odbiti. Ne može se odbiti ni politika koja pokriva ozljede, hospitalizaciju i slučajno sljepilo ili gubitak udova.
3. Pogrebni troškovi. Medicinski troškovi smatraju se samo izdaci za život. Pogrebne usluge i usluge kremiranja ne mogu se odbiti.
4. Njega djece za zdravu djecu. Iako se neka skrb o bolesnoj ili hendikepiranoj djeci svodi na medicinske troškove, redovno čuvanje djece koja ne trebaju posebnu pomoć ne može se odbiti kao medicinski trošak. No možda ćete ga moći odbiti pomoću poreznog dodatka za skrb o djeci.
5. Klub zdravstvenih naknada. Tvoje zdravstveno osiguravajuće društvo može vam nadoknaditi plaćanje teretane, ali te isplate ne možete odbiti kao medicinske troškove. Ipak, razmislite koliko ćete uštedjeti na medicinskim troškovima redovitim odlaskom.
6. Marihuana i druge tvari su ilegalne na saveznoj razini. U mnogim je državama legalno kupovati marihuanu ako liječnik to propiše. Ali IRS koristi savezni zakon. Drugim riječima, ne možete dobiti poreznu olakšicu za uporabu koju sankcionira država, dok je savezna vlada još uvijek klasificira kao nezakonitu.

Iskorištavanje statusa vremena i statusa arhiviranja

IRS vam omogućava da u godini u kojoj izvršite plaćanje odbijete troškove zdravstvene skrbi, čak i ako upotrebljavate plan plaćanja ili širite troškove kreditnom karticom. Dakle, ako znate da ćete imati puno troškova unatrag, mogli biste imati koristi tako što ćete ih skupiti u godinu dana za poreznu olakšicu, ali otplaćivati ​​ih s vremenom.

Također, ako ste u braku, a jedan supružnik ima velik broj medicinskih troškova, ali ima niska primanja, možda ćete imati veću korist ako podnesete prijavu za brak odvojeno. Budući da je 7,5% nižeg dohotka manje od 7,5% vaših prihoda zajedno, potencijalno biste mogli odbiti mnogo veći dio nego ako podnesete zahtjev za zajedničkim podnošenjem zahtjeva. No, s obzirom na to da biste oboje trebali detaljno obrađivati ​​podatke, prvo provjerite kod knjigovođe da biste vidjeli koliki će biti ukupni učinak.

Konačno, neobično visoki medicinski troškovi crvena su zastava za poreznu reviziju, čak i ako su 100% legitimni. Zaštitite se u slučaju revizije zadržavajući račune povezane s porezom najmanje sedam godina.

Porezna olakšica za samozaposlene radnike

Ako ne radite za tvrtku koja vam daje pristup planovima velike grupe, premije zdravstvenog osiguranja mogu biti poprilično neprimjerene. Međutim, samozaposleni radnici mogu odbiti premije zdravstvenog osiguranja kao gornji odbitak na Obrascu 1040.

Da biste uzeli ovaj odbitak, zbrojite premije za zdravstvenu zaštitu koje ste plaćali tijekom godine za sebe, supružnika i uzdržavane članove i koristite radni list o odbitku samozaposlenog zdravstvenog osiguranja (uključen u Upute 1040 Uputa) da biste odredili iznos koji možete odbiti. Unesite taj iznos u red 16 Priloga 1.

Završna riječ

Troškovi zdravstvene zaštite mogu biti veliki, pogotovo ako ste samozaposleni, ali uz malo planiranja i pripreme, možete smanjiti te troškove uštedom na porezima. Možda ćete morati naprezati svoj proračun tijekom cijele godine, ali barem se vaš konačni rezultat može izbaciti kad dobijete povrat sredstava.

Planirate li iskoristiti ove porezne olakšice? Koje vrste medicinskih troškova ste oduzimali u prošlosti?