18 Savjeti za upravljanje novcem za novooženjene parove

Neki se parovi drže vlastitog individualnog načina upravljanja novcem, koji se može, ali ne mora povezati s bračnim partnerima. Ostali mogu preuzeti odgovornost na svoje rame ili umjesto toga to bacati na svog supružnika. Neki supružnici čak lažu, varaju i troše previše, a svima povjerenjima unutar veze ostaje sjećanje na daleka. Kao novopečeni bračni par, kako možete spriječiti da se te tragedije događaju u vašem vlastitom braku?

Svakako postoji nada, ali morate djelovati rano. Zapravo, upravljanje novcem može zapravo biti koristan način povezivanja sa voljenom osobom. Slijede koraci koje treba poduzeti i savjeti za siguran život tijekom pravilnog upravljanja zajedničkim financijama.

Koraci za upravljanje novcem za mladence

Upravljanje vlastitim novcem može biti dovoljno izazovno. Ali uključivanje financija vašeg supružnika može biti neodoljivo. Drugim riječima, ne očekujte da ćete odmah postati stručnjak. Vas dvoje morate neke stvari razraditi i za to bi im trebalo trebati puno vremena. Slijedite ovih devet koraka korak po korak, kako biste se vi i supružnik lako navikli na zdrave financijske navike.

1. Počnite razgovarati o financijama
Najbolje je to učiniti prije nego se vjenčate, ali ako to niste, razgovarajte o financijama s novim supružnikom što je prije moguće. Morat ćete pregledati koje račune imate i koliko duga imate. Također ćete htjeti biti jasni kako očekujete da se s njima postupa.

Na primjer, obavijestite supružnika očekujete li da prvo razgovara s vama o kupnji iznad 100 USD. Osigurajte da svaka osoba dobro razumije mjesto na kojem stojite financijski kao par i očekivanja koja druga drži.

2. Zapišite ciljeve
Nakon što utvrdite svoj osnovni financijski status, detaljno raspravite o svojim dugoročnim financijskim ciljevima. Na primjer, planirate li se povući u određenoj dobi? Želite li se izvući iz dugova i postati milijunaš? Ako planirate angažirati financijskog savjetnika, to će željeti znati.

Suprug i ja smo se dogovorili o ciljevima koji su uključivali pridržavanje proračuna svakog mjeseca i stvaranje obitelji s jednim dohotkom kako bih mogla biti mama koja boravi kod kuće. Obavezno zapišite sve svoje ciljeve i povremeno ih pregledavajte. Ako uspijete, imat ćete puno veće šanse za uspjeh.

Pro savjet: Ako vam je potrebna pomoć u pronalaženju financijskog savjetnika, SmartAsset ima alat koji će vam odgovarati s tri potencijalna savjetnika na temelju niza pitanja. Tada možete odabrati savjetnika koji će vam najbolje odgovarati.

3. Raspravite o bankovnim računima
Postoje i prednosti i nedostaci otvaranja zajedničkog bankovnog računa ili održavanja vlastitih računa nakon što ste u braku. Čak možete i jedno i drugo. Kombiniranje računa može pojednostaviti vaše financije i može pomoći uzgoj povjerenja u braku. Štoviše, to može biti osobito dragocjeno kad jedan supružnik odluči preuzeti više dužnosti u domaćinstvu ili odgoju djece od ostalih i kao rezultat toga postoji nejednakost u dohotku.

Uz to, neka razina neovisnosti može biti povoljnija i vama, i mada vam i supružniku može olakšati skrivanje određenih kupovnih ili potrošnih navika. Uz to, s obzirom na visoku stopu razvoda, vođenje zasebnih bankovnih računa može vam pružiti određenu mjeru zaštite u slučaju da supružnik odluči "uzeti novac i pokrenuti se". Raspravite o tome dugo sa supružnikom kako biste bili sigurni da ste oboje zadovoljni onim što odlučite.

Ako odlučite zajedno otvoriti novi račun, obavezno koristite besplatni tekući račun kako biste izbjegli nepotrebne troškove. Chime bankovni račun je veliki otvor zbog nedostatka naknada i alata koji bi vam pomogli da uštedite.

4. Izgradite hitni fond
Ako već nemate fond za hitne slučajeve, razmislite da ovo postanete glavni prioritet. Hitni fond je novac koji se izdvaja u slučaju da se nešto skupo dogodi neočekivano, poput izgubljenog posla, obiteljske bolesti, prirodne katastrofe ili većeg popravka kuće. Cilj uštede oko 6 mjeseci troškova vašeg kućanstva u slučaju da imate hitno da nemate prihode. Izgradnja fonda za hitne slučajeve trebala bi biti prioritet jer će donijeti financijsku sigurnost i zaštititi vaš odnos u slučaju katastrofe. Taj novac treba čuvati negdje gdje je lako pristupiti. Preporučujem račun usluge Builder Savings iz CIT banka tako da možete zaraditi malo kamata iz sredstava.

5. Osmislite proračun
Kao što sam napomenula, jedan od mojih ciljeva sa suprugom je osigurati da budemo u proračunu svakog mjeseca. Dakle, ne zadužujemo se, ograničavamo koliko nam je dopušteno potrošiti u određenim kategorijama mjesečnog proračuna, kao što su hrana, ručak i zabava.. Osobni kapital omogućava nam da stvarno kopamo i dajemo dobru predstavu o tome gdje trošimo svoj novac.

Započnite s pregledom svojih zajedničkih troškova u posljednjih nekoliko mjeseci kako biste utvrdili koliko ste potrošili i trebate li smanjiti taj iznos. Zatim utvrdite ograničenja u dolaru po kategoriji koju stvarate prema prihodima nakon oporezivanja. Ne zaboravite izdvojiti za neočekivane ili nepravilne troškove, kao što je rutinsko održavanje automobila ili liječnički pregled. Proračun vam je možda u tijeku, tako da ne brinite ako se morate prilagoditi, posebno tijekom prvih nekoliko mjeseci.

6. Pratite svoj proračun
Nije dovoljno samo zaraditi proračun. Trebate osigurati da ostanete unutar svoje potrošnje i u skladu s tim prilagodite svoju situaciju, troškove ili prihode. Jedan vrlo učinkovit način pridržavanja proračuna je korištenje sustava proračuna za koverte. Ovo je savršeno za mlade parove koji obično imaju niža primanja i moraju biti oprezni da ne troše više sredstava.

Drugi pristup je osmisliti proračunsku tablicu koja će pratiti svu vašu potrošnju i sažeti je na kraju mjeseca (ako ne želite sami raditi posao, orač povući će sve podatke u proračunsku tablicu za vas). Također možete koristiti određene alate za debitne i kreditne kartice koji će raščlaniti vaše troškove po kategoriji. Samo osigurajte da svaki mjesec otplaćujete troškove kreditne kartice. Isprobajte nekoliko različitih metoda i učinite sve što najbolje djeluje za vas i supružnika.

7. Imajte tjedne sastanke s novcem
Jedna stvar koja mi je zaista pomogla i suprugu da budem na tragu su naši tjedni sastanci s novcem. Tijekom sastanaka razgovaramo o tome kako naš proračun izgleda u mjesecu, imamo li nadolazeće račune za plaćanje, kako postupamo s našim financijskim ciljevima i bilo što drugo što je povezano s novcem. Ovi susreti su sjajni jer jačaju komunikaciju u našem braku, kao i našu razinu povjerenja. Uvijek znamo gdje financijski stojimo i oboje dajemo sve od sebe kako bismo to održali na čvrstom terenu. Odvajanje vremena za razgovor pomaže nam i da se prestanemo brinuti o novcu jer znamo da će se novčanim stvarima rješavati.

8. Spremite za penziju
Bez obzira na to jeste li u braku ili ne, trebate osigurati financijsku namjenu na dugo razdoblje. To znači da sada trebate uštedjeti za mirovinu. Ako radite za tvrtku koja nudi plan od 401 tisuću kuna, unesite maksimalni dopušteni iznos kako biste iskoristili prednost bilo koje tvrtke ili barem doprinijeli onoliko koliko možete priuštiti. Ako imate Roth IRA, unesite ih u maksimalnu količinu svake godine, ako je uopće moguće. Ako još niste otvorili IRA, prijeđite na M1 Finance i obavite to danas. Što ranije započnete, to će vam biti bolje kad se želite povući.

Ali čak i ako ne možete maksimalno povećati te račune, čak i stavljanje 50 dolara mjesečno pomoći će vam dugoročno. Zbog složenih kamata, vrijeme je jednako važno kao i novac kada je u pitanju rast vašeg mirovinskog fonda, zato ne odgađajte.

Pro savjet: Preporučujem prijavu Blooom. Nude besplatnu analizu od 401 tisuću kilograma koja će otkriti vaš portfelj kako bi bili sigurni da imate odgovarajuću raspodjelu na temelju vaše tolerancije na rizik. Oni će se također pobrinuti da budete pravilno raspoređeni i da ne plaćate previše naknada.

9. Izvadite se iz duga i ostanite bez dugova
Dug može naštetiti bilo kojoj osobi, ali dvostruka je prijetnja kad ste u braku jer su dvije osobe odgovorne za vraćanje novca. Započnite svoj brak ispravno iskorjenjujući dug, a ne ponovo ga podižući. Razradite plan sa supružnikom o tome kako izaći i ostati bez dugova. Predlažem čitanje Potpuna novčana preobrazba autor Dave Ramsey. Živjeti život bez duga nije samo financijski zdrav za vas, već je zdrav i za vaš brak.

Ako imate velik dug s visokim kamatama, razmislite o osobnom zajmu od vjerodostojan. To može pomoći konsolidaciji vašeg duga s nižom kamatnom stopom, a to će vam pomoći da brže otplatite svoj saldo. Credible također nudi i refinanciranje studentskih zajmova. Uz to, trenutno nude do 750 USD bonusa svima koji refinanciraju svoje studentske zajmove.

Ostali savjeti za upravljanje novcem za mladence

Sljedeći savjeti ne samo da će vam pomoći da upravljate novcem poput profesionalnog tima, već će vam pomoći da razvijete snažne bračne temelje kako biste izdržali sve što vam život baci na put.

1. Podijelite odgovornosti
Upravljanje novcem u braku ne odnosi se na brzu raspravu jedni s drugima, a zatim na to da jedna osoba nosi loptu za par. Uključuje obje strane koje rade zajedno i dijele odgovornosti podjednako. Na primjer, i suprug i supruga trebaju sudjelovati u odlučivanju, proračunu i plaćanju računa.

Štoviše, i vidio sam da se to događa, ako se odgovornosti ne podijele i nešto se dogodi s „financijskim“ supružnikom, drugi supružnik može ostati beznačajan. Računi mogu ostati neplaćeni, dug se može nakupljati, a ono što je nekada bilo solidno financijsko stanje može se brzo pogoršati. U interesu očuvanja dobrobiti vas i supružnika, pobrinite se da svatko od vas bude svjestan čitave svoje financijske slike i zadužen je za upravljanje njegovim dijelom.

2. S ljubavlju donosite dirljive predmete
Kada se pojavi ljepljiva situacija koja vas uznemiruje, nemojte činiti ništa osip koji može oštetiti vašu vezu. Učinite brižne predmete brižljivo i iz ljubavi. Na primjer, ako smatrate da vaš supružnik troši previše, nemojte početi vikati i optuživati. Iznesite pitanje tako što ćete istaknuti kako zajednički imate prekoračenja s proračunom u ovom mjesecu i kako biste željeli potražiti načine vraćanja proračuna. Pogledajte sebe kao tim i pogledajte što tim treba učiniti kako bi se poboljšao.

Na primjer, ako je vaš supružnik je Prekomjerno trošenje, što možete učiniti da ga podržite u boljim navikama? Što god učinite, ne usmjerite prst.

3. Pronađite pravu razinu rizika kao para
Kada se uzmu u obzir vaša ulaganja i vaš cjelokupni stil života, puno je lakše ako ste oboje na istoj stranici. Ako ste netko tko voli riskirati, možda će vam se trošenje i ulaganje u navikama razlikovati od supružnika koji izbjegava rizik.

Na primjer, ako imate dobru ideju za posao i spremni ste likvidirati 401k da biste ga financirali, vaš suprug koji igra sigurno može biti onaj koji vas u tome sprečava. Razgovarajte o tome sa supružnikom i pronađite neko središte kada je riječ o riziku. Možda niti jedno od vas ne može biti u vašoj zoni komfora, ali ni vi ne želite biti predaleko od toga. Preuzimanje rizika morat će biti kompromis.

Isto vrijedi i za iznos rizika koji ste spremni preuzeti sa svojim ulaganjima. Dok jedna osoba možda želi u potpunosti uložiti u vlasničke udjele, druga bi mogla raznoliko koristiti nekretninama kroz koje kupujete DiversyFund, okova, pa čak i likovna umjetnost kroz MasterWorks. Komunicirajte jedni s drugima i budite sigurni da imate zajedničko stajalište.

4. Radite kao tim
Da biste pravilno radili kao tim, morate imati iste ciljeve na umu. Zajedno radite na pronalaženju načina za postizanje tih ciljeva. Uvijek se poticajte i nadogradite jedni druge. Budite svjesni vlastitih slabosti i prednosti i poigrajte se snagama supružnika kako biste ostvarili sinergiju s onim što pokušavate ostvariti..

5. Budite iskreni
Iskrenost je uvijek najbolja politika, posebno kad je riječ o upravljanju novcem u braku. Ako zabrljate ili kupite nešto što niste trebali, recite svom supružniku i da se pobrinite za pogrešku. Supružnik vas može u početku uznemiriti, ali nakon što se ohladi, poštovat će vas i vjerovati vam jer ste bili otvoreni i iskreni. Laganje o novcu supružniku ima ogromne posljedice, uključujući razvod, pa nemojte ni razmišljati o odlasku tamo ako želite da vaš brak traje cijeli život.

6. Vjerujte svom supružniku
Ako ne odredite da vas supružnik zaista laže, vjerujte svom novom supružniku da upravlja s novcem. Zadržavanje odgovornosti supružnika ili gledanje svakog njegovog poteza je sramotno i ponižavajuće. Ne pitajte koliko novca je vaš suprug potrošio ili zaradio tijekom dana. Naučite se prepustiti kontroli i samo vjerujte. Kombiniranje bankovnih računa izvrstan je način za to.

7. Učite jedni od drugih
Nemojte o sebi razmišljati kao o konačnom i krajnjem financijskom znanju. Postoji šansa da vaš supružnik zna više ili je iskusniji i discipliniraniji kada je u pitanju rukovanje novcem. Čak je vjerojatnije da će se dogoditi neke stvari o kojima znate više i neke stvari o kojima vaš supružnik zna više.

Na primjer, znam više o svakodnevnim kupnjama nego što to radi moj suprug, poput ekstremnih kupona. S druge strane, moj muž zna više o ulaganju, tako da smo u stanju naučiti ove stvari jedni od drugih.

8. Dajte 100% sebe
Potpuno se potrudite u financijskim stvarima vašeg braka. Ako se ispričavate svaki put kada odete na trošak ili otpustite proračun, ne dajete 100% svom braku ili sebi i takav će vam se stav vratiti u progonstvo.

9. Sjetite se svojih zavjeta
U konačnici, brak se svodi na zavjete koje ste dali. Ako ste se zavjetovali da ćete voljeti svog supružnika za bogatije ili siromašnije, onda tako živite. Nesumnjivo će vam biti teška vremena, zato pokušajte ne dopustiti da ih novčani problemi stvaraju ili pogoršavaju. Novčane nevolje nisu razlog za skok s broda, već je nešto što možete riješiti sa suprugom i čak može biti prilika za približavanje.

Završna riječ

Brak i novac mogu biti varljivi, ali najbolje što možete učiniti je otvoreno i iskreno. Krenite pravom nogom razgovarajući o upravljanju novcem i smislite solidan plan kako se baviti proračunom, potrošnjom i ulaganjem. Što prije to učinite, to bolje. Ako kao novopečeni bračni par oblikujete dobre navike upravljanja novcem, moći ćete raditi kao tim kroz sve što vam život baci dugi niz godina.

Kako vi i supružnik upravljate novcem? Koje su neke stvari koje su najbolje funkcionirale u vašoj situaciji?