Koje račune prvo treba platiti kada novac dođe tijesno

Prije nekoliko godina preselio sam se u New Orleans, a takav potez kao da je pokrenuo niz nesretnih događaja. Tijekom prvog tjedna puhao sam gumu. Dobio sam dvije prometne karte. Tada sam bacio svoj mobitel s balkona, šaljući ga s neba elektronikom. Nakon premještanja ostalo mi je vrlo malo novca, ali dovoljno sam uštedio da automobil ponovo radi i zamijenim mobitel.

Tijekom drugog tjedna u svom novom domu izgubio sam posao i odjednom sam bio na novom mjestu bez primanja i s vrlo malo ušteđevine. Sljedećih nekoliko tjedana plaćao sam ono što sam mogao, kad sam mogao, živeći u stalnom stanju tjeskobe. Nisam imao pravi plan. Uvijek sam štedio dovoljno da se pokrijem ako se nešto dogodi, ali nisam razmišljao što da učinim sve dogodilo u isto vrijeme.

Na kraju sam se opet uhvatio, ali taj neočekivani zalet u financijsku bijedu naučio me na vrijednu lekciju. Novac jednog dana možda neće biti tamo, i morat ćete raditi s onim što imate. Sve je u tome kako znati odrediti prioritete. Kad ne možete platiti sve, stvari morate platiti po važnosti.

Kako odrediti prioritete svojih troškova

1. Namirnice

Može se činiti da je to samo po sebi razumljivo, ali kada pokušavate raditi s uskim proračunom, lako možete podcijeniti koliko novca trebate za hranu i na kraju ste gladni. Uvijek prvo izdvojite novac za namirnice. A to znači samo osnove. Možda ćete morati neko vrijeme bez brze hrane i luksuznih predmeta, ali trebali biste izdvojiti dovoljno da biste kupili zdravu hranu za sebe i svoju obitelj. Da biste uštedjeli na ovom području, pogledajte kako iskoristiti kupon.

2. Potrebe domaćinstava
Za održavanje kućanstva potreban vam je toaletni papir, pasta za zube, sapun, deterdžent za pranje rublja i deseci drugih stvari. Iako dezodorans trenutno vjerojatno ne nalazi na vašem popisu prioriteta, morate nastaviti kupovati kućanske potrepštine. Možete smanjiti troškove eliminirajući sve što vam apsolutno ne treba (npr. Novu bočicu gela za kosu), kupnju predmeta s popustom i zamjenu stvari tek kada se potroše..

3. Plaćanje najamnine ili hipoteke
U nekim državama iznajmljivači mogu iseliti stanara ako jedan dan kasnite sa stanarinom. Većina iznajmljivača to neće učiniti, ali ne preuzimajte rizik. Ako imate svoj dom, možda ćete svaki mjesec imati malo slobodnog prostora kod plaćanja svoje hipoteke, ali ni u ovom slučaju ne biste trebali riskirati. To je vaš dom i ne možete si priuštiti da ga izgubite.

4. Osnovne korisne usluge
Živjeti bez struje, plina ili vode može biti opasno. Izuzetno visoke i niske temperature uzrokuju zdravstvene probleme, a ako kod kuće imate djecu ili starije članove obitelji, postoji još veći rizik da se razbole u ekstremnim temperaturama. Mnoge komunalne tvrtke omogućuju vam da odgodite plaćanje na mjesec dana ako je potrebno, ali provjerite imate li dovoljno za sudjelovanje u planu plaćanja. Ako vam se struja prekine, morat ćete platiti još više da biste je obnovili.

5. Podrška za djecu
U tijeku je isplata dodatka za djecu od presudne važnosti. Imate odgovornost prema svojoj djeci, a ako prestanete plaćati dodatke za djecu, mogli biste završiti u zatvoru. Ako ne plaćate dodatke za djecu, također možete riskirati gubitak prava na skrbništvo. Podrška za djecu se ne može zadržati; čak i ako ste izgubili posao, možda ćete i dalje biti zakonski obvezni nastaviti s isplatama uzdržavanja za djecu.

6. Porezi na dohodak
Ako ne plaćate porez na dohodak, kazne su dalekosežne. Možete otići u zatvor zbog nepodnošenja poreza na dohodak, a osim toga platit ćete opsežne novčane kazne i kamate na kasno plaćanje poreza na dohodak. Može se činiti lakšim i jeftinijim izbjeći prijavu poreza ako ste nezaposleni. Nažalost, svaki mjesec ili godina koji prođe bez podnošenja poreza objedinjuje penale i iznose kamate koje morate platiti.

7. Osiguranje
Primamljivo je smanjiti visoke mjesečne premije na vašem osiguranju kada novac teče malo, ali ići bez osiguranja previše je rizično. Ako biste se razboljeli, uništili automobil ili odmah imali požar u kući, biste li mogli priuštiti da platite troškove povezane s tim katastrofama?

8. Plaćanja automobilom
Ako dugujete novac na automobilu, budite u toku s isplatama. Ako zaostanete, banka bi mogla vratiti vozilo u vozilo. Kao rezultat toga, možda nećete imati načina da dođete na posao ili pokupite djecu iz škole. Uz to, povrat imovine u automobilu naštetit će vašoj kreditnoj sposobnosti. To bi vam moglo stvoriti probleme u budućnosti kada se prijavite za osiguranje, prijavite se za određene vrste poslova, pokušate nabaviti novu kreditnu karticu, kupiti kuću ili popuniti zahtjev za izdavanje stana za iznajmljivanje.

9. Mobitel / Telefonske isplate
U slučaju nužde potreban vam je telefon kod kuće. Ako imate fiksni telefon, za sada možete otkazati uslugu mobitela. Ako imate samo mobitel, razgovarajte s davateljem usluga i snizite mjesečnu tarifu usluge. Većina pružatelja usluga nudi plan za minutu ili plan samo za hitne slučajeve, i to za puno manje od uobičajene cijene.

10. Plaćanja zajma s kolateralom
Neka plaćanja plaćanja kredita budu aktualna ako ste postavili kao zalog vitalni posjed, primjerice kuću ili automobil. Banka ima pravo iskoristiti sve što ste naveli kao zalog, što će samo učiniti vaš privremeni financijski zastoj veći problem. Ako neplatite zajam, možete izgubiti vozilo ili kuću, a kreditna povijest također će imati velike pogotke, što može imati negativne učinke u budućnosti.

11. Neosigurani dugovi

Nezaštićeni dugovi uključuju kreditne kartice, račune liječnika, račune za veterinare ili bilo koji zaostali kredit ili plaćanje koje nemate zalog. To biste trebali platiti nakon što pokrijete plaćanja zajmova sa zalogom. Za kreditne kartice možete platiti minimalni mjesečni iznos koji dospijevate na neko vrijeme kako biste oslobodili više novca za druge troškove. Potražite kreditne kartice s niskim kamatama i nemojte dopustiti da isplate zaostaju previše. U protivnom, borit ćete se da dugove otplatite kasnije.

12. Računi za internet i kablove
Pristup internetu ili kablovskim uslugama je uobičajena pojava; većina nas zaboravlja da čak i plaćamo uslugu. Ako ne radite ili ne pohađate školu kod kuće, možda vam neće trebati internet, a nikad potreba kabelska televizija. Plaćajte ove usluge tek nakon što pokrijete svoje osnovne potrebe i dugove. Ako aktivno tražite posao, možda ćete trebati redovito provjeravati e-poštu. Međutim, to možete učiniti i u kafiću, restoranu ili knjižnici.

13. Usluge pretplate
Većina nas je pokupila popriličnu količinu usluga ili članarina koje automatski izlaze iz naših bankovnih računa svakog mjeseca, uključujući Netflix ili Blockbuster, Hulu Plus, članstvo u teretani ili članarine sa sunčanicama. Zaista vam ne treba nijedna od ovih usluga. Ako se trudite i dalje pratiti plaćanja pretplate ili plaćate samo najmanji iznos koji dospijevate na druge račune, za sada otkažite ove usluge.

Završna riječ

Ne zaboravite brinuti o svojim osnovnim ljudskim potrebama, uključujući hranu, sklonište i sigurnost prije nego što se brinete o svojim dugovima. Jednom kada se pobrinete za sebe, riješite svoje dugove redoslijedom. Ne dopustite da vas zabrinutost zbog rejtinga vaše kreditne kartice ili prijetnje od strane naplate duga plaše za plaćanje nečega što trenutno ne morate apsolutno platiti - pogotovo ako plaćanje računa spreči da se ne možete brinuti. od tebe. Nakon što prođe vaša financijska kriza, možete raditi na tome da se uhvate i otplatite te dugove.

Ako ste nedavno ostali bez posla ili ćete uskoro otpustiti, pokušajte srediti što više labavih krajeva prije nego što se pritisak na vaše financije pooštri. Podnesite zahtjev za kreditnim karticama za prijenos na 0%, refinancirajte hipoteku i, ako je apsolutno potrebno, uklonite sredstva iz svog mirovinskog plana. Kad više nemate stalni prihod, nećete imati pravo na kreditne kartice ili zajmove s niskim kamatama. Zahtjev za raspodjelu iz vašeg mirovinskog plana trebao bi biti krajnje sredstvo, jer rana povlačenja imaju stroge porezne kazne. No novac koji ste zaradili i novac koji se može upotrijebiti za hitne slučajeve.

Prije svega, komunicirajte sa svojim vjerovnicima i komunalnim tvrtkama kako biste ih obavijestili da želite nastaviti plaćati novac prema svojim dugovanjima. Možda otkrijete da će se vaša tvrtka sa kreditnim karticama odreći kasne naknade ili da vam komunalno poduzeće može ponuditi više vremena za plaćanje računa.

Jeste li ikada morali dati prednost svojim računima? Kako ste uspjeli žonglirati financijama?