7 savjeta za pripremu poreza za olakšavanje stresa od podnošenja

Iako tri od četiri prijavitelja primaju povrat, nitko ne voli vrijeme poreza na dohodak. Međutim, postoje načini da se iskustvo učini manje napornim i lakšim za podnošenje.

Kako lakše podnijeti obrazac poreza na dohodak

Bilo da podnesete vlastiti porez ili upotrebljavate profesionalni pripremač, ključ je zadovoljavajućeg rezultata bez napetosti organizacija. Pokušaj pronalaska smisla za gnijezdo štakora od papirnica, otkazanih čekova, izjava o posredovanju i drugih raznih dijelova informacija frustrirajuće je i dugotrajno. Zbunjenost dodaje vrijeme za vas i nepotrebne troškove ako koristite profesionalni poreznik.

Ujedno povećava vjerojatnost pogrešnog izračunavanja porezne obveze. Ako plaćate premalo, možda ćete biti podvrgnuti poreznoj reviziji i dodatnim kaznama. Ako previše plaćate, učinkovito dajete vladi donaciju. Izbjegavajte takve probleme slijedeći ove savjete.

1. Prikupite informacije o relevantnom dohotku i rashodima

Krajem siječnja svake godine poslodavci, dobavljači, financijske institucije i drugi pripremaju i prosljeđuju razne porezne obrasce i podatke koji se odnose na vašu prijavu. Na tvrdom disku napravite skup datoteka - bilo da se radi o velikoj džepnoj harmoniki, grupi velikih omotača manile ili digitalnom sistemu arhiviranja - da biste sortirali i razdvojili podatke u jednu od sljedećih kategorija:

• Osobne informacije. Te informacije trebaju sadržavati vaše pravno ime, kao i zakonska imena vašeg supružnika i svih uzdržavanih osoba. Trebate i njihove brojeve socijalnog osiguranja i datume rođenja. Zadržavam i svoje primarne podatke o banci - broj računa i putni broj banke - tako da mogu zatražiti izravni povrat povrata ako okolnosti nalažu.
• prihod. Uobičajeni obrasci uključuju W-2 od poslodavaca; 1099 obrazaca za druge vrste dohotka, kao što su samozapošljavanje, ulaganja i raspodjela mirovina; i K-1 za svako partnerstvo u kojem sudjelujete. Imajte zasebnu mapu za sigurnosne transakcije kako biste brzo odredili razdoblja zadržavanja od datuma kupovine i prodaje kako biste osigurali da se kvalificirate za tretman kapitalnih dobitaka kad god je to moguće.
• Osobni troškovi (odbitci). Primat ćete obrazac 5498 za doprinose na IRA i doprinose za zdravstveno štednju dobavljača i obrazac 1098 za odbitke kamata za hipoteku na kućnu adresu. Ali većinu podataka koji dokumentiraju dopuštene odbitke, kao što su poslovni troškovi, morat ćete prikupiti iz drugih financijskih dokumenata, poput registara za čekove, otkazanih čekova, bankovnih izvoda i izvoda s kreditne kartice. Preuzmite i ispisujte sažetke transakcija iz prethodne godine za svaku kreditnu karticu i pregledajte svaku transakciju kako biste utvrdili može li se odbiti. Koristim marker za isticanje transakcija koje mogu utjecati na moju prijavu radi lakšeg prepoznavanja kasnije. Za otkazane čekove možete koristiti sličan postupak izvlačenja.
• Poslovne informacije. Ako imate malo poduzeće, obavljate poslove freelancinga ili imate druge sporedne prihode, stavke prihoda i rashoda vašeg poslovanja morate držati odvojeno od vaših osobnih podataka. Neki se troškovi odbijaju za poslovni, ali ne i za osobni posao. Ako imate pitanja o tome koju vrstu podataka spremiti, pregledajte Pregled C obrasca 1040.

2. Pregledajte porezne prijave iz prethodnih godina

Promjene od jedne do druge porezne godine relativno su male. Prethodne porezne prijave izvrsni su podsjetnici na područja koja lako možete zanemariti, poput kamata ili dividendi, prijenosa kapitalnih gubitaka i rijetko korištenih odbitaka.

Čuvam papirnate kopije kao i skenirane primjerke prijava proteklih godina, uz četiri proračunske tablice s detaljnim podacima o mojim prihodima i rashodima za svaku godinu. Jedna proračunska tablica sadrži podatke iz obrasca 1040, dok je druga prethodno podnijela podatke za rasporede A, C i D. To mi omogućava da brzo provjerim jesam li previdio stavku o prihodima ili rashodima, kao i godinu do godine promjene iznosa.

Na primjer, ako sam primao dividendu od jednog vrijednosnog papira ili kamate od određene banke u prethodnim godinama, ali iznos nedostaje ili se bitno promijenio za tekuću godinu, moram provjeriti razlog za propust, povećanje ili smanjenje prije dovršavajući moju poreznu prijavu.

3. Financirajte IRA-e i SEP-ove do dozvoljenih ograničenja

Ako sudjelujete u individualnom 401 (k) planu poslodavca, 403 (b) mirovinskom planu ili drugom kvalificiranom mirovinskom planu, rok za doprinose je 31. prosinca. Ipak, IRA još uvijek možete financirati do 15. travnja. mlađi ste od 50 godina i doprinijeli ste manje od 6.000 USD za poreznu godinu 2019. ili ste stariji od 50 godina i doprinijeli ste manje od 7.000 USD, imate do 15. travnja 2020. godine novac za ulaganje u porezno zaštićenoj osnovi do 2020..

Ako neki ili sav vaš prihod dolazi od samozapošljavanja, možete postaviti IRA pojednostavljenu mirovinu za zaposlenike do datuma dospijeća porezne prijave, uključujući i proširenja, i pridonijeti do 25% prihoda od samozapošljavanja..

Ako imate mogućnost izbora između plaćanja poreza na dohodak ili financiranja mirovine, to bi trebala biti jednostavna odluka. Iako doprinosi Roth IRA-a ne mogu odbiti, doprinose IRA-e i SEP-a u cijelosti možete odbiti ovisno o vašem prihodu, statusu prijave i sudjelovanju u planu poslodavca. Prihod unutar mirovinskog plana - bilo IRA, SEP, ili 401 (k) - ne oporezuje se dok ga ne povučete.

Pro savjet: Ako imate 401 (k) ili IRA, provjerite prijavite se za besplatnu analizu portfelja iz Bloooma. Jednostavno povežite svoj račun i brzo ćete moći vidjeti kako funkcionirate, uključujući rizik, diverzifikaciju i naknade koje plaćate.

4. Automatizirajte ili izdajte porez i podnesite porez

Iako se IRS potrudio pojednostaviti porezne obrasce i smanjiti vrijeme i složenost podnošenja porezne prijave, to ostaje zastrašujući zadatak, pogotovo jer se pojavljuje samo jednom godišnje i često je stresan. Srećom, tvrtke vole TurboTax i Blok H&R nude sofisticirane porezne programe kako biste pomogli filerima da brzo i relativno jeftino izvršavaju zadatak.

IRS čak nudi i besplatni softver za prijavu poreza poreznim obveznicima s prilagođenim bruto prihodom od 69.000 dolara ili manje. Da biste utvrdili ispunjavate li uvjete za besplatni softver, provjerite prošlogodišnji povrat prilagođenog bruto prihoda (AGI) koji se pojavljuje u retku 7 verzije Obrasca 1040 za 2018. godinu.

Za one s primanjima većim od 69 000 USD, IRS pruža obrasce za arhiviranje besplatnih datoteka za elektroničko arhiviranje. Međutim, ovi obrasci nude samo osnovne upute, tako da morate znati sami napraviti porez. Većina programa prijave omogućuje vam praćenje dospjelih poreza i odabir željenog načina plaćanja - izravni depozit, ček na papiru ili zadržavanje i primjenu povrata za narednu poreznu godinu.

Kad odlučujete hoćete li koristiti profesionalnog pripremitelja ili softverski program, razmotrite svoj prihod, složenost povratka, neobične događaje koji značajno utječu na vaše prihode ili troškove i zabrinutost zbog porezne revizije..

Prema mom iskustvu, nema velike razlike između boljeg softverskog programa i tipičnog pripravnika u uredu za pripremu poreza. Moderni porezni softver vrlo je sofisticiran i vodi vas kroz niz detaljnih pitanja za provjeru iznosa i odgovarajućeg poreznog tretmana. Tipični pripravnik je sezonski zaposlenik sa skraćenim radnim vremenom, čija obuka u pripremi poreza može biti ograničena na nekoliko sati poduke koju nude tvrtke. U oba slučaja, kvaliteta rada ovisi o informacijama koje im pružite kao rezultat vaše marljivosti i ranije pripreme.

Prije podnošenja poreza ove godine, trebali biste se posavjetovati s iskusnim poreznim stručnjakom ako:

• Imati bruto prihod veći od 150.000 USD
• Sudjelujte u složenim ulaganjima koja imaju porezne povlastice ili se upravljaju kroz partnerstva ili privatne tvrtke
• Doživite značajnu promjenu u prihodima ili rashodima tijekom prethodne godine ili događaju koji se mijenja u životu, poput smrti supružnika ili partnera, razvoda, braka, bankrota, promjene broja ili statusa uzdržavanih obitelji ili odlaska u mirovinu
• Započeli ili zatvorili posao s punim ili skraćenim vremenom, kupili ili prodali kuću, unajmili kuću ili sobu ili primili ili platili značajne novčane kazne ili kazne povezane s tužbom tijekom porezne godine
• Zabrinuti su kako će prijava poreza pokrenuti nadzor IRS-a i moguću reviziju
• Imate briga što ćete točno i potpuno dovršiti vlastite izračune poreza

Ako naiđete na bilo koji od tih opisa, trošak savjeta od ovlaštenog javnog računovođe ili poreznog odvjetnika vrijedit će mira..

5. Napravite (malo) istraživanje

Budući da se porezni zakoni i tumačenja stalno mijenjaju, trebali biste pokušati biti što je moguće informiraniji. Čak i ako koristite poreznog savjetnika, pametno je razumjeti porezne probleme i postupke koji utječu na vas što je temeljnije moguće, tako da možete donositi najbolje odluke.

Nije teško provesti sat ili dva online istražujući specifične oporezive situacije ili relativne uvjete. Primjerice, unos riječi "porez na dohodak iz slobodne prakse" u tražilicu otkriva brojne izvore o poreznom tretmanu i podnošenju prihoda od slobodnih prijava. Pretraživanje riječi "porez na dohodak od kuće" nudi sličan broj izvora o postupanju s prihodima od najma kuća. Nikada ne možete znati previše o porezu na dohodak. Uostalom, to je vaš novac koji čuvate smanjujući poreznu obvezu.

6. Datoteka rano

Tri su dobra razloga da prijavu dovršite što je prije moguće:

1. Informacije su lako dostupne. Poslodavci, dobavljači i financijske institucije zakonski su obvezni poslati potrebne W-2 i 1099-R do 31. siječnja. Popunite porez čim imate sve potrebne podatke kako biste spriječili zbrku, napetost i pogrešno postavljanje dokumenata.
2. Podnošenje je neizbježno. Podnošenje poreza nešto je što morate učiniti svake godine, pa zašto odlagati? Dobijanje iza sebe daje vam vremena da se usredotočite na druge stvari.
3. Povrat novca možete uložiti što je prije moguće. Vaš novac neće zaraditi kamatu od vlade do. Zabilježite povrat i odmah uložite povrat kako biste izvukli maksimum iz svog novca.

Jedan od razloga za odlaganje prijava do 15. travnja je taj što dugujete porez. Ako imate porezne obveze, najbolji je pristup dovršiti izračune i ispuniti sve tražene obrasce, ali odgoditi stvarnu prijavu do 15. travnja. Neće vam se naplatiti kazna ili kamata ako predate i pošaljete bilo koji neplaćeni iznos na to vrijeme.

7. Pripremite se za prijavu poreza za sljedeću godinu

Iako je prekasno za utjecaj na vaš porezni račun za ovu godinu, nije prerano za početak planiranja i uvođenja promjena koje bi mogle smanjiti vašu odgovornost za nadolazeću godinu.

Ako imate značajan iznos neplaćenog poreza na kraju godine, neobično velik povrat poreza ili očekujete znatnu promjenu prihoda tijekom tekuće godine, razmislite o smanjenju dodatka za odbitak tako da vam poslodavac uskraćuje više novca s vaših plaća tijekom godina. Suprotno tome, možete povećati dodatak po odbitku kako biste imali više novca koji vam se dijeli za svako razdoblje plaćanja. Neki radije dobivaju veći ček povrata novca, a ne malo povećanje prihoda od kuće kroz svako razdoblje plaćanja, jer imaju manje iskušenja da troše novac i vjerojatnije su da će ga uštedjeti.

Ako vaš poslodavac nudi fleksibilne račune potrošnje na zdravstvene troškove, brigu o djeci ili troškove putovanja na posao, iskoristite ih početkom godine. To vam omogućuje da te troškove platite s dolarima prije poreza, a ne s dolarima nakon oporezivanja.

Održavajte sustav prijave za tekuću godinu, pohranjujte primitke i druge informacije tijekom cijele godine koje će biti korisne u prijavi poreza na dohodak sljedeće godine. I budite marljivi u skladu s bilo kakvim vijestima o ulaganjima ili promjenama koje bi mogle utjecati na vas porezno. Upozorenje je podlaktica.

Završna riječ

Priprema i plaćanje poreza ne mora biti gnjavaža. Slijedite ove savjete i moći ćete provesti večer 15. travnja kod kuće ispred televizora nakon ugodnog obroka, umjesto da čekate u prometu ispred pošte.

Nadate li se da ćete podnijeti poreznu prijavu početkom ove godine? Koje druge prijedloge imate da biste olakšali prijavu poreza?