Kako izgraditi hitni novčani fond kad nemate neprimjerene prihode

To je korak prema istraživanju Bankratea na 1.000 odraslih Amerikanaca u 2018. godini, izvijestio je CNBC. Prema istraživanju, oko 25% Amerikanaca - 55 milijuna ljudi - nema štednju u hitnim slučajevima. Većina milenijala i gen Xers nađu se u ovom brodu. Baby boomeri djeluju neznatno bolje, a većina pripadnika tihe generacije (oni rođeni u Velikoj depresiji i Drugom svjetskom ratu) komparativno lepršaju..

Za mlađe radnike bez značajnih ušteda, svako dugotrajno razdoblje nezaposlenosti ili preniske zaposlenosti predstavlja potencijalno katastrofalnu financijsku prijetnju - i to pod pretpostavkom da ne nastanu veliki neočekivani troškovi koji bi dodatno zakomplicirali stvari. Oni radnici koji se najvjerojatnije bore s razdobljima nedosljednog dohotka, ili za koje je neregularni dohodak osnovni uvjet, uključuju otprilike 21,4 milijuna ljudi koje Zavod za statistiku rada definira kao kontingentne (privremene) radnike, neovisne ugovaratelje (slobodnjake i samostalne stručnjake), -poziva radnike, radnike agencije za privremenu pomoć i radnike koje osiguravaju ugovorne tvrtke.

Ti se radnici bore za objedinjavanje izvedivih kućanskih proračuna, a kamoli za izgradnju hitnih ušteda dovoljnih da pokriju preporučene troškove života od tri do šest mjeseci. Znao bih; Ja sam jedan od njih.

Ali ima nade. Tijekom nekoliko godina uspio sam izgraditi udoban fond za hitne slučajeve koji se razlikuje od moje dugoročne štednje, održavanja kuće i ciljanih štednih sredstava. Ako ja to mogu, možete i vi. Evo kako.

Postavljanje temelja za redovne doprinose za hitne fondove

Pretpostavimo da započinjete bez značajnog štednog fonda. Vaš dugoročni cilj trebao bi biti hitni fond dovoljan da nadoknadi troškove tri do šest mjeseci - što više, to bolje. Trebat će vam taj iznos za rješavanje izvanrednih situacija poput:

Delinkventni klijenti ili poslodavci
Neočekivani poslovi za koje nećete dobiti povrat plaće
Sezonsko opada potražnja za vašim uslugama
Veliki neočekivani troškovi, poput velikog popravka automobila koji nije pokriven osiguranjem
Ozljeda ili proširena bolest zbog kojih neko vrijeme niste u mogućnosti raditi (invalidsko osiguranje može pomoći, ali neće zamijeniti cijeli prihod)

Ušteda ovog iznosa može potrajati godinama, ali nemojte se obeshrabriti. Važno je da započnete i učinite ono što možete kako biste se više približili tom cilju. Približno slijedom redoslijeda, evo što trebate učiniti kako biste postavili temelje za to.

1. Prijavite se za besplatnu ili jeftinu aplikaciju za proračun

Da budemo jasni, možete izgraditi hitni fond bez aplikacije za proračun. Međutim, stvaranje i održavanje osobnog proračuna staromodan način može biti pravi potez, a aplikacija to može znatno olakšati.

Ako vam je potrebna motivacija ili usmjeravanje proračuna, prijavite se za besplatnu ili jeftinu aplikaciju za izradu proračuna. Djelomičan sam s menta, ali PocketGuard je mršav izbor koji iz dana u dan prati vaš raspoloživi novac za potrošnju. Ako ste netko kome je potrebno napamet da biste ga se sjetili, potražite automatiziranu aplikaciju za štednju poput Broj ili žir, obojica imaju razumne rasporede naknada.

2. Zbrojite sve nediskrecijske troškove

Zatim utvrdite osnovnu vrijednost potrošnje za vaše kućanstvo. Ovo je zbroj vaših trenutnih osnovnih troškova - onih koje biste prvo trebali napraviti u hitnim stvarnim prihodima:

Stanovanje (najamnine ili hipotekarni escrow plaćanja, koji uključuju glavnicu i kamate, poreze i osiguranje vlasnika kuća)
Namirnice (nisu restoranska jela)
Komunalije (struja, voda, plin, telekomunikacije)
Plaćanje nenamjenskog duga (revolving dug, kao što su kreditne kartice i rate na rate, kao što su novčanice za automobile i osobni zajmovi)
Njega djeteta
Porezi (bilo odbijeni s platne liste ili uplaćeni kvartalno)

Ti se troškovi ne bi trebali mijenjati previše iz mjeseca u mjesec. U nastavku ćemo istražiti načine kako ih obrezati.

3. Izbrojite i prilagodite diskretničke troškove

Ovo je malo teže od zbrajanja nediskrecijskih troškova koji su - ako ih ne znate napamet - većinom lako dostupni u ladici računa, paketu računa ili izvodu platnih kartica.

Evo kako dodati svoje diskrecione troškove:

Ako za kupnju uglavnom koristite svoju debitnu karticu, češljajte se putem izvoda s bankovnog računa.
Ako kupovine uglavnom naplaćujete i u cijelosti ih otplaćujete do roka dospijeća izjave, češljajte se putem izvoda s kreditne kartice.
Ako uglavnom upotrebljavate gotovinu, pratite ili obrnete svoj trošak u razdoblju od nekoliko mjeseci.

Možete koristiti kombinaciju ovih plaćanja, u tom slučaju ćete morati učiniti sve gore navedeno.

Ako su vaši prihodi neregularni, vaša diskrecijska potrošnja vjerojatno će biti i neredovna. Stoga ćete htjeti gledati najmanje šest mjeseci, a u idealnom slučaju 12 da biste izračunali prosječnu mjesečnu diskrecijsku potrošnju. Ako su vaši prihodi predvidivi neregularni - na primjer, s jasnim sezonskim promjenama, onda se osvrnite se dovoljno daleko da biste obuhvatili i vitka i isprazna razdoblja.

Ako dajete redovne doprinose za štedne kantone za štednju - poput doprinosa IRA-u pod povoljnim porezima ili kvalificirani plan ili štedite svaki mjesec za predujam kuće - uključite ih u svoj diskrecijski proračun. Ti su doprinosi diskrecijski jer nisu strogo potrebni; pauzirajte ih da se nose s ozbiljnom fiskalnom krizom, a možda će to učiniti i u teškim vremenima.

4. Izračunajte svoj prosječni mjesečni prihod

Znate koliko ste zaradili prošle godine, ali biste li mogli reći koliko zarađujete u prosječnom mjesecu? Ako ne, vrijeme je da to shvatimo.

Ovo je izračun unatrag. Nije vrijeme za izradu pretpostavki o rastu prihoda, čak i ako poduzimate konkretne korake za povećanje prihoda u narednim mjesecima.

Kao i kod svog prosječnog diskrecijskog izračuna troškova, vratite se dovoljno daleko da obuhvate sezonske uspone i padove, ako postoje. U idealnom slučaju to je punih 12 mjeseci, ali trebali biste se vratiti duže ako su prihodi uistinu neredoviti, bez predvidljivih sezonskih promjena ili ako ste ranjivi na dugotrajne promjene tijekom kojih ne zarađujete malo.

5. Pronađite svoju efektivnu stopu uštede

Možda već štedite za definirane ciljeve ili redovito doprinosite računu s porezom povoljnim porezom. Možda jednostavno u prosjeku potrošite nešto manje nego što zarađujete, a ostatak dodajete na štedni račun svaki mjesec.

U svakom slučaju, najjednostavniji - ako ne i najtačniji - način izračunavanja efektivne stope štednje je:

Dodajte svoje prosječne mjesečne diskrecione i nediskrecijske troškove
Oduzmite ovu cifru od vašeg prosječnog mjesečnog bruto prihoda
Razliku podijelite s prosječnim bruto mjesečnim primanjima
Ako diskrecioni troškovi uključuju uštedu u rasporedu, dodajte ih natrag prije oduzimanja troškova.

Ne brinite ako vam je trenutno efektivna stopa uštede blizu 0%. Radit ćete na tome da ga s vremenom pojačate.

6. Izračunajte svoju idealnu veličinu fonda za hitne slučajeve

Eto, zastrašujućeg dijela: izračunavanje vaše idealne veličine fonda za hitne slučajeve.

Za nesezonske radnike

Ako vaš prihod nije izrazito sezonski i otišli ste dovoljno daleko da pokrijete razdoblja pustošenja i ispiranja, jednostavno možete uzeti višestruko prosječne mjesečne nediskrecijske troškove. Trogodišnji troškovi su minimalni preporučeni jastuci, ali šest mjeseci su idealni. Dakle, ako vam mjesečni nediskrecijski troškovi prosječno budu 3000 USD, vaš minimalni ciljni jastuk je 9000 USD, a vaš idealni jastuk 18.000 USD.

Tijekom dugog razdoblja s niskim ili nikakvim prihodima ili dok se bavite velikim neočekivanim troškovima koji vas prisiljavaju na crtanje vašeg hitnog fonda, trebali biste pauzirati veliku količinu svoje diskrecijske potrošnje - iako je u redu da uštedite za povremene niske -ugodne poslastice, poput izleta u kino, kako biste održali zdrav razum tijekom onoga što bi moglo biti stresno razdoblje.

To ne znači da morate odgoditi dugoročne ili ciljane uštede, pogotovo ako se pripremate za određeni rok - recimo, prvo semestra vašeg najstarijeg djeteta na fakultetu - ili niste spremni pomaknuti se s planiranim datumom prijevremenog umirovljenja. Ako ste posvećeni održavanju prethodnih doprinosa za štednju i ulaganje što je više moguće tijekom grube korekcije, uzmite u obzir taj dio diskrecionih troškova u vašu izračun fonda za hitne slučajeve. Tromjesečni fond za hitne slučajeve dovoljan da pokrije 3000 USD mjesečnih nediskrecijskih troškova plus 300 USD mjesečne uštede iznosi 9.900 USD; šestomjesečni fond s istom jastučnom snagom iznosi 19.800 dolara.

Za sezonske radnike

Ako je moguće predvidjeti sezonske fluktuacije u vašim prihodima i rashodima - na primjer, radite u turizmu vezanom za sezonski grad na plaži - onda vaš fond za hitne slučajeve mora biti dovoljno velikodušan da vas provede kroz tri do šest loših mjeseci, uključujući ono što obično bi bio vaše najviše razdoblje zarade i potrošnje u godini. To je zato što vjerojatno već oduzimate novac zarađen tijekom napornog razdoblja tijekom sezone - drugim riječima, živite od uštede kad je posao loš.

Kasnije ćemo raspravljati o strategijama za smanjenje sezonske zarade, ali za sada pretpostavimo da ćete morati zamijeniti prihod u špici sezone koji obično ide prema kratkoročnim uštedama. Dakle, ako zarađujete 6.000 USD mjesečno tijekom svoja tri najjača mjeseca, 1.000 mjesečno tijekom šest mjeseci izvan, a prosječno 3.000 USD mjesečno tijekom preostala tri mjeseca, vaš bi se fond za hitne slučajeve trebao kretati od 18.000 USD (tri mjeseca najviši sezonski prihod ) do 36 000 američkih dolara (šestomjesečni dohodak u sezoni).

Nemojte da vas zavarava cilj hitnog fonda. Radit ćete na izgradnji svog fonda više mjeseci, a vjerojatno i godina. Vaša ciljna veličina fonda je dugoročni cilj koji za sada možete odvojiti dok radite prema kratkoročnim, inkrementalnim prekretnicama.

7. Stvorite zasebne račune za prihod i kratkoročnu potrošnju

Ako to još niste učinili, uspostavite zasebne račune za upravljanje prihodima, rashodima i uštedama.

Ako ste neovisni ugovaratelj ili samostalni poduzetnik s legalnom poslovnom strukturom, otvorite račun za provjeru poslovanja za primanje prihoda. Ako niste formalno registrirani ili niste kvalificirani za uključivanje jer ste klasificirani kao tradicionalni zaposlenik, otvorite drugi osobni tekući račun za primanje samo prihoda. Štedni račun također može funkcionirati, pod uvjetom da svaki mjesec izvršite najviše šest povlačenja.

Zatim otvorite račun visokih prinosa na štednju ili na tržištu novca putem CIT banke. To ćete koristiti za izgradnju hitnog fonda. Upućivat ćete redovno na ovaj račun i nećete dotaknuti njegov saldo ako ne dođe do kvalificirane hitne financijske situacije. Nadam se da ćete na kraju imati više računa štednje za razne druge vrste štednje.

8. Isplatite sebi plaću s nula proračuna

Napokon, počnite sebi plaćati plaću koja je jednaka vašem proračunu koji nije nula. To je točan iznos koji vam je potreban da pokrijete mjesečne diskrecione i nediskrecijske troškove (ne računajući prethodno zakazane uštede) u prosječnom mjesecu, a ne naplaćujući više. Početkom mjeseca prenesite svoju nultu plaću s računa tvrtke ili računa za provjeru prihoda na svoj osobni tekući račun. Zatim raspodijelite preostali prihod na računu vašeg poslovanja ili računu za provjeru prihoda u svoj hitni fond i bilo koji drugi štedni račun.

Da biste postigli nultu svotu plaće, morat ćete ograničiti svoje diskrecione izdatke na realnoj razini - recimo, 5% ili 10% iznad tekućeg prosjeka - da biste naložili prirodne razlike. Ovo je vaša nova osnovna vrijednost potrošnje. Radit ćete na smanjenju dok gradite svoj fond za hitne slučajeve.

Izgradnja i održavanje fonda za hitne slučajeve

Sad kad ste postavili temelje, vrijeme je da započnete graditi svoj hitni fond i održavate ga, eto što može. Pomoću ovih strategija smanjite svoje troškove, povećajte svoj prihod i održavate vjeru.

1. Postavite pojedinačne ciljeve hitne štednje

Znate da u jednom mjesecu nećete dostići ciljnu veličinu fonda za hitne slučajeve. Ipak, prirodno je steći nerealna očekivanja o tome koliko ćete brzo moći uštedjeti, čak i ako pažljivo izračunate svoj trenutni osnovni prihod, rashode i štednju. Ovde je vaš prijatelj postepeno postavljanje ciljeva. Postavite razumne prekretnice cilja, poput mjesečnih ili tromjesečnih, kako biste ostali motivirani i na pravom putu.

Koristite trenutni saldo štednje i stopu štednje da biste postavili svoj prvi cilj. Na primjer, ako u banci već imate 500 USD i štedite 3% svog 3000 USD prosječnog mjesečnog dohotka, trebali biste uštedjeti 90 USD u prvom mjesecu ili 270 USD u prvom tromjesečju, povećavajući ukupno svoj hitni fond na 590 USD ili 770 USD, respektivno.

Postavite rokove uštede u mjesecima ili tjednima, a ne prema spremljenom iznosu. Na primjer, možda biste trebali usmjeriti mjesečne troškove uštedenih za devet mjeseci od danas. Održavajte zamah tretirajući priloge fondova za hitne slučajeve kao nediskrecijske - posljednje stavke koje ste izrezali iz proračuna prije nego što uronite u svoju prodajnu kuću. I budite realni; neredoviti dohodak je, po definiciji, nepredvidiv, tako da vas ne obeshrabruje neočekivano mršav mjesec tijekom kojeg morate pauzirati svoj doprinos za hitne fondove.

2. Izdajte "Stavka retka" trošeći Vetoe

Preostali koraci imaju jedan jedinstveni cilj: ubrzati svoj napredak do ciljanog sredstva za hitne slučajeve.

Prvo, plod vašeg diskrecijskog proračuna je nisko visi plod. Češljajte se putem izvoda s bankovnih i kreditnih kartica tražeći nepotrebne jednokratne ili ponavljajuće kupnje bez kojih bi bilo bolje stanje vašeg stanja. To može uključivati:

Skupe usluge pretplate koje ne koristite u potpunosti, poput skupocjenog kablovskog paketa, pribora za jelo ili osobne usluge stilista (prebacite se na usluge streaminga, kuhanje na osnovi recepata i redovita putovanja u štedljivo skladište)
Periodični padovi, poput vrhunskih obroka restorana i spa dana
Kupnje impulsa bilo koje vrste (internetska impulzna kupovina posebno je podmukla)

Iako ne možete poništiti prošlu nepotrebnu potrošnju, možete je smanjiti ili eliminirati naprijed. Otkažite, unaprijedite ili pregovarajte o svojim mjesečnim pretplatama putem usluge poput Truebill, a zatim napravite popis bilo kakvih smetnji i impulsa koje kupujete. Pošaljite popis na kojem ćete ga često vidjeti, primjerice, iznad stola vašeg kućnog ureda. Obvezati se da ćete izbjeći cjelokupne impulse kupujući i oštro ograničavajući pukotine; na primjer, sebi možete dozvoliti jedan obilni restoranski obrok godišnje, možda na rođendan ili godišnjicu.

3. Postavite ograničenja potrošnje na temelju kategorije

Ne morate se baviti proračunom koverta - novčanom metodom na kojoj na početku svakog mjeseca potrošite samo ono što ste napunili u omotnice za pojedine kategorije - da biste usvojili njene osnovne principe. Koristite aplikaciju za proračunsko segmentiranje sve diskrecione i nediskrecijske potrošnje u razumne kategorije. Neke aplikacije to rade automatski, iako možete prilagoditi kategorije prema vašem životnom stilu.

Postavite ograničenja potrošnje za svaku kategoriju. Uz vaše potpuno nepotrebne troškove na podu u sobi za rezanje, vaša bi nova ograničenja trebala biti niža od trenutne osnovne vrijednosti, odmah oslobađajući dodatna sredstva kako biste doprinijeli uštedama u hitnim slučajevima. Prilagodite svoje mjesečne doprinose za sredstva u hitnim slučajevima i uravnotežite ciljeve.

Na primjer, ako trenutno štedite 90 USD mjesečno i oslobađate 200 USD mjesečno s ograničenjima potrošnje na temelju kategorije, dodajte tih 200 USD mjesečnom doprinosu za hitne slučajeve. To ga podiže na 290 USD mjesečno i povećava vašu efektivnu stopu uštede gotovo na 10%. Tim ubrzanim tempom smanjit ćete vrijeme potrebno za ispunjavanje hitne bilance od mjesec dana dohotka s 28 mjeseci na samo 9 mjeseci.

Ponavljajte ovaj postupak najmanje jednom godišnje. Uvijek je dobro tražiti mogućnosti za daljnje pooštravanje ograničenja potrošnje na temelju kategorija.

4. Stisnite štednju iz osnovne vrijednosti

Obrezivanje vašeg diskrecijskog proračuna je teže nego smanjiti diskrecione troškove, ali to se može učiniti. Razmotrite ove mogućnosti:

Prepravite proračun za prehrambene proizvode. O ovoj su temi napisane cijele knjige. Strategije uključuju kupnju sastojaka u rasutom stanju i kuhanje recepata za više obroka koji će trajati do tjedan dana, pridruživanje skladištu klubu kako bi se iskoristili veleprodajni popusti, priprema jela za zamrzavanje u velikim serijama, smanjenje potrošnje mesa ili prihvaćanje potpuno vegetarijanske prehrane. Osim toga, možete koristiti aplikacije za uštedu poput Ibotta da biste uštedjeli još više na svojim shopping putovanjima.
Smanjite troškove transporta. Obavite manje, bolje isplanirana putovanja u svom osobnom vozilu. Carpool sa suradnicima. Prebacite se na javni prijevoz za prijevoz, ako je to moguće, i kupite tjedni ili mjesečni tranzitni propust.
Riješite ekonomične projekte poboljšanja kuće. Postavite prioritete projektima poboljšanja kuće koji smanjuju troškove vlasništva kuće nižim računima za komunalne usluge i odgođenim održavanjem.
Učinite svoj dom energetski učinkovitijim. Ako u vašem proračunu nema mjesta za energetski učinkovita poboljšanja kuće, usredotočite se na povećanje učinkovitosti. Zimi usmjerite termostat, a ljeti gore. Zamotajte prozore da biste smanjili propuhe. Klonirajte se u blagim noćima i tražite mogućnosti da općenito smanjite troškove klimatizacije. Koristite pametne žarulje za uklanjanje izgubljene električne energije. Uzmi kraće tuševe i trči veće rublje.
Pronađite skrivene mogućnosti za smanjenje troškova stanovanja. Ako imate svoj dom, osporenite s godišnjom procjenom poreza na imovinu, odgodite sve neophodne isplate glavnice hipoteke dok ne bude uspostavljen vaš hitni fond i razmislite o refinanciranju ako se kvalificirate za znatno nižu stopu - barem 2% nižu, kako biste kompenzirali zatvaranje troškovi. Ako pripadate udruženju vlasnika domova, dobrovoljno vrijeme i talente iskoristite u zamjenu za smanjenje naknade ili odricanje - na primjer, čišćenjem susjednog bazena ili klupske kuće. Ako iznajmite, pružite svom stanodavcu ili upravitelju nekretnine istu ponudu. Jedan od naših starih susjeda prebacio je stepenice i trotoar naše zgrade u zamjenu za skromnu stanku za najam; moja prijateljica dobiva otprilike 50% popusta na mjesečnu najamninu kao čistačica zajedničkog prostora svoje zgrade.

Jedna glavna iznimka je revolving usluga duga. Stanja na kreditnim karticama visokih kamata zahtijevaju vašu punu pažnju. Umjesto da plaćate minimum svakog mjeseca, smislite plan kako da što brže splatite ostatke na kartici i odložite sve usklađene napore za štednju dok to ne učinite. Ušteda je daleko lakša bez dugovanja s visokim kamatama spaljivanjem rupe u džepu

5. Vjetroviti tokovi u vaš fond za hitne slučajeve

Snježne padavine mogu uključivati:

Vaš godišnji povrat poreza ili poreza na dobit ili državni porez
Neočekivani bonus od klijenta ili poslodavca
Mjesec dohotka iznad očekivanog
Višak sredstava potiče od uspješnog zahtjeva za osiguranjem
Malo nasljedstvo ili imovina koja se prebacuje u vašu korist (na primjer, imenovanje korisnikom na štednom računu umrlog rođaka ili primanje godišnje potrebne distribucije od naslijeđenog IRA-a)

Ako ste imali sreće - ili ste nesretni, u slučaju tragedije - dovoljno da primite značajnije navale, poput znatnog nasljedstva preminulog člana obitelji, posavjetujte se s vjerodostojnim financijskim savjetnikom, poput certificiranog financijskog planera, kako biste utvrdili kako postupiti.

Pro savjet: Ako nemate financijskog savjetnika, SmartAsset ima koristan alat gdje možete naći savjetnike u vašem području na temelju nekoliko jednostavnih pitanja.

6. Potražite jednokratne mogućnosti za prikupljanje novca

Zašto ne napravite vlastiti vjetar? Nebo je ovdje ograničenje, ali jedan od najjednostavnijih načina za prikupljanje dodatnog novca u relativno kratkom roku je prodaja stvari koje vam nisu potrebne. Evo kako:

Očistite svoje potkrovlje, podrum ili spremište.
Odvojite stavke za koje postoji vjerovatno tržište preprodaje (čak i ako je ta vrijednost trivijalna) od stavki koje je bolje dati ili izbaciti.
Navedite posebno vrijedne ili specijalizirane predmete na Amazonu, eBayu, Craigslisti, Etsyju ili Nextdooru.
Uzmite potencijalno vrijedne predmete koje ne želite pojedinačno preprodavati kupcima na veliko.
Obavite prodaju garaže za glomazne ili nespecijalizirane predmete.

Ako imate puno stvari, postoji ozbiljan potencijal zarade u ovoj strategiji. Nakon čišćenja našeg potkrovlja i bez da se zaista trudim, moja je supruga izuzela 50 dolara od prodaje dva predimenzionirana jastuka za trudnice i najmanje 300 dolara od prodaje nekoliko desetaka neželjenih zapisa.

7. Započnite sporedni posao ili honorarni posao

Nebo je i ovdje granica. Bez obzira za koju potragu smatrate da vrijedi vaše vrijeme, a koja je u skladu s vašim vještinama i resursima, fer je igra. Uobičajeni primjeri uključuju:

Vožnja dostava. Uz savjete, vozače za dostavu restorana putem usluga poput DoorDash ili Postmates može očekivati da će nakon troškova koštati 10 do 15 dolara po satu. Kuriri koji rade za velike logističke firme ili prodavače poput UPS-a i Amazona mogu učiniti malo bolje. Trebat će vam vozilo sa štedljivim gorivom kako se troškovi goriva ne bi preveliki unosili u vašu zaradu.
Gig Gospodarski rad. Rad s koncertima uključuje vožnju za programe vožnje poput Lyft i Uber, obavljanje jednokratnih poslova za platforme poput TaskRabbit i spretan, i iznajmljivanje rezervne spavaće sobe Airbnb. Pod pravim uvjetima možete izrezati posrednika i izravno se zaposliti; na primjer, na područjima koja su daleko od glavnih zračnih luka, pružatelji usluga prijevoza sa skraćenim radnim vremenom su dobro.
Najam automobila: Kroz Turo možete zaraditi iznajmljivanjem automobila drugima u vašem području.
Ugovorni rad. Zaposlite se kao okolinar, radnik u održavanju zgrada, pomoćnik u kretanju ili polukvalificirani trgovac.
Stručno savjetovanje. Ova vrsta posla obično nadopunjuje vaš svakodnevni posao; na primjer, ako radite u neprofitnom upravljanju donatora po danu, možete mjesečevati kao pisci grantova noću.
Sezonski posao. Sezonske mogućnosti honorarnog rada obiluju. Na primjer, možete raditi u maloprodaji nekoliko sati tjedno tijekom blagdana. Moj rođak voli jeseni voziti sijeno u voćnjaku s jabukama, a svake godine zarađuje nekoliko stotina dodatnih dolara za svoje probleme.

8. Budite otvoreni za drastične promjene

Konačno, budite otvoreni za drastičnije promjene u načinu života koje bi mogle smanjiti troškove i izgraditi hitni fond brže od svega o čemu smo do sada razgovarali.

Prodaja vašeg automobila je odličan primjer. Bez obzira da li idete potpuno bez automobila ili jednostavno smanjite broj automobila u svom kućanstvu, uštedjet ćete brod na platišama automobila, ako ih i dalje obavljate, kao i na gorivu, osiguranju i registracijskim naknadama. Prodaja naše stare limuzine transakcijom na privatnoj zabavi bila je jedna od najpametnijih financijskih odluka koju smo moja supruga i ja donijeli otkad smo kupili našu kuću. Odmah smo stavili punu prodajnu cijenu - 2.000 dolara - u našu zajedničku štednju.

Završna riječ

Proveo sam bolji dio dvije godine gradeći višemjesečni fond za hitne slučajeve i imao sam sreću započeti s pristojnom trgovinom neraspoređenih ušteda. Milijuni freelancera i kontingentnih radnika počinju s ničim. Anketa Federalnih rezervi 2017. godine, koju je izvijestio CNN Money, otkrila je da 40% Amerikanaca ne može apsorbirati neočekivani trošak u iznosu od 400 USD. Funkcionalno, 4 od 10 Amerikanaca živi s primanja na plaću.

Suosjećam s propalicama za koje se pomisao na izgradnju višemjesečnog fonda za hitne slučajeve na neredovitom dohotku čini neshvatljivom. To je težak posao, a gotovo je sigurno da traje duže nego što biste željeli. Međutim, svaka sitnica pomaže. Započnite odmah i ne odustajte od nade, pa ćete na kraju uštedjeti dovoljno da pokrijete hitne slučajeve ako i kad se dogodi.

Jeste li u fazi izgradnje hitnog fonda s neredovitim primanjima? Ili je proces previše zastrašujući da bismo trenutno razmišljali?