Certificirano certificiranje financijskog planera - Kako postati CFP® Professional

Različite vrste financijskih profesionalaca dobivaju certifikat CERTIFICIRANOG FINANCIJSKOG PLANERA ™, uključujući burzovne posrednike, registrirane investicijske savjetnike (RIA-e), agente osiguranja, planere nekretnina, bankare i porezne stručnjake.

Prednosti CFP® naziva

Zapravo, gotovo svatko tko radi u financijskoj industriji ima koristi od nošenja oznake CFP® na svojoj posjetnici. Značajne prednosti uključuju:

• Apel za potencijalne klijente: Zarada marke CFP® ukazuje na dodatnu financijsku stručnost i spremnost za naporni rad i stavljanje kupca na prvo mjesto. Kada je riječ o privlačenju klijenata, CFP® profesionalci značajno su na nogama prema kolegama bez odobrenja. Mnogi novi izgledi za financijsko planiranje radije razgovaraju samo sa certificiranim FINANCIJSKIM PLANEROM o svojim situacijama.
• Apel za poslodavce: CFP® profesionalci su tržištu više od onih koji nemaju certifikate. Drugim riječima, više privlače poslodavcima iz financijske industrije i stoga mogu imati manje problema s pronalaženjem i održavanjem zaposlenja.
• Bolja naknada: CFP® profesionalci mogu odrediti veće plaće u korporativnim poslovima i vjerojatnije je da će ih se smatrati za nadzorne pozicije, iako se karijerni putevi i naknade uvelike razlikuju ovisno o poslodavcu i industriji..
• Veća vjerodostojnost: Oni koji prodaju financijske proizvode i usluge mogu imati veću javnu vjerodostojnost od nevjernih savjetnika, a mogu im se povjeriti složenije transakcije.

Napravite prvi korak prema svome CFP® certifikatu

Možda ste razmišljali o suradnji s CFP® profesionalcem kako biste napravili financijski plan za svoju obitelj. Možda ste već konzultirali letsmakeaplan.org da biste pronašli aktivne certifikate CFP® u vašem području. Nema razloga za to, od svakodnevnih financija do izrade dugoročnog plana za sigurnu financijsku budućnost.

Ako vas ohrabruju interakcije koje ste imali s CFP® profesionalcima ili vas zaintrigiralo dosad pročitano, možda ste spremni učiniti prvi korak prema tome da i sami postanete CFP®.

Pogledajmo pobliže što možete očekivati ​​od postupka certificiranja i što ćete trebati učiniti kako biste imali CFP® certifikat u dobrom stanju.

Uvjeti za dobivanje ocjene CFP®

Nekoliko je glavnih zahtjeva koje je potrebno ispuniti da bi se dobila oznaka CFP®:

1. Profesionalno iskustvo

Svi CFP® profesionalci moraju ispunjavati uvjete profesionalnog iskustva. Ispunjavanju ovog zahtjeva postoje dva različita "puta": Standardni put i Put za naukovanje.

Standardni put
Kandidati za Standardni put moraju zaraditi ekvivalent najmanje 6000 sati kvalificiranog iskustva u barem jednom od šest glavnih aspekata procesa financijskog planiranja, prema Odboru CFP®:

1. Uspostavljanje i definiranje odnosa s klijentima
2. Prikupljanje podataka od klijenta
3. Analiza i procjena financijskog stanja klijenta
4. Izrada i prezentiranje preporuka za financijsko planiranje
5. Provedba preporuka financijskog planiranja
6. Praćenje preporuka financijskog planiranja

Ovo iskustvo mora biti zadovoljeno barem jednim od pet načina:

1. Osobna dostava individualnim klijentima
2. Nadzor osobne dostave individualnim klijentima
3. Podrška osobne dostave individualnim klijentima
4. Nastava
5. Stažiranje i / ili rezidencijalni program FPA

Put do naukovanja
Kandidati za pripravnički staž moraju zaraditi ekvivalent najmanje 4.000 sati kvalificiranog iskustva u svih šest glavnih aspekata procesa financijskog planiranja. To se iskustvo može pojaviti samo osobnom isporukom pojedinačnim klijentima pod izravnim, dokumentiranim nadzorom stručnjaka CFP®.

2. Obrazovna postignuća

Svi stručnjaci za CFP® moraju imati četverogodišnju diplomu akreditirane obrazovne institucije. Kada položite ispit za CFP®, ne morate imati završenu diplomu, ali morate steći diplomu u roku od pet godina od polaganja ispita.

3. Zahtjev za etiku

Očekuje se da se kandidati CFP® pridržavaju strogih etičkih standarda u tri različite domene:

• Prijava za certifikaciju CFP®: Ovo je vaša „etička izjava“: cjelovito računovodstvo relevantnih informacija o prethodnim sankcijama, osudama i sukobu interesa. Prema CFP® Board-u, „u aplikaciji za certificiranje CFP®-a morate otkriti podatke o vašoj uključenosti u nekoliko vrsta pitanja, uključujući bilo kakvu kriminalističku, građansku, samoregulirajuću organizaciju ili istragu vladinih agencija, istragu ili postupak, stečaj, žalbu kupca. , podnošenje ili ukidanje / interne preglede koje provodi vaš poslodavac ili tvrtka. "
• Pozadina provjere: CFP® Board zadržava pravo izvršiti pozadinsku provjeru kako bi provjerio podatke pružene u vašoj CFP® aplikaciji za certifikaciju. Ovisno o rezultatima pozadinske provjere, CFP® Board zadržava pravo da vas privremeno ili trajno zabrani od CFP® certifikata.
• Standardi profesionalnog ponašanja: Morate potvrditi da ćete se pridržavati sedam načela CFP® etičkog kodeksa: integritet, objektivnost, kompetencija, korektnost, povjerljivost, profesionalnost i marljivost. Morate se također pridržavati pravila o ponašanju i praksi CFP®, koja reguliraju profesionalno ponašanje.

4. CFP® tečaj

Svi kandidati za CFP® moraju proći pet tečajeva na razini koledža koje nude institucije koje su odobrile Odbor CFP®. Prema odboru CFP®, ovi tečajevi obuhvaćaju sljedeće predmete:

• Profesionalno ponašanje i regulacija
• Opća načela financijskog planiranja
• Planiranje obrazovanja
• Upravljanje rizikom i planiranje osiguranja
• Investicijsko planiranje
• Porezno planiranje
• Štednja u mirovini i planiranje primanja
• Planiranje nekretnine
• Tečaj izrade financijskog plana (glavni kamen)

U SAD-u postoje deseci ovlaštenih pružatelja nastave za CFP®, uključujući Fakultet za financijsko planiranje u Denveru, Američki fakultet za financijsko planiranje u Pensilvaniji i pružatelje samo-studija kao što su Dalton, Kier i Ken Zahn. Mnoga sveučilišta, javna i privatna, nude te tečajeve, a sve veći broj nudi i dodiplomske i diplomske studije financijskog planiranja.

5. CFP® ispit

Ovo je daleko i najteži dio postupka certificiranja. CFP® Board ispit je strog cjelodnevni ispit koji ispituje studenta na desetinama podtema financijskog planiranja obuhvaćenih CFP® tečajevima. Za referencu, to je znatno duže - i smatra se težim - od testova FINRA za licenciranje vrijednosnih papira ili državne sponzorirane testove za život, zdravlje i osiguranje imovine / nezgode.

Priprema za ispit
Mnoge obrazovne ustanove koje pružaju CFP® Odbor odobren od strane kolegija također nude sveobuhvatni tečaj za pripremu ispita koji pomaže studentima da se pripreme za studije slučaja i pokažu kako razumjeti kroz njih. Ovi tečajevi za pregled mogu pružiti neprocjenjiv uvid davanjem praktičnih savjeta o tome što će vjerojatno biti detaljno obrađeno na ispitu.

Za polaganje ispita od učenika se očekuje da primijeni naučeni materijal, za razliku od toga kako ga se samo sjeća, na način na koji je odbor CFP® odredio mandat.

Format testa
Sam ispit sastoji se od dvije tročasovne sesije odvojene pauzom od 40 minuta. Sastoji se od 170 pitanja s višestrukim izborom koja prisiljavaju studenta da se proaktivno upozna sa svim načelima financijskog planiranja. Test se primjenjuje tri puta godišnje, u ožujku, srpnju i studenom. Otprilike četiri petine pitanja pokriva samostalne teme i vrijedi po dva boda.

Bodovanje i rezultati
Odbor CFP®-a ne otkriva točan broj pitanja na koja treba pravilno odgovoriti. Ispitivanje se ocjenjuje prema visoko klasificiranoj modificiranoj Angoffovoj metodi koja koristi krivulju zvona. Studenti koji polože ispit primit će obavijest o položenom ispitu ili neuspjehu oko 8 tjedana nakon polaganja ispita. Oni koji ne uspiju dobili su popis tema u kojima su loše radili, a oni koji prolaze samo su o tome obaviješteni.

U 2017. godini ukupna nacionalna brzina polaganja ispita bila je 64%. Stopa prvog prolaska iznosila je 69%. Ispit se smatra jednim od najtežih u financijskoj industriji, iza CPA, CFA i državnih pravosudnih ispita za pravnike. Nije iznenađujuće što će proći pravnici i CPA-i.

Postati CFP® Professional: Što očekivati

CFP® certifikatori uživaju u zavidnim povoljnostima. Da bi zaradili i održali svoje vjerodajnice, moraju pokriti troškove ovjere i ispunjavati određene tekuće odgovornosti.

Troškovi certifikacije

Vaš trošak za stjecanje CFP® ocjene razlikuje se ovisno o vašem trenutnom profesionalnom statusu (ako postoji) i vašem tečaju prije ispita. Osim potrebnog prvostupnika, najskuplji komad vašeg certifikacijskog paketa vjerojatno će biti vaš program certifikata CFP®, koji mora udovoljavati obrazovnim zahtjevima odbora CFP®.

Cijena ovih programa certifikata uvelike varira, ali trebali biste očekivati ​​plaćanje četveroznamenkaste svote. Na primjer, standardni mrežni program Sveučilišta Boston košta 4.395 dolara, ne uključujući knjige i pregled ispita. Sveobuhvatni paket, uključujući knjige i pregled ispita, košta 5.295 dolara.

Ako trenutno imate određeno financijsko profesionalno imenovanje, možda ćete biti u mogućnosti „osporiti“ zahtjev za CFP® ispit (zatražite izuzeće) i položiti ispit CFP® odbora bez dovršetka bilo kojeg preduvjeta. Takve oznake uključuju CFA (ovlašteni financijski analitičar), CPA (ovlašteni javni računovođa) i CLU (Chartered Life Underwriter). Odvjetnici, doktorati iz privrede ili ekonomije i drugi profesionalci također se mogu odreći tečaja.

Standardna kotizacija za ispit na CFP® iznosi 695 USD. Naknada za ranu pticu u iznosu od 595 dolara ostaje na snazi ​​do šest tjedana prije roka za prijavu. Naknada za kasnu registraciju u iznosu od 795 USD primjenjuje se za posljednja dva tjedna prije roka. Kod vaše prve registracije, morat ćete platiti i bespovratnu naknadu u iznosu od 125 USD. Godišnja naknada za certificiranje potrebna za održavanje trenutačne oznake CFP® iznosi 355 USD.

odgovornosti

Da bi održali svoje imenovanje, CFP® certifikatori moraju svake dvije godine završiti 30 sati kontinuiranog obrazovanja, uključujući dvosatni program na standardima profesionalnog ponašanja odbora CFP®.

Nadalje, stručnjaci za CFP® moraju se uvijek pridržavati strogih etičkih kodeksa i poštivati ​​visoke standarde stručnosti, povjerljivosti, marljivosti i poštenja. Profesionalci CFP® također su potrebni za održavanje fiducijarnog standarda skrbi. Drugim riječima, profesionalno su i zakonski obvezni kupce postaviti ispred svojih interesa.

Završna riječ

Zarada CFP® vjerodajnice zahtijeva znatno izdvajanje vremena i novca. Ako imate posao sa punim radnim vremenom, možete očekivati ​​da ćete provesti dvije do tri godine slobodnog vremena proučavajući kurseve i ispunjavajući zahtjev za trogodišnje iskustvo.

Škole mogu ograničiti koliko dugo morate dovršiti svoje tečajeve. Na primjer, CFP® tečajevi na College of Financial Planning istječu nakon tri godine. Dakle, budite sigurni da je to poduhvat koji možete završiti u dodijeljenom vremenu.

Ako već radite u industriji financijskih usluga, obratite se svojoj tvrtki provjerite može li se naknada za tečajeve i / ili ispite vratiti. Osim toga, CFP® tečajevi mogu zadovoljiti vaše postojeće potrebe za kontinuiranim obrazovanjem.

Za više informacija o tome kako postati CFP®, posjetite Odbor CFP®-a i Udruženje za financijsko planiranje. Ako niste sigurni da ste spremni postati CFP®, posjetite Facebook stranicu odbora CFP® na www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ i slijedite hashtag #LetsMakeaPlan na društvenim medijima. Ili posjetite letsmakeaplan.org da biste saznali više o tome kako CFP® pro može pomoći vama i vama.

Razmišljate li o tome da postanete CFP® profesionalac?