Chartered Life Underwriter (CLU) - Uvjeti oznake osiguranja

Ta vjerodajnica je životnim agentima što je vjerodostojnost CFP-a (Certified Financial Planner) financijskim savjetnicima. Međutim, postoji jedna važna razlika u tome što nije potreban sveobuhvatan ispit za postizanje CLU-a. U tom bi smislu bilo možda nešto lakše postići nego njegov kolega.

Bez obzira na to, CLU pruža sveobuhvatno obrazovanje temeljeno na osiguranju. Preko 94 000 agenata nosi ovu oznaku za svakog velikog nositelja osiguranja u SAD-u.

Zarada CLU oznake

Tko bi trebao zaraditi CLU oznaku?

Svaki agent za životno osiguranje, posrednik ili veletrgovac koji se odluči na karijeru prodaje proizvoda za život, trebao bi ozbiljno razmisliti o tome da postane CLU. S ovom vjerodajnicom, čak i burzovni posrednici, bankari, planeri nekretnina i porezni profesionalci mogu poboljšati svoju prodavnost i prihode dopunjavajući svoje postojeće usluge temeljnim znanjem životnog osiguranja.

Prednosti postajanja CLU-om

Američki koledž navodi da CLU-ovi zarađuju otprilike jednu trećinu više od svojih kolega koji nisu vjerodostojni. CLU-ovi su temeljito osposobljeni za učinkovitije rukovanje složenim transakcijama vezanim za poslovanje i planiranje nekretnina, pa stoga mogu pružiti veću razinu usluge klijentima od ostalih agenata. Zarada CLU-a također može agenta učiniti privlačnijim kao menadžerski kandidat ili prodajni trener.

Troškovi postati CLU

Američki fakultet naplaćuje 599 USD po tečaju u CLU programu, kao i jednokratnu bespovratnu naknadu u iznosu od 135 USD za početnike. Ukupna cijena nastavnog programa iznosi 4.927 USD, osim ako student nije uzeo prethodni predmet koji se računa prema CLU zahtjevima (npr. Odabir CFP predmeta može se prenijeti).

Troškovi kurikuluma povećavat će se za svaki tečaj koji student želi da im se fizički pošalje i za sve dodatne materijale koje odabere. Alternativno, Američki koledž nudi aranžman "mjesečne plaće". Umjesto da se unaprijed upišu svaki tečaj, profesionalni studenti mogu se upisati u trogodišnju stazu i plaćati 135 USD mjesečno. Razlika između ovog i prvog troška je minimalna (tj. Ne naplaćuje se kamata), pa je stoga najbolji način djelovanja za predanog studenta.

Odgovornosti CLU-a

CLU-ovi moraju svake dvije godine završiti 30 sati relevantnih predmeta kontinuiranog obrazovanja i predati ih američkom koledžu. Oni također moraju platiti naknadu za obnovu na dvije godine u iznosu od 200 dolara za svoje imenovanje i pridržavati se etičkog kodeksa koji je propisao Američki koledž. Oni koji imaju ChFC oznaku mogu platiti jedinstvenu naknadu za oboje.

CLU tečajevi i nastavni plan i program

Zarađivanje CLU vjerodajnice sada je malo lakše nego što je to nekad bilo. Potrebno je završiti pet osnovnih smjerova i tri izborna predmeta. Pet potrebnih tečaja i izborna opcija su:

Potrebni temeljni tečajevi

• Osnovno planiranje osiguranja
• Individualno životno osiguranje
• Zakon o životnom osiguranju
• Planiranje nekretnine
• Poslovno planiranje

Dodatni izborni tečajevi (moraju biti bilo koja tri)

• Proces financijskog planiranja
• Zdravstveno osiguranje
• Porez na dohodak
• Prednosti grupe
• Planiranje mirovina
• Investicijsko planiranje
• Primijenjeno planiranje nekretnine

Svaki od tih tečaja općenito je ekvivalentan 3-satnom preddiplomskom studiju. Iako je Američki koledž izvorni predavač predmeta za CLU, mnogi fakulteti i sveučilišta sada nude nastavu za CFP oznaku koja će se računati u CLU nastavni plan i program.

Svaki od kolegija u CLU nastavnom planu i programu ima završni ispit koji se mora položiti prije nego što se kredit može dodijeliti. Ali ne postoji sveobuhvatan ispit koji obuhvaća cjelokupni kurikulum nakon njegovog dovršetka. Jednom započeti tečajevi moraju biti završeni u roku od pet godina, a svi budući CLU-ovi moraju imati najmanje tri godine relevantnog iskustva u financijskoj industriji, poput ulaganja, osiguranja, bankarstva, računovodstva ili oporezivanja. Također se moraju pridržavati kodeksa profesionalne etike koji klijentove interese stavlja iznad njihovih.

Završna riječ

Zarada za imenovanje CLU-om glavni je poduhvat za većinu agenata životnog osiguranja. Međutim, mnogi koji to učine dobivaju velike nagrade od ovog postignuća u toku svoje karijere.

Za više informacija o Chartered Life Underwritersu i tome kako to postati, posjetite odjeljak CLU na web stranici American Collegea.