Razlika između ESA i 529 plana štednje na fakultetima

Obrazovni plan štednje

Pros:

• Uložena sredstva rastu neoporezivo. Od zarađenih kamata niste obvezni plaćati porez.
• Ima široku definiciju "kvalificiranih troškova". Zajedno s školarinama, sobama i pansionom obuhvaća predmete poput knjiga, računala i pristupa internetu.
• sredstva se mogu koristiti počevši od kada je dijete u vrtiću. Ovo je sjajno za nekoga tko želi koristiti sredstva za pokrivanje privatnog osnovnog i srednjeg obrazovanja.
• Doprinosi se koriste u dolarima nakon oporezivanja, ali raspodjele su oporezovane sve dok se koriste za kvalificirane obrazovne troškove..

Cons:

• • Za bračni par morate zaraditi manje od 220 000 USD godišnje da biste mogli pridonijeti ESA-i
  • ESA vam omogućuje samo doprinos do 2.000 dolara godišnje
  • Doprinosi se ne oporezuju porezom
  • Korisnik mora biti mlađi od 30 godina
  • U nekim državama imovina ESA-e postaje vlasništvo korisnika

529 Plan

Pros:

• • Ograničenje doprinosa mnogo je veće i omogućava vam da agresivno uštedite
  • Nema dobne granice za korisnika
  • Kontrola računa uvijek ostaje kod sudionika
  • Neke države dopuštaju oduzimanje 529 doprinosa iz plana državnih poreza
  • Svatko s bilo kojom plaćom može otvoriti i pridonijeti planu 529

Cons:

• • Kvalificirani troškovi ograničeni su na školarinu, sobu, pansion i knjige
  • Raspodjela se može koristiti samo za srednje obrazovanje
  • Zaključani ste u ulaganjima koje je odabrao administrator plana

--

Tko bi trebao otvoriti ESA?

Ako razmišljate o tome da pošaljete svoje dijete u privatnu školu i želite više fleksibilnosti u načinu ulaganja sredstava, mislim da je ESA najbolja opcija. Sve dok ispunjavate zahtjeve za dohotkom, to je put. Osim toga, novac možete koristiti za skupe predmete kao što su knjige, računala, grafički kalkulatori i druge skupe predmete koje fakultet zahtijeva.

Tko bi trebao otvoriti plan 529?

Ako započinjete uštedu za troškove svog fakulteta kasnije u životu, tada biste definitivno trebali otvoriti plan od 529. Moći ćete agresivno uložiti i nadoknaditi godine koje ste propustili. Osim toga, ako živite u državi u kojoj su doprinosi odbitni za vaše državne poreze, trebali biste razmotriti plan 529 za ESA.