15 kreativnih načina za uštedu i plaćanje školovanja vaše djece u školi

Ti brojevi su gorka pilula za roditelje, pogotovo kada mnogi 18-godišnjaci nisu dovoljno zreli za fakultet. Neki su isplivali; drugi se kreću kroz četiri ili pet godina raja s roditeljima koji plaćaju, a zatim diplomiraju bez ikakvog pojma što žele učiniti sa svojim životom. Roditelji bi trebali dugo i teško razmišljati o tome trebaju li platiti školovanje svog djeteta.

Ako nakon nekog pretraživanja duše - i možda pretraživanja novčanika - odlučite da želite da pomognete troškovima školovanja svoje djece, slijedeće pitanje je: "Kako ću, dodjavola, to platiti?"

Evo 15 kreativnih načina za plaćanje školovanja na djeci, od kojih se mnogi mogu kombinirati za maksimalni učinak.

1. Stvorite ljestvicu obveznica

Iako ljestve za obveznice zvuče složene, zapravo su prilično jednostavne.

Kada kupujete obveznicu, posuđujete novac samo za određeni broj mjeseci ili godina. Nakon dospijeća dobivate natrag početno ulaganje. Dakle, ako 10 godina uložite 10.000 USD u 5-postotne kamate, godišnje dobijete 500 USD tijekom 10 godina, a na kraju 10 godina vratite izvornih 10.000 USD nazad.

Ideja ljestvice obveznica je da kupite seriju obveznica koje bi trebale dospijevati jedna za drugom. Na taj način primate niz velikih plaćanja u rasporedu koji zadovoljavaju vaše potrebe. Na primjer, možete kupiti jedan set obveznica koji dospijevaju prije prve godine vašeg djeteta, drugi set koji dospijeva prije njihove godine drugačije škole, i tako dalje.

Obvezničke ljestvice često se koriste za mirovinsko planiranje kao investicija s niskim rizikom za pokrivanje prvih nekoliko godina umirovljenja i ublažavanje slijeda rizika povratka. Ali ništa ne govori da ih ne možete umjesto toga koristiti za školarinu.

2. Kupite nekretnine za iznajmljivanje

Iznajmljivanje imovine može pomoći u pokrivanju troškova školarine vašeg djeteta na nekoliko načina, najočitiji je prihod. Iznajmljivanje nekretnina su ulaganja koja donose dohodak, a taj prihod može udubiti u račune za školarinu ili ih čak u potpunosti pokriti.

Ali nekretnine također vremenom cijene, čak i kako stanje hipoteke opada. Zamislite da kupite nekretninu za najam za 100.000 USD kada je djetetu 8 godina, a vi posudite hipoteku od 80.000 USD. Deset godina kasnije, kada je vaš sin ili kćer spremna upisati se na fakultet, vaš bi hipotekarni iznos mogao biti tek 55.000 USD, ali imovina će možda biti veća od 160.000 USD. Zbog toga vam ostaje 105.000 USD u kapitalu. Možete prodati imovinu kako biste shvatili taj kapital i platili troškove školovanja na fakultetu ili možete refinancirati imovinu kako biste taj kapital izvukli u gotovini.

Sjetite se samo da nekretnine za iznajmljivanje nisu u potpunosti pasivna ulaganja poput dionica ili obveznica. Za kupnju im je potrebno obrazovanje i rad, a za upravljanje im je potrebna stalna radna snaga. Prije nego što se odlučite kupiti nekretninu, pročitajte neke od prednosti i nedostataka posjedovanja i upravljanja nekretninama za iznajmljivanje. Ako razmišljate o kupovini nekretnine za najam, sjajno mjesto za početak je Roofstock.

3. Nacrtajte svoju Roth IRA

Među nevjerojatnim prednostima Roth IRA-a je i njihova fleksibilnost; vlasnici računa mogu povući svoje doprinose za plaćanje školarine na faksu. Ali možete povući samo doprinose, a ne dobitke. Ako ste uložili 30.000 USD u Roth IRA, a stanje na vašem računu naraslo na 40.000 USD na temelju dobitaka, možete povući do 30.000 USD bez pozivanja IRS-ove kazne.

Druga mogućnost korištenja vaše Roth IRA-e za plaćanje školarine je da je nevidljiv za potrebe financijske pomoći. Fakulteti i drugi odbori za stipendije i stipendije na temelju potreba ne uzimaju u obzir vaš Roth IRA prilikom pregledavanja zahtjeva vašeg djeteta za novčanu pomoć. Ali nakon prve ili dvije godine, oni će primijetiti dodatni priliv gotovine i revidirati financijsku pomoć vašeg djeteta prema dolje, pa razmislite o tome prije nego što se previše samozadovoljite oko zalaganja novca.

Ovdje možete pronaći više o povećanju kvalificiranosti za financijsku pomoć ovdje.

Savjet za profesionalce: Ako trenutno nemate uspostavljenu IRA-u za sebe ili biste radije ugodniji pristup svom umirovljenju, razmislite o ulaganju s Bettermentom. Ne samo da imaju neke od najnižih naknada za upravljanje u industriji, već će i automatski uravnotežiti vaš portfelj i pomoći vam da minimizirate bilo kakve porezne implikacije.

4. Iskoristite manje poznate prednosti 529 štednih planova

Roditelji mogu koristiti 529 planova kao račune povoljne za porez kako bi uštedjeli i uložili u troškove školovanja svoje djece. Kao i Roth IRA-i, dobitci su oporezovani ako se koriste za školarinu na fakultetima. Tamo gdje 529 planova ima toliko dlakav je da djeluju na državnoj, a ne saveznoj razini, tako da porezne olakšice variraju od države. U nekim državama vlasnici računa imaju male porezne olakšice na doprinose, a neke države čak nude porezni kredit.

Ono što roditelji možda ne znaju jest da mogu sudjelovati u 529 planovima više država ako žele; nisu zaključene u planu jedne države.

Dodatna je pogodnost što korisnike možete promijeniti u bilo kojem trenutku. Ako imate troje djece, a vaše najstarije postigne besplatnu vožnju do Harvarda na temelju njihovih impresivnih sposobnosti svodovanja, možete prebaciti njihov plan 529 da iskoriste neko drugo dijete..

Što se toga tiče, ovo pravilo možete iskoristiti za ulaganje u 529 planove, čak i ako još nemate djecu. Da biste to učinili, postavite se kao početni korisnik, a kasnije prebacite korisnika na svoje dijete - ili na svoju nećakinju ili nećaka ako ne budete imali djecu.

Govoreći o nećakama i nećacima, članovi vaše obitelji i prijatelji također mogu pridonijeti planovima vaše djece. Ovisno o državnim planovima 529, ovi donatori mogu ili ne moraju primiti porezne olakšice. No, za one uvijek praktične članove obitelji koji se ne žele mučiti igračkim modricama ili kupovinom, 529 priloga mogu stvoriti sjajan poklon za rođendan ili odmor - čak i ako vaša djeca ne cijene u potpunosti vrijednost toga kad napune 11 godina.

Ako trebate postaviti 529 plan za svoje dijete, to možete učiniti preko TD Ameritrade.

5. Kupi pretplatu

Mnoge države nude 529 planova za plaćanje školarine. Umjesto računa štednje i ulaganja, državi plaćate unaprijed određeni iznos kad je dijete malo, a država zaključava troškove školarine vašeg djeteta. Ideja je da država uloži novac, a povrat pokriva rastuće troškove školarine tijekom vremena. To je teoretski super, ali dolazi s nekim škakljivim upozorenjima.

Prvo, što se događa ako vaše dijete u tom stanju ne želi ići na fakultet? To se gotovo dogodilo u mojoj obitelji. Moji su roditelji uložili u pretplatu za moju sestru, ali u tinejdžerskim godinama je počela gnjaviti kako želi ići u školu van države. Moji su je roditelji podmićivali nudeći joj svoj stari automobil ako ostane bez posla - posao koji je prihvatila.

Države za to imaju pravila, najčešće da će student dugovati razliku u troškovima školovanja ako pohađa školu izvan države. No, katastrofalniji scenarij mogao bi se dogoditi ako državni fond ne djeluje dovoljno dobro da pokrije troškove školarine vašeg djeteta. U sitnom tisku većina država uključuje klauzule da nema garancija za vašu unaprijed plaćenu školarinu. Ako tržište padne, mogli biste ostati bezvrijedni komad papira i ravnodušna državna vlada. Iako nije vjerojatno, postoji rizik prije istraživanja prije kupnje bilo kojeg državnog prepaid programa.

6. Pronađite nišne stipendije i stipendije

Stipendije i potpore mogu postati čudne. Na primjer, Nacionalno vijeće za krumpir nudi stipendiju u iznosu od 10 000 američkih dolara za studente poljoprivrednog fakulteta koji uvjerljivo izjavljuju svoju ljubav prema krumpiru, dok Duck Brand Tape sponzorira stipendiju u iznosu od 5000 dolara za studente koji svoj maturski pribor dodaju urezu.

Postoje stipendije za studente svih vrsta, od onih koji žive u mobilnim ili proizvedenim kućama, do onih s crvenom kosom, do onih s patuljastim. Ukratko, vjerojatno postoje stipendije za vaše dijete, bez obzira koji su im hobiji ili osobni atributi.

Za detalje o tome kako započeti svoje istraživanje, evo kako pronaći stipendije i stipendije na faksu.

7. Iskoristite prednost AOTC-a

Američki prigodni porezni kredit (AOTC) omogućuje vam da umanjite do 2.500 USD s vašeg poreznog računa po studentu godišnje. Može se primijeniti na vas, supružnika ili vaše članove obitelji. Prvih 2000 USD na fakultetskim troškovima zarađuje vam porezni kredit za dolar, nakon čega dobivate kredit od 0,25 USD za svaki dolar koji potrošite na školarinu, do dodatnih 500 USD poreznim kreditima.

Imajte na umu da je porezni kredit daleko korisniji od poreznog odbitka. Odbitci odbacuju vaš oporezivi dohodak; bodovi otpadaju sa vašeg stvarnog poreznog računa. Ovdje možete pronaći više detalja o američkom poreznom kreditu i ostalim poreznim odbitcima i kreditnim sposobnostima na faksu.

8. Iskoristite prednost ROTC-a

Svaka grana oružanih službi nudi stipendije ROTC, što znači za obuku rezervnih časnika. Pretpostavka je jednostavna: Vojska plaća neku ili cijelu školarinu vašeg djeteta, a zauzvrat, vaše dijete se obavezuje na određeni broj godina službe nakon završetka studija.

Kada studenti diplomiraju i započnu vojnu službu, ulaze kao časnici, prolaze dodatnu obuku i specijalizaciju. Na mnogo načina, to je win-win; student dobiva besplatno ili duboko sniženo fakultetsko obrazovanje, zajamčen posao nakon završetka studija i dodatnu obuku u karijeri i vodstvu. Također dobivaju neke upute o strukturi i osobnoj vrijednosti - što nekim mladim ljudima treba više nego drugima.

Pazite, međutim, da su ROTC stipendije daleko od zagarantiranih; studenti se moraju prijaviti za njih i biti prihvaćeni u program. Kao i sve stipendije, ovisne su o učinku. Ako dijete izgubi život i zarađuje DS, nemojte očekivati ​​da će vojska nastaviti plaćati školarinu.

Kao roditelj, možete zasladiti lonac svom djetetu tako što ćete uložiti nešto novca koji ste uštedjeli na školarini. Možete ga staviti na stranu za predujam svoje prve kuće ili ga uložiti u IRA za njih. Što se toga tiče, možete ga uložiti u vlastitu mirovinu kako se vaša djeca ne bi zaglavila u tome da vas podržavaju kada ostarite i imate slom!

9. Zajedničko obrazovanje ili povrat poslodavaca

Vojska nije jedini poslodavac koji je voljan pokriti dio školarine svog djeteta u zamjenu za posao i ugovor o radu nakon završetka studija. Neki poslodavci - poput Starbucks-a, IBM-a i UPS-a - nude djelomičnu naknadu za školarinu zaposlenima sa skraćenim ili skraćenim radnim vremenom..

Alternativni put je kooperativno obrazovanje u kojem studenti mogu iskoristiti partnerstva svojih sveučilišnih i lokalnih poslodavaca. Modeli zadružnog obrazovanja uvelike se razlikuju, pri čemu neki nude paralelno zapošljavanje i obrazovanje bilo na puno ili skraćeno radno vrijeme. Druge uključuju izmjenične semestre između rada i studija. Ovisno o sveučilištu, studenti mogu dobiti akademsko priznanje za radno iskustvo i primati plaću od poslodavca.

Više informacija o zajedničkom obrazovanju potražite u udruzi Kooperativno obrazovanje i pripravništvo (CEIA).

10. Kuća hack sa "Kiddie Condo"

Prije nego što se upuštate u program "kiddie condo", vrijedi objasniti što znači hakiranje kuća. U svom najjednostavnijem obliku, hakiranje kuće pronalazi način da drugi ljudi plaćaju vašu stambenu naknadu. Klasični model je kupnja malog obiteljskog doma, kao što je dupleks (ovo se može kupiti od Roofstocka), i premještanje u jednu cjelinu, dok se druga iznajmljuje. U idealnom slučaju, najam stanara pokriva cijelu hipoteku. Drugi uobičajeni model je kupnja kuće s mnogo spavaćih soba, a ostale su iznajmljivanje za pokrivanje hipoteke.

Prosječni godišnji troškovi soba i odbora za školsku godinu 2018. do 2019. su 11.140 USD za javna sveučilišta i 12.680 USD za privatne fakultete, objavio je The College Board. Kao alternativa granatiranju 1000 dolara mjesečno na koledžu vašeg djeteta kako biste ih smjestili i nahranili, zašto ne kupiti imanje za svoje dijete i nekolicinu njihovih prijatelja koji žive u njemu? Cimerice (ili njihovi roditelji) vam plaćaju najamninu, što idealno pokriva vašu hipoteku.

Nakon mature, vaše dijete može ili nastaviti živjeti u njemu ili se može iseliti, a vi možete prodati imovinu ili je zadržati kao zajedničko ulaganje. Ako je prodate, profitirate od svake zahvalnosti. Ako zadržite kao najam, zaradite mjesečni novčani tok.

Mnogi zajmodavci nude programe "kiddie condo" koji omogućuju vama i vašem djetetu zajedničku kupnju i financiranje imovine, u skladu sa FHA smjernicama. Uz financijske pogodnosti, ostvarujete i porezne olakšice otpisa troškova kao što su kamate na hipoteku, troškovi zatvaranja i popravci..

To sigurno nadmašuje koledžu za sobu i pansion.

11. Kuća hakirajte se

Život je mnogo lakši kada ne morate plaćati stan.

Ako se trudite shvatiti kako si možete priuštiti pomoć u vezi s troškovima školovanja na djetetu, jedno mjesto za početak je uklanjanje vlastite isplate stanovanja. Ne morate se useljavati u višečlanu kuću ili dovoditi cimere; možete izvršiti hakiranje s trenutnim domom i obrezati ili eliminirati stambene isplate.

12. Flip kuće sa svojim djetetom

Jedan od načina za plaćanje školarine vašeg djeteta, a pritom ih i dalje natjera na posao, je to što ćete raditi na zajedničkim projektima ulaganja u nekretnine sa vama.

Zajedno vas dvoje možete pretraživati ​​popise, šetati kućama, kupovati ih, obnavljati i prodavati. Nekoliko puta dobivate kvalitetu sa sinom ili kćerkom dok ih podučavate vrijednim vještinama, od ulaganja u nekretnine do obnove i poboljšanja kuće. Uče vrijednosti napornog rada i imaju pravi ulog u vlastitom obrazovanju. I, vas dvojica, zaradite nešto novca kako biste pokrili školarinu.

Kao i kod imovine za iznajmljivanje, flipping kuće zahtijevaju određeno obrazovanje i rad. Ako vas ova taktika zanima, započnite s ovih pet savjeta za učinkovito presvlačenje prve kuće.

13. Započnite bočnu gužvu s djetetom

Volim ulaganja u nekretnine kao sporednu užurbanost, ali to je daleko od jedine opcije koju možete učiniti sa svojom djecom. Možete kupiti i prebaciti antikvitete ili vintage automobile. Možete pokrenuti posao uređenja okoliša ili ih naučiti svakodnevnom trgovanju i ulaganju u kapital.

Ideje su ograničene samo vašom maštom. Isprobajte ovih 18 ideja o poslovanju kako bi vam kreativni sokovi protjerali i sjetite se da što više djeteta uloži u svoje obrazovanje, veća je vjerojatnost da će ga shvatiti ozbiljno i diplomirati.

14. Neka dijete zarađuje za školovanje

Možda svojoj djeci date doplatak koji je vezan za njihove kućanske poslove. Jedna je mogućnost odbiti dio njihova davanja i uložiti ga u plan 529 za njihovu buduću nastavu. Što je još bolje, darujte im potpunu naknadu, a zatim im dodajte dio školarine da njihov doprinos postane opipljiviji..

Ako želite, možete im dati "povišicu" kako bi pokrili dodatni "trošak" - iako ćete možda tražiti dodatne poslove i raditi od njih u sklopu posla..

I nema razloga da se zaustavite na školarini kad im naplatite troškove. Jedan od načina da naučite djecu kako uštedjeti novac je dajući im veći dodatak, ali zahtijevajući da im se vrate troškovi poput stanarine, namirnica i komunalija. Konačno, cilj dodatka nije samo dati djeci novac u zamjenu za obaveze, već ih naučiti kako stvarati i živjeti na proračunu.

15. Ponudite uvjetnu naknadu zajma

Jeste li otvoreni za školarinu svog djeteta na fakultetu, ali samo ako to shvate ozbiljno, steknite dobre ocjene i zaista diplomirate?

Poznavao sam roditelje koji su svojoj djeci uzimali studentske zajmove kako bi platili koledž, uz razumijevanje da će roditelji djelomično ili uvjetno otplaćivati ​​dug iz studentskog zajma nakon što diplomiraju. Jedan od načina da se tome pristupi je vezanje nadoknade za učeničke ocjene. Zamislite koliko će teže raditi vaše dijete ako zna da će 4.0 značiti 100-postotni povrat školarine, a 3.0 će donijeti samo 75-postotni povrat kredita.?

Osim što predstavlja izvrstan poticaj za naporno učenje i zarađivanje dobrih ocjena, ovo roditeljima daje i malo dodatnog vremena za prikupljanje novca za pokrivanje školarina. Četiri dodatne godine složeništa mogu učiniti čuda za vaš 529 račun. Naravno, natječete se s kamatama za studentske zajmove. Ali ako vaše dijete ne diplomira ili se kvalificira samo za djelomičnu naknadu, to je više njihov problem nego vaš.

Završna riječ

Bez obzira da li vi ili vaše dijete plaćaju školovanje na fakultetu, uvijek imajte na umu troškove. Treba li vaše dijete pohađati maleni privatni fakultet koji naplaćuje 55 000 dolara godišnje? Ili mogu dobiti usporedivo obrazovanje za 15.000 dolara godišnje?

Također je vrijedno proučiti kombinirane programe ili ubrzane programe ako vaše dijete točno zna što želi studirati. U najmanju ruku, pobrinite se da diplomiraju u roku od četiri godine. Otac mi je rekao nesigurno da se neće čipirati ni za cent nakon moje četvrte godine fakulteta. Diplomirao sam na vrijeme.

Potražite više načina da snizite troškove školarine u djetetu i kombinirajte ih s što većim brojem gornjih ideja, a možda ćete jednostavno pobjeći od otapala za koledž svog djeteta.

Koji su vaši najdraži trikovi ili savjeti za priuštavanje školovanja na fakultetima?