4 razloga zbog kojih biste trebali provjeriti svoje kreditno izvješće

Ljudi žive zauzeti, užurban život, a često im je kreditni profil posljednja stvar na pameti. No ignoriranje kreditnog izvještaja može vam uzrokovati značajne probleme. Toliko može utjecati na vaš rezultat, a što više znate o njemu, to bolje. Promatranje kredita može vam pomoći da kupite kuću, osigurate posao i uštedite novac na osiguranju.

Svake godine svaki potrošač ima pravo na jedno besplatno kreditno izvješće iz svake od tri biroa: Experian, TransUnion i Equifax. Kada ste zadnji put naručili kreditno izvješće? Ako je duže od godinu dana, onda trebate provjeriti nekoliko razloga.

Razlozi zbog kojih biste trebali provjeriti svoj kreditni rezultat

1. Odbili ste kredit

Ako vam je odbijen kredit ili kreditna kartica, imate pravo na besplatnu kopiju vašeg kreditnog izvještaja od ureda koje banka koristi za procjenu vaše kreditne sposobnosti. Na primjer, ako je banka naručila vaše kreditno izvješće od TransUnion-a, možete dobiti besplatno TransUnion izvješće. Pismo o odbijanju koje primite od banke ili kompanije za izdavanje kreditnih kartica sadrži upute kako naručiti izvješće. Morate zatražiti svoje besplatno izvješće u roku od 60 dana od odbijanja.

Pregledavanje izvješća može vam pomoći u razumijevanju odbijanja. Možda imate previše postojećih računa ili je prekršaj prijavljen pogrešno. Besplatno izvješće privlači probleme koji vam omogućuju da poduzmete potrebne korake da poboljšate kreditni rezultat ili izmijenite nešto što je prijavljeno pogreškom.

Međutim, možda će vam uskratiti kredit iz razloga koji nisu vaš kreditni izvještaj. U ovom slučaju ne možete dobiti besplatno izvješće, osim ako do sada ne morate podnijeti svoje besplatno godišnje izvješće sa svake od tri kreditne biroe. To možete učiniti na AnnualCreditReport.com.

2. Planirate podnijeti zahtjev za zajam

Ako razmišljate o kupnji automobila ili kuće i planirate podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit, provjerite kredit prije sastanka s zajmodavcem. Budući da ste upoznati s podacima iz vašeg kreditnog izvješća, daju naznake hoće li zajmodavac odobriti vaš zahtjev. Budući da svaki zahtjev za kredit snizuje vašu kreditnu ocjenu, trebali biste ograničiti broj puta koliko zajmodavci provjeravaju vašu kreditnu sposobnost. Ako zajmodavac izvuče vaše izvješće kada je malo vjerojatno da biste se kvalificirali za kredit, to rezultira nepotrebnom istragom. Čimbenici koji vas mogu diskvalificirati u vezi s kreditom uključuju račune za naplatu, kašnjenje u plaćanju, lošu ocjenu kredita i visoke iznose.

Ako je vaš kredit manje nego savršen, prije prijave za kredit razmislite o ovim problemima. Na primjer, osporite pogreške na kreditnom izvješću, otplatite dospjele račune i smanjite stanje na kreditnoj kartici. Jednom kada vaše kreditno izvješće odrazi ove promjene, ponovno zatražite kreditnu karticu koju želite.

3. Za provjeru krađe identiteta

Treba vam samo nekoliko minuta da vam netko hakira račun ili ukrade dokumente koji sadrže osobne podatke. Nitko nikada ne misli da bi im se mogla dogoditi krađa identiteta - sve dok im ne padnu kreditni rezultat i ne otkriju lažne račune u njihovo ime. Prema izvještaju o prijevari koji je objavila Strategija i istraživanje tvrtke Javelin, otprilike 11,6 milijuna ljudi bilo je žrtva krađe identiteta u 2011. godini.

Možete staviti bravu na poštanski pretinac, uništiti poštu i izbjegavati nezaštićene web stranice, ali uprkos vašim najboljim naporima, niste nepobjedivi za krađu identiteta. Ako ste žrtvi, mogu potrajati mjeseci da se ospore lažne optužbe: žrtve u prosjeku potroše između 200 i 500 sati popravljajući štetu.

Viktimizacija vam može u potpunosti uništiti kreditni rezultat i nagaziti na vaše snove. U najmanju ruku, naručite svoje kreditno izvješće najmanje jednom godišnje kako biste osigurali da vaš kreditni profil ostane točan. Da biste bili dodatno sigurni, prijavite se za uslugu koja svakodnevno nadzire vaše kreditno izvješće radi promjena.

4. Osvojili ste zajam

Davanje zajma može pomoći prijatelju ili članu obitelji da primi sredstva, ali ako oni promire, odgovorni ste za dug. Ako ste iskoristili priliku i odobrili zajam, isplaćujete da budno pratite svoje kreditno izvješće. Ako osoba za koju ste vi dizajnirali razvije naviku kašnjenja u plaćanju (ili ih potpuno propusti), ove informacije će se pojaviti na vaš izvješće. Čak i ako imate sjajnu vezu, nikad ne pretpostavljajte da on ili ona vrše pravovremene isplate. Redovita provjera izvješća može rano otkriti problem jer vam daje vremena da se dogovorite s vjerovnikom prije nego što dođe do ozbiljne kreditne štete.

Ako ste već naručili besplatna izvješća za cijelu godinu putem portala AnnualCreditReport.com, možete naručiti dodatna izvješća izravno s kreditnih ureda uz naknadu. Naručivanje vlastitog kreditnog izvještaja ne utječe na vaš kreditni rezultat.

Završna riječ

Izvješća o kreditima sadrže puno podataka, ali je važno da svaki redak pažljivo proučite. Provjerite jesu li stanja računa i stanja plaćanja ispravni. Pogrešno prijavljeno stanje računa može se činiti malo, ali ova pogreška može povećati omjer iskorištenja kredita i potencijalno sniziti rezultat. Nikada ne možete biti previše oprezni ili previše informirani u vezi s kreditnim profilom, zato provjerite svoj kredit najmanje svakih 12 mjeseci i označite svoj kalendar kako biste osigurali da to činite.

Koje druge razloge smatrate redovitim provjeravanjem kreditne sposobnosti?