Otplatite dug i uštedite za budućnost u isto vrijeme
Škola misli # 1: Neki vjeruju da biste najprije trebali otplatiti sav dug prije nego što štedite za budućnost ili radite bilo kakvu štednju osim za hitne fondove. Ovdje se misli da se efektivno zadužujete protiv vlastitog novca ako u banci imate 10.000 dolara i 10.000 dolara duga. Logika je da normalan Amerikanac ne bi izašao i kupio zajam kako bi ga uložio. Ovo je više emocionalni pristup osobnim financijama. Ja se sklonim nematerijalnoj i emotivnoj strani donošenja odluka o osobnim financijama, jer ovo je život o kojem govorite, tako da morate donositi odluke na temelju onoga što je najbolje za vas i vašu obitelj, a smanjenje financijskog rizika u vašem životu stavi svoju obitelj na bolju odluku. Ovaj pristup smanjuje financijski rizik u vašem životu.
Škola misli # 2: Drugi ljudi vjeruju da biste trebali uštedjeti sve što je moguće ranije i samo polako otplaćivati dug, sve dok je vaš interes za štednju veći od kamate koju plaćate u dugovima. Dakle, ako zarađujete 12% na svojim ulaganjima, a otplaćujete automobilski kredit u iznosu od 7%, jednostavno biste trebali nastaviti s otplatom svog četverogodišnjeg ili petogodišnjeg zajma za auto od jedne uplate, umjesto da ga otplaćujete rano privremeno povlačenjem vaše uštede. Ovaj je pristup više matematički logičan pristup donošenju osobne financijske odluke.
Ali, što ako možete učiniti malo i jedno i drugo? Što ako možete agresivno uštedjeti I agresivno otplatiti dug? Naravno, u savršenom svijetu možda razmišljate sami. No, onima koji oboje rade i pristojno plaćaju posao, možda vam je moguće uštedjeti za mirovinu, izgraditi hitni fond i otplatiti svoj dug brže nego ako plaćate redovnu mjesečnu uplatu. Ako i supružnik radite i doprinosite 6% svoje plaće na 401 (k), uštedjet ćete 4200 USD godišnje za PLUS za odlazak u mirovinu bilo koji odgovarajući doprinos koji vam pruži tvrtka. To je 2,25 milijuna dolara ako se dva 30-godišnjaka penzioniraju kada napune 65 godina, pretpostavljajući 12-postotni godišnji dobitak. To nije previše mutno za prosječnog Amerikanca. Inflacija će pojesti dio vrijednosti tog novca, ali ipak ćete se lijepo povući. Većina obitelji može žrtvovati 6% prihoda svog kućanstva, a da to ne bude glavni udar na njihove financije ako oba supružnika rade. Zatim krenite strogim proračunom kako biste bili sigurni da imate pristojnu količinu novca da biste počeli otplaćivati studentske, kreditne i automobilske zajmove. Ne brinite o kući, jer vaša je kuća dragocjena imovina i možete razmišljati o tome da to otplatite rano nakon što očistite ostale dugove, započnete financirati fakultetska sredstva za djecu i kad se vaši mirovinski doprinosi povećaju. To možete učiniti, ali bit će potrebna disciplina. Opet, to neće uspjeti ako uzdržavate obitelj uz jedan dohodak. Ali, više govorim onima koji oboje rade s punim radnim vremenom od 35 000 dolara ili više.
Razmislite o ovom planu i vidite možete li uspjeti. Ima li nekoga od vas koji agresivno štedi i otplaćuje dug istovremeno? Zbog čega to radi za vas?
