Starenje na mjestu - troškovi koje treba razmotriti i savjeti za uštedu novca

Oko 90% starijih od starijih od 65 godina kaže da žele nastaviti živjeti samostalno kod kuće, pokazalo je niz studija koje su Clarity i EAR zaklada vodili od 2003. godine. I pored toga što se 53% starijeg čovjeka brine o sposobnosti da ostare u mjestu, mnogi seniori se ne uspijevaju pravilno pripremiti dok su još zdravi.

A seniori nisu jedini koji su zabrinuti. Ista serija studija pokazala je da se 82% baby boomers-a brine da će njihovi stariji roditelji biti zlostavljani u staračkom domu, a 89% da će biti nezadovoljni. Ali boomeri se također sve više povlače, a briga za starije roditelje nije mali podvig.

Srećom, lakše je nego ikad ostariti na mjestu. Ako ste vi ili vaši roditelji zabrinuti zbog troškova i logistike starenja na mjestu, pokušajte sa savjetima da to učinite na proračun bez žrtvovanja sigurnosti ili kvalitete života.

Što je starenje na mjestu?

Odabir dobi za mjesto znači nastavak života u vlastitom domu, umjesto da se uselite s članovima obitelji ili da se preselite u životni stan ili starački dom. To je dovoljno za zdrave starije ljude, ali postaje zamornije kada i ako vaše zdravlje počne propadati. Od sljepoće do demencije, starije osobe podliježu nizu bolesti koje mogu otežati samostalni život.

Planiranje mirovina ne završava se spašavanjem gnijezda. Dio pripreme za zdravu, sretnu mirovinu uključuje planiranje fizičkog i eventualno kognitivnog pada, iako je to posljednja stvar o kojoj netko želi razmišljati.

Kako se starati na proračunu

Ako želite ostarjeti na mjestu, evo što točno trebate učiniti za pripremu dok ste još u stanju i zdravi.

1. Pažljivo odaberite svoj „Zauvijek dom“

Kuća u kojoj ste odgajali djecu vjerojatno je loš kandidat za starenje. Po svemu sudeći, prevelika je, previše udaljena i ima previše stuba. To znači da biste trebali započeti tražiti svoj "zauvijek dom" dok ste još zdravi, jer pronalazak doma, preseljenje i smještanje iziskuje posao..

Kao što odlučite gdje ćete se smjestiti do kraja života, uzmite u obzir sljedeće.

Život s jednom pričom

Stepenice postaju izazov u određenoj dobi zbog bolova u zglobovima, propadanja mišića i rizika od padova. Svakako, o njima ne razmišljate dvaput u 60-ima, ali to se mijenja kod većine odraslih u njihovim 80-ima, pa to sada planirajte.

Nakon što je moja svekrva otišla u mirovinu u kasnim 60-ima, kupila je dvokatnu dvokatnicu. Nije mnogo manja od njezine prethodne kuće, ali izgled je vrlo drugačiji. Glavni apartman nalazi se na prvom katu, tako da ne mora ići stepenicama da biste stigli do svoje spavaće sobe i kupaonice. Kuća ima drugi kat koji sadrži dvije spavaće sobe, potpuno kupatilo i drugi dnevni boravak - savršen za posjet djeci ili mlađim cimerima; njezin sin trenutno živi na ovom katu.

Walkability

Vožnja nije velika stvar u 70, ali što je s 90? Planirajte život nakon vožnje mnogo prije nego što zapravo prodate svoj automobil.

Idealni dom zauvijek je smješten na samo laganoj pješačkoj udaljenosti od namirnica, blagovaonice i zabave, ljekarne, a u idealnom slučaju, zdravstvene ustanove. Možda je najvažnije od svega, to je također u dosegu vršnjaka, prijatelja i poznanika.

Šareni mladi odrasli nisu jedini koji imaju koristi od života u pješačkom gradu i bacajući se svojim automobilom. Dugo prije nego što vožnja postane sigurnosna briga, još je skupo posjedovanje i održavanje automobila. Prema najnovijoj studiji AAA o vlasništvu automobila, u prosjeku košta oko 9.000 dolara za posjedovanje automobila, uključujući sve troškove. Kao umirovljenik, tih 9.000 dolara moglo bi donijeti veliku razliku, pa će vam možda biti lakše u proračunu oduzeti automobil u korist hodanja, vožnje vožnjama i javnog prijevoza.

Pristup seniorskom "selu"

Diljem Sjedinjenih Država postoje stotine starijih “sela” ili mreža starijih odraslih koji žive blizu jedan drugom, unutar postojećih zajednica. Oni se udružuju radi prijateljstva i dijeljenja troškova, kao što su stalno zaposleni koji opslužuju članove sela. Ti zaposlenici pružaju usluge od domaćinstva do medicinske skrbi.

Jedno rano selo, Beacon Hill Village u središnjem Bostonu, počelo je upisivati ​​članove 2002. Selo sada broji preko 400 članova koji žive u grupi naselja u središnjem Bostonu i zapošljava sedam ljudi koji opslužuju njegove članove. Članovi organiziraju društvena događanja i izlete, koordiniraju s lokalnim zdravstvenim i drugim organizacijama kako bi organizirali usluge za članove i pazili jedni na druge.

Više o usponu pokreta na selu za starije osobe možete pročitati u Vijestima o kućnoj zdravstvenoj zaštiti.

Troškovi i održavanje

Kad ste prazan gnijezdo i umirovljenik, zar će vam doista trebati život u četverosobnoj prigradskoj kući s 3 četvorna metra, na pol hektara zemlje?

Smanjivanje troškova ne samo da smanjuje troškove stanovanja, već također smanjuje potrebe za održavanjem, njegu travnjaka i uređenje okoliša, te općenito održavanje. Da, kuća u kojoj ste odgajali djecu ima draga sjećanja i sentimentalnu vrijednost. Ali smanjujući troškove stanovanja, možete umanjiti i iznos novca koji vam je potreban za uštedu u mirovini.

Opcija "Granny Flat"

Druga mogućnost da razmislite o starenju na mjestu je "baka stan", ili pomoćni stan, s jednim od vaše djece.

Baka stan je zasebna, samostalna stambena jedinica s vlastitim ulazom, kuhinjom, kupaonicom, spavaćom sobom i životnim prostorom. Nalazi se na istoj nekretnini kao i kuća vaše djece, pa vas međusobno možete posjećivati ​​koliko god često (ili rijetko), a oni će vam se moći redovito prijavljivati.

To je također potencijalno puno jeftinije od kupovine novog doma ili preseljenja u starački dom.

2. Moderno opremite dom zauvijek

Nakon što odaberete svoj zauvijek dom, vrijeme je da napravite nekoliko izmjena kako biste ga učinili sigurnijim za stariju odraslu osobu.

Padovi su vodeći uzrok ozljeda i smrti među starijim osobama, prema Nacionalnom vijeću za starenje. To znači da sprečavanje pada postaje glavni prioritet pri preuređivanju vašeg zauvijek doma.

Prvo, u tuš ugradite neklizajuće jastučiće i upravljače. Oba su jeftina i jednostavna za ugradnju. Razmislite i korak dalje kako biste tuš učinili "bez koraka", uklonivši kadu kako biste stvorili tuš za hodanje.

Ako imate korak ili dva na ulaznim vratima, provjerite imate li rukohvat pored njih. Na kraju ove korake možete zamijeniti rampom, ali to nije odluka koju trebate donijeti odmah.

Budući da se čvrstoća prianjanja kod starijih odraslih smanjuje, vrata se lakše otvaraju zamjenjujući kvake s ručicama.

Također možete kupiti široka vrata na glavnoj razini kako biste smjestili invalidska kolica i hodalice, iako to možda nikad neće biti potrebno. Pročitajte više savjeta i ideja za starenje na kući.

3. Kupujte u gotovini ili otplatite hipoteku

Kako se odrasli bliže umirovljenju, oni bi trebali sve više preusmjeravati ulaganja od visoko rizične imovine s visokom volatilnošću poput dionica i prema imovini nižeg rizika poput obveznica. To je zato što rizik od pada na tržištu prije umirovljenja, poznat kao redoslijed rizika povratka, može biti poguban za umirovljenike..

Krajnja investicija s niskim rizikom otplaćuje vaše dugove.

Ako imate neosigurane dugove, nema smisla isplatiti ih nego novac investirati drugdje. Čak i zajmovi i hipoteke s niskim kamatama starije odrasle osobe obično imaju smisla plaćati u cijelosti. Ili još bolje, preskočite skupe hipotekarne naknade i kupite svoj zauvijek dom gotovinom.

Razmisli o tome. Ako obveznice niskog rizika vraćaju 4%, a kamatna stopa na hipoteku iznosi 4%, nema razloga za prihvaćanje bilo kakvog rizika od obveznica kada biste jednostavno mogli otplatiti hipoteku i dobiti zajamčeni povrat od 4%. Povrat američkih državnih obveznica obično je niži od kamatne stope koju naplaćuju hipotekarni zajmodavci, što odluku čini još lakšom.

Umjesto da od svojih ulaganja pokušate zaraditi malo više prihoda, smanjite troškove života tako da otplatite hipoteku prije.

Plan za promet nekretnina

Zamislite da sjednete s financijskim savjetnikom i pitate koliko novca možete svake godine izvući iz svog gnijezda. Financijski savjetnik objašnjava pojam sigurnih stopa povlačenja: koliki postotak svog portfelja možete sigurno prodati svake godine bez rizika da vam ponestane novca prije nego što umrete.

No, financijski savjetnici za umirovljenike obično temelje svoje preporuke na najgorem scenariju. Cilj im je nulta rizika od gubitka novca, pa je iznos koji kažu da sigurno možete povući izuzetno nizak.

Recimo da imate gnijezdo od milion dolara i predviđate da ćete živjeti još 20 godina. Profesor planiranja mirovina Wade Pfau ilustrira kako portfelj polovica dionica, pola obveznica ima 99% šanse preživjeti 20 godina ako povučete 5% svake godine, 79% šanse da traje 20 godina ako povučete 6% svake godine i 62% šanse da traje 20 godina ako povučete 7% svake godine.

Zajednička mudrost vašeg financijskog savjetnika bila bi povlačenje samo 5% godišnje ili 50.000 USD u ovom primjeru. Ali mogli biste povući više - recimo, 60.000 do 70.000 dolara godišnje - i dalje imate jake šanse da vam nikada ne ponestane novca.

Za ublažavanje dodatnog rizika ključno je stvaranje rezervnog izvora prihoda, na što biste se mogli obratiti ako vaš portfelj posluje loše i počnete se brinuti o tome da li će vam ponestati novca. To je slučaj kada vam pomaže da vaš dom bude slobodan i čist; dat će vam plan za nepredviđene slučajeve za skidanje obrnute hipoteke kako biste ostvarili dodatni prihod ako je potrebno.

To je još jedan razlog da otplatite hipoteku prije nego što odete u mirovinu.

4. Razmislite o dijeljenju kuće

Mladi, samohrani odrasli ljudi imaju slobodno vrijeme i puno vitalnosti za obilazak. Ono što često nemaju je tisuće dolara mjesečno za najam jednosobnog stana.

Unesite: dijeljenje kuće, u kojem stariji vlasnik kuće iznajmljuje sobu mlađoj odrasloj osobi koja dijeli račune za komunalije, pomaže u poslovima oko kuće, pruža socijalnu interakciju i može nazvati pomoć u hitnim slučajevima.

Moja svekrva iznajmljuje sobu svom sinu, ali sve više se međugeneracijski stranci stresaju kao domaćice da ostare u mjestu kad nemaju dijete koje bi im moglo pomoći..

Postoji čak i internetska usluga, Nesterly, koja odgovara mladim ljudima koji traže nisku najamninu sa starijim odraslim osobama, a nude jeftine sobe u zamjenu za pomoć oko kuće. Grad Boston udružio se s Nesterlyjem kako bi stvorio pilot program 2018. godine koji je pohađao studente sa starijim vlasnicima domova. Među sudionicima programa nijedan nije prijavio nijednu žalbu, a 89% je reklo da će program preporučiti drugima.

Čak i starački domovi sve više otvaraju jeftine ili besplatne sobe mladim odraslim osobama u zamjenu za sitnice i socijalnu interakciju sa stanovnicima, kao što Smith Smithon ocrtava u ovom slučaju studije staračkog doma u Ohiju.

Ta društvena interakcija vrijedi više nego što većina ljudi pretpostavlja. Jedno istraživanje provedeno u 69 staračkih domova za 2018. godinu otkrilo je da samo jedan sat tjedno interakcije s mlađim ljudima značajno smanjuje simptome demencije i uznemirenost kod starijih osoba. Nacionalni institut za starenje sažeo je nekoliko studija koje su otkrile da usamljenost nije povezana samo s depresijom, već i s fizičkim simptomima kao što su viši krvni tlak i veće stope smrtnosti.

I hej, novac za stanarinu je također lijep.

5. Iskoristite prednost tehnologije

Iako se stariji odrasli očito nerado usvajaju nove tehnologije, danas postoji prilično korisna tehnologija za starije osobe. Evo samo nekoliko primjera kako tehnologija može pomoći starijim osobama na sigurno mjesto.

Ručna upozorenja u slučaju nužde

Današnje upozorenje za hitne slučajeve "gumb za pomoć" postale su sofisticiranije, ali ostaju jednako jednostavne za korištenje. Umjesto da se jedinice pričvršćuju na zid kod kuće, tvrtke poput MobileHelp nude pametne satove i druge nosive dijelove koji omogućuju starijim osobama koje padnu da odmah pozovu pomoć s bilo kojeg mjesta. Mnogi čak uključuju i GPS funkciju, tako da obitelj i drugi osobe koje odgovaraju odgovore točno znaju gdje mogu pronaći svoje najmilije.

Automatizirana upozorenja za hitne slučajeve

Neki od boljih nosivih i pametnih tehnologija, uključujući MobileHelp, uključuju automatsko otkrivanje pada. To je ohrabrujuća značajka imajući u vidu da pada često žrtve ostavljaju bez svijesti satima.

Mnogo tvrtki nude, osim nosivih, pametne senzore koji se mogu programirati kako bi upozorili članove obitelji ako stariji nedavno nisu izveli uobičajenu akciju. Na primjer, senzori mogu prijaviti je li osoba ušla u krevet ili izašla iz njega u određenom vremenskom roku. Senzori mogu pratiti ulazna vrata, omiljenu stolicu, aparat za kavu ili vrata hladnjaka, a voljene osobe mogu čak pregledati u stvarnom vremenu putem mobilne aplikacije kada su posljednji put koristili ove uobičajene stavke.

Pogledajte primjere Wellness proizvoda Alarm.com za primjere.

Automatizirani dozator tableta i podsjetnici

Jedan od najčešćih problema sa kojim se starije osobe starije na mjestu jest sjećanje da uzimaju svoje tablete - i sjećanje da li su ih već uzeli tog dana.

Pametni dozirnici mogu svakodnevno otpuštati tablete, zajedno s treptajućim lampicama, zvučnim alarmima, alarmima na pametnom telefonu ili sa sva tri. Oni također mogu upozoriti članove obitelji na upotrebu putem mobilne aplikacije, tako da djeca mogu znati jesu li roditelji tog dana uzimali tablete.

Pogledajte primjer MedMinder-a ili za mogućnost manjeg upravljanja mikrofonom, Reminder Rosie nudi satove koji se mogu programirati glasovnim podsjetnicima u različito doba dana.

Oznake lokatora

To su već neko vrijeme, ali postali su pametniji i manji. Za kritične, ali malene predmete, poput ključeva, novčanika i pametnih telefona, priložite lokator kako biste ih našli u žurbi. Isprobajte Tile za dobro pregledanu liniju proizvoda.

Samovozna automobila

Automobili koji se voze samo desetak godina i oni polako razvijaju pilot programe za usluge vožnje i dostave. U prosincu 2018. godine, Google-ov autoputak iz autobusa Waymo pokrenuo je pilot pilot program vožnje bez vozača u Phoenixu. Ford i Walmart pokrenuli su sličan pilot u Miamiju krajem 2018. godine koji uključuje isporuku namirnica i robe, po CBS News.

Auto-automobili koji se voze nisu znanstvena fantastika, iako možda još uvijek nisu uobičajena. Stariji odrasli mogu iskoristiti usluge vožnje i dostave, sa ili bez ljudskog vozača, kako bi bili povezani sa vanjskim svijetom dugo nakon što se odreknu ključeva.

6. Vježba ostati mlad

Ako ostanete aktivni, čuvate ne samo vaše fizičko zdravlje, već i mentalno zdravlje. Studija Medicinskog centra Sveučilišta Rush objavljena 2019. utvrdila je da starije odrasle osobe koje su aktivnije imaju znatno manju vjerojatnost da će razviti demenciju i druge kognitivne poremećaje kako stare..

Tu je i sve više dokaza da vježbanje ne samo da vam pomaže duže zdravima, već vam može i produljiti život. U studiji objavljenoj u British Journal of Sports Medicine, istraživači su akcelerometrom pratili razine aktivnosti starijih muškaraca. Na svakih pola sata svakodnevnih „laganih aktivnosti“, poput šetnje psa ili vrtlarenja, muškarci su na kraju petogodišnjeg istraživanja imali 17% veću vjerojatnost da će i dalje biti živi - sve više razloga za život u šetnji susjedstvo, odlagati se automobilom i šetati kupiti svoje namirnice.

7. Napravite plan za pružanje pomoći

Kad ostariš na mjestu, nadaš se da ćeš ostati potpuno neovisan do kraja. Ali čak i dok se nadate najboljem, trebali biste planirati i najgore.

Pomoć pri zapošljavanju nije neugodna. Započnite s angažiranjem pravne pomoći za svoje imanje koje planira sastaviti oporuku ili živo povjerenje - opet, dok ste još zdravi.

Osim pravne pomoći, napišite plan kako ćete donijeti pomoć oko kuće. Dijeljenje kuća je odličan način za početak jer vam netko plaća da živite s vama i brinete se za neke sitnice u trgovini..

Kada i ako fizički odbijete, trebat će vam više od pomoći samo u kućanskim poslovima. Možda će vam trebati pomoć u kuhanju obroka, pa čak i kupanja i jedenja. Ako se nemate namjeru useliti u dom za pomoć ili starački dom, morate planirati takvu fizičku pomoć u svom domu.

U određenom trenutku možda ćete trebati zamijeniti kućnu pomoćnicu koja plaća stanarinu za njegovanog njegovatelja koji živi. S financijskog stajališta, to je često još uvijek jeftinije od staračkog doma; prema istraživanju kompanije Genworth Financial za 2018. godinu troškova za njegu, prosječni godišnji trošak za privatnu sobu u staračkom domu iznosi 100.375 USD.

Planiranje pomoći koja će vam biti potrebna kasnije olakšava poziv u tu pomoć kada dođe vrijeme.

Završna riječ

Razmislite o svom kasnom životnom planiranju na isti način kao na mirovinsko planiranje ili planiranje imanja: to morate učiniti unaprijed. Dok vam zatreba, često je prekasno.

Izaberite svoj dom zauvijek pažljivo, dok ste zdravi, i opremite ga sigurnosnim značajkama prije nego što ih zaista zatrebate. Pobrinite se da imate dosta socijalne i logističke podrške, uključujući vršnjake kao dio "sela", obitelji, domaćica, tehnologije i, na kraju, njegovatelja..

Starenje na mjestu je praktična i povoljna opcija, ali samo ako planirate za svoje potrebe godinama unaprijed.

Koje su vaše najveće brige oko starenja? Koje ste korake poduzeli da se pripremite za svoje kasnije godine?