Odabir pravih uzajamnih sredstava za svoje 401k i 403b

Vaša tvrtka ili ima previše prednosti za odabir, ili nema dovoljno prednosti. Nikada nema sretnog medija za količinu pogodnosti koje tvrtka nudi. Nemojte se uhvatiti u zamku prijave za svaku korist koju nudi tvrtka, jer ćete dobiti prvu plaću i polovica će vam biti oduzeta sa svim stvarima za koje ste se prijavili. Dvije pogodnosti za koje se definitivno želite prijaviti su zdravstveno osiguranje i mirovinski plan. Sad ću detaljnije razraditi mirovinski plan, a moj sljedeći post objasnit će vam izbor s kojim ćete se možda suočiti pri odabiru plana zdravstvenog osiguranja koji nudi vaša tvrtka.

Količina 401 (k): Ako radite za privatnu tvrtku, nadamo se da će vam ponuditi 401 (k) mirovinski paket. Nedostatak 401 (k) je da su vaše mogućnosti ulaganja ograničene na izbore koje financijski savjetnici odaberu za vaš plan koji upravljaju programom za vašu tvrtku. Preokret od 401 (k) je da mnoge tvrtke nude tvrtkinu utakmicu. Moja tvrtka nudi 50% podudaranja za novac koji ja doprinijem planu do 6% doprinosa. Dakle, to znači da ću na račun unijeti 9% svoje uplate, ali moram uložiti samo 6% tog novca. Utakmica tvrtke je BESPLATNI novac. To je APSOLUTNO BESPLATNI novac. Iskoristite to kad god možete.

U osnovi postoje četiri kategorije uzajamnih fondova koje želite odabrati unutar svog plana kako biste im čarapu oduzeli. Želite odabrati barem jedan fond za rast i dohodak, jedan fond za rast, jedan fond za agresivni rast i jedan međunarodni fond.

Rast i prihod: Fond za rast i prihod zajednički je fond koji ulaže u velike privatne tvrtke s umjerenim rastom koji isplaćuju dividendu svojim dioničarima. U osnovi, to je dobar fond, jer povrat na investicije ovisi o rastu dionica, ali i novac koji vam se isplaćuje svaki mjesec ili godinu.

Fond za rast: Fond za opći rast ponekad se naziva i srednjim ili velikim kapom. Ulaže u tvrtke s dugim rezultatima umjerenog rasta. Vidjet ćete dionice u tvrtkama poput Microsofta, GE, AT&T i drugim etabliranim tvrtkama. To su velika sredstva koja posjedujemo, jer uglavnom imaju velike dugoročne evidencije i uglavnom slijede trend indeksa poput Dow Jones prosjeka i S&P 500. Ti uzajamni fondovi nazivaju se i INDEX FONDS.

Fondovi agresivnog rasta: Ti se fondovi nazivaju i Small-Cap fondovi, a ulažu u manje tvrtke s velikim potencijalom za veliki rast. Ti su fondovi najrizičniji uzajamni fondovi. Mogu donijeti ogromne profite i ogromne gubitke. Nemojte se previše uplašiti tim sredstvima. Mirovinski fond je namijenjen dugoročno, tako da imate vremena za iskorištavanje cikličnosti ovih sredstava. Ključno je pogledati stopu prinosa za ta sredstva. Ne gledajte povrat od 1 i 5 godina. Neće vam ništa reći o dugoročnom rastu tih sredstava.

Međunarodni fondovi: Međunarodni uzajamni fond obično će biti vrlo jasan. Vjerojatno će se zvati The Something, Something International Fund. Želite međunarodni fond u svom portfelju jer će on uravnotežiti vaš portfelj kada američko tržište ne radi dobro. Međunarodni fondovi u prošlosti su bili izvrsni zbog pojave kineskog, japanskog i indijskog tržišta. Ne zaboravite dodati ovaj zajednički fond!

Zapamtite, kada gledate sve financijske mumbo-jumbo za uzajamni fond, preskočite postotak prinosa od 1 i 5 godina i pređite ravno na 10-godišnju prosječnu stopu prinosa. Želite vidjeti što je uzajamni fond učinio dugoročno. Da fond ne postoji duže od 10 godina, ostao bih podalje od njega nekoliko godina. Također, pogledajte omjer troškova. Sve iznad 1 prilično je visoko. To je u osnovi omjer koji mjeri koliko ćete platiti provizije i administrativne naknade upraviteljima uzajamnih fondova.

403 (b): Za one od vas koji rade za neprofitne organizacije i neke vladine organizacije poput školskog odbora imat ćete 403 (b). Prilično su ista stvar kao i 401 (k), samo su drugačije imenovani, jer IRS voli stvari učiniti zbunjujućim, pa su im dali odvojene odjeljke u poreznom zakonu. Možete uzeti sve što sam rekao o 401 (k) i primijeniti na svoje 403 (b) izbore. Iako biste stvarno trebali paziti na fiksne i promjenjive anuitete koje se nude u vašim 403 (b) ponekad. Ako ovo vidite, pažljivo ih istražite i vidite kakvi će prinosi biti u zadnjih 10 godina. Provjerite i naknade povezane s tim sredstvima.

Zapamtite, ako imate dvadesete ili tridesete i započinjete mirovinski fond, imate PLENTY OF ROOM da budete agresivni prema svom stilu ulaganja. Nemojte odabrati gomilu sredstava na novčanom tržištu koja zarađuju 5% na vašem novcu! Ako uzimate u obzir inflaciju i poreze, morate zaraditi najmanje 5 ili 6% svog novca samo da biste uspjeli izbiti. Budite agresivni i ne izvlačite svoj novac kad su vremena gruba. Što padne, mora se javiti. Burza je prosječno vratila svoj novac u iznosu od 12% u posljednjih 75 godina. Vjerujte u to, i bit ćete vrlo bogati kad budete spremni izbaciti posao na rub.