11 čimbenika koji utječu na cijene osiguranja automobila - kako sniziti troškove
Možda to ne shvaćate, ali na vašu ukupnu stopu utječe i mnogo različitih faktora - od kojih neki možete kontrolirati, a mnogi od njih ne možete. Međutim, znajući što utječe na vašu stopu može vam pomoći donijeti informiraniju odluku o kupovini osiguranja, a može vam pomoći i točno znati što učiniti kako biste smanjili svoje troškove.
Demografski faktori
Vaš spol, dob, bračni status, zemljopisni položaj i kreditni rezultat utječu na stope osiguranja na različite načine.
1. Spol i dob
Mladići obično imaju veće stope od mladih žena kao statistički, više muškaraca tinejdžera ima nesreće u odnosu na žene tinejdžerke. Međutim, stariji muškarci uglavnom imaju bolje stope od starijih žena. Neki dokazi govore da su starije žene u manjim nesrećama od starijih muškaraca - iako razlika u troškovima premije obično nije drastična.
2. Bračni status
Oženjeni ljudi imaju manje nesreća nego samci; stoga, vjenčanje (posebno za muškarce) može značajno smanjiti vašu stopu. Koliko vam se snižava stopa ovisi o vašoj prethodnoj povijesti vožnje - ako ste čovjek koji nikada nije bio u nesreći i ima čistu vozačku evidenciju, mogli biste vidjeti svoje stope gotovo prepolovljene.
3. Gdje živite
Budući da se većina prometnih nesreća dogodi u blizini kuće, područje u kojem živite uvelike utječe na vaše cijene. Gušće naseljena naselja s više automobila znači da imate veći rizik od nezgoda, krađe i sudara s ozljedama..
Popravak automobila također košta više na nekim područjima, a na nekim područjima su i veće stope krađe. Osim toga, u mnogim gradskim područjima s visokom stopom nezaposlenosti ima puno nezadovoljnih vozača, jer mnogi ljudi ne mogu sebi priuštiti osiguranje automobila. Detroit i Philadelphia dva su najskuplja grada u kojima se osigurava automobil, jer oboje imaju visoku gustoću prometa i visoke stope nesigurnih vozača.
4. Kreditna ocjena
Mnoge osiguravajuće kuće uzimaju u obzir vašu kreditnu ocjenu prilikom određivanja rate. Ne postoji određeno vrijeme na kojem vaš kreditni rezultat počinje utjecati na vašu stopu, ali općenito, niži rezultati znače veće premije osiguranja.
5. Profesija
Tvrtke za osiguranje automobila mogu također povezati rizik osobe od nezgode i njezine profesije te mogu u skladu s tim prilagoditi vašu premiju ako smatraju da je veća vjerojatnost da ćete doživjeti nezgodu. Na primjer, vozači i novinari na putu su stalno na putu, pa je vjerovatno da će se dogoditi nesreća, dok piloti avio-kompanija često voze između aerodroma i kuće i ne provode puno vremena na putu. Ostali, poput policajaca, paramedika, redovnica i osiguranika, često primaju dobru stopu jer se vidi da su oprezniji od prosječnog vozača.
Čimbenici automobila
Automobil koji vozite značajno utječe na vašu cijenu jer je vjerojatnije da će neki automobili biti ukradeni, nemaju sigurnosne značajke koje bi spriječile nesreće ili koštale više popravaka.
6. Ocjena sigurnosti
Posjedovanje vozila s visokom sigurnosnom ocjenom znači da postoji manja vjerojatnost da ćete morati platiti medicinske račune za svoje ili putnike - dakle, vaša stopa će biti niža. No posjedovanje automobila niže sigurnosne ocjene obično rezultira višim troškovima.
Ocjena sigurnosti temelji se na nekoliko čimbenika, uključujući vjerojatnost da je vlasnik automobila u nesreći, a također i na vjerojatnost da je putnik ozlijeđen u nesreći. Sigurnosne značajke kao što su zračni jastuci, automatski sigurnosni pojasevi i kontrola proklizavanja pomažu da vaš automobil bude sigurniji, zbog čega je manje vjerovatno da ćete se dogoditi u nesreći, a čini ga i manje opasnim.
7. Veličina vozila
Veći automobili su u pravilu sigurniji od manjih automobila u nezgodi. Stoga mnogi veći automobili s dobrim sigurnosnim ocjenama imaju nižu premiju od manjih automobila s inače sličnim ocjenama. Međutim, automobili s većim motorima u odnosu na veličinu karoserije imaju veće stope - na primjer, osiguranje za sportski automobil s V8 motorom košta puno više nego mali automobil s V4 motorom.
8. Starost automobila
Iako su troškovi popravka starijeg vozila slični troškovima novijeg vozila, stariji automobil vjerovatno će biti „zbrojen“ u nesreći. To je zato što troškovi značajnih popravaka potrebnih za stariji automobil često mogu biti veći od ukupne vrijednosti vozila. Stoga je vjerojatno da bi vlasnik jednostavno odbacio vozilo i zamijenio ga, umjesto da plati popravak.
Budući da je trošak zamjene novog automobila mnogo veći nego zamjena starog automobila, noviji se automobili ne smatraju tako često, i obično imaju puno veće stope pokrivanja sudara od starijih automobila. Veća pokrivenost znači i višu premiju za noviji automobil.
Međutim, ako je vaš automobil prilično star, vjerojatno biste u potpunosti mogli odustati od sudara i jednostavno uštedjeti novac za kupnju zamjenskog jalopija ako dođe do nesreće.
9. Vjerojatnost krađe
Neki su automobili lopovi privlačniji od drugih, a model automobila koji se našao u popisu 10 najkraćih krajeva vjerojatno će imati višu stopu od one koja nije vjerojatna meta. Ali ako imate auto alarm ili druge protuprovalne značajke, to može smanjiti premiju.
Osobne navike vožnje
Iako gore navedene stavke utječu na vašu ukupnu cijenu, najvažniji faktor u određivanju troškova osiguranja je vaš osobni zapis.
10. Povijest vožnje
Ako ste bili u nezgodama, dobili neke karte ili prethodno prijavili auto osiguranje, osiguravajuće društvo je saznalo da imate veću vjerojatnost za podnošenje drugog zahtjeva od sličnog vozača koji nema evidentiranja. Ako vam je vozačka evidencija dovoljno loša, neke osiguravajuće kuće će vam odbiti uopće dati osiguranje.
Srećom, ove mrlje s vremenom postaju manje važne. Dakle, ako ste u prošlosti imali nekoliko divljih godina s nekoliko karata ili nezgoda, trudite se voziti sporije i opreznije kako ne bi došlo do budućih problema koji se mogu isplatiti na vrijeme. Većina karata i nezgode bez ozljede prestaju utjecati na vašu tarifu nakon tri godine, a ozljede s ozljedama uglavnom ne utječu na vašu cijenu nakon pet godina. DUI ulaznica može utjecati na vašu premiju i do 10 godina, a mnoge tvrtke neće osigurati nekoga s takvim.
11. Vozačka aktivnost
Neke tvrtke mogu izmijeniti vašu cijenu na temelju onoga za što koristite automobil, udaljenosti koju vozite te gdje i kada vozite. Poslovni putnici obično stave više kilometara na svoj automobil, a što ste više na putu, veća je vjerojatnost da ćete doći do nesreće. Možda ćete dobiti popust na svoje osiguranje ako automobil ne vozite puno ili ga ne koristite za posao. Osim toga, ako automobil možete držati na sigurnom mjestu, poput garaže, manja je vjerovatnoća da će nanijeti štetu, što dodatno snižava vašu cijenu.
Završna riječ
Plaćanje automobilskog osiguranja glavni je dio troškova posjedovanja automobila, tako da sve što možete učiniti za snižavanje cijene korisno je za vaš proračun. Mnoga osiguravajuća društva nude i dodatne popuste ako u sklopu paketa kupujete i osiguranje stanara, osiguranje vlasnika kuća ili druge vrste osiguranja, ili ako koristite alumni ili udruge bratskih skupina za ostvarenje popusta.
Ako već neko vrijeme niste provjeravali konkurentne cijene, možda ćete previše plaćati za osiguranje automobila. Pogledajte Allstate osiguranje i pogledajte kakve cijene mogu ponuditi.
Koje druge savjete preporučujete za smanjenje premije osiguranja automobila?
(foto kredit: Bigstock)
