Kako se izvući iz zajma nadmoćnog automobila uz negativan kapital

Kada se najam za automobil stavite naopako, možete završiti u velikim problemima jer automobil ne raste u vrijednosti kao što to često čini kuća. Možete navesti automobil kao imovinu u svojoj bilanci ako želite, ali u stvarnosti to nije imovina ili ulaganje. To je trošak.

Ako ste u ovom nezgodnom položaju, ne možete sniziti plaćanje refinanciranjem, a prodajom imovine neće se pokriti cijeli zajam. Kako ste došli ovdje i što možete učiniti?

Prevrtanje automobila zajma

Da biste razumjeli kako se izvući iz nevolje, prvo morate shvatiti kako ste se naopako postavili na kredit za automobil.

• Automobil amortizira vrijednost vrlo brzo, posebno u prve tri godine kada ste ga posjedovali. Kada kupite automobil s niskim predujmom - ili uopće bez predujma - odmah dugujete gotovo cjelokupnu kupoprodajnu cijenu, ali to već vrijedi manje. Na primjer, ako kupite automobil od 20 000 dolara i odložite samo tisuću dolara, bit ćete naopako čim odvezete automobil s partije. Dugujete 19.000 dolara, ali automobil vrijedi samo 16.000 dolara.
• Lako je preplatiti ako ne istražite istraživanje prije kupnje automobila. Zbog prekomjernog plaćanja automobil više ne vrijedi na fer tržištu, tako da ako za automobil koji sada vrijedi 16.000 USD platite 24.000 USD, naopako ste i već se suočavate s velikim problemom.
• Nisu uvijek krivi. Kada vas beskrupulozan prodavač automobila iskoristi, možete kraj dugovanja nego što biste trebali.
• Kada u automobil dodate previše neozbiljnih opcija, povećavate konačni zbroj, ali ne i vrijednost automobila. To je recept da se još brže bude naopako.
• Ako ste već jedan na jedan zajam za automobil i pokušate dobiti novi zajam, trgovci će često prebaciti nedostatak sa starog na novi automobil, a da vam uopće ne kažu..

Ako niste u velikoj pripravnosti prilikom kupovine novog ili rabljenog automobila, lako je upasti u te zamke. U stvari, gotovo je sigurno da ćete u nekom trenutku biti naopako. Zato mnogi ljudi ni ne znaju kada im se to dogodi. U početku to nije nužno problem.

Kada se nalazite naopako, postaje problem

Budući da kredit za automobil nije naopako ne zahtjeva uvijek hitnu pažnju. Naravno, to nije dobra vijest, pogotovo ako znači da ste preplatili. Ali dok imate lijepu ponudu svog zajma i izvršite plaćanja na vrijeme, trošak zajma i vrijednost vašeg automobila na kraju se čak i vani, obično ne više od pet godina. Neravnoteža može biti samo privremena.

Do problema dolazi kada više ne možete priuštiti mjesečno plaćanje automobila, bilo zbog nezaposlenosti ili gubitka posla, smanjenja prihoda ili neke druge velike negativne promjene u ukupnoj financijskoj situaciji. Kad ste naopako i ne možete pokriti plaćanje kreditom, nalazite se u teškom financijskom mjestu.

Kako izići iz kredita za automobil s preokrenutim pokretom

Jedini pravi način da se riješi problem naglavačke je plaćanje viška duga. Morat ćete proći kroz nekoliko koraka i zaraditi neke žrtve kako biste upravljali kreditom ili podigli gotovinu, ali postupak je vrijedan vašeg vremena. Možete izaći iz plaćanja ispod koje više ne možete priuštiti.

1. Ako je moguće, refinanciranje
Često se nećete moći refinancirati zajam za automobile kada ste pod vodom, ali to ovisi o zajmodavcu. Povremeno će vam zajmodavac omogućiti da refinancirate ovisno o omjeru zajam-vrijednost. Refinanciranje neće smanjiti iznos koji dugujete automobilu, ali će sniziti vašu stopu, pomažući vam da platite više prema glavnici.

Prije nego što pogledate ostale opcije, provjerite hoće li refinanciranje biti opcija za vas. Prije nego što započnete, pobrinite se da razumijete svoj kreditni rezultat. Možete ga besplatno provjeriti Kreditna Karma. Što je vaš kreditni rezultat viši, to će biti bolje stope zajma. Dalje, pogledajte myAutoloan.com. Dati će vam najviše četiri ponude za refinanciranje auto kredita za samo nekoliko minuta.

2. Prebacite prekomjerni dug prema automobilu na kreditnu liniju
Iako bi se mnogi suprotstavili kreditnim karticama, pomicanje duga na kreditnu liniju možda bi bila najbolja opcija. Ako imate problema s mjesečnim plaćanjem od 600 USD, prelazak na prihvatljiviju stopu na liniji od 5000 USD može uštedjeti novac i kupiti vam neko vrijeme.

Ključ je izbjeći više problema. Ovaj plan funkcionira samo ako se možete obvezati na niža redovita plaćanja na kreditnoj liniji. Ako možete, uzmite liniju s niskim uvodnim travanjom i uplatite onoliko koliko možete prije uvodnog razdoblja (tj. Kreditne kartice za prijenos stanja u iznosu od 0%). Razmislite o korištenju mreža za pozajmljivanje kao što su Lending Club ili Prosper. Lokalna kreditna unija također može pružiti osobni zajam po prihvatljivoj stopi.

3. Prodajte neke stvari
Ako vam ideja o kreditnoj liniji ne odgovara, morat ćete prikupiti nešto novca. To znači da ćete možda morati žrtvovati nešto drugo kako biste pokrili plaćanje automobila. Prodaja glavnih predmeta poput dodatnog namještaja ili nakita mogla bi pomoći ili prodati manje stvari na eBayu kako biste prikupili novac.

Ne računajte ideju prodaje automobila iako neće pokriti čitavu prekomjernu cijenu. Ako dugujete 10.000 USD i automobil možete prodati za 7.500 USD, 2.500 USD bit će mnogo upravljiviji od plaćanja cijelog zajma. Imajte na umu da će vaš automobil i dalje nastaviti s deprecijacijom vrijednosti, stoga krenite od prodaje što više možete.

4. Primite honorarni posao
Kad vam treba više prihoda, jedini je odgovor često dobiti drugi posao. Ne mora to biti trajni aranžman, samo privremeni problem dok se ne otkloni nedostatak automobila. Ova situacija bi mogla biti čak i poticaj koji vam treba da pokrenete vlastitu malu tvrtku ili pronađete načine kako zaraditi dodatni novac. Mogao si čak prijavite se za Turo i koristite svoj automobil kao način da zaradite novac za pokrivanje plaćanja automobila. Kad ne koristite automobil, možete ga dijeliti s drugima u vašem području. Za neke ljude to pokriva cjelokupno plaćanje automobilom, a zatim i neke.

Izbjegavanje problema

Neka se suoči s tim: automobili će se uvijek brzo amortizirati. Sve dok u sebi imaju motore, oni će pasti kao stijena u cijeni. Prodavači automobila to znaju i gotovo uvijek zarađuju više kada financirate. Kad ste spremni za svoj sljedeći automobil, imajte na umu nekoliko savjeta kako biste izbjegli da ikada više budete naopako kod zajma za automobil.

1. Ne financirajte kupnju
Najlakši način da izbjegnete biti naopako je uopće ne imati zajam. Možda ćete morati potražiti stariji automobil, ali pokušajte uštedjeti dovoljno novca za kupnju vozila bez uzimanja kredita.

Nadam se da ću jednog dana biti u prilici da uštedim dovoljno novca za kupnju novog automobila, a da to ne opterećuje moje financije. Bogati ljudi ne financiraju automobile. Plaćaju gotovinu za njih i voze ih dulje vrijeme. Neka vam je cilj zaustaviti ciklus prelaska s jedne na drugu automobilsku uplatu. Ako prekinete taj ciklus, bit ćete korak bliže postizanju neovisnog bogatstva.

2. Pretvarajte se da kupujete kuću
Bilo da kupujete novo luksuzno vozilo ili stari automobil niske kilometraže, odvojite vrijeme da biste spremili put kao hipoteku. Pokušajte imati najmanje 20% kupoprodajne cijene dostupne u gotovini. Ovaj predujam će vam biti najbolja obrana od grozne amortizacije koju će vaš novi automobil doživjeti u naredne dvije godine.

3. Plaćajte više od utvrđene mjesečne uplate
Ako planirate financirati, pokušajte dobiti petogodišnji zajam kako bi mjesečna uplata bila mala. Zatim, ako možete, platite do dvostruke minimalne uplate. Ranije ćete otplatiti glavnicu, što znači da ćete sakupljati manje kamata. Što brže otplatite zajam, to bolje.

4. Budite u toku s održavanjem automobila
Ne povećavajte kilometražu. Držite se rasporeda s izmjenama ulja i održavanja motora i vodite računa o bojama uz česte autopranje i čišćenje. Ako se upali lampica za provjeru, brzo se obratite kako ne bi nastao veći problem. Čuvajte unutrašnjost čistom. Što se bolje bavite automobilom, to će vam biti veća vrijednost preprodaje. Obavezno provjerite "izvrsno stanje" kada potražite vrijednost.

Završna riječ

Biti naopako na vašem zajmu za automobil može biti izuzetno težak i izazovan potencijal, ali nada postoji. Ostajući organiziran, discipliniran i koristeći neke jedinstvene strategije, možete se riješiti ovog duga.

Jeste li naokolo na automobilu ili ste ikada bili? Kako ste se našli u toj poziciji i što ste poduzeli da izađete i ispravite stvari? Volio bih čuti o vašim iskustvima i spoznajama!