Digitalni novac, osobne iskaznice i plaćanja Svijet bez novčanika bliži je nego što mislite

Sve više, vaš pametni telefon može i podnosi mnoge uloge koje su prethodno igrale fizičke kartice u vašem novčaniku. Vaš telefon postaje bolji ako je novčanik svake godine, bez obzira znate li to ili ne. Evo kako će svijet bez novčanika izgledati - i hoće - izgledati u ne previše dalekoj budućnosti.

1. Novac

Novac je već digitaliziran. Na neki način, plaćanje gotovinom osjeća se staromodno, relikvija iz jednostavnije ere. Da, vaše kreditne i debitne kartice i dalje imaju fizičke verzije. Ali stvari plaćate stalno, a da te kartice ne imate na sebi; ne tražite dalje od vaše posljednje kupnje na mreži.

Usluge poput Google Pay, Apple Pay i Samsung Pay omogućuju vam osobno plaćanje putem kreditne ili debitne kartice bez uklanjanja kartice. Bezbroj dućana u Americi ima sustave prodaje (POS) koji prihvaćaju ove elektroničke usluge. Jednostavno držite telefon preko POS uređaja i on se povezuje na aplikaciju, a da ga čak i ne morate podići na telefon.

Čak i usluge usmjerene na gotovinu, kao što su taksiji, sada plaćaju digitalno. Zahvaljujući rušilačkim uslugama poput Ubera, cijela transakcija odvija se na vašem telefonu i nije potreban novčanik.

Zatim tu su usluge plaćanja putem Interneta poput PayPal i Venmo. Umjesto da 100 dolara u gotovini predate prijatelju za vaš dio čeka u restoranu, možete ga odmah prenijeti putem aplikacije.

Konačno, nijedna rasprava o digitalnom platištu ne bi bila potpuna bez spominjanja kripto valuta. Oni stvaraju još jednu opciju samo za pametni telefon, a u vašem novčaniku nije pohranjeno ništa fizičko.

Pro savjet: Ako kao oblik plaćanja koristite kripto valute, Coinbase je jedna od najvećih razmjena koja omogućava sigurno kupnju, pohranu i prodaju kripto valuta.

Budućnost digitalnih plaćanja

Ako većinu kupovine već možete digitalno platiti, trebaju li nam još kreditne kartice ili gotovina?

U slučaju kreditnih i debitnih kartica fizičke kartice nam zapravo više ne trebaju. No, većina nas je ipak postala punoljetna prije nego što su pametne aplikacije mogle platiti u naše ime, a fizičke kartice pružaju osjećaj vlasništva. Posjedovanje kartice u vašem fizičkom posjedu osjeća se uvjerljivo, čak i ako to ne spreči kradljivce identiteta da ih koriste. U skladu s tim, fizičke su karte praznine, a njihovi dani su vjerojatno numerirani.

Gotovina je druga stvar. Uvijek će postojati potreba za gotovinom, za privatnošću, ako ni iz kojeg drugog razloga (više o pitanjima privatnosti kasnije).

Ali privatnost nije jedina korist gotovine. Nije svaka tvrtka prihvaća plaćanje putem aplikacije za pametne telefone i što se događa ako se POS stroj pokvari?

Nadalje, male kupnje ispod nekoliko dolara predstavljaju problem za tvrtke. Tvrtke s kreditnim karticama često naplaćuju najmanje minimalnu naknadu za transakciju, osim stope naknade. Poduzeće bi izgubilo novac ako prihvati plaćanje kreditnom karticom za 0,50 USD kupnje.

I, budimo iskreni, teško je tipkati sluškinju svojim pametnim telefonom. Gotovina je jednostavna za sitne transakcije, poput savjeta za ljude, osim savjeta za velike račune u restoranima ili barovima.

2. Vozačke dozvole

Neke države već testiraju digitalne vozačke dozvole. U 2015., država Iowa ugovorila je ugovor s tvrtkom pod nazivom IDEMIA za pokretanje pilot programa za digitalne vozačke dozvole. Delaware i Oklahoma slijedili su to, angažirajući tvrtku za vlastite testne programe.

IDEMIA nije jedini igrač na terenu. Tvrtka za digitalnu sigurnost Gemalto dobila je odobrenje američkog Nacionalnog instituta za standarde i tehnologiju za testiranje digitalnih vozačkih dozvola u Coloradu, Idahu, Marylandu, Wyomingu i Washingtonu, D.C..

Kad malo razmislite, vaša vozačka dozvola već postoji u digitalnom formatu, pohranjuju je vladine agencije u rasponu od državnih DMV-ova, policijskih odjela do domaćih obavještajnih službi poput Nacionalne agencije za sigurnost (NSA). Vaša fizička vozačka dozvola predstavlja samo ispis podataka na papiru koji postoji na nebrojenim državnim poslužiteljima.

Kada je riječ o potrebi za fizičkim vozačkim dozvolama, pitanje nije "Kako digitaliziramo podatke?" nego "Kako podatke prikazujemo na pametnim telefonima korisnika na siguran i provjerljiv način?" Drugim riječima, izbacivač u baru mora moći pogledati digitalnu vozačku dozvolu 21-godišnjaka i znati da je to zakonito, u nedostatku fizičkih pokazatelja poput vodenih žigova ili holograma.

U Louisiani su digitalne vozačke dozvole dostupne svim stanovnicima putem pametne aplikacije pod nazivom LA Wallet koju je razvila privatna tvrtka Envoc. Stanovnici to mogu pokazati službenicima za vrijeme prometne zaustave i mogu s njim kupiti alkohol i duhan. Ali to još nije prihvaćeno u drugim državama ili na aerodromima.

Budućnost digitalnih vozačkih dozvola

Jedna od najvećih prepreka za digitalne vozačke dozvole je kompatibilnost. Louisiana i druge države dokazale su da se licence mogu digitalizirati u državi, ali države se moraju složiti o univerzalnom digitalnom formatu prihvaćenom u cijeloj zemlji prije nego što se Amerikanci osjećaju ugodno bez novca bez stalnog radnog vremena.

U nedostatku univerzalnog formata, stanovnici digitalnih licenci mogli bi fizičku licencu ostaviti kod kuće, osim ako ne putuju preko državnih linija. Uostalom, putovnicu ostavljate kod kuće i izvadite je samo kad dođe vrijeme da prijeđu međunarodne granice.

3. Druge osobne iskaznice

Studenti na sveučilištima poput Dukea, Sveučilišta Alabama i Sveučilišta Oklahoma već koriste digitalne osobne iskaznice. Mnoga od tih sveučilišta koriste Appleovu aplikaciju Novčanik, bilo na iPhoneu ili Apple Watch-u, za pohranu podataka o ID-u. Studenti mogu držati svoj iPhone ili gledati u blizini čitača koji koristi NFC (komunikaciju u blizini polja) za čitanje podataka. U kombinaciji s podacima o plaćanju unesenim u aplikaciju Novčanik, studenti mogu platiti knjige, obroke, pranje rublja ili pregledati knjige u knjižnici. Nisu potrebne fizičke iskaznice ili kreditne kartice.

Korporacije također sve više digitaliziraju identifikacijske brojeve poduzeća; nemojte gledati dalje - pogodili ste - Apple, na primjer.

Budućnost digitalnih ID-ova

Nema razloga za vjerovati da se trend digitalizacije neće nastaviti među nevladinim iskaznicama. Očekujte da digitalni ID-ovi postanu pravilo, a ne iznimka, u narednih pet do deset godina. Tehnologija postoji; to je samo pitanje brzine usvajanja.

4. Ulaznice i druga dokumentacija

U zračnim lukama širom svijeta putnicima obično više nije potrebna fizička ukrcajna karta. Umjesto toga, ulaznice za ukrcaj šalju se na telefon letaka koji se otvara i skenira na kapiji ili sigurnosti. Također možete koristiti usluge poput ČISTO proći kroz aerodromsku sigurnost sa samo prstom i očima.

Sustavi masovnog tranzita zaostaju, ali počinju sustići. Na primjer, New York City Metropolitan Transportation Authority (MTA) odobrio je inicijativu za digitalnu prodaju ulaznica 2017. Zamjenjuje MetroCard bezkontaktnim sustavom pametnih telefona.

Ljubitelji sporta već mogu koristiti digitalne ulaznice za ulazak na stadione poput stadiona Atlanta Falcons. I zdravstveni osiguratelji poput Aetne, sve više izdaju i digitalne kartice osiguranja.

Budućnost digitalne dokumentacije

Iako su mnogi dokumenti koji nemaju identifikacijske dokumente koje držimo u svojim novčanicima već digitalni, ostaje jedna škakljiva stavka: podaci o hitnoj zdravstvenoj zaštiti.

Zamislite da ste u prometnoj nesreći koja vas ostavlja povrijeđenih i bez svijesti. Hitne pomoći mogu u vašem fizičkom novčaniku provjeriti vaš identitet, zdravstveno osiguranje, kontakte u hitnim slučajevima i osnovne zdravstvene podatke kao što su krvna grupa i alergije na lijekove. Bluetooth i NFC tehnologija mogu im omogućiti da izvuku ove podatke s vašeg telefona, ali za rad sustava obje strane moraju sudjelovati. Te biste podatke trebali postaviti u aplikacijama na svom telefonu, a prva pomoć i bolnice trebali bi uspostaviti sustave kako bi ih pročitali. Trenutno se ništa od toga ne događa na široko rasprostranjen način.

Stoga prije nego što u potpunosti iskopčate novčanik, osigurajte da se vaše zdravstveno osiguranje i drugi podaci o zdravstvenoj zaštiti čitaju na digitalnoj razini. Dok ste kod njega, stavite karticu za hitnu zdravstvenu zaštitu u novčanik sa svim relevantnim podacima o zdravlju.

Prednosti, nedostaci i zabrinutosti oko digitalnih novčanika

Tehnološke promjene su rijetko sve dobre ili loše. Na primjer, mobilni telefoni omogućuju nam da odmah razgovaramo s bilo kim na svijetu, ali isto tako omogućuju parovima da zajedno sjede u restoranu, a da uopće ne razgovaraju jedni s drugima..

Dakle, prije nego što bacite račun, evo problema, prednosti i nedostataka koje biste trebali znati o digitalizaciji.

sigurnosti

Hakiranje i krađa stvarni su problemi s digitalnim informacijama. I što su podaci osobniji i vrijedniji, to su i primamljiviji.

To je rečeno, novac se uspješno digitalizira već dugi niz godina. Da, moguće je da netko dobije vaš broj kreditne kartice, no jesu li podaci vaše debitne kartice u Google novčaniku manje sigurni nego u fizičkom novčaniku? Brz pregled shema skimmiranja debitnih kartica trebao bi vas onemogućiti o bilo kojoj spoznaji da su fizičke kartice sigurnije od digitalnih podataka pohranjenih u aplikaciji Novčanik..

Bilo tko s fizičkim posjedovanjem vašeg novčanika može preuzeti vašu gotovinu i započeti s prebacivanjem vaših kreditnih kartica. Ali za pristup vašem pametnom telefonu, oni bi ga trebali moći otključati. Čak i da koriste beskontaktne načine plaćanja kao što je Google novčanik, platitelji moraju unijeti PIN.

Iako su fizičke vozačke dozvole i dalje norma, svi podaci koje sadrže nisu samo digitalizirani, već su uglavnom javni podaci. Je li vaša adresa tajna? Jedva; to je javno bilježenje. Dajete tvrtkama za e-trgovinu svaki put kada nešto naručite na mreži. Vaša visina, boja očiju, ime - ništa od toga nije povlašteni podatak. Najosjetljiviji podaci na vašoj vozačkoj dozvoli su datum rođenja, što nije baš državna tajna.

Kao i kod gotovine i kartica, razmislite o tome je li vaša licenca sigurnija u fizičkom novčaniku ili aplikaciji visoke sigurnosti na telefonu. Vaš telefon mora biti otključan za pristup tim podacima i možete obrisati svoje digitalne ID-ove i financijske podatke ako izgubite telefon. To nije opcija s fizičkim iskaznicama, kreditnim karticama i gotovinom. I općenito, što manje nosite u fizičkom novčaniku, to bolje.

Svi moramo poduzeti korake za sprečavanje krađe identiteta. Naši osobni podaci već su svugdje digitalizirani na poslužiteljima i naša je odgovornost da ih zaštitimo, kako fizički, tako i digitalno.

Pro savjet: Odličan način da se spriječi krađa identiteta je korištenje tvrtke poput Čuvar identiteta. Koriste IBM® Watson ™ umjetnu inteligenciju za stalno praćenje vaših osobnih podataka.

Privatnost

Novac je ugodno anoniman. Ne postoji papirnati trag, niti zapisi koji bi Big Brother mogao prosijati kako bi znao kako ste potrošili teško zarađeni prihod. Ako ne želite zapisnik o kupnji, imate mogućnost plaćanja u gotovini.

Odobrene su i kripto valute poput Bitcoina. Ali premještanje novca u njih i dalje ostaje teško anonimno. Malo je vjerojatno da će novac ikada u potpunosti nestati, ali njegova će se uloga i dalje smanjivati.

Što se tiče digitalnih ID-ova, oni mogu ponuditi više privatnosti od fizičkih ID-ova, a ne manje. Trenutno, kad netko zatraži da vidi vašu osobnu iskaznicu, dobija pristup svim podacima na njemu. Ali digitalni ID-ovi mogli bi imati nekoliko postavki za otkrivanje samo relevantnih podataka; na primjer, bacač mora samo vidjeti vašu fotografiju i vaše godine.

Kada vas danas zaustavi promet, zaustavite fizičku predaju. Ali digitalne se ID-ove mogu bežično izdati tako da ne morate predati pametni telefon; samo trebate odobriti zahtjev službenika za pristup vašim podacima.

Ubuduće, ako službenici - ili bilo tko drugi - po tom pitanju - prisilno uzme vaš telefon, moći će ući u način zaključavanja u kojem se ne mogu dohvatiti nikakve informacije dok ga ne otključate. Google već radi na ovoj tehnologiji kako bi zaštitio osjetljive digitalne podatke pohranjene na vašem telefonu, javlja XDA Developers. To je još jedan zid koji štiti vašu privatnost i sprečava hakiranje, a jedan koji fizičke lične karte ne može ponuditi.

operativnost

Ako su ID i novac pohranjeni u vašem telefonu, a ne u novčaniku, što se događa ako vam u telefonu ponestane baterije, ponestane mobilnih podataka ili posjetite zemlju koja ne prihvaća vaš digitalni novčanik.?

Jedan odgovor je da je telefonu koji vam je ponestao baterije sličan zaboravljanju novčanika kod kuće; to se događa povremeno, ali obično ne tako često.

Drugi odgovor je da kritične stavke, poput vozačke dozvole, mogu biti dostupne čak i ako vaš telefon nema dovoljno snage za normalno pokretanje. Googleovi su programeri to planirali u API-ju IdentityCredential.

Konačno, za podatke prikupljene bežično putem Bluetooth-a ili NFC-a nije potrebno da mobilni podaci rade pravilno.

U tom slučaju, ako putujete u inozemstvo, ne zaboravite ponijeti svoju školsku putovnicu i stranu valutu; vaš pametni telefon ih još ne može zamijeniti.

Jednake prilike

Kao odgovor na bilo kakav tehnološki napredak, postoje oni koji zamišljaju kako se može pomoći siromašnim ljudima i oni koji vide samo kako im nova tehnologija može nauditi..

Jedan od preduvjeta zamjene vašeg novčanika pametnim telefonom je, naravno, posjedovanje pametnog telefona. U današnjem svijetu gotovo svatko može kupiti Amazon pametni telefon za 29 dolara na Amazonu i upisati se u jeftini plan mobilnih telefona za 20 dolara mjesečno. Ipak, gotovo četvrtina odraslih Amerikanaca odlučila je ne posjedovati pametni telefon, prema istraživačkom centru Pew. Razlike u vlasništvu ne razlikuju se prema rasi, ali razlikuju se po obrazovanju, prihodima i blizini grada, s tim da stanovnici ruralnih područja imaju manju vjerojatnost da će posjedovati pametni telefon od svojih gradskih i prigradskih kolega..

Drugi je preduvjet sudjelovanje u bankarskom sustavu. Da biste koristili načine plaćanja na temelju pametnog telefona, potreban vam je bankovni račun ili barem unaprijed plaćena unaprijed plaćena kartica. Ipak, FDIC primjećuje da je otprilike četvrtina Amerikanaca nebankirana ili nedovoljno osigurana. Kao rezultat toga, neki tvrde da što više Amerikanaca sa srednjim i višim dohotkom prihvaća digitalno bankarstvo i dokumentaciju, to dalje zaostaju Amerikanci s niskim prihodima.

Naravno, nitko ne kaže da tvrtke moraju prestati primati gotovinu ili da svaki Amerikanac mora otvoriti bankovni račun. Ali oni koji su spremni za pogodnosti modernog bankarstva imaju mnogo besplatnih računa za odabir, a možda će ih prednosti digitalnih novčanika navesti da se pridruže glavnom bankarskom svijetu.

Završna riječ

Digitalni novčanici stižu. Čekaj, grebaj to; digitalni novčanici već su ovdje.

Tijekom sljedećih pet godina fizičke novčanike postat će neobavezna. Malo gotovine na ruci uvijek je lijepo za stvari poput ostavljanja savjeta za baristu, ali u većini slučajeva vam neće trebati nositi nešto više od vašeg pametnog telefona.

Bez obzira razumijemo li odgovornost ili ne, svatko od nas mora sve više paziti na svoju digitalnu privatnost i sigurnost. S većom digitalnom snagom, napokon, dolazi i do veće digitalne odgovornosti.

Planirate li uskoro baciti novčanik? Zašto ili zašto ne?