GE Capital Bank Review - mrežno bankarstvo za štedne i CD račune
GE Capital banka sa sjedištem na području Salt Lake City-a pruža FDIC osiguranje - do maksimalno 250.000 USD po pojedincu - na depozitne račune svojih klijenata. Nema fizičkih podružnica banke, ali omogućuje svojim klijentima bankarstvo putem interneta ili preko telefona.
Ključne značajke
Računi visokog prinosa
Visoko donosni štedni računi GE Capital banke dolaze s godišnjim postotnim prinosom (APY) od 0,90%, iako banka savjetuje da bi ta stopa mogla varirati u bilo kojem trenutku nakon otvaranja računa, ovisno o prevladavajućim kamatnim stopama na štedne račune u konkurentnim bankama. U praksi se čini da su promjene nepravilne i rijetke. 0,90% APY znatno je veći od mnogih nacionalnih banaka za zidanje od zidova, uključujući Wells Fargo i Bank of America, kao i mnogih internetskih banaka, poput Ally Bank.
Kao i ostali internetski štedni računi, povlačenja su ograničena na šest po ciklusu izvoda; međutim, ne postoji minimalni početni depozit ili dnevno stanje na računu i nema naknada za transakcije za transfere. Kamate se sabiraju dnevno i plaćaju se mjesečno. Vlasnici računa ne mogu u svakom trenutku imati više od 1.000.000 USD na svojim računima.
Depozitni certifikati
GE Capital Bank nudi CD-ove različitih dužina trajanja, uključujući 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- i 72-mjesečna vozila. Trenutne cijene kreću se od 0,70% za šestomjesečno vozilo do 2,13% za šestogodišnje vozilo, a popularni 12-mjesečni CD daje 1,04%. S druge strane, Ally-ovi petogodišnji i 12-mjesečni CD-ovi daju 1,60%, odnosno 0,99%, respektivno. Te stope ostaju konstantne tijekom cijelog trajanja računa, ali kupci uživaju garanciju 10-dnevne stope koja osigurava najbolju stopu u prvih 10 dana postojanja. Drugim riječima, ako se stope povećaju tijekom razdoblja od 10 dana, dobit ćete bolju cijenu cijelog mandata CD-a.
Poput štednih računa GE Capital Bank, ovi CD-i dolaze s maksimalnim depozitom od 1 milijun dolara. Potreban je minimalni polog u iznosu od 500 USD. Svaki CD procjenjuje značajnu kaznu za rano povlačenje, u rasponu od 90-postotne kamate za CD-ove u trajanju od 12 mjeseci ili manje, do cjelogodišnje kamate za šestogodišnje vozilo. Ako prerano povučete sredstva, mogli biste izgubiti dio glavnice.
Telefonsko bankarstvo
Iako se naplaćuje kao internetska banka, telefonske usluge GE Capital Banke odražavaju njegove internetske mogućnosti. Možete koristiti 24-satni automatizirani sustav tvrtke za obavljanje transfera i depozita ili provjeru stanja, a ljudski operateri tvrtke na raspolaganju su za pomoć u složenijim transakcijama, poput bankovnih prijenosa..
Za razliku od drugih mrežnih banaka, GE Capital Bank nudi mogućnost obavljanja svih svojih banaka telefonom. Ovo bi moglo biti korisno ako vam nedostaje pouzdana internetska usluga ili imate rezerve u vezi s prijenosom osjetljivih osobnih ili financijskih podataka putem interneta.
CD ljestvica
Kao i neke druge internetske banke (uključujući Ally Bank), GE Capital Bank nudi ljestvice za CD. CD ljestvica sadrži više CD-ova različitih duljina izraza, koji se u pravilu kreću od jedne do šest godina, a koji se automatski obnavljaju nakon isteka. „Ljepljenje“ omogućava štedišama da izgrade dugoročne planove štednje bez gubitka bez ikakvog kažnjavanja svojih sredstava godinama..
Prije postavljanja ljestvice mora se odabrati željena maksimalna duljina trajanja, poput tri ili pet godina. Datumi dospijeća CD-a u ljestvi tada bi bili raspoređeni u razmacima od jedne godine, tako da bi ljestvice s maksimalnim rokom trajanja od pet godina uključivale jedno-, dvo-, tro-, četvero i petogodišnje vozilo.
Po zrelosti, svaki CD u ljestvici obnavlja se kao novi CD s maksimalno navedenom dužinom trajanja. Na taj se način svake stepenice ljestvice sazrijevaju svake godine. Nakon što se svaki CD u ljestvici obnovi, cijeli se postupak nastavlja u nedogled sve dok vlasnik računa ne odluči zaustaviti ga. Vlasnik računa može u bilo kojem trenutku otkazati obnavljanje pojedinog CD-a i povući njegova sredstva, iako se još uvijek primjenjuju kazne za rano povlačenje ukoliko se sredstva povuku prije dospijeća CD-a..
Unutarnji / eksterni elektronički prijenosnici i žičani prijenosi
Klijenti GE Capital banke mogu registrirati do četiri vanjska bankovna računa za internetski ili telefonski prijenos sredstava putem telefona. Ovi transferi ne koštaju ništa izvršiti, iako su odlazni transferi s štednih računa ograničeni na šest po obračunskom ciklusu. Dolazni transferi su neograničeni. Ovisno o destinaciji ili izvornoj banci, ovi elektronički prijenosi sredstava mogu potrajati jedan do tri radna dana.
Klijenti mogu koristiti i GE Capital Bank za izvršavanje bankovnih prijenosa. Oni su fleksibilniji od elektroničkih prijenosa sredstava jer se mogu izdati (i primiti od) bilo kojoj banci ili instituciji s brojem usmjerenja - a ne samo na četiri računa registrirana za elektronički prijenos sredstava. U skladu s tim, moraju se pokrenuti putem telefona i njima upravlja šest ograničenja prijenosa po ciklusu. Besplatni odlazni žični transferi GE Capital banke pomažu drugim mrežnim institucijama, poput Ally Bank i Capital One 360, koje naplaćuju odlazne transfere od 20, odnosno 40 USD..
prednosti
1. Visoko konkurentne kamatne stope
Uštede i kamatne stope GE Capital banke među najboljima su u online bankarskom sektoru. Petogodišnji CD GE Capital banke donosi 2,08%, dok Ally Bank donosi samo 1,60%. U međuvremenu, 0,35-postotni prinos na devetomjesečnom CD-u Everbank upola je veći od prinosa na GE-ovom uporedivom vozilu. Usporedba s tradicionalnim bankama je još bolja. Primjerice, CD sa Wells Fargo-om od 58 mjeseci daje tek 0,50%, što je daleko više od 2,08% prinova na petogodišnjem CD-u GE Capital Bank. U međuvremenu, prinos na štedni račun GE Capital banke nadmašio je prinovu Allyja 0,87%. Iako Everbank ne nudi štedni račun, stopa njegovog računa na novčanom tržištu kreće se od 0,61% do 0,86%.
2. Nema minimalnih salda ili naknada za štedne račune
Klijenti GE Capital banke uživaju nekoliko ograničenja na svojim računima. Na štednim računima dolazi bez naknada na računu ili minimalnih salda, a CD-ovi sadrže minimalni depozit od samo 500 USD (u usporedbi s 1.500 USD za Everbank). Da budemo pravedni, kazna za rano povlačenje GE Capital banke strmija je od nekih drugih internetskih banaka - GE naplaćuje do godinu dana kamate za prijevremeno ukinute CD-ove, dok Ally naplaćuje najviše šest mjeseci kamate.
3. Šest godina CD-ovi
Većina internetskih banaka, uključujući Ally Bank i Everbank, ne nude CD-ove s rokovima duljim od pet godina. Zbog toga je šest godina CD GE Capital Bank razmjerno rijetkost među izravnim konkurentima. Mnoge tradicionalne banke, poput Bank of America i Wells Fargo, nude CD-ove u trajanju od čak 10 godina; međutim, one često dolaze s visokim minimalnim depozitima i šokantno niskim kamatama. Primjerice, 10-godišnji CD Bank of America s saldom od 500 000 USD daje samo 0,20%.
4. 10-dnevna garancija CD-a
Na svim novootvorenim CD-ovima korisnici GE Capital banke uživaju pristup najboljoj mogućoj stopi u prvih 10 dana života računa. Na primjer, ako se oglašena stopa na petogodišnjem CD-u vlasnika računala između 2,08% i 2,15% u roku od 10 dana od otvaranja, držatelj računa bio bi zaključan na 2,15% stopu za cijelo vrijeme trajanja CD-a, bez obzira na oglašena stopa na prvi dan života. Ally Bank nudi identično jamstvo, ali Everbank i Aurora Bank ne. Većina tradicionalnih banaka to ne čini.
5. Besplatni žični prijenosi
Dolazni i odlazni bankovni prijenosi besplatni su u GE Capital banci. Ovo je jedinstvena pogodnost među internetskim bankama. Naknade za žičani prijenos Everbank kreću se u rasponu od 6 do 30 USD po žici, ovisno o izvoru ili odredištu prijenosa i načinu prijenosa, dok Ally-ova naknada za prijenos bankovnih karata iznosi 20 USD po žici.
Nedostaci
1. Nema tekućeg računa
GE Capital Bank nije financijska institucija koja pruža sve usluge. Tvrtka nudi štedni račun s konkurentnom kamatnom stopom i 10 različitih CD proizvoda, ali ne nudi tekući račun. Većina ostalih internetskih banaka, uključujući Ally Bank, Everbank i GE Capital Retail Bank, nude tekuće račune visokog prinosa s neograničenim transakcijskim privilegijama. Budući da vlasnici štednih računa GE Capital banke mogu izvršiti samo šest podizanja po izvodnom razdoblju, to ozbiljno ograničava sposobnost svojih klijenata da svoje račune koriste za svakodnevne financijske potrebe.
2. Nema IRA mogućnosti
Za razliku od GE Capital Retail banke, Ally Bank i Capital One 360, GE Capital Bank svojim kupcima ne omogućuje postavljanje štednih računa ili CD-a kao IRA-e. Kao takav, kupci ne mogu zaštititi štednju od saveznog poreza ako žele koristiti uštedu za odlazak u mirovinu. Oni koji žele GE kapitalu povjeriti svoje mirovinske štednje, trebali bi umjesto toga potražiti GE Capital Retail Bank.
3. Nema posredovanja
Iako to nije uobičajeno, neke internetske banke posluju putem internetskih brokerskih kuća. Na primjer, Capital One 360 održava i brokersku uslugu pod nazivom Sharebuilder, koja korisnicima omogućuje trgovanje dionicama, obveznicama i drugim sredstvima za ulaganje. Također omogućuje korisnicima da slobodno prenose sredstva između brokerskih računa i bankovnih računa. Za razliku od toga, GE Capital Bank nije vezana za internetsko posredovanje.
4. Nema računa na novčanom tržištu ili CD-a bez penala
GE Capital Bank nedostaje određene opcije računa koje nude direktni konkurenti, uključujući račune na novčanom tržištu (dostupne putem Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank i Capital One 360) i CD-ove bez penala koji omogućuju klijentima da povuku sredstva u bilo kojem trenutku bez nametanja. kamata (dostupna putem Ally Bank).
5. Nema izravne veze s maloprodajnom bankom GE Capital
Zbog nejasnih razloga i unatoč njihovim gotovo identičnim imenima, ne postoje izravne veze između GE Capital Bank i GE Capital Retail banke. Za vlasnike računa koji žele iskoristiti prednosti viših kamatnih stopa prilikom iskorištavanja mogućnosti IRA-e i novca na tržištu, ovo je veliki nedostatak.
6. Nema izravnih zajmova za auto, dom ili poslovanje
GE Capital Bank ne nudi nikakve zajmove svojim klijentima. Dok Ally Bank ima snažnu odjel za automatsko kreditiranje i Everbank nudi hipoteke potencijalnim kupcima kuća, GE Capital Bank je institucija koja pruža samo depozite.
7. Ograničena dostupnost usluga kupcima
Tim za pomoć korisnicima GE Capital Banke dostupan je telefonom samo radnim danom između 7 i 23 sata po centralnom vremenu. Banka također nema internetsku podršku za chat, koja zahtijeva da klijenti šalju e-poštu ili pozive tijekom radnog vremena kako bi primili korisničku uslugu. Suprotno tome, Ally Bank nudi podršku 24 sata dnevno u svom pozivnom centru, a uz podršku putem e-pošte ima i stalno uključeno internetsko chat.
8. Najveća ograničenja ravnoteže
Iako vjerojatno neće utjecati na prosječnu štednju, GE Capital Bank ima maksimalni saldo na računu od 1 milijun dolara. Allyjev limit je 1,5 milijuna dolara. Tradicionalne banke, poput Wells Fargo i Citibank, ne ograničavaju depozite do 5 ili 10 milijuna USD, ako ih uopće ograničavaju. Međutim, FDIC osiguranje pokriva samo prvih 250.000 USD bilo kojeg depozita na računu.
9. Nema kreditnih ili debitnih kartica
Za razliku od Ally Bank i Capital One 360, koji nude kreditne i debitne kartice za provjeru i račune na novčanom tržištu, GE Capital Bank ne nudi pristup kreditnim ili debitnim karticama.
Završna riječ
GE Capital Bank uistinu je štedna banka koja nudi proizvode dizajnirane za zaštitu vašeg novca. GE Capital Bank nudi atraktivne kamatne stope na paket štednih računa i CD-a. Kompanijske naknade i limiti ravnoteže atraktivni su u odnosu na druge banke, a njegove mogućnosti ljestvice CD-a omogućuju klijentima da izrade prilagođene planove štednje koji godinama čuvaju novac, a istovremeno nude skroman povrat. Dugoročni (šestogodišnji) CD-ovi također postavljaju GE Capital Bank kao solidan izbor za štediša. Klijenti bankarstva koji žele pristup širokom spektru usluga i proizvoda mogu preferirati GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, koji nema izravne veze s GE Capital Bankom..
Presuda
GE Capital banka ima dobre mogućnosti za štediše koji traže CD-ove i štedne račune. Ali nedostaju mu drugi štedni i investicijski proizvodi, uključujući brokersko posredovanje i IRA opcije, pa to nije trgovina punim servisima za investitore i štediše. Bez kredita ili mogućnosti financiranja, to isto razočara korisnike kredita.
Postići
3 od 5 zvjezdica: Ako samo želite par godina parkirati na CD-ove ili štedne račune, GE Capital Bank je u redu. Ali nedostatak IRA mogućnosti čini ga lošim izborom za uistinu dugoročne štediše.
Jeste li vi ili član obitelji koristili GE Capital Bank? Želite li bilo koji njegov račun ili proizvod preporučiti prijatelju?
