Kako uočiti financijsku prijevaru
Ponzijeve sheme
Ove „investicije visokog prinosa“ obećavaju pretjerane prinose s malo i bez rizika. Sjetite se stare izreke da ako se nešto čini predobro da bi bilo istinito, onda vjerojatno jest. Ljudi koji obećavaju trenutno bogatstvo često su prevaranti koji samo žele zaraditi brzo. Sam Izrael, Bernie Madoff i Martin Frankel vodili su neke od najvećih Ponzijevih shema u povijesti Sjedinjenih Država. Ti su financijski kriminalci često tvrdili da bi mogli ostvariti izvanredne prinose zbog tajnog trgovinskog modela ili pristupa financijskim instrumentima koji nisu dostupni široj javnosti. Ponzijeva shema je školjkarska igra u kojoj se novac novih investitora koristi za plaćanje starih ulagača. U konačnici, prevarant ponestane novih investitora i ne može platiti stare investitore, a shema propada. Pa, kako možete uočiti Ponzijevu shemu?
Znakovi Ponzijeve sheme su:
- Povrat ulaganja je nenormalno visok ili neobično dosljedan. Tržišta fluktuiraju, a tako bi trebala biti i vrijednost vaših ulaganja.
- Tvrtka daje nemoguće potraživanja i garancije poput "dvostrukog vraćanja novca" u roku od 6 mjeseci.
- Tvrtka otežava povlačenje novca, tvrdeći da su sredstva zamrznuta.
Sheme piramida
Piramidna shema je „investicijska prilika“ koja članovima obećava novac na temelju njihove mogućnosti regrutovanja novih članova. U piramidalnim shemama često se prodaju proizvodi koji nemaju puno vrijednosti, a jedini način da zaradite je zapošljavanjem novih članova koji će se pridružiti poslu. Sav novac zarađuju članovi koji su stigli ranije, dok ostali članovi često nemaju ništa. Piramidne sheme uključuju složene matrične modele i formule isplate da bi se utvrdilo koliko novca ćete zaraditi. Zanimljivost piramidalnih shema je u tome što su rani investitori u mogućnosti za malo vremena zaraditi velike svote novca. U piramidalnim shemama često se koriste jezične riječi poput gornje i niže. Danas je sve teže reći razliku između piramidalnih shema i marketinga na više razina.
Znakovi potencijalne piramidalne sheme su:
- Naglasak je na zapošljavanju novih distributera, a ne proizvoda.
- Posao ima vrlo visoke troškove pokretanja.
- Tvrtka neće otkupiti neprodani inventar.
Visoke prinose u offshore ulaganja
Umjetnici će često oglašavati offshore ulaganja kao prinose i bez poreza. Bogati ljudi učinili su poznata ulaganja u priobalju koristeći ih kako bi smanjili porezno opterećenje. Offshore ulaganja uključuju držanje novca u zemlji izvan vašeg legalnog prebivališta. To se obično događa u manje reguliranim zemljama. Iako je investiranje izvan mora savršeno legalno, to može biti vrlo rizično. Manje regulirane zemlje vrlo malo rade na policijskim financijskim institucijama. Jednom kada vaš novac nestane iz zemlje, gotovo se nemoguće vratiti. Prevare s investicijama na moru mogu biti teško otkriti. Allen Stanford koristio je offshore banke kako bi prevario investitore u iznosu od 8 milijardi dolara.
Znakovi lažne offshore investicije:
- Institucija obećava visoke kamatne stope na financijske proizvode poput CD-a i bankovnih računa koji plaćaju kamate od 30%.
- Financijska institucija tvrdi da je ulaganje bez poreza u svim zemljama. Državljani Sjedinjenih Država moraju plaćati porez na dohodak ostvaren u bilo kojoj zemlji.
- Ulaganje je bez rizika.
Je li vas itko pokušao natjerati da investirate u financijsku prevaru? Ako je tako, kad ste shvatili da ste uvučeni u prevaru? Dijelimo svoja iskustva kako bismo pomogli drugim ljudima da ne prave iste pogreške.
(foto: Don Hankins)
