Budućnost financija - savjeti sa #CapXTalk

Osnovna načela osobnih financija poznata su, široko primjenjiva i nisu podložna promjenama. Bez obzira na to tko ste ili što radite, znate da je važno potrošiti manje nego što zarađujete, izbjegavajte dug s visokim kamatama koji ne donosi mjerljiv povrat ulaganja, diverzificirate ulaganja i planirate budućnost.

Lijepo je što su ove i druge osobne smjernice za financiranje tako dobro uspostavljene, čak i ako ih se uvijek ne slijedi pismo. Ali njihovo poznavanje može biti mač s dvije oštrice. Kad se osjećate kao da ste sve to čuli, lako je procijeniti vrijedne financijske savjete koji mogu poboljšati vašu financijsku sigurnost i pomoći vam da izbjegnete skupe pogreške.

Glavni kapital to želi promijeniti. Capital je u listopadu ugostio #CapXTalk naglašavajući "Financijske stvarnosti koje nadahnjuju nove ideje, inovacije i obrazovanje", pogled na izazove i mogućnosti osobnih financija tisućljetne generacije, posebno što se odnosi na tehnologiju i inovacije..

Moderator Mario Armstrong, domaćin projekta NEVERSETTLE.tv (u ožujku 2017.) i aktualni suradnik NBC Today Show-a, vodio je višesatnu raspravu o „načinima kako vizionari preispituju ulogu koju tehnologija i novac igraju u našem svakodnevnom radu. živi „. Armstrongu su se pridružila tri panelista:

• Jake Fuentes: Suosnivač i izvršni direktor Level Money-a, "aplikacija [koja] pojednostavljuje upravljanje novcem mladim odraslim osobama i pomogla je stotinama tisuća potrošača u upravljanju s više od 12 milijardi dolara transakcija." Capital One je nedavno kupio Level Money.
• Erin Lowry: Autor popularnog bloga o osobnim financijama Broke Millennial i istoimene knjige, izdan u svibnju 2017. godine.
• Stefanie O'Connell: Autor popularnog bloga o osobnim financijama The Broke and Beautiful Life i strastveni zagovornik Gen Y.

Sažetak „Reimagiranje financija: financijske stvarnosti koje potiču nove ideje, inovacije i obrazovanje“

Armstrong i banda spakirali su se u višesatnom razgovoru u Seattlu, istražujući nove poglede na niz zanimljivih tema. Ako nemate vremena gledati cijeli razgovor, evo nekoliko glavnih vijesti.

Financijsko obrazovanje rano (ili kasnije) u životu

Armstrong je započeo raspravu pitajući paneliste o njihovoj pozadini i prethodnom iskustvu s osobnim financijama.

Lowry je odrastala u "financijski pismenom" domaćinstvu "gdje novac nikad nije bio tabu." To je pružilo neprocjenjivu "osnovu ... koja me naučila kako donositi izvrsne financijske odluke", rekla je. Završila je fakultet bez studentskog duga, a zatim se zaposlila na početnoj razini u emisiji "The David Letterman Show". Unatoč tome što je zaradila skromne prihode i živjela (po potrebi) u skupocjenom stanu u New Yorku, njezin nadprosječni financijski IQ pomogao joj je da izbjegne financijske krize, uživa u održivom načinu života i zapravo stvori uštedu. Inspiracija za "Broke Millennial" došla je kad je shvatila da "nemaju svi takvu bazu" i da su se milijuni njezinih suvremenika borili s novcem. Njezin je cilj: "prevariti [ljude] u učenju o osobnim financijama" kroz osobne priče i primjere.

Fuentesovo rano životno iskustvo bilo je vrlo drugačije - u njegovoj kući iz djetinjstva "Nikad nismo razgovarali o novcu", rekao je. U 20-ima se borio da isplati 33.000 dolara studentskog duga i 11.000 dolara duga na kreditnoj kartici. To se zapravo pokazalo kao blagoslov u prerušavanju - Fuentesove borbe za novac bile su inspiracija za Level Money, rješenje za financijsku automatizaciju "koji vam govori koliko vam preostaje potrošiti svakodnevno."

Glumac koji je školovao i sam sebe opisao "zastupnikom Y g." Sklonošću, O'Connell se vratio u svijet osobnih financija. "Moj milenijski san bio je biti profesionalna glumica", rekla je, a ne slijediti "40-godišnji put karijere, kupiti kuću i imati 2,5 djece." Činilo se da joj je san bio na putu sve dok nije diplomirala u srcu Velike recesije, naoružana tek diplomom kazališta. Iskustvo ju je naučilo jednostavnu lekciju: "novac je važan." Sada je evanđeoska o snazi ​​dobrog financijskog odlučivanja i posvećena je pomaganju milenijalcima da žive svoj najbolji život.

Diskrecijsko proračunavanje: kako rješavati raspoloživi dohodak

Kada je u redu "trošiti novac na sebe"? Je li novac zaista izgubljen kada ga potrošite na robe, usluge i iskustva koja poboljšavaju vaše mentalno zdravlje i olakšavaju vam život?

"Ako je to nešto što poboljšava vas, vašu karijeru, život, kako je to gubitak?" upita Lowry. Napominje da, koliko god bili skromni proračuni, većina mlađih ljudi ima nešto dodatnog novca za potrepštine. Prema njenom iskustvu, taj diskrecijski prihod obično se troši na rutinske poslove, kao što su šetnja pasa, čišćenje stana i pranje rublja. To štedi vrijeme koje se može koristiti za veće vrijednosti, poput profesionalnog razvoja ili aktivnosti koje poboljšavaju mentalno zdravlje, poput pregleda terapeuta ili masaže.

Armstrong je istaknuo da znati koliko imate u banci nije isto što i znati koliko možete sigurno potrošiti - ili, u ovom slučaju, "otpad". To je veliki problem s tradicionalnim bankarstvom, rekao je Fuentes. Moja banka "zna" da mi se javljaju računi za kreditne kartice, najamnina i drugi troškovi, nastavio je, pa zašto me ne mogu "obavijestiti na što zapravo mogu potrošiti?" Za razliku od mnogih drugih proračunskih softverskih rješenja, Level Money pozitivno pristupa ovom važnom pitanju tako što korisnicima daje ono što im je preostalo nakon knjigovodstvene potrebe, a ne da ih jednostavno „pljesne po zglobu“ kada premaše svoj proračun..

Lowry je primijetila da mnogi njezini čitatelji nisu sigurni koliko zapravo mogu potrošiti jer su financijski manje sigurni nego što bi željeli. Lowry sama zna kako se to radi. Sada 30, nikad nije imala namještenu plaću, 401 (k) sponzoriranu od poslodavca ili naknade za zdravstvo koje sponzorira poslodavac. "Taj se okvir potpuno razlikuje od financijskih savjeta koje često dajemo ljudima", rekla je, što znači da pojedinci snose više odgovornosti za "samostalno financijsko planiranje" nego ikad prije. To podržava slučaj za uštedu vremena, razumna rješenja za automatizaciju poput Level Money.

Prilagođavanje promjenjivoj ekonomskoj stvarnosti

Armstrong je sugerirao da je temeljna neizvjesnost financijskih života mnogih milenijala vezana kako za tvorbeno iskustvo generacije, tako i za velike strukturne promjene u globalnoj ekonomiji..

Na prvom mjestu, aludirao je na navodno egocentrične stavove milenijala i pitao kako, ako uopće, oni igraju u svoje financijske proračune. Lowry je tvrdila da je egocentričnost zapravo bogatstvo više milenijala, jer podržava poduzetnički način razmišljanja. "Mi vjerujemo da možemo učiniti ono što smo sebi zadali", rekla je. To je prednost u "drastično promijenjenom" svijetu u kojem su tradicionalni poslovi manje sigurni, a freelancing je popularniji. "Ako se za nas promijenio sustav, zašto ne bismo promijenili i odnos prema sustavu?"

Što ako članovi obitelji ne podržavaju ovaj način razmišljanja? Fuentes je tvrdio da možda nemaju mnogo izbora. "To su jabuke i naranče" tisućama godina, rekao je, uspoređujući s ekonomskom stvarnošću s kojom su se roditelji suočavali kad su bili mlađi. Primijetio je da je prosječno radno vrijeme na manje od dvije godine, što je daleko od višedesetljetne zaposlenosti koja je uobičajena u prošlom stoljeću.

O'Connell se složio s tim da je naglasio da bi milenijalci trebali brinuti manje zbog presedana, a više o "životu i radu pod našim uvjetima." Milenijci manje reagiraju na „propovijedanje“ o osobnim financijama nego na „sudjelovanje i informiranje razgovora“ i „stvaranje zajednica temeljenih na vrijednostima“. Kao primjer je navela model fitness industrije: Iako praksa uravnoteživanja unosa kalorija s rezultatima vježbanja podupire većinu uobičajenih fitnes režima, ljubitelji joge, entuzijasti SoulCycle i narkomani CrossFit vode vrlo različite rute do istog cilja. Osobne su financije na isti način, s brojnim pristupima zajedničkom cilju življenja unutar nečijih sredstava. Trik je u promicanju niša i zajednica koje prihvaćaju različite stilove života i financijske prioritete i osnažuju financijsko blagostanje zajedničkim vrijednostima, aktivnim sudjelovanjem i pozitivnim jačanjem - "petljom, a ne dijalogom odozdo prema dolje koji zapravo nije dijalog."

Kako tehnologija mijenja igru ​​upravljanja novcem

Od bankomata, preko internetskog bankarstva, do chip chip kartica, tehnologije i osobnih financija imaju blisku vezu. Armstrong je pitao svakog panelista na koji način "digitalni izvorni" milenijali mogu iskoristiti svoju tehnološku sposobnost za poboljšanje osobnih financija i vještina upravljanja novcem i vide li potrebu za bilo kakvim trenutnim ili potencijalnim "fintech" inovacijama.

Lowry je izrazila nadu u brak između tehnologije i „financijske terapije“, napominjući da već postoje aplikacije koje omogućuju daljinsko razgovaranje s liječnikom ili terapeutom. Slijedeći raniju točku O'Connella, zaključila je da terapijski pristup može odgovarati tisućama koje slabo reagiraju na smjernice i opomene, ali cvjetaju kad im je dopušteno da sami donose zaključke o tome što je dobro i ispravno.

Fuentes je tvrdio za jače spajanje načela upravljanja novcem i pozitivno pojačanje. "Svaki financijski savjetnik s kojim govorim govori da se moram smanjiti u kupnji šalice kave svaki dan," rekao je, ali "Kava je jedan od najljepših dijelova mog dana. Isjeći to znači ugroziti moju sreću! " Izvlačenjem trenja iz proračuna i uštedom, dodao je, Level Money olakšava ljudima da se nagrađuju na male načine (na primjer, hvatanjem lattea) bez popratne krivnje ("možda bi 4 dolara bilo bolje potrošiti drugdje ... ") Jer samo znaju koliko latica mogu priuštiti svaki tjedan.

Je li tradicionalno bankarstvo još uvijek relevantno za milenijale?

Ekonomski preokret i ubrzavanje tehnoloških promjena postavljaju pitanje: Imaju li još uvijek mladi ljudi tradicionalne bankarske usluge? Armstrong je pitao paneliste što misle da velike banke poput Capital Onea imaju pravo na "tisućljetni način razmišljanja" i na čemu još trebaju raditi.

O'Connell se vratio na potrebu izgradnje zajednice, uključivanjem Capital One kafića (podružnice poput kafića gdje posjetitelji mogu koristiti besplatni WiFi, pijuckati svježu kavu i razgovarati s osobljem Capital One-a) kao pozitivne prostore koji su u skladu s mlađima, klijentima u bankarstvu. Koncept kafića olakšava rasprave "izvan crno-bijelih brojeva na plahtama", rekla je. "Vrlo je uzbudljivo ... vidjeti veliku tvrtku koja poduzima takav korak u osobnoj strani inovacije ... Mislim da to nije hirovito, mislim da je stvarno."

"To samo ima smisla", dodao je Fuentes, napominjući da Capital One uvodi uslugu "coachinga novca" koja spaja tradicionalne bankarske usluge s life coachingom i financijskim savjetovanjem. U stara vremena "nije bilo prostora za razgovor o tome što biste trebali učiniti sa svojim novcem - stvari koje vam zapravo mogu pomoći da živite bolji život."

Lowry je napomenuo da se Velika recesija pogodila u ključnom trenutku tijekom mnogih milenijala, jer su ili samo ušli u radnu snagu ili su se pripremali za to. Razumljivo je da su mnogi sumnjičavi prema bankama, posebno i velikim, skrivenim institucijama općenito. Pripisala je Capital One za "poboljšanje života tisućama godina, razgovarajući s nama [i] s našim vrijednostima ... prepoznati smo kao sila u bankarskoj industriji." Armstrong je sugerirao da će tisućljetne bankarske prakse, poput mobilnog čekovnog depozita i slobodno protoka razgovora s klijentima i bankarima, na kraju filtrirati starije potrošače nakon što vide svoje prednosti.

Razgovarajte s roditeljima (i svojim vršnjacima) o novcu

Čini se da svaka generacija predstavlja odmak od prošlosti. Najveća generacija, koja se borila u Drugom svjetskom ratu, bacila je skeptičan pogled na pobunjenost i ukazala na egocentričnost Baby Boomersa. Boomeri su, zauzvrat, grebali glave u zagrljaju generacije X ironije i bezobrazluka. I sada se svi pitaju za što se zapravo odnosi Generacija Y.

Armstrong je primijetio da je ta prekida veze vidljiva i u financijskoj oblasti. Nakon anketiranja uglavnom mlade publike, izjavio je da je otprilike jedna trećina polaznika razgovarala s roditeljima o novcu - prilično mali udio s obzirom na važnost teme.

Lowry je predložio premošćivanje generacijske podjele "postupno" tako da "tvoji roditelji [ne] zakuhaju." Na kraju trebate proširiti teške teme: "Jeste li mama i tata mirovinski plan? Imaju li mama i tata dovoljno novca za obradu u posljednjim fazama svog života? Hoće li se financijski osloniti na tebe? "

Jednom kada uđete u ritam, toliko često sjedite roditelje na sat ili dva i pređite na njihova pitanja i pitanja, posebno u vezi sa sjecištem financija i tehnologije. Samo izbjegavajte kontroverzne teme tijekom praznika i slušajte podcast o osobnim financijama ili čitajte blogove o osobnim financijama za savjete o pokretanju razgovora. (O'Connell je zauzeo drugu točku, primjećujući da podcasti i blogovi daju uvid u živote i ranjivosti stvarnih ljudi svih dobnih skupina i podrijetla, omogućujući prirodniji pristup ponekad nespretnim raspravama.)

Fuentes je predložio da najprije razgovarate sa svojim prijateljima o ovoj temi. Naveo je periodične "teške razgovore" koje bi imao o novcu s prijateljima, često usredotočujući se na stvari koje stvarno ne znamo. Jednostavno saznanje da se netko drugi bori s istim pitanjima kao i vi, dodao je, zaista može razjasniti vaše razmišljanje i pojačati vaše samopouzdanje. Kad dajete financijske savjete, provjerite je li to učinjeno na način "postavite to i zaboravite" za koji ne zahtijevaju puno uplate od strane manje iskusne stranke.

Suočavanje s rizicima i neuspjehom

Erozija tradicionalnog modela zapošljavanja i odgovarajući rast poduzetništva i profesionalne neovisnosti nužno predstavljaju rizike za mlađe radnike. Ali, kao što je rekao Armstrong, "neuspjeh je nešto na što se vi [panelisti] ne pretplatite."

O'Connell je primijetila da je u show businessu "doslovno svaki dan propala." Umjesto da se zaljubi ili povuče, ona se jednostavno otpraši i krene na sljedeću audiciju. Takav način razmišljanja omogućio mi je da budem učinkovit kao poduzetnik… i poduzimam ogromne rizike.

"Volim razmišljati o svom najgorem scenariju", rekla je, a to ne bi bilo tako loše. "Vratila bih se i radila u restoranu kao što sam to radila kad sam bila glumica", slegnula je ramenima. "Odustajanje od mojih snova bila bi daleko veća cijena nego neuspjeh."

Fuentes je napomenuo da je jedna od glavnih definirajućih karakteristika milenijske generacije "spremnost i potreba za rizikom." Sve dok učite iz svog iskustva i ne pokušavate raditi stvari koje ne rade, krećete se u pravom smjeru.

Također, našalila se Lowry, više ne kažemo "neuspjeh" - kažemo "okretanje". Armstrong je podsjetio publiku da je Instagram izrastao iz uspješnog "okretnog stožera". Jednom kada je aplikacija za geolokaciju / prijavu poput Foursquare-a, Instagram je postao alat za dijeljenje fotografija tek nakon što njegov početni pristup nije uspio.

Propuštene mogućnosti i prijekora

Pred kraj razgovora, član publike zamolio je paneliste da imenuju „ono što želite da vam je netko rekao kada ste prvi put u karijeri ili prvi počeli gledati svoje financije“.

Fuentes se nasmijao kad je odgovorio: „Da zapravo morate platiti svoju kreditnu karticu.“ Naučio je težak način da trošenje do vašeg kreditnog limita i ignorisanje računa za kreditne kartice nije održivo.

O'Connell je rekla da joj je trebalo neko vrijeme da shvati da ima kontrolu nad svojom zaradom, tako da "žurbom" može napasti dohodovnu stranu što je moguće više. To je sve važnije u vremenu rastućih troškova i stajaćih plaća, dodala je.

Lowry je požalila što je čekala toliko dugo da sama izađe. Tek što je njezina mlađa sestra preuzela veliki rizik (producirajući neovisni film koji je uvrstio u Tribeca Film Festival), Lowry se odlučila ubaciti u bloganje i freelancing puno radno vrijeme.

Na kraju, rekao je O'Connell, važno je shvatiti da "biti svoj najbolji ja" ne znači nužno da sve ide savršeno.

"Ti si stručnjak prema vlastitom iskustvu", rekla je. "Na kraju dana, diplomirao sam dramu, a ipak sam ovdje kao tisućljetni stručnjak za novac. Rezoniram s ljudima na neki način koji je djelotvoran ... i bilo bi štetno ne dijeliti svoju priču. "

"Uključite se u vlastito iskustvo i vlastite lekcije ... ranjivim, transparentnim, stvarnim i otvorenim", zaključila je.

Ključni citati i odn

Tri panelista „Reimagining financije: financijska stvarnost koja nadahnjuju nove ideje, inovacije i obrazovanje“ tijekom razgovora stvorila su puno zvučnih zalogaja. Neki od nezaboravnih citata i nuggetsa uključuju sljedeće:

• "Na kraju dana, postoji razlika između toga što voliš ono što voliš i načina života koji voliš." - Stefanie O'Connell
• "Zabluda o samo-narcizmu [za koji se milenijali često optužuju] ima pozitivno: čini nas poduzetnicima." - Erin Lowry
• "Moramo ne samo razgovarati o brojevima kada je u pitanju novac, već i [stvari] koje ljude usrećuju." - Jake Fuentes
• "Vi upravljate svojim prihodima." - O'Connell
• "Volio bih da sam ranije uložio u sebe." - Lowry
• "Ne uspijete, stječete iskustvo. Iskustvo je [ono] što dobivate kada ne dobijete ono što želite. " - Fuentes
• "San moje mame i tate nije moj san i to je u redu. San o milenijumima raznovrsniji je nego ikad. Ako bih morao sumirati, rekao bih: "Živim i radim prema vlastitim uvjetima." "- O'Connell
• "Jedno od pitanja [oko financijskih pitanja] je učenje kako ispravno raditi i razumijevanje kako i zašto ljudi pristupaju osobnim financijama." - Lowry
• „[Glavni jedan je] izgradnja kulture i zajednice. Milenijci će im dati prioritet nad brojevima i plaćama. " - O'Connell
• "Ako ćemo omogućiti tisućljetna generacija da preuzme kontrolu nad vlastitim financijama, moramo vam olakšati stavljanje financija na autopilot." - Fuentes

Završna riječ

Ako vam se sviđa ono što ste čuli iz „Reimagining Finances: Financijska stvarnost koja nadahnjuje nove ideje, inovacije i obrazovanje“, rado ćete saznati da serija #CapXTalk ne ide nigdje. Nakon „Reimagining Finances“, serija je nastavila sa „Izgradnjom naprednog tehnološkog ekosustava“, koja je ispitala uspjeh tehnološke industrije u području Dallas-Fort Worth i ponudila poneki odlazak tehničkim potisnicima u drugim gradskim regijama. Možete pratiti sve najnovije događaje nadgledanjem #CapXTalk i povremenim provjeravanjem partnerske stranice Fora.tv Capital One.

Koji je vaš najdraži dio uvida iz „Reimagining Finance: Financijska stvarnost koja nadahnjuje nove ideje, inovacije i obrazovanje“? I veselite li se sljedećem #CapXTalk?