Kako zaraditi novac za predujam kuće - 16 strategija i savjeta

Ne tako brzo. Kupnja kuće skupa je ponuda - najveća investicija koju većina obitelji ikad zaradi. Iako se od vas ne traži da unaprijed pokrenete cjelokupnu otkupnu cijenu, morate donijeti značajnu svotu novca prije nego što zatvorite kuću.

Trebate se brinuti o uobičajenim troškovima zatvaranja, kao što su inspekcija kuće, procjena zajmodavca i osiguranje naslova. Uzeti zajedno, ti se troškovi ne mogu ni skupiti - ovisno o situaciji, mogu iznositi od 3% do 6% ukupne kupovne cijene. Na tržištima kupaca možda ćete imati sreće uvjeriti svog prodavača da plati neke troškove zatvaranja, ali to još nije daleko od zagarantovanih.

Pro savjet: Trebate li pomoć oko pronalaska hipotekarnog zajmodavca? S LendingTree dobit ćete citate od više zajmodavaca u nekoliko minuta. Svaki od njih pokušava osvojiti vašu tvrtku.

Najveći zaključni trošak od svih

Većina stavki retka imaju malu promjenu u usporedbi s najvećim troškom zatvaranja svih: vašim predračunom.

Iako dolazi do zatvaranja, predujam se obično ne smatra troškom zatvaranja. To ipak ne čini ništa manje utjecajnim. Vaš predujam igra važnu, a ponekad i presudnu ulogu u tome možete li zatvoriti kuću iz snova - ili, budimo realni, najbolju kuću koju si možete priuštiti u proračunu.

To je zato što je vaš predujam ključni dio ponude koju prezentirate prodavaču. Općenito pravilo je jednostavno: što je veći predujam veća, to je jača ponuda. Preciznije: veći je udio predujma u ukupnoj otkupnoj cijeni, to je vjerojatnije da će prodavac prihvatiti.

Povijesno, idealni predujam je bio barem 20% kupoprodajne cijene. Na 200.000 dolara, to je 40.000 dolara. U posljednjih nekoliko godina, manje predujmovi postaju modni, zahvaljujući labavijim zahtjevima za preuzimajući ugovor i sve većoj prihvaćenosti među prodavačima.

Unatoč tome, skupljanje predujma velika je narudžba, posebno za kupce koji prvi put kupuju kuće na skupim obalnim tržištima. Prema CoreLogiću, prosječna cijena kuće u kalifornijskom zaljevskom području prešla je 700.000 dolara u 2016. godini - a ta brojka uključuje relativno jeftine bungalove u predgrađu East Baya, kao i ultra skupe kuće u nizu u samom San Franciscu.

To ne znači da je nemoguće spremiti za predujam. Samo traži vrijeme i fiskalnu disciplinu. Ako možete slijediti neke ili sve slijedeće savjete i strategije, uvjeren sam da ćete ostvariti svoj san o vlasništvu kuće brže nego što ste mislili da je moguće - čak i ako to znači kratkotrajno skrivanje..

Savjeti i trikovi za uštedu za svoj predujam

1. Odredite očekivani predujam i vremenski okvir

Prvo, shvatite kolika će vam biti osnovna uplata.

Veličina avansne uplate je funkcija tri faktora koji se preklapaju: željeni početni omjer vrijednosti zajma (LTV), vaš vremenski horizont (kada želite kupiti) i lokalni uvjeti na stambenom tržištu. Kad ljudi govore o izradi proračuna za buduću kupnju kuće, obično se odnose na popisne cijene: "Spremni smo platiti 300.000 USD" ili "Mi možemo priuštiti 250.000 USD, ali ne više."

Međutim, što se tiče pristupačnosti, najvažniji broj je iznos predujma. Ako ne možete zajedno plaćati predujam od 50 000 USD za kuću od 250 000 USD (ili kuću od 400 000 USD, ako odložite manje od 20%), ne možete sebi priuštiti.

Gornji kraj vašeg raspona pristupačnosti tada je najniža uplata koju možete uštedjeti u okviru dodijeljenog vremenskog razdoblja, bez podcjenjivanja ciljanog LTV-a. Dakle, ako želite kupiti kuću od 300 000 USD s 20% predujma u tri godine, morat ćete za tu svrhu izdvojiti 60 000 USD 36 mjeseci od danas.

Naravno, do zatvaranja morate donijeti više od samo svog predujma. Da biste bili sigurni, pretpostavite da će se drugi troškovi zatvaranja dodati i do 6% - krajnji kraj realnog raspona troškova zatvaranja. Na kući od 300 000 dolara, to je još 18 000 dolara, za ukupno 78 000 dolara.

Napokon, nemojte potpuno iscrpiti svoj bankovni račun da biste kupili kuću iz snova. Pametno je imati najmanje tri mjeseca zarade u likvidnoj štednji kao hitni fond, bez obzira na vaše dugoročne ili dugoročne ciljeve. Šest mjeseci je još bolje.

Pro savjet: Ako još nemate postavljen fond za hitne slučajeve ili je na računu koji zarađuje manje od 1%, potražite visoko štedni račun s CIT banka.

2. Smanjite potreban predujam posebnim zajmom

Ako želite kupiti po ubrzanom voznom redu, živite na skupoj stambenoj tržnici ili sumnjate u sposobnost uštede za 20% predujma na prihvatljivoj kući u vašem ciljnom susjedstvu, potražite posebne programe zajma s nižim zahtjevima za zaostatke , Oni se lako mogu pronaći kroz LendingTree.

U nastavku su navedeni neki od najčešćih posebnih programa zajma. Postoje i druge mogućnosti, pa se obratite lokalnim, državnim ili saveznim stambenim vlastima kako biste saznali što je dostupno obiteljima u vašem području i okolnostima.

FHA zajmovi. FHA hipotekarne kredite osigurava, ali ne potječu od, savezne vlade - konkretno, Federalne stambene uprave. Poznati i kao hipotekarni krediti od 203 milijardi, zahtijevaju samo 3,5% manje. Mogu se koristiti za kuće sa jednom do četveročlanom obitelji i obično nose niže kamatne stope od klasičnih hipotekarnih kredita, mada će vaša točna stopa ovisiti o vašoj kreditnoj sposobnosti i drugim čimbenicima. Standardi za sklapanje ugovora također su mnogo lošiji nego kod klasičnih hipoteka - možete se kvalificirati s kreditnom ocjenom ispod 600.
VA krediti. Ako ste vi ili vaš supružnik sadašnji ili bivši pripadnik vojske, vaša obitelj može se kvalificirati za VA zajam za stanovanje uz podršku savezne vlade (Ministarstvo za boračka pitanja). S prednje strane, VA zajmovi su čak i bolji od FHA kredita - ne zahtijevaju novac, iako možete složiti novac i smanjiti ukupni iznos koji morate posuditi. Ako kamatne stope padnu nakon što ste neko vrijeme boravili u vašoj kući, pogledajte u VA pojednostaviti zajmove za refinanciranje (IRRRL), koji mogu značajno smanjiti stope uz nižu cijenu od klasičnog zajma za refinanciranje..
USDA zajmovi. Ako kupujete kuću u ruralnom ili vanjskom prigradskom području, možete se kvalificirati za USDA zajam, drugu vrstu savezno osiguranog zajma namijenjenog stanovanju na dohvat ruke za stanovnike manjeg dohotka. Za razliku od FHA i VA kredita, USDA krediti izravni su zajmovi - njih daje USDA. Koristite USDA kartu prihvatljivosti imovine da biste vidjeli ispunjavate li uvjete.
Konvencionalni zajmovi 97. Konvencionalni zajmovi 97 jednako zvuče: konvencionalni hipotekarni zajmovi koji vam omogućuju snižavanje od samo 3%, za maksimalni LTV od 97%. Podržane su od strane Fannie Mae-a i dolaze u različitim konfiguracijama, stoga obavezno pročitajte Fannie-ovu listu prije primjene.

Osim posebnih zahtjeva programa, ovi posebni zajmovi imaju i neke značajne nedostatke. Možda je najvažnije da nose premije privatnog hipotekarnog osiguranja (PMI) dok LTV ne dosegne 78% (mada možete formalno zatražiti uklanjanje PMI-a uz 80% LTV). U nekim slučajevima ove godišnje premije mogu prelaziti 1% ukupne vrijednosti zajma - dodatnih 3.000 USD godišnje na primjer zajam od 300.000 USD.

Posebni zajmovi također mogu oslabiti vašu ponudu. Neki su prodavači skloni prodati kupcima koji prvi put kupuju FHA ili konvencionalne zajmove 97, uz obrazloženje da bi njihove financije mogle biti neodređene i da se posao može raspasti prije zaključenja. Ako su sve ostale jednake, racionalni prodavači vjerojatno će dati prednost konvencionalnim ponudama za sniženje od 20% u odnosu na niže uplate.

3. Iskoristite prednost nacionalnih programa pomoći u preduzetništvu

Relativno mali broj potencijalnih vlasnika domova shvaća da bi se mogli kvalificirati za nacionalne programe pomoći kod predujma koji mogu smanjiti troškove svog izdvajanja za džep za tisuće dolara.

Resursa ima na pretek, ali Nacionalni fond za kupce domova je reprezentativan. Od 2002. godine pružio je više od 200 milijuna dolara izravnih bespovratnih sredstava za više od 30.000 kupaca. Postoji niz mogućnosti davanja potpomognutih od strane različitih institucija - zahtjeve za opciju Sapphire uz podršku Citibank-a možete vidjeti ovdje, na primjer.

Bespovratna sredstva NHF-a mogu biti dostupna samo u određenim državama i zajmove određene veličine. Mogu se primjenjivati i drugi uvjeti, stoga je dobro kontaktirati organizaciju izravno i razgovarati sa svojim zajmodavcem prije nego što pretpostavite da ste kvalificirani.

4. Potražite pomoć i resurse koji su specifični za pojedinu državu

Vaša država i možda lokalne samouprave također mogu ponuditi programe pomoći oko plaćanja. Na primjer, u mom rodnom Minneapolisu, Centar za vlasništvo kuće Minnesota ima zgodan tražitelj pomoći za plaćanje avansa koji potencijalnim vlasnicima domova govori o financiranju avansa i nefinancijskim izvorima pomoći koji su dostupni na njihovim područjima. U Kaliforniji Golden State Finance Authority pruža izravne potpore na temelju potreba (s nekoliko žica u prilogu) u vrijednosti do 5% iznosa zajma - što nije neznatna svota u skupocjenim kalifornijskim metro područjima poput San Francisca i Los Angelesa.

5. Otplatite zaostali dug na kreditnoj kartici

Budući vlasnici kuća često se suočavaju s groznim izborom: otplatite zaostali dug na kreditnoj kartici ili uštedite za svoje uplate.

Za mnoge ljude, otplata duga s kreditne kartice je glavni prioritetni cilj. Čak i niske travanj kreditne kartice obično naplaćuju kamatne stope sjeverno od 10% tra. U prosječnom iznosu od 1.000 USD, to je 100 USD na kamate svake godine. Ako je vaš dug duga veći, prilagodite se tome.

Budući da su osigurane fizičkim vlasništvom, hipoteke gotovo uvijek imaju niže kamatne stope od kreditnih kartica, čak i kada je kreditni dužnik manje nego savršen. Suočeni s izborom za kupnju kuće po cijeni od 5% Travanj ili prenošenja duga na kreditnoj kartici po 15% APR, većina bi odabrala prvi.

Međutim, otplata duga s kreditne kartice nije uvijek jednostavna. Prvo se usredotočite na svoj dug s najvećim kamatama (metoda lavina duga), čak i ako to znači da svakog mjeseca dodate samo 25 ili 50 USD dodatnog na vaše plaćanje. Kako se opterećenje s visokim kamatama smanjuje, možete prijeći na dug s kreditnim karticama s nižim kamatama i vjerojatno ćete ubrzati svoj napredak prema iznosu od 0 USD. S nižim (ili nikakvim) kamatnim troškovima koji troše u vašu potrošnju i štedite snagu, zatim možete usmjeriti svoje dolare prema vašem fondu za predujam.

Da biste ubrzali i pojednostavili postupak otplate duga, razmislite o uzimanju zajma za konsolidaciju duga putem SoFi-a koji sve svoje različite obveze objedinjuje u jedan instrument. Mnogi zajmodavci daju neosigurane osobne zajmove samo za ovu svrhu, zato potražite mjesta zajmodavca čiji proizvodi odgovaraju vašem kreditnom profilu i mogućnosti otplate.

6. Zaokružite i spremite svoje promjene

Pojavom internetskog bankarstva lakše je nego ikad uštedjeti male količine novca, a da toga niste ni svjesni. Neke velike banke, uključujući Bank of America (Keep the Change) i američku banku (START), omogućuju vlasnicima depozitnih računa da spasu svoju rezervnu promjenu iz svake transakcije pomoću aplikacija koje automatski zaokružuju plaćanje debitnom karticom do najbližeg cijelog dolara i oduzmu im ostatak na štednom računu.

Na primjer, kada potrošite 3,69 USD na jutarnju latte, debitna vam se kartica naplaćuje 4 USD, a preostalih 0,31 USD na vaš štedni račun. Pomnožite to sa 50 ili 100 transakcija mjesečno i dobit ćete lijepi bočni lonac.

Zvoniti je drugi bankovni račun koji zaokružuje svaku vašu kupnju i razliku prenosi na štedni račun. Postoji čak i aplikacija koja se zove žir koji zaokružuje kupnju kreditnih i debitnih kartica i ulaže razliku u raznoliki portfelj ulaganja.

7. Odvojite dio svog povrata poreza

Očekujete povrat poreza ove godine? Rezervirajte komadić da ga nagradite za svoj naporni rad u prošloj godini - lijep obrok restorana, štedljiv vikend, novi komad namještaja za vaš dom. Uživaj.

Potom ostatak novca vratite u svoj osnovni fond. Ako pouzdano primite povrat od 3000 USD, potrošite 1.000 dolara, a ostatak uštedite, nakon tri godine imat ćete 6.000, a pet nakon 10.000. To vjerojatno neće uzeti u obzir cjelokupni predujam, ali ne može naškoditi.

8. Odvojite dio svog bonusa za izvedbu

Ako dio vašeg kompenzacijskog paketa uključuje mjesečne, tromjesečne ili godišnje bonuse za rad ili isplate za podjelu dobiti, primijenite istu logiku na ove: Spremite dio, a ostatak stavite u svoj osnovni fond.

Budući da bonusi za rad i isplate zajamčene dobiti nisu zagarantovani, u svakom slučaju, rizično ih je voditi računa u dnevnom ili mjesečnom proračunu. To je poput prebrojavanja pilića prije izlijevanja. Ako ne napravite planove za svoje bonuse ili udjele u dobiti prije nego što znate da ćete ih dobiti, nećete ih propustiti. Zapravo, bit ćete im zahvalni jer polako ali uporno rastu vaš fond za otplatu.

9. Napravite ponavljajuće štedne depozite

Znati da trebate izdvojiti novac svaki mjesec je jedna stvar. Zapravo je to drugo. Postavite podsjetnik kalendara na isti dan svakog mjeseca ili razdoblje plaćanja kako biste prebacili postavljeni iznos novca - barem 5% svoje isplate za kućno plaćanje, a u idealnom slučaju 10% - na svoj primarni štedni račun. Zatim možete odvojiti dio koji je dodijeljen vašem predujmu od vaših općih štednih ili drugih ciljeva štednje. Ili, još bolje, napravite zasebni štedni račun čija je jedina svrha zadržavanje sredstava za predujam.

10. Automatizirajte štedne uloge

Što je još bolje od ponavljajućih depozita na štednim računima? Automatizirano depoziti na štednim računima koje ne morate pamtiti da izvršavaju svaki mjesec. Većina banaka dopušta redovite prenose štednje s internih ili eksternih tekućih računa. Ispitajte svoj proračun i utvrdite koliko si možete priuštiti za spremanje svakog razdoblja plaćanja ili mjeseca, a zatim to učinite, po mogućnosti istog dana (ili dan nakon) kad primite plaću ili izravni polog. Opet razmislite o posebnom štednom računu samo za vaš osnovni fond. Ako želite otvoriti novi račun, prijeđite na jednu od ovih promocija bankovnog računa kako biste iskoristili maksimalnu priliku.

11. Uštedite povrat novca

Možete otplatiti dug po kreditnoj kartici i usmjeriti svoju financijsku moć na štednju za svoj predujam, a da zapravo ne otkažete svoje kreditne kartice. Tajna: povratne kreditne kartice.

Na tržištu postoje doslovno stotine povratnih kreditnih kartica. Neki, poput Chase Freedom i Capital One Quicksilver novčane nagrade, praktički su imena domaćinstava. Drugi su opskurniji - mogli bi biti novi ili ih izdaju regionalne banke s nultim prepoznavanjem imena.

Po definiciji, svi nude određeni povrat potrošnje. Velikodušnije kartice s favoriziranim kategorijama potrošnje mogu dosljedno nuditi čak 5% povrata i više u potrošnji kod odabranih trgovaca ili na određene predmete. Mnogi imaju atraktivne bonuse za prijavu u vrijednosti od 100, 200 ili čak više. A većina ne naplaćuje godišnje naknade.

Povratna kreditna kartica (ili dvije ili više) neće vam financirati predujam. No, sve dok stvarno uštedite zarađeni novac i ne zaboravite da svaki mjesec u potpunosti isplaćujete svoj saldo kako biste izbjegli troškove kamata, to vam može pomoći u poticanju štednje.

12. Oduzmite se od IRA-e bez kazne

Pod određenim uvjetima, vaš račun za umirovljenje limenka služiti kao dodatni izvor financiranja za vašu uplatu. Konkretno, ako ste prvi kupac za kućanstvo, dozvoljeno vam je da posudite do 10 000 USD od tradicionalnog ili Roth IRA-a bez kazne za financiranje svog predujma.

To, naravno, nije besplatan novac. Ako imate tradicionalnu IRA, morate platiti porez na povučeni iznos po svojoj ukupnoj stopi - 28% u zagradi od 28% i tako dalje. Za Roth IRA koji se održava duže od pet godina, vaše povlačenje nije oporeziva, jer ste već platili porez na doprinos.

Ako oboje, supružnik imate IRA-e, obojica možete povući i do 10.000 USD, ukupno 20.000 USD. Ovisno o projiciranoj veličini vašeg predujma, to bi moglo biti značajno povećanje. Na Roth IRA-ima koji su duže od pet godina možete povući poreze i doprinose bez kazne u iznosu većem od 10 000 USD, iako se sva povučena zarada oporezuje po vašoj uobičajenoj stopi.

Međutim, također morate uzeti u obzir prigodni trošak uklanjanja tog novca s računa, potencijalno godinama (do trenutka kada dajete dodatne doprinose za pokriće svojeg povlačenja).

13. Uzmi zajam od 401k

Možete i posuditi od 401ks sponzoriranog od strane poslodavca da biste financirali svoj predujam. Kod kredita od 401 tisuće kuna, ograničenje zaduživanja mnogo je izdašnije: možete posuditi i do manje od 50 000 američkih dolara ili polovinu vrijednosti računa. To je dovoljno za financiranje 20% predujma za kuću od 250 000 dolara ili 10% predujma za kuću od 500 000 dolara.

Međutim, vrag je u detaljima. Morate vratiti 401k zajmova, sa kamatama - obično na 2% iznad osnovne cijene. Kod većih zajmova to znači trogodišnje trogodišnje mjesečno plaćanje i nekoliko tisuća kamata. Osim toga, ako uzmete kredit od 401 tisuću kuna prije nego što podnesete zahtjev za hipotekarni kredit, omjer iskorištenosti kredita uskočit će, što bi moglo povećati kamatnu stopu na vaš hipotekarni kredit ili natjerati banku da dvaput razmisli o vašem kreditiranju..

Kao općenito pravilo, 401 tisuće zajmova korisno je u dvije situacije: za financiranje malih predujma (5000 dolara ili manje) u cijelosti ili kao posljednji dio višegodišnje strategije financiranja s više izvora.

14. Zaradite dodatni prihod na strani

Ako se plaćanje kućnim putem ne bi svodilo na vaš cilj avansa u željenom vremenskom okviru ili ste zabrinuti da će negativno utjecati na vaš životni stil dok štedite i štedite za kuću iz snova, razmislite o povećanju prihoda odabirom bočne strane koncerte - bilo uzimanjem drugog posla sa skraćenim radnim vremenom, preuzimanjem posla kao neovisni izvođač ili istraživanjem mnogih načina zaraditi novac od kuće.

Mogućnosti zarade kod kuće i na strani gotovo su neograničene. Vaša odabrana potraga vjerojatno će ovisiti o vašim jedinstvenim vještinama i imovini ili pogodnostima koje imate na raspolaganju. Neke uobičajene ideje za unovčavanje svog vremena, talenata i fizičkih sredstava uključuju:

Podijelite svoj automobil Turo
Postati vozač isporuke za DoorDash
Započnite s vođenjem mrežnih anketa Anketa Junkie ili InboxDollars
Samostalno pisanje i uređivanje
Samostalni web razvoj i dizajn
Prodaja zloupotrebljenog vlasništva (i smanjivanje veličine u procesu) na Craigslisti, eBay, Amazonu ili u garaži
Vožnja za vožnju putem vožnje kao što je Uber
Nastava putem internetskih portala kao što su Udemy
Uzgoj i prodaja vlastitih proizvoda
Prodaja zanata na Etsy ili na buvlju tržnicu
Postajem medicinski prepisivač
Raditi kao virtualni asistent, udaljeni predstavnik za korisnike ili stručni tehničar za podršku

15. Stavite kratkoročnu štednju na avansu na nisko rizične, kamatne račune

Dotakli smo se čuda ponavljajućih i automatiziranih ušteda, no vrijedi ponoviti da nisu sve mogućnosti uštede stvorene jednako.

Osim ako ne poslujete na dugogodišnjem horizontu, nije pametno stavljati sredstva za predujam na dioničko tržište. Dionice, ETF-ovi, uzajamni fondovi i drugi vlasnički instrumenti vitalni su sastavni dio mirovinskog portfelja, ali nisu primjereni za određene kratkoročne ciljeve štednje..

Zašto? Jer, tijekom kraćih vremenskih okvira, pad tržišta može devastirati ciljeve štednje. Zamislite da ste stavili 20.000 dolara na tržište između 2005. i 2007., na putu da očekujete 40.000 američkih dolara do 2009. godine. Između sredine 2007. i početka 2009. američka su tržišta izgubila otprilike pola svoje vrijednosti. Drugim riječima, ta bi se vrijednost od 20.000 USD smanjila na samo 10.000 USD, pod pretpostavkom da niste dodali nova sredstva - bez sumnje bi srušili svoj san o kupnji kuće 2009. godine.

U kratkom i srednjem roku mnogo je sigurnije ulagati u instrumente osigurane FDIC-om, poput tradicionalnih štednih računa, depozitnih potvrda (CD-ova) i računa novca. Iako ti instrumenti imaju relativno niske prinose - trenutno ispod 2% APY u većini slučajeva (UFB Direct trenutno iznosi 2,45%) - rizik od glavnog gubitka je izuzetno nizak. Ako želite da vaš predujam zaista bude tamo, u potpunosti, kad vam zatreba, uštedite ulaganja na računima zaštićenim od FDIC-a..

16. Koristite aplikaciju za proračun kako biste ostali na tragu

Za većinu potencijalnih vlasnika kuća štednja za predujam je srednjoročna i dugoročna perspektiva. Mnogo toga će se dogoditi između dana kad odlučite da želite postati vlasnik kuće i dana kada vaš prodavač budućeg doma prihvati vašu ponudu za kupnju..

Aplikacija za proračunske proračune može smanjiti rizik da vas nepredviđeni događaji obore s pravca. Svijet je prepun takvih aplikacija, od kojih su neke prilično lagane - u osnovi proslavljene proračunske tablice - a druge od njih imaju puno zvona i zvižduka. Među najčešćim su:

Osobni kapital brzo je postao jedan od najpopularnijih alata za upravljanje proračunom i ukupnim financijama. Osim što posjeduje vrlo detaljnu proračunsku platformu s mogućnošću da sve podijelite po kategorijama, Osobni kapital vam daje i alate za praćenje vaše neto vrijednosti. Želite još više? Možete analizirati svoj portfelj ulaganja za naknade i osigurati vam raznolikost.
menta jedna je od najstarijih i najpoznatijih od mnogih aplikacija za osobni proračun dostupne američkim potrošačima. Ima niz mogućnosti dizajniranih da poboljšaju vaše razumijevanje vaših osobnih financija, kategoriziraju potrošnju i uštedu te postanu općenito financijski spremniji. Besplatna je upotreba, iako subvencionirana oglasima sponzora i partnerskim ponudama.
Novac na razini odmjerava vaš očekivani mjesečni prihod s projiciranim mjesečnim troškovima kako biste proizveli svoj Spendable, saldo koji možete sigurno potrošiti tijekom mjeseca, a da ne potrošite više nego što zarađujete. Jednostavno može objasniti ciljeve štednje kao što je novi dom. Potpuno je besplatno.
Wally globalna je aplikacija za osobne financije koja pruža cjelovitu, intuitivnu sliku vaše zarade, potrošnje i uštede, a sve to u laganom, korisničkom sučelju. Wally je besplatan, iako njegov programer u budućnosti planira dodati premium značajke.
PocketGuard povezuje vaš cjelokupni financijski život - sve vaše različite račune - kako biste pružili cjelovitu sliku vašeg fiskalnog zdravlja. Stvaranje ciljeva vrlo je jednostavno, a komponenta strojnog učenja pomaže vam stvoriti dinamične proračune koji vam daju do znanja kada trebate smanjiti potrošnju kako biste ih ostvarili.

Završna riječ

Vaša kuća može biti jedina najveća kupovina koju ste ikada napravili, ali to neće biti jedini predmet s velikim ulaznicama koji ste ikada kupili. Ako ne možete udobno živjeti bez automobila, vjerojatno ćete kupiti novo ili rabljeno vozilo svakih nekoliko godina. Ako imate djecu, morat ćete proračunati njihovo obrazovanje. Jednom kada se smjestite u svoj dom, vjerojatno ćete htjeti napraviti razumna poboljšanja koja poboljšavaju njegovu vrijednost ili prihvaćaju vašu rastuću obitelj. I, sve to vrijeme, morate imati dovoljno izdvojiti za neočekivano.

Svaka od ovih stavki, kao i mnoge druge koje ovdje nisu spomenute, zahtijevaju odmjerenu, promišljenu strategiju štednje. Dok bilježite male pobjede u svom nastojanju da zajedno sakupite predujam za dom iz snova, nemojte zanemariti svoje ostale ciljeve - bilo da ih želite postići sljedeći mjesec, iduću godinu ili sljedeće desetljeće.

Ako vam i dalje treba pomoć za uštedu, pogledajte danas 25 jednostavnih načina za uštedu novca uz uže proračun.

Štedite li za predujam kuće?