8 načina plaćanja manjeg poreza i uštede novca

Iako su porezni krediti i odbitci poreza jednostavni načini za smanjenje vašeg poreznog računa, oni imaju tendenciju da dolaze i odlaze dok Kongres unosi izmjene u porezni zakon. Evo nekoliko načina kako smanjiti porezni račun koji ostaje važan iz godine u godinu i zabraniti zakonodavne mjere.

Kako plaćati manje poreza (zakonski)

1. Pridružite se planu 401 (k), 403 (b) ili 457

Što manje prihoda imate, niži će vam biti porezi. Ali ne morate nužno zaraditi manje kako biste smanjili porezni račun.

Prilagođeni bruto dohodak (AGI) osnova je za izračun vašeg oporezivog dohotka. Što je vaš AGI veći, možete i više dugovati. Ovdje je ključna riječ "prilagođena", što se odnosi na činjenicu da postoji nekoliko načina za smanjenje vašeg bruto prihoda. Jedna od metoda je davanje pretporeznih doprinosa za mirovinski plan 401 (k), 403 (b) mirovinski ili 457.

Što više doprinesete računu za odlazak u mirovinu prije oporezivanja, više možete smanjiti svoj AGI i iznos koji dugujete u porezima. Za 2020. maksimalni doprinos od 401 (k) iznosi 19 500 USD. Ako imate 50 ili više godina, možete dodati dodatni „nadoknadni“ doprinos od 6.500 USD, čime ćete ukupni limit od 401 (k) doprinosa iznositi 26.000 USD. Ograničenja za planove 403 (b) i 457 su ista.

Porezne olakšice doprinosa tim planovima dvostruke su. Prvo, smanjujete svoj oporezivi dohodak u godini kada dajete doprinos. Drugo, ne morate plaćati porez na dohodak od povrata ulaganja u svoj mirovinski plan dok ih ne povučete iz penzije; počevši od godine kada navršite 70½, morate početi uzimati potrebne minimalne raspodjele. Dakle, vaš novac može rasti bez poreza dok ga ne budete trebali za mirovinu.

Savjet profesije: Ako vaš poslodavac nudi 401 (k), pogledajte Blooom, mrežni robotski savjetnik koji analizira vaše mirovinske račune. Jednostavno povežite svoj račun i brzo ćete moći vidjeti kako funkcionirate, uključujući rizik, diverzifikaciju i naknade koje plaćate. Uz to, pronaći ćete odgovarajuća sredstva za investiranje u svojoj situaciji. Prijavite se za besplatnu Blooom analizu.

2. Izvršite isplate studentskih zajmova

Oko 65% starijih osoba koje su diplomirale na javnim i privatnim neprofitnim fakultetima u 2018. godini imalo je dug za studentski kredit, prema podacima Instituta za pristup i uspjeh na fakultetima. Iako je uvijek preporučljivo učiniti ono što možete platiti za fakultet bez studentskog duga, ako morate uzimati studentske zajmove, kamate koje plaćate koristit će vam u poreznom vremenu.

Možete odbiti do 2.500 USD kamata za studentske zajmove plaćene godišnje kao odbitak "iznad interneta", što znači da možete potraživati stavku čak i ako ne iznosite odbitke. Međutim, vaš odbitak može biti ograničen ili eliminiran ako zaradite previše. Za 2019. odbitak će se postupno ukinuti ako vaš modificirani AGI iznosi između 70 000 i 85 000 USD (140 000 i 170 000 USD ako ste u braku, ako zajedno podnosite zahtjev). Ne možete podnijeti zahtjev za odbitak ako je vaš modificirani AGI iznos od 85.000 ili više (170.000 ili više USD za zajednički povrat) ili ako ste u braku i podnosite zahtjev odvojeno od supružnika. Izmijenjeni AGI sličan je AGI s dodatkom određenih odbitka, poput doprinosa za IRA, kvalificiranih troškova školarine i kamata za studentski kredit.

Za one koji su u poreznom razredu od 22%, tvrdeći da bi puni odbitak od 2.500 USD mogao smanjiti porezni račun za čak 550 USD.

3. Kupite kuću

Ako razmišljate o kupnji kuće, kupovinom bi se mogli uštedjeti novac na porezima jer se kamate na hipoteku i porez na imovinu odbijaju.

Za porezne godine 2018. do 2025. možete odbiti kamate na do 750.000 USD hipotekarnog duga (375.000 USD za bračne parove koji se zasebno prijave).

Također možete odbiti do 10.000 američkih državnih i lokalnih poreza, uključujući porez na imovinu i porez na dohodak ili promet. Ta se granica smanjuje na 5000 dolara za bračne parove koji se odvojeno prijave.

No ta ograničenja nisu bitna ako ne odredite svoje odbitke u rasporedu A. Kao podsjetnik, možete zatražiti standardni odbitak ili detaljne odbitke, ovisno o tome koji vam je veći porezni dodatak. Za 2019. standardni odbitak iznosi 12.200 dolara za jednosede i 24.400 dolara za bračne parove. Ako nemate dovoljno detaljnih odbitaka koji premašuju standardni odbitak za vašu prijavu, kupovina kuće uopće neće utjecati na vaš porezni račun..

4. Odaberite ispravni status arhiviranja

Vaš status prijave značajno utječe na poreznu situaciju, jer određuje i vašu poreznu stopu i iznos vašeg standardnog odbitka.

Na primjer, za poreznu godinu 2019. standardni odbitak iznosi 12.200 USD za pojedinog filira, ali 18.350 USD za poreznog obveznika koji traži status prijave za kućanstvo. Porezne zagrade za glave kućanstva također su izdašnije od onih za samohrane.

Ovisno o situaciji, možda ćete imati mogućnost izbora između dva različita statusa prijave.

Evo pet dostupnih statusa arhiviranja:

Singl. Ovaj je status poreznih obveznika koji nisu u braku ili su razvedeni ili zakonski razdvojeni prema državnom zakonu.
Vjenčali su se zajedno. Oženjeni porezni obveznici mogu podnijeti zajednički povrat sa suprugom. Ako je supružnik umro tijekom porezne godine, možda ćete moći podnijeti zajedničku prijavu za tu godinu.
Udati se za odvojeno. Bračni par može odlučiti podnijeti dvije odvojene porezne prijave. Međutim, odabir ovog statusa prijave rijetko rezultira nižim poreznim računom.
Glava kuće. Ovaj se status uglavnom odnosi na neoženjene porezne obveznike koji plaćaju više od polovice troškova smještaja za sebe i drugu kvalificiranu osobu, poput uzdržavanog djeteta ili roditelja.
Kvalificirajuća udovica (er) sa ovisnim djetetom. Ovaj je status dostupan poreznim obveznicima čiji je supružnik umro tijekom porezne godine ili u dvije prethodne porezne godine koji imaju uzdržavano dijete.

Na ove statuse podnošenja vrijede dodatni uvjeti, pa provjerite Publikaciju 501 za cjelovita pravila. Ako ispunjavate uvjete za više od jednog statusa prijave, možda želite pripremiti povratni postupak u oba smjera i vidjeti koji rezultira nižim računom za porez..

5. Vratite se u školu

Jeste li oduvijek željeli završiti fakultetsku diplomu, pohađati tečajeve koji bi mogli poboljšati vaše izglede za karijeru ili istražiti akademski interes? Izvlačenjem kataloga tečaja i prijavljivanjem za predavanje moglo bi vam pomoći smanjiti porezni račun.

Mnogi troškovi obrazovanja ispunjavaju uvjete za porezne olakšice, uključujući American Opportunity Tax Credit (AOTC) i Kredit za životno učenje. AOTC je dostupan samo prve četiri godine preddiplomskog obrazovanja, a morate biti upisani barem pola radnog vremena u program koji traži diplomu. Ako se kvalificirate, AOTC vrijedi do 2.500 USD po učeniku. Ako kreditni iznos poreza koji dugujete na nulu, do 40% bilo kojeg preostalog kredita (do 1.000 USD) vraća se.

Kredit za životno učenje mnogo je širi. Ne postoji ograničenje u broju godina na koje ga možete tražiti i ne morate biti upisani u diplomski program ili na klasu koja poboljšava vaše radne vještine. Kredit za životno učenje vrijedi i do 2.000 dolara po poreznoj prijavi.

Potpuna pravila i ograničenja poreznih olakšica za obrazovanje potražite u IRS Publication 970.

6. Spremite svoje potvrde o donaciji

Možete zatražiti odbitak za donaciju dobrotvornim društvima koja su priznata od strane IRS-a, stoga uvijek primajte potvrdu kad date tako da na porezno vrijeme možete biti nagrađeni za svoju velikodušnost. Zahtjevi za dokumentaciju za dobrotvorne donacije razlikuju se ovisno o iznosu dolara i o tome da li donirate gotovinu ili drugu imovinu.

Zahtjevi za dokumentaciju su sljedeći:

Novčana donacija ispod 250 dolara: Bankovna evidencija - poput otkazanog čeka, izvoda ili izjave o kreditnoj kartici - s imenom dobrotvorne organizacije i datumom i iznosom doprinosa.
Novčana donacija u iznosu od 250 ili više dolara: Pisano suvremeno priznanje organizacije. Ovo priznanje mora sadržavati naziv organizacije, iznos uplaćenog novca i izjavu da od organizacije niste dobili nikakvu robu ili usluge u zamjenu za vaš doprinos.
Quid Pro Quo doprinosi od 75 ili više dolara: Ako izvršite uplatu dobrotvornoj organizaciji koja je dijelom donacija, a dijelom za robu ili usluge koje pruža organizacija, morate dobiti pisano priznanje od organizacije. U primitku se treba obavijestiti da je iznos koji se odbija za potrebe poreza na dohodak ograničen na vrijednost doprinosenu iznad tržišne vrijednosti dobara ili usluga koje pruža dobrotvorna organizacija. Na primjer, ako kupite ulaznicu za dobrotvorni događaj za 100 USD, a obrok osiguran na tom događaju vrijedi 30 USD, vaš odbitni doprinos bio bi 70 USD.
Donacije imovine: Za imovinu ispod 250 dolara potražite potvrdu organizacije ili vodite pouzdane zapise. Za bezgotovinske doprinose u vrijednosti od 250 USD ili više, trebate suvremeni pisani potvrdu organizacije. Za donacije od 5000 ili više dolara, osim pismenog priznanja, morate dobiti i ocjenu.
Donacije vozila: Dodatni zahtjevi i ograničenja prijavljivanja primjenjuju se kad darujete vozilo u dobrotvorne svrhe. Pogledajte upute za obrazac 1098-C za više informacija.

Spremite sve primitke za ove donacije. Ako su vaši ukupni dobrotvorni prilozi i drugi odbici odštete - uključujući medicinske troškove, kamate na hipoteku i državne i lokalne poreze - veći od vašeg dostupnog standardnog odbitka, možete završiti s nižim poreznim računom.

7. Dvaput provjerite stare povratke

Kako ste pripremili poreznu prijavu ove godine, jeste li shvatili da ste propustili neke odbitke ili kredite u proteklim godinama? Ako su prošle manje od tri godine od kada ste podneli prijavu za tu godinu, imate mogućnost podnošenja izmijenjenog povrata i zatražiti poreznu olakšicu.

Morat ćete ispuniti obrazac 1040X da biste izmijenili povrat i zatražili povrat novca. Imajte na umu da IRS ima tendenciju pažljivog pregleda izmijenjenih povrata, pa budite sigurni da su vaši podaci točni i potpuni prije nego što ih pošaljete IRS-u.

8. Profesionalno pripremite poreze

Ako je vaša porezna situacija jednostavna, podnošenje prijave sami ili korištenje besplatnog softverskog softvera za pripremu poreza Blok H&R ili TurboTax mogu vam uštedjeti puno novca. Ali za složenije porezne prijave, stručnjak će možda moći identificirati mogućnosti porezne uštede koje ste previdjeli.

Neki porezni profesionalci nude čak i jamstvo, tako da ako se ispostavi da ste platili više nego što biste trebali, možete dobiti povrat poreza koji priprema porez.

Kvalificirani porezni stručnjak, poput CPA ili upisani agent, može naplatiti više od osobe koja nije ovlaštena za to, no od njih se mora pridržavati etičkog kodeksa i steći određeni broj sati kontinuiranog obrazovanja svake godine. To znači da pratite promjene poreznih zakona što bi moglo rezultirati većim povratom troškova. Kvalificiranog poreznog stručnjaka u vašem području možete pronaći pretraživanjem baze podataka IRS-a sa vjerodostojnim pripremama.

Savjet profesije: Uz pružanje poreznog softvera na mreži, oboje Blok H&R i TurboTax pružaju vam mogućnost rada s CPA-ovima ili upisanim agentima bilo osobno ili putem njihove mobilne aplikacije.

Završna riječ

Prije nego što započnete s poreznom prijavom, potražite nove odbitke ili kredite koji bi se mogli odnositi na vas i pregledajte Upute za obrazac 1040. Ako se odlučite za vlastiti porez, mnogi softverski programi za porezne pripreme imaju razgovorna pitanja za razgovor koja vas vode kroz vaše vratite se kako bismo vam pomogli prepoznati potencijalne mogućnosti uštede poreza.

Bez obzira na to tko priprema vaš povratak, najvažniji korak je potrajati vrijeme da ga pažljivo pregledate prije potpisivanja i slanja IRS-u. Dvostrukom provjerom povrata osiguravate da iskoristite svaki mogući odbitak i izbjegnete skupe pogreške u prijavi poreza.

Hoćete li iskoristiti bilo koju od ovih mjera za uštedu poreza ove godine? Imate li još kakvih prijedloga za uštedu novca od poreza?