Kako vratiti svoje financije na trag nakon trošenja sezona praznika

To je više od 1% američkog srednjeg prihoda kućanstva - što ne zvuči mnogo dok ne uzmete u obzir da je potrošnja za godišnji odmor u potpunosti diskrecijska. U gospodarstvu u kojem 6 od 10 potrošača živi s plaće na plaću, prema istraživanju Charlesa Schwaba iz 2019. godine, čak i skromno povećanje diskrecijskog trošenja može odgurnuti - ili odgurnuti - financiranje kućanstava na pravi način.

Ako su vam financije lošije zbog potrošnje nakon sezone praznika, nemojte se osjećati krivima. Nisi sam. Zajedno s milijunima drugih Amerikanaca koji su ove sezone potrošili više nego što im uistinu mogu priuštiti, financijsku kuću možete dobiti na brzinu.

Mnoge od ovih široko primjenjivih strategija kako bi se vaše financije vratile na trag nakon praznika čine prirodne novogodišnje rezolucije. Drugi su razumni način života koji bi mogli isplatiti dividende dugo nakon što vaš financijski mamurluk nakon blagdana ne propadne.

Savjeti kako iskoristiti svoje financije nakon praznika

1. Stvorite proračun kućanstava

Ako ste novi u planiranju kućanstva, započnite s osobnom proračunskom aplikacijom poput Mint-a ili alternative Mint. Odaberite aplikaciju koja će se integrirati s vašim financijskim računima i koja uključuje podatke o stanju bilansa u realnom vremenu u vaš proračun. Obavijestit će vas prije nego što bude prekasno ako prijete prekoračenja ograničenja potrošnje proračuna za to razdoblje.

Ako više volite DIY pristup proračunu, nemojte previše komplicirati stvari - osim ako ne uživate u detaljnim proračunskim tablicama, u kojem slučaju će vam donijeti više snage. Odaberite strategiju proračuna koja vam ima smisla, a ne da impresionirate knjigovođe u vašem društvenom krugu.

Jednostavne i popularne strategije uključuju proračun koji se temelji na nulama, kategorizirani pristup populariziran od strane Trebate proračun, dobro cijenjena alternativa Mint.

Proračunavanje na temelju nule dodijeljuje posao - kao što je punjenje fonda za hitne slučajeve, dodavanje u fond za školovanje djeteta, kupovina namirnica ili financiranje mjesečnog noćnog izlaska u gradu - na svaki dolar prihoda. Između ušteda, potrepština i diskrecijske potrošnje, pravilan proračun koji se temelji na nuli ne ostavlja ništa na kraju mjeseca.

Savjet profesije: Ako ste tip proračunske tablice, možete postaviti proračun kroz orač. Možete prilagoditi predložak proračuna koji radi za vas i oni će automatski povući transakcije u Google Sheet.

2. Postavite mjesečni cilj uštede (aka prvo platite sebe)

Ako se kod proračuna s nula zvuči previše komplicirano, razmislite o popularnoj proračunskoj alternativi: prvo se platite.

Za razliku od tradicionalnih proračuna, koji mogu biti vrlo detaljni, samo-plaćanje proračuna zahtijeva samo da udovoljite svim ciljevima mjesečne uštede prije nego što potrošite kilograme na potrebe i želje. Ovisno o vašoj dobi, načinu života i financijskom položaju, ti bi ciljevi mogli uključivati ​​izgradnju fonda za hitne slučajeve, izdvajanje novca za predujam kuće, financiranje skupih diskrecijskih aktivnosti poput međunarodnog odmora i povećanje dugoročnih kanti štednje za vašu djecu 'obrazovanje ili odlazak u mirovinu.

Svaki cilj svakog mjeseca dobije postavljeni iznos. Nakon što izdvojite ta sredstva, slobodni ste potrošiti ostatak zarade onako kako smatrate prikladnim. Iako potrebe poput smještaja i hrane prirodno imaju prednost nad diskrecijskom potrošnjom, nema potrebe za podjelom potrošnje u kategorije. To omogućava mnogo praktičniji proces upravljanja novcem.

Tijekom prvih nekoliko mjeseci plaćanja sebe prvo morate pronaći svoju idealnu stopu uštede. Cijena mora biti dovoljno robusna da zadovolji vaše kratkoročne i dugoročne potrebe, ali ne toliko agresivna da ometa trošenje na potrepštine..

3. Iskoristite prednost promocije 0% APR ravnoteže

Ako ste se pouzdali u kreditne kartice kako biste pokrili troškove poklona, ​​zabave i putovali u ovo blagdansko vrijeme, račun će uskoro doći - doslovno. Ako ste ove sezone potrošili više nego što si možete priuštiti za isplatu u jednom mjesečnom plaćanju, razmislite o podnošenju zahtjeva za izdavanje kreditne kartice za prijenos stanja prije plaćanja kamate, dodajući uvredu šteti.

Kreditne kartice za prijenos stanja vodeće u kategoriji obično ne naplaćuju kamate na preneseni saldovi od 18 do 21 mjeseca od otvaranja računa. Za većinu ljudi ima dovoljno vremena za plaćanje prekomjernog troška za godišnji odmor. Ako to možete brže, napravite to - nemate nikakvu obvezu koristiti cjelokupni promotivni period od 0% travanj. A možete imati i retroaktivne troškove kamata u punom roku ako ne platite cijeli prijenos do njegovog završetka.

4. Predajte se niskom trošku

Izazov bez trošenja je poput šok terapije zbog vašeg osobnog proračuna. To je postavljeno razdoblje prisilne askeze, čiji prihodi idu na otplatu duga ili na punjenje štednje.

Zbog toga što nije pametno dobrovoljno propustiti hipoteku, kreditnu karticu ili komunalno plaćanje te zato što još uvijek trebate prehraniti sebe i obitelj, izazovi bez trošenja koji traju duže od nekoliko dana bolje su opisani kao "izazovi s niskom potrošnjom". Tijekom svog izazova s ​​niskom potrošnjom, morate potrošiti na osnovne stvari, kao što su smještaj i komunalije, a pritom eliminirate svako diskrecijsko trošenje: jela vani, zabava izvan kuće, slobodno vrijeme, odjeća, čak i sitnice poput jutarnje latte.

Što duže traje vaš izazov s niskom potrošnjom, to će biti značajniji njegov pozitivni utjecaj na vaše financije nakon odmora. Težite barem tjedan dana ili se protežu dva tjedna ili cijeli mjesec siječanj.

5. Pokrenite onu bočnu gužvu kojoj ste prolazili

Svijetu nema nedostatka bočnih svirki koji su spremni pružiti pomoć za vaše financije nakon praznika. Sada je vrijeme da pokušate.

Popularne bočne gužve spadaju u dvije široke kategorije: aktivne i pasivne. Aktivne prilike zahtijevaju značajnu posvećenost vremena i pažnje, s mnogim mogućnostima prilagodbe statusu sa punim radnim vremenom. Pasivne mogućnosti iskorištavaju vrijednu imovinu za proizvodnju pasivnog dohotka bez puno obveza.

Aktivne gužve uključuju:

• Vožnja za poput vožnje poput vožnje Lyft ili Uber
• Dostava namirnica ili hrane putem platformi poput Instacart i DoorDash
• Podučavanje srednjoškolaca i studenata
• Prikupljanje i ponovno punjenje električnih skutera preko noći

Pasivne gužve uključuju:

• Iznajmljivanje automobila na peer-to-peer platformama za najam Turo
• Iznajmljivanje rezervne spavaće sobe na platformama poput Airbnb ili uzimanje dugoročnih stanara
• Iznajmljivanje određenog parkirnog mjesta na platformama poput Mjesto
• Ponuda uredskog prostora za kratkoročni najam ili dugoročni podnajam

Aktivne užurbanosti obično su lakše započeti i završiti od pasivnih gužvi, što može zahtijevati značajna ulaganja unaprijed ili dugoročne obveze. Ako pronađete određenu svirku nije ono što ste mislili da će biti, nemojte se loše osjećati u napuštanju.

6. Prodajte neželjene darove za odmor

Prodaja neželjenih blagdanskih blagdana jednokratni je potez koji će smanjiti vaše financije u prvom tromjesečju. A ovisno o velikodušnosti vaših voljenih i vaših osobnih prioriteta, to bi moglo biti unosno.

Na tržištu daljnje prodaje nova ili nježno rabljena trajna roba poput bicikala i kosilica obično dovodi značajan udio njihovih maloprodajnih cijena. To može učiniti i elektronika tekuće godine poput igraćih konzola i televizora - ukoliko djelujete brzo kako biste smanjili amortizaciju.

Popisujte svoje predmete na često korištenim platformama za digitalnu prodaju kao što su Decluttr. Ako imate puno darova manje vrijednosti za iskrcaj i vrijeme je kooperativno, odvedite prodaju dvorišta ili garaže.

7. Napravite intenzivnije "zimsko čišćenje"

Zašto čekati proljeće da bi zasmetalo vašem domu? Vikend u siječnju posvetite organiziranju skladišnih prostora u vašem domu i izdvajanju stvari koje više ne želite i ne trebate.

Za najbolje rezultate koristite sustavni pristup poput švedskog čišćenja smrti ("Hoće li netko biti sretniji ako ovo spremim?") Ili KonMari ("Je li vam to iskrenje?") Da biste prosuđivali emocionalnu vrijednost vašeg posjeda. Nakon što odvojite sve što namjeravate iskrcati, popisite pojedinačne predmete relativno visoke vrijednosti, organizirajte prodaju dvorišta ili garaža kako biste prodavali stvari manje vrijednosti i donirajte sve ostalo vrijednim dobrotvornim organizacijama - pazeći da vodite točne evidencije u porezne svrhe.

8. Ako trebate povrat novca, ne čekajte da podnesete porez

Očekivani povrat poreza na dohodak mogao bi ugasiti mamurluk za odmor. Nemojte čekati da zatražite zahtjev do travnja. Ako je vaša porezna situacija relativno jednostavna, vjerojatno ćete imati svu potrebnu dokumentaciju za podnošenje poreza do sredine veljače. Blok H&R nudi svojim kupcima s 0% kamate avans za povrat od 3.500 dolara.

9. Krenite na zimski boravak

Zima je popularno vrijeme za let, posebno za umorne stanovnike hladnije klime. Jao, odredišni zimski odmor skup je u usporedbi s alternativom: zimski smještaj.

Da, pristupačno skijalište sat vremena uz cestu nije Aspen. A lokalno mjesto od stola do stola koje ste htjeli iskušati mjesecima nije restoran na Manhattanu sa zvijezdama Michelin sa godišnjim zaostatkom u rezervaciji.

Ali svi su jeftiniji od alternative. To je najvažnije.

10. Koristite praznične poklon kartice prije gotovine ili kredita

Neke su poklon kartice gotovo jednako dobre kao i gotovina. Uključuju kartice s markom American Express ili Mastercard s stvarnom novčanom vrijednošću, plinske darovne kartice dobre u većim regionalnim ili nacionalnim mrežama stanica i poklon kartice Amazon.

Ako vaše blagdansko povlačenje uključuje poklon kartice poput ovih, upotrijebite ih umjesto gotovine ili kreditnih kartica dok ne potrošite njihov dug. Svakom kupnjom prenesite jednaku novčanu vrijednost na svoj štedni račun. Ako ste također primili kartice za trgovce, iskoristite ih jer se pojavljuju mogućnosti umjesto da kupujete nešto što vam nije potrebno samo da ih iskoristite.

Napravite jednostavnu proračunsku tablicu kako biste pratili svoje kartice i njihova stanja. Za nekoliko mjeseci pregledajte preostale poklon kartice na malo i razmislite o prodaji onih koje vjerojatno uskoro nećete koristiti. Čak i nišne kartice zauzimaju više od 50% svog gotovinskog stanja na popularnim platformama za preprodaju poklona poput Podići.

11. Ograničite se jednim obrokom u restoranu tjedno - ili manje

Čak i ako ove godine ne radite sveobuhvatni izazov s niskom potrošnjom, pokušajte jesti manje obroka koji nisu kuhani kod kuće tijekom prvog tromjesečja. Izbjegavanje restorana i potpuno iznošenje iz ruke nije realno svima, s obzirom na ponekad užurban radni raspored i obiteljske rasporede. Ali jedan profesionalno pripremljeni obrok tjedno je realan cilj.

S obilnim ostatcima praznika smrznutim za čuvanje i vikendom popodne izdvojeno za pripremu jela za zamrzavanje kako biste kasnije uživali, vjerojatno možete izbjeći da jedete potpuno tijekom prvih nekoliko mjeseci nove godine.

12. Posveti se suhom siječnju

Vjerojatno vam nije vijest da apstiniranje od alkohola ima značajne zdravstvene i financijske koristi. Čak i ako vas ne zanima trajno izbjegavanje alkohola, te pogodnosti možete privremeno ostvariti obvezom na suhi siječanj - 31-dnevnu pauzu od pića koju je popularizirala britanska javnozdravstvena kampanja.

Ispuštajući samo dva maloprodajna pića tjedno po 10 dolara po komadu, možete uštedjeti 80 dolara u četiri tjedna. Ako pijete više od toga ili ako su kokteli skuplji u vašem području, možete uštedjeti još više.

Vaš Suhi siječanj može se smanjiti za vrijeme diskrecijskog trošenja u novoj godini, kao što je smanjenje ili uklanjanje obroka i izbjegavanje skupe zabave izvan kuće poput koncerata i sportskih događanja. To također ne mora uništiti vaš društveni život. Kokteli i pivo bez alkohola danas su osnovni spojevi u barovima i restoranima prilagođenim apstinencijama - premda posebno zamišljeni mocktailli mogu biti gotovo skupi kao boozy. Da biste povećali svoje uštede, pridržavajte se sode ili vode.

13. Ekosistem kabela i struje ispravno prilagodite veličini

Kao i alkohol, sjedeće gledanje nije dobro za vaše zdravlje ili financije. I baš kao što ne morate zaklinjati alkohol da biste pozitivno promijenili odjeljenje za piće, ne morate prodati televizor i početi trenirati za maraton da biste svoje fizičko i financijsko zdravlje mogli podići.

Započnite s pregledavanjem vaših trenutnih pretplata na kablove i strujanje pretplate. Naručite ih od većine najmanje iskorištenih. Zatim prekrižite one koji:

• Ne mogu opravdati njihov mjesečni cjenik jer ih rijetko ili nikad ne upotrebljavate
• Znate da možete živjeti i bez toga, čak i ako ih često koristite

Dijeljenje s pretplatama na potonjoj kategoriji lakše je reći nego učiniti, pa potražite znakove da ste spremni prijeći na određenu uslugu. Iako smo ga koristili skoro svaki dan, moja supruga i ja otkazali smo pretplatu na kabel za streaming iz frustracije upornim tehničkim poteškoćama. Znamo da ga uvijek možemo zamijeniti kvalitetnijom uslugom s jednakim mogućnostima gledanja. Ali za sada štedimo više od 40 USD mjesečno - dosad naša najskuplja obveza za video sadržaj.

14. Preskočite novogodišnje članstvo u teretani

2. siječnja nema prizora poput teretane - to bi bilo točno uz mase pokrivene maskom Lycraje godina u kojoj dovršavaju one novogodišnje rezolucije povezane s fitnessom. Mnogi će prestati dolaziti do veljače, a automatski obnovljena mjesečna članstva jedini su ostatak te prolazne, ako pohvalne obveze.

Samo-usmjerena vježba pogodniji je i isplativiji način da se ove godine prebaci novi fitnes list - i onaj koji često ima bolju moć zadržavanja. Ovisno o željenom načinu vježbanja, čak i ne morate napuštati kuću tijekom mračnih zimskih mjeseci. Domaću aerobiku i trening snage možete lako napraviti u svojoj dnevnoj sobi. Kardio strojevi kao što su bicikli za vježbanje, eliptični ili trake za trčanje zahtijevaju malo više prostora. Rabljeni, koštaju dva ili tri mjeseca u vrhunskoj teretani. Ali možete se odlučiti i za treninge bez opreme kod kuće. Ako zaglavite u pronalaženju novih treninga koji vas motiviraju, možete pokušati Aaptiv.

Vanjske mogućnosti obiluju, čak i u hladnim klimama: zimi biciklizam, nordijsko skijanje, krpljanje na snegu. Uz pravilnu njegu tijekom više sezona, jednokratno ulaganje u potrebnu opremu - rabljenu opremu i toplu odjeću i pribor - blijedi u odnosu na troškove pokretanja i zaustavljanja članstva u teretani svakog siječnja.

15. Prijavite se za nagradu za kreditnu karticu s nagradom koja će vam odrediti potrošnje

Nagradne kreditne kartice uzimaju rubno financijski utjecaj svakodnevne potrošnje - sve dok ih ne upotrebljavate za financiranje kupovine koje inače ne biste ostvarili..

Ako na vašoj kreditnoj kartici za prijenos stanja nema programa nagrađivanja, prijavite se za drugu karticu koja nagrađuje vaše uobičajene načine potrošnje. Recimo da imate dug prijevoz i obiman prehrambeni proračun. Odlučite se za nešto poput Blue Cash Preferred® kartice iz American Express-a (pročitajte našu recenziju American Express Blue Cash Preferred Card) koja 6% novca vraća na prvih 6000 dolara potrošenih u američkim supermarketima svake godine i 3% povrata novca na kupnji benzinskih postaja , Odsutna neproporcionalna potrošnja u određenim kategorijama, opće namjenjene kreditne kartice za povrat novca, poput Citi® Double Cash kartice (pročitajte našu recenziju Citi Double Cash Card).

Završna riječ

Kažu da su oni koji ne usvoje lekcije prošlosti osuđeni na to da to ponove. To svakako uključuje pretjerane kupce blagdana koji se iz godine u godinu prepuštaju istim viškovima razmjene darova i veselja. Neka ova godina bude drugačija.

Najbolja novogodišnja rezolucija koju možete zadržati ove godine je ona koja neće doći do Dana Dana, kada godišnji zalogaj praznične potrošnje započinje ozbiljno. Odlučite dobro potrošiti u svojim sredstvima ove godine, vođeni čvrstim blagdanskim proračunom i jednostavnim savjetima za uštedu novca tijekom blagdana. Svakako, morate uložiti neki posao na prednjem kraju. Ali ako budete uspješni, prve mjesece sljedeće godine nećete morati trošiti na popravljanje svojih osobnih financija.

Kako vratiti svoje financije nakon blagdanskog godišnjeg odmora?