Kako postupati s vjerovnicima i agencijama za naplatu

Sve je počelo kada ste nekoliko mjeseci zaostali za plaćanjem automobila. Iako ste nazvali trgovca i pokušali razraditi plan plaćanja, počeli ste dobivati pozive od naplate duga. Osjećate se potpuno bespomoćno. Ne možete si priuštiti isplatu duga u cijelosti, a oni koji naplaćuju dug odbijaju podmiriti ništa manje. Čini se kao da ne možete ništa učiniti da ih skinite s leđa.

Ali istina je da niste bespomoćni. Postoji savezni zakon koji vas štiti od uznemiravanja od strane sakupljača dugova - čak i ako novac ne možete vratiti. Evo što trebate znati o tome što mogu naplatiti dužnici, što ne mogu učiniti i kako zaštititi svoja prava.

Kako funkcionira naplata duga

Ako kasnite s plaćanjem duga, zajmodavac ga ne šalje odmah kolekcionaru. Postoji jednostavan razlog za to: Unajmljivanje skupljača duga košta puno novca. Zajmodavci bi se radije izravno bavili s vama ako mogu.

Prvo će vas početi zvati i pisati kako bi vas podsjetili na dug. Ako ne možete odmah sve platiti, pokušati će uspostaviti raspored kako biste ga mogli vratiti. Ponekad će se čak složiti oprostiti dio duga ako ostatak vratite odmah. Za njih, odricanje od dijela novca može biti jeftinije od pozivanja u naplatu dugova.

Međutim, ako zanemarite pozive i pisma zajmodavca - ili ako postavite plan plaćanja, a zatim ne izvršite plaćanja - zajmodavac će račun predati naplatitelju duga. U većini slučajeva to će se dogoditi kada računi budu neplaćeni za tri do šest mjeseci.

Vrste sakupljača dugova

Postoje tri glavne vrste naplate duga:

Kolekcionari internog duga. To su ljudi koji rade za tvrtku koja vam je posudila novac. Tehnički oni uopće nisu "dužnici", jer se taj izraz odnosi na ljude koji drugima naplaćuju dugove. To znači da interni ili "prvi", sakupljači dugova ne moraju slijediti ista pravila kao i druge vrste naplate duga kada mogu kontaktirati s vama. Međutim, to ne znači da je veća vjerovatnoća da će biti nepristojna ili agresivna prema vama. Zapravo im je u interesu da budu uljudni, jer ne žele da tvrtka izgleda loše. Ako počnete primati pozive u vezi s dugom koji kasni manje od 90 dana, najvjerojatnije razgovarate s prvim naplatiocem duga. Ovo je dobra vijest jer znači da vaš račun još nije službeno u kolekcijama. Ako možete razraditi plan s tom osobom za podmirivanje računa, možete je spriječiti da se javi kreditnim uredima i našteti Vašem kreditnom rezultatu.
Agencije za sakupljanje. Ako zajmodavac ne može postići dogovor s vama, vaš će račun predati agenciji za naplatu treće strane. Ove tvrtke naplaćuju zajmodavcima naknadu za naplatu neplaćenih dugova za njih. Obično je ta naknada negdje između 25% i 60% novca koji prikupe. Te će se tvrtke pokušati maksimalno potruditi da izvuku novac iz vas, jer što više sakupe, više će im biti plaćeno. To znači da je vjerojatnije da će biti gipki i nepristojni. Sa pozitivne strane, ova vrsta kolekcionara ima više pravila koja treba slijediti kako se može nositi s vama.
Kupci dugova. Kad zajmodavac pokuša i ne uspije naplatiti dug, često smanjuje gubitke prodajući dug kupcu duga. Te tvrtke otkupljuju snopove starih dugova za sitnice na dolaru. Prema Investopediji, prosječni iznos koji kupac plaća je 0,04 USD za svaki dug vrijedan 1 USD. Plaćaju tako malo jer znaju da neće moći naplatiti većinu kupljenih dugova. No, svaki novac koji uspiju prikupiti je njihovo zadržavanje. Jedan od problema s kupcima duga je taj što je većina dugova koji kupuju prilično stara. Često ni ne znaju koliko je određeni dug ni odakle dolazi. To znači da ponekad natežu pogrešne ljude zbog dugova koji im ne duguju.

Dugovi koje mogu naplatiti

Kolekcionari dugova rade s zajmodavcima kako bi naplatili sve vrste dugova. Kolekcionar duga može vas nazvati o:

Dug na kreditnoj kartici
Auto krediti
Hipotekarni ili drugi stambeni krediti
Osobni zajmovi, poput zajma na isplate
Poslovni dugovi
Studentski krediti
Medicinski dug
Neplaćeni računi za komunalije ili telefon

Dvije vrste duga koji se najvjerojatnije mogu poslati zbirkama su dug kreditne kartice i neplaćeni telefonski računi. Ostale uobičajene vrste uključuju račune za komunalije, zajmove za automobile i medicinski dug.

Vaša prava kada imate posla s naplatiocima dugova

Zakon o praksama sakupljanja dugova (FDCPA) postavlja pravila o tome što su skupljači dugova, a što im nije dopušteno. Ovim se zakonom „sakupljač duga“ definira kao onaj tko redovno naplaćuje dugovanja u ime nekog drugog. To znači da se zakon primjenjuje na agencije za naplatu i kupce dugova, ali ne i na interne sakupljače dugova.

Što mogu naplatiti naplate duga

Prema FDCPA, sakupljači duga mogu:

Kontaktiram vas kod kuće. Naplatitelji dugova mogu vam se obratiti telefonom, pismom, e-poštom ili SMS-om da bi ih pokušali naplatiti na dug. Međutim, u svakoj poruci koju šalju mora biti jasno naznačeno da dolazi od naplate duga.
Naplatite kamate. Obično, kada posuđujete novac, pristajete da ga vratite uz kamate. Kolekcionaru duga dopušteno je nastaviti naplaćivati isti iznos kamate kad preuzme vaš dug. Međutim, oni ne mogu naplatiti dodatne kamate ili naknade koje nisu bile u vašem izvornom ugovoru. Također, većina država postavlja ograničenje na ukupni iznos kamata i naknada koje naplaćuje dužnik.
Vodi vas na sud. Ako ne otplatite dug, sakupljač duga može podnijeti tužbu za prikupljanje dugovanja. Morate se pojaviti na sudu da biste pobijali tužbu. Ako to ne učinite, gubite šansu da se borite protiv slučaja. Ako pobijedi u slučaju, kolekcionar može dobiti nalog za odgodu protiv vas. Ova naredba usmjerava vašu banku da izvrši sredstva s vašeg računa kako bi platila dug.
Ugodite svoje plaće. Ako nemate dovoljno novca u banci, naplativač duga može se dogovoriti o isplati vaših plaća. To znači da vaš poslodavac mora novac izvaditi iz platne liste i predati ga dužniku. Međutim, naplatioci duga to mogu učiniti tek nakon uspješne parnice. Ne mogu vam jednostavno oduzeti plaću bez sudskog naloga.
Traži plaćanje starih dugova. Svaka država ima zastaru duga. Prema ovom pravilu, kad dug dosegne određenu dob, zajmoprimac više nije zakonski obvezan platiti ga. To ograničenje varira od države do države, ali u većini država to je između četiri i šest godina. Dugovi koji su prešli ovu granicu poznati su kao zombi dugovi. Sakupljačima dugova dopušteno vam je da vas kontaktiraju u vezi sa zombi dugovima i potražite ih. Ne mogu vas tužiti za prikupljanje novca, ali još uvijek mogu izvršiti pritisak na vas.

Što naplatioci duga ne mogu

FDCPA postavlja stroga ograničenja kako se sakupljači dugova mogu odnositi prema vama. NIJE im dopušteno:

Drži te u mraku. Prikupljač dugova mora vam pismeno reći koliko dugujete i kome. Ovo pismo morate poslati u roku od pet dana nakon što vas prvi put kontaktiraju. Također mora objasniti što učiniti ako mislite da ne dugujete taj novac.
Kontaktiram vas bilo kad i bilo gdje. Naplatitelji dugova mogu vas nazvati - ali ne u svako doba. Ne mogu vas nazvati prije 8 ujutro ili poslije 21 sat, osim ako na to izričito ne pristanete. Također vas ne mogu nazvati na poslu ako im usmeno ili pismeno kažete da tamo ne smijete primati pozive.
Nastavite da vas kontaktiraju ako im kažete da prestanu. Ako ne želite da se opet obratite dužniku, sve što morate učiniti je reći pismeno. Možete im reći da umjesto toga kontaktiraju vašeg odvjetnika ili da vas prestanu kontaktirati. Pošaljite svoje pismo ovjerenom poštom, s povratnicom i zadržite kopiju za sebe. Međutim, slanjem ovog pisma ne možete se riješiti duga. I dalje vas mogu tužiti da naplatite ako ne platite.
Oduzimajte rodbinu. Ako ne platite dugovanje, sakupljači dugova ne mogu pozvati obitelj i prijatelje i vršiti pritisak na njih da vam ih plate. Oni mogu kontaktirati druge ljude samo iz jednog razloga: kako bi saznali kako stupiti u kontakt s vama. A ako ne otkriju što žele, ne mogu ponovno kontaktirati s istom osobom.
Praviti se da si netko drugi. Kad vas naplate dužnici, oni moraju reći tko su i zašto vas zovu. Ne mogu tvrditi da rade za policiju, vladu ili kreditni ured. Takođe ne mogu tvrditi da su odvjetnici, osim ako stvarno nisu.
Lažimo se - ili O sebi. I naplatiocima duga nije dopušteno lagati vas na druge načine. Ne mogu vam lagati oko toga da li dugujete dug ili koliko dugujete. Također vam ne mogu reći da je papir koji vam pošalje pravni obrazac ako nije, ili obrnuto. I nikad vam ne mogu reći da ste prekršili zakon ako niste. I naplatiocima dugova nije dopušteno da drugima lažu o vama. Ne mogu dati neistinite podatke o vašim dugovanjima kreditnim birou - ili bilo kome drugom.
Prijeti vam. Naplatiocima duga nije dopušteno da vam prijete da će vas baciti u zatvor ako ne platite svoj dug. Dugovanje novca nije zločin i ne možete ga uhapsiti zbog toga. Vas limenka tužiti vas, ali i naplatioci duga ne mogu vam prijetiti tužbom, osim ako ne planiraju podnijeti tužbu. Oni također ne mogu zaprijetiti da će vam ukrasti plaću ili oduzeti vašu imovinu ako već nemaju sudski nalog koji im dopušta da to urade. I nikada im nije dopušteno da vam prijete fizičkim ozljedama.
Uznemiravam vas. I naplatioci duga ne smiju vas uznemiravati na druge načine. Ne mogu koristiti prijeteći ili opsceni jezik kada se bave vama. Oni vas također ne mogu stalno zvati samo kako bi vas iznervirali.
Recite drugima o svom dugu. Kolekcionari dugova ne mogu vas pokušati javno sramiti kako plaćate dugove. Na primjer, ne mogu objaviti vaše ime - ili prijete da će ga objaviti - ako ne platite dug. Također vam nije dopušteno da vas kontaktiraju razglednicom, što bi drugi ljudi mogli vidjeti slučajno. Prema zakonu, oni ne mogu razgovarati o svojim dugovanjima nikome osim vama, supružniku ili vašem odvjetniku. Međutim, oni mogu ispostaviti vaš neplaćeni dug kreditnim birou.
Tereti za dug mrtve osobe. Nije moguće naslijediti dugovanja od umrle osobe. Svaki novac koji osoba duguje nakon smrti izlazi iz imanja te osobe. Ako nema dovoljno novca u imanju, dug ostaje neplaćen. Bilo kako bilo, rodbina nije odgovorna za to.
Primijenite svoje plaćanje na pogrešan dug. Ponekad isti sakupljač duga pokušava naplatiti više duga od vas. U ovom slučaju, ako izvršite uplatu, možete reći koji dug plaćate. Prikupljaču duga nije dopušteno da vaše plaćanje usmjeri na drugi dug. Također ne može primijeniti plaćanje na dug za koji mislite da ne dugujete.
Uključite savezne isplate. Kolekcionari duga mogu vam ukrasti plaću kako bi otplatili dug koji ne možete platiti. Međutim, u većini slučajeva ne mogu se sakupljati savezne naknade. To uključuje socijalnu sigurnost, SSI, boračke naknade, naknade za invaliditet i pomoć u slučaju katastrofe FEMA-e.

Prijevare za naplatu dugova na koje morate paziti

Kad primate poziv od sakupljača dugova, to je legitimno poduzeće koje pokušava naplatiti stvarni dug. U tom se slučaju možete pouzdati u FDCPA kako biste vas zaštitili. Ako naplata duga ne poštuje ovaj zakon, možete podnijeti tužbu. Međutim, ponekad se ljudi na drugom kraju linije pretvaraju samo da naplaćuju dugove. Stvarno su izvođači koji pokušavaju prevariti ljude da plaćaju dugove kojima ne duguju. Evo kako uočiti te lažne sakupljače duga i kako se nositi s njima.

Kako uočiti prevaru o naplati duga

Nije lagano reći pravog naplatitelja duga s lažnog. Ponekad ti prevaranti imaju čak i neke vaše osobne podatke, poput broja bankovnog računa. Međutim, postoji nekoliko upozoravajućih znakova koji vam mogu pomoći otkriti lažni kolekcionar duga. Pozivatelj bi mogao biti lažni ako:

Pokušavaju naplatiti dug koji ne prepoznaješ.
Oni odbijaju dati svoj telefonski broj ili adresu za slanje pošte.
Od vas se traže osobne financijske informacije, poput kreditne kartice ili broja socijalnog osiguranja.
Oni koriste taktiku visokog pritiska, poput prijetnji da će te baciti u zatvor.

Kako se nositi s lažnim naplatnicima duga

Ako niste sigurni da je naplativač duga s kojim imate posla zakonit, evo kako odgovoriti:

Zatražite kontakt informacije. Doznajte ime pozivatelja, naziv tvrtke, adresu e-pošte i telefonski broj. Prema zakonu dužan je zatražiti bilo koji naplatilac stvarnog duga koji vam daje ove podatke. Ako osoba s kojom razgovarate neće to dati - sve to - onda je to vjerojatno prijevara.
Dobijte to u pisanju. Zatražite od pozivatelja obavijest o potvrdi. Ovo je pismo u kojem je prikazan iznos koji dugujete, ime zajmodavca i vaša prava prema FDCPA. Prema zakonu, svaki zakoniti obveznik naplate duga mora dostaviti ovu obavijest. Recite pozivaocu da odbijate razgovarati o dugu dok ga ne primite.
Prekini kontakt. Nakon što dobijete poštansku adresu pozivatelja, pošaljite pismo u kojem piše da ne želite da ih više kontaktiraju. Svaki obveznik stvarnog duga dužan je poslušati ovaj zahtjev. Ako ovaj ne zna, znate da imate posla.
Obratite se svom vjerovniku. Ponekad je dug zbog kojeg ste dobili poziv stvarni - ali naplata duga nije; to je samo prevarant koji pokušava platiti dug od stvarnog zajmodavca. Ako prepoznate dug, ali niste sigurni u naplatu duga, javite se izvornom zajmodavcu. Obavijestite ih o pozivima i pitajte je li onaj tko je s vama razgovarao.
Nemoj platiti. Ako niste 100% sigurni da je naplativač duga s kojim imate posla stvarni, nemojte vršiti nikakve isplate. Čak ni plaćanje lažnog duga u cijelosti nije uvijek dovoljno da bi prevarant otišao. Ponekad naprave još jedan dug kako bi pokušali izvući više novca iz vas.
Nemojte davati osobne podatke. Čak i ako ne platite lažni dug, postoji još jedan način da lažni sakupljači duga zarade od vas. Mogu vam napuniti osobne podatke - brojeve bankovnih računa, brojeve kreditnih kartica ili vaš broj socijalnog osiguranja - i koristiti ih za krađu vašeg identiteta. Na primjer, mogu naplatiti stvari na vaše kreditne kartice, napisati lažne čekove ili podići nove račune na vaše ime. Da biste spriječili krađu identiteta, nikada nemojte takve podatke davati bilo kojem naplatiocu duga - stvarnim ili lažnim.
Prijavi poziv. Ako dobijete poziv od prevare, prijavite to Federalnoj komisiji za trgovinu (FTC) i vašem državnom odvjetništvu (AG). Ured AG možete pronaći preko Nacionalnog udruženja državnih odvjetnika.

Kako se zaštititi

Čak i ako je naplata duga s kojom imate posla legitimna, to ne mora nužno značiti da igraju po pravilima. I dalje biste trebali biti oprezni u odnosima s njima. Evo nekoliko stvari koje možete učiniti kako biste se zaštitili.

1. Dobijte sve činjenice

Prije nego što započnete raspravu s naplatiocem duga, zatražite potvrdu. Po zakonu, naplativač duga mora vam poslati ovo, ali oni to neće učiniti uvijek ako ih ne podsjetite. Ne pristajte na ništa dok ne vidite ovo pismo. Napokon, prikupioci duga o svojim dugovima nisu uvijek točni. Ne želite obećati da ćete platiti dug koji možda nije ni vaš.

2. Osporavanje dugova koji ne dugujete

Kad dobijete pismo, provjerite koji je dug i prepoznajete li ga. Dugovi se često prodaju od jednog kupca do drugog i na putu se mogu učiniti pogreške. Naplatitelji dugova mogu završiti pokušaj prikupljanja novca koji ste već vratili ili nikada niste dugovali. Na primjer, mogli bi vam potražiti dug koji pripada nekom drugom sa sličnim imenom.

Ako naplaćivač duga zatraži novac koji ne dugujete, možete osporiti dug. Pošaljite mu pismo u roku od 30 dana u kojem stoji da taj dug nije vaš. Ako imate bilo kakve podatke za sigurnosnu kopiju potraživanja, poput poništenog čeka koji pokazuje da je dug plaćen, priložite kopiju. Pošaljite svoje pismo ovjerenom poštom i tražite povratnicu. Na taj način možete dokazati da su dobili pismo ako ne žele primiti pismo. Zadržite kopiju i za svoje zapise.

3. Provjerite svoje kreditno izvješće

Naplatitelji dugova mogu prijaviti nepodmirene račune kreditnim birou. To znači da ako naplatitelj duga pogriješi, može se pojaviti i na vašem kreditnom izvješću. Problem može djelovati i u drugom smjeru. Ponekad lopovi identiteta uzimaju zajam na vaše ime i ne plaćaju ga.

Kad se to dogodi, vi ste taj koji prima poziv od naplatioca duga. Bilo kako bilo, ako vas naplati dužnik u vezi s dugom koji ne dugujete, provjerite svoje kreditno izvješće da biste vidjeli je li dug tamo naveden. Ako pronađete pogrešku, obratite se kreditnom uredu kako biste je osporili.

4. Razgovarajte s odvjetnikom

Ako kažete naplatiocu duga, dug nije vaš, to nije uvijek kraj priče. Mogu vam uzvratiti dokazima da dugujete dug, kao što je kopija računa na vaše ime. Možda niste potpisali račun, ali to nije uvijek lako dokazati.

Ako se to dogodi, potražite pomoć odvjetnika. Pravnici koji su specijalizirani za naplatu duga obično će vam dati besplatno savjetovanje s njima. Oni se mogu čak složiti da će vaš slučaj uzimati za ništa ako misle da je naplata duga prekršila zakon. Ako pobijede u slučaju, mogu naplatiti naknadu od tužitelja. Ako zaposlite odvjetnika, recite izmiritelju duga da ste to učinili. Po zakonu se od tada moraju baviti sa vašim odvjetnikom, a ne s vama. To vam štedi gnjavažu u rješavanju poziva i pisama.

5. Razgovori držite kratkim

Ponekad nemate izbora nego da se sami nosite s naplatom dugova. Međutim, ne morate ih dopustiti da vam nazdravljaju. U članku o Bankrateu, potrošački edukator John Ulzheimer savjetuje ljudima da "govore što je manje moguće" kada se bave sa naplatiocima dugova. Pokušati će iz vas izvući detalje o vašoj mogućnosti plaćanja, ali ne morate igrati.

Drugi stručnjak, Geri Detweiler, kaže da je također važno ostati miran i usredotočen. Kolekcionari dugova ponekad vas pokušavaju preplašiti dajući im ono što žele. Detweiler savjetuje da ljudi koji se bave naplaćivanjem duga "budu oboreni." Nastavite ponavljati osnovne činjenice i ne dajte im ništa drugo.

6. Vodite evidenciju

Dobra je ideja voditi pisani spis o svim poslovima s naplatiocima dugova. Na taj način, ako naplativač duga prekrši zakon, imate svoje zapisnike kao dokaz. Sve svoje zapise čuvajte zajedno u jednoj datoteci s oznakom. Na taj način ih možete pronaći ako vam trebaju.

Zabilježite sva pisma koja vam prikupitelj pošalje i kopije vaših odgovora. Držite i pismene bilješke o svim telefonskim razgovorima. Za svaki poziv unesite ime naplate duga, iznos koji kažu da dugujete, datum i vrijeme te sažetak razgovora. Također, spremite glasovne mailove koje ostave na vašem telefonu.

7. Pokušajte se pregovarati

Kad vas naplati prvi dužnik, vjerovatno će vas pokušati natjerati da dug platite u cijelosti. Međutim, ako ne možete to učiniti, oni su često spremni prihvatiti manje. Ovo se posebno odnosi na kupce duga koji su vaš dug otkupili novcem u dolaru. Ne trebaju im vratiti cijeli iznos da bi zaradili zaradu. Međutim, čak bi i treći skupljači često radije dobili dio novca nego što bi slučaj povukli na sud.

U članku o Bankrateu, Ulzheimer predlaže vodstvo s lowball ponudom. Recite sakupljaču duga da ste spremni platiti 10% do 15% onoga što dugujete. Vjerojatno neće prihvatiti tu ponudu, ali obično će podmiriti 30% do 50% punog duga.

Alternativno, možete ponuditi "plaćanje za brisanje" posla. Slažete se da ćete dug platiti u cijelosti, a naplatilac duga pristaje ukloniti račun za naplatu iz vašeg kreditnog izvještaja. Prikupljač duga izravno će kontaktirati kreditne urede kako bi uklonio račun. Ovo može biti dobar način za obračun s točnim računom, ali izgubljen ili previdjen. Kreditni biroi su se namrštili ovom praksom, a nisu svi skupljači duga spremni to učiniti. Međutim, nema zakona protiv toga. Ako si možete priuštiti otplatu punog duga, ovakav ugovor može dati veliki poticaj vašoj kreditnoj sposobnosti.

8. Budite oprezni s uplatama

Ako sklapate posao s povjeriocem, obavezno dobijte sve detalje u pisanom obliku. Ne šaljite nikakve uplate dok ne postignete ovaj pisani ugovor. Ovo je posebno važno kod posla s plaćanjem za brisanje. Također je važno ako se vjerovnik obećava da neće poduzeti nikakve daljnje akcije nakon što dug otplati.

Nakon što ste sklopili pismeni ugovor, pošaljite uplatu. Najbolje je koristiti blagajnički ček, a ne osobni ček. Na taj način ne pružate naplatniku dug podacima o vašem bankovnom računu. Možete koristiti i internetsku uslugu plaćanja računa putem banke, ako je ima.

Ako ste se složili otplatiti dug u ratama, naplativač duga vjerojatno će vam predložiti da im dopustite da povuku novac izravno s vašeg bankovnog računa. Ovo zvuči prikladno, jer oni mogu prikupiti svaku uplatu prema dolasku, bez ikakvog napora. Međutim, stručnjaci kažu da je to loša ideja. Jednom kada naplatač duga pristupi vašem računu, ništa ih ne sprečava da urone i preuzmu sav dugovani iznos.

Još jedan trik koji skupljači duga koriste je da predlože da im pošaljete niz zastarelih čekova. Na taj način mogu položiti svakog na odgovarajući datum. Prema zakonu, naplatniku duga nije dopušteno položiti odgođeni ček prije datuma na čeku. No, naplatioci duga ne igraju uvijek pravila, pa stručnjaci kažu da ni s tim sporazumom ne biste trebali pristati.

Dok vraćate dug, vodite evidenciju o svojim uplatama. Kad napravite posljednju, uzmite potvrdu da se dug isplaćuje u cijelosti. Na taj se način kolekcionari ne mogu vratiti nekoliko mjeseci kasnije i tvrde da dugujete više novca za kamate ili kašnjenje u naknadi.

9. Ne zanemarujte sudski poziv

Ako ne možete dogovoriti posao s naplatiocem duga, sljedeći dopis od njih mogao bi biti sudski poziv. Što god učinite, ne bacajte ga u kantu za smeće - čak i ako mislite da ste jasno stavili do znanja da ne dugujete novac. Istina je, postoje neki beskrupulozni sakupljači duga koji će poslati lažni sudski poziv da vas pokuša prestrašiti. Ali ako je to stvarno stvar, a vi to zanemarite, odričete se šanse da se borite protiv plaće.

No to ne znači da biste trebali uzimati sumnjive pozive po nominalnoj vrijednosti. Umjesto toga, provjerite poziv kako biste bili sigurni da je originalan. Nemojte samo nazvati adresu ili telefonski broj naveden za sud na samom pozivu. Ako je poziv krivotvorina, te su informacije vjerojatno lažne. Umjesto toga, sami potražite kontaktne podatke suda. Zatim nazovite ili pišite izravno i pitajte je li obavijest točna. Ako je stvarno, javite se odvjetniku.

10. Izazovite sakupljače duga koji krše zakon

Kad god naiđete na probleme s naplatiocem duga, možete ih prijaviti FTC-u i državi AG. Mnoge države imaju svoje zakone o naplati duga koji se razlikuju od FDCPA. Ured AG-a može vas obavijestiti koja su vaša prava prema državnom zakonu. Ako se pokaže da je naplata duga prekršila zakon, možete ih tužiti bilo u saveznom ili saveznom sudu. Imate godinu dana od kršenja zakona da podnesete tužbu.

Ako pobijedite, sudac može naložiti kolekcionaru da vam nadoknadi štetu koju ste pretrpjeli, poput izgubljene plaće ili medicinskih računa. Također možete dobiti povrat odvjetničkih troškova i sudskih troškova. Uz to, kolekcionar će vam možda morati platiti čak 1.000 dolara, čak i ako niste pretrpjeli nikakvu štetu.

Ako se ispostavi da su mnogi ljudi bili žrtve istog naplate duga, možete se okupiti i donijeti odijelo za klasu. Naplata duga može biti prisiljena platiti do 500.000 USD ili 1% njihove neto vrijednosti, ovisno o tome koja je niža. Međutim, tuženje naplate duga ne čini da vaš dug nestane. Sve dok dugujete novac, i dalje ga morate plaćati - čak i ako je skupljač duga prekršio zakon dok je pokušavao naplatiti.

Završna riječ

Kao što vidite, bavljenje naplatiocima dugova može biti velika gnjavaža. Naravno, još je gore ako koriste sjenovite taktike. Ali čak i kada igraju po pravilima, stres u kolekcijama je stresno. To također čini veliku štetu vašem kreditnom rejtingu.

Mnogo je bolje zaustaviti dug prijeći u zbirke. Ako ikad otkrijete da zaostajete u uplatama, ne samo prekrižite prste i nadam se da će zajmodavac dopustiti da klizi. Umjesto toga, kontaktirajte samog vjerovnika. Pitajte možete li refinancirati dug ili, ako to ne uspijete, napravite plan kako ga otplatiti.

Računi također mogu doći u zbirkama jer ne znate da ih imate. To se često može dogoditi s liječničkim računima. Najbolji način da se spriječi ovaj problem je da budno pratite poštu. Odmah otvorite sve račune, a ako ne izgledaju ispravno, nazovite vjerovnika za objašnjenje.

Jeste li se ikada bavili s naplatom dugova? Što biste savjetovali drugima o tome?