10 pravnih mitova o planiranju nekretnina - kako uistinu djeluju volje i povjerenja
Kao odgovornoj odrasloj osobi, u vašim je interesima da imate barem osnovni plan nekretnina. Razumijevanje onoga što vam je potrebno, onoga što vam ne treba i kako svi dijelovi rade zajedno nije uvijek jednostavno, pogotovo ako nemate pravnu pozadinu. Iako je uvijek najbolje razgovarati s odvjetnikom, evo nekoliko uobičajenih mitova koje treba izbjegavati.
Raskrivanje uobičajenih mitova o planiranju i volji imanja
Mit 1: Jeftinije je samostalno izrađivati volju / živu volju / povjerenje.
Volje su, na prvi pogled, relativno jednostavni dokumenti za stvaranje. Pravni standardi koje moraju ispunjavati obično su prilično jednostavni i uključuju osnovne zahtjeve poput pisanja, potpisa i ovjere od strane dva svjedoka. Da bi uštedjeli novac, ljudi se često odluče sami izraditi oporuke ili druge alate za planiranje nekretnina, bez vodstva iskusnog pravnika za planiranje nekretnina. Međutim, ušteda odvjetničkih naknada stvaranjem vlastitih uređaja za planiranje nekretnina može u konačnici biti skuplja.
Većina je ljudi upoznata s voljom, čak i ako se nikad ne odluče na to. Volje su ključni alati za planiranje imanja, područje zakona koje vam omogućuje kontrolu onoga što se događa s vama, vašom obitelji i vašim posjedom ako izgubite sposobnost ili umrete. Volje igraju ključnu ulogu u svakom dobrom planu posjeda, iako nisu jedini alat i možda nisu najvažniji dio vašeg plana. Znati kako napraviti oporuku je jednostavno, ali znati kako ga sastaviti mnogo je drugačije od stvaranja samog dokumenta.
Kada je riječ o bilo kojem pravnom ili financijskom planiranju, troškovi koje trebate uzeti u obzir proizlaze iz početnih troškova i budućih troškova ili uštede. Utvrđivanje koliko troškova plana nekretnina zahtijeva uvažavanje troškova povezanih s nepostojanjem plana ili nepotpunim ili manjkavim planom.
Troškovi izrade plana:
Cijena izrade plana nekretnina značajno se razlikuje ovisno o vašoj lokaciji, individualnim potrebama i okolnostima i drugim čimbenicima.
Na primjer, ako danas zaposlite odvjetnika koji će vam pomoći stvoriti oporuku, možete očekivati da ćete potrošiti nekoliko stotina dolara ili više. Sveobuhvatniji plan nekretnina s više dokumenata i stalnim revizijama kako se mijenjaju zakon ili osobne okolnosti mogao bi koštati nekoliko tisuća dolara tijekom vašeg životnog vijeka. S druge strane, ako sami napravite oporuku preuzimanjem unaprijed pripremljenog obrasca i popunjavanjem praznina, možete platiti gotovo ništa.
Ali što se nakon toga događa? Probat je pravni postupak koji se odnosi na imovinu neke osobe koja je zaostala nakon smrti. Za taj postupak treba vremena - obično šest mjeseci ili duže - kao i ljudi koji ga upravljaju. Osoba koja upravlja ostavinskim posjedom poznata je kao administrator, izvršitelj ili osobni zastupnik i obično prima plaćenu naknadu ili dio vrijednosti ostavine kao plaćanje.
Izvršitelji obično angažuju odvjetničke odvjetnike kako bi ih savjetovali tijekom često kompliciranog postupka. Imanje plaća naknade odvjetnika. Tu su i administrativni troškovi za pokretanje i vođenje ostavinskog postupka, plaćanje bilo kojeg primjenjivog poreza na imovinu i plaćanje bilo kakvih naknada ili troškova povezanih s održavanjem imanja dok se imovina ne distribuira novim vlasnicima..
Planiranje imanja također uključuje mogućnost da možete izgubiti sposobnost prije smrti. Ako se to dogodi, vaš će plan uključivati alate koji usmjeravaju vašu medicinsku njegu, imenovati nekoga tko će upravljati vašim imanjem i odrediti skrbnika koji će se brinuti o vašoj maloljetnoj djeci. To košta novac za stvaranje i implementaciju ovih uređaja za planiranje nekretnina, a troškovi se uvelike razlikuju. Općenito, što je imanje veće i složenije, to su veći troškovi.
Troškovi neplaniranja:
Ako ne napravite oporuku ili plan nekretnina, ne plaćate nikakve prethodne troškove. No, postupak podmirenja sudskih i imovinskih slučajeva i dalje će se odvijati, a pridruženi troškovi mogu biti i veći - ponekad značajno tako.
Na primjer, vrlo je uobičajeno da ljudi nisu napravili nikakve nekretnine, posebno kad su mladi. Recimo da je mladi samohrani roditelj nakon nesreće u automobilu ostao hospitaliziran i onesposobljen. Što se događa s njegovim djetetom? Tko plaća troškove čuvanja djece? Što je s njegovim novcem? Tko plaća račune? Tko odluči kakvu medicinsku njegu ili liječenje prima?
Na ove vrste pitanja se mora odgovoriti, ali s obzirom na to da nema plan nekretnina, nema jasnih uputa. Netko će morati zatražiti sud da donese te odluke ili imenovati nekoga da to učini. Troškovi takvog postupka mogu biti značajni.
Na primjer, bez plana za imanje nema jasnih smjernica o tome tko bi trebao donositi odluke u ime nemoćnog roditelja ili tko postaje skrbnik djeteta. Zbog toga će sud morati održati saslušanja radi donošenja tih odluka. Ako se članovi obitelji ili druge zainteresirane strane ne slažu oko toga tko bi trebao biti skrbnik, a ročište postaje sporno, sudski troškovi i odvjetničke naknade mogu se znatno povećati. Ovi procesi također zahtijevaju mnogo vremena i mogu popraviti obiteljske odnose nakon popravka.
Drugi primjer kako ne izrada plana nekretnine može dugoročno koštati novca je trošak pogrešno upravljanih ili zapuštenih nasljedstava. Na primjer, ako umrete bez plana za imanje, vaša će djeca dobiti svoje nasljedstvo čim napune 18 godina. Oni će tada odlučiti o tome kako to nasljedstvo provesti.
Mladi odrasli ljudi koji iznenada nasljeđuju novac očito su loši u financijskom upravljanju i lako mogu zanemariti velika nasljedstva. Iako dobar plan posjeda može zaštititi od takvog događaja pružanjem nasljedstva tijekom vremena ili pod nadzorom odgovornog upravitelja, umiranje bez plana ne predviđa takve zaštite.
Tada postoje situacije kada ljudi samostalno izrađuju planove za imanje. Iako bi ovo moglo uštedjeti na prvom trošku, postoje znatni rizici. Kako, na primjer, znate da ste pravilno napravili alate za planiranje svojih nekretnina? Ako odlučite sklopiti oporuku bez asistencije, riskirate mogućnost da volja ne ispunjava potrebne zakonske standarde ili ne pruža efikasnu zaštitu.
Državni pravni standardi, na primjer, ne zahtijevaju da u volji imenujete izvršitelja, niti traže da imenovate skrbnika za malo dijete. Ali, ako napravite volju i ostavite ove važne odredbe, to bi moglo koštati vaše imanje više novca, jer ćete od suda zahtijevati da prođe dodatne korake za rješavanje pitanja na koja niste uspjeli odgovoriti. Vrijeme i novac povezani s odgovorima na ova pitanja mogu lako koštati vašu nekretninu više nego ako ste platili odvjetnika koji će vam pomoći da napravite efikasan plan.
Mit 2: Volje i živa volja su ista stvar.
Jedan od najčešćih mitova o planiranju i planiranju imanja proizilazi iz zabune između žive volje i posljednje volje i testamenta. Iako dva alata za planiranje imanja zvuče slično, služe posve različitim svrhama.
Životna volja je vrsta unaprijed postavljene direktive: pravni dokument koji izrađujete u iščekivanju gubitka kapaciteta ili sposobnosti komuniciranja. Napredne direktive omogućuju vam da odlučujete o tome tko će upravljati vašim financijama, brinuti se o svojoj djeci ili donositi zdravstvene odluke umjesto vas. Konkretnije, životne volje omogućavaju vam odabir vrste zdravstvene zaštite koju želite prihvatiti ili odbiti i svoje želje upoznati s pružateljima zdravstvene zaštite. Žive volje stupaju na snagu samo ako ste živi, ali još uvijek ne možete donositi ili komunicirati o izborima i ne utječu na vaše poslove nakon što umrete.
Posljednja volja i testament nemaju nikakve veze s vašim odabirom zdravstvene skrbi ili s vašim pripremama za mogućnost da izgubite sposobnost. Volje stupaju na snagu tek kad umrete, i ne čine ništa da vas zaštite ako se razbolite ili budete upleteni u nesreću koja vas čini nesposobnima. Volje vam omogućavaju da odlučite o svojoj imovini i obitelji koja će stupiti na snagu tek nakon vaše smrti, a ne prije.
Mit 3: Trebam planirati čitanje svoje volje.
Čitanje volje jedan je od onih velikih izmišljenih uređaja koji, iako dramatično i uvjerljivo, nemaju nikakve veze sa stvarnim zakonima. Vaša će obitelj moći pročitati vašu volju nakon što umrete, ali to neće učiniti ako se okupe u sobi kako bi saslušali vašeg odvjetnika koji je dokument pročitao naglas. Danas je jedino mjesto na kojem ćete naći čitanje volje bilo u filmu, TV emisiji ili u romanu.
Nakon što netko umre, netko drugi mora donijeti volju te osobe presudnom sudu. Nakon podnošenja sudu, oporuka postaje dio novog dokaznog predmeta i bit će podvrgnuta nadzoru suda (i javnosti). Tijekom postupka provjere sud će utvrditi ispunjava li volja zakonske standarde. Ako je to slučaj, uvjeti oporuke određivat će se što se događa s imanjem. Ako ne, drzava nadzire zakone o intezaciji.
Slučajevi prosvjede javni su zapisi: Svi koji žele mogu pregledati oporuku kao dio zapisnika o slučaju. Iako su privatna čitanja oporuke možda bila česta u vremenima kada su stope pismenosti niže i bilo je teže obavijestiti daleke rođake, to se danas ne prakticira i ne zahtijevaju nikakvi zakoni o potvrdi države. Ako ste postavili svoje srce na čitanje vaše volje, možda će biti moguće da vaš odvjetnički odvjetnik napravi takve mjere za vas, ali postupak je suvišan.
Mit 4: Samo bogati / bolesni / starci trebaju volju.
Osim nelagode koja dolazi od suočavanja sa smrtnošću, mentalna prepreka koja sprečava ljude da naprave volju ili imanje plan je i ideja da su ti alati potrebni samo ako ste bogati, bolesni ili stari. Iako je istina da imate goruću potrebu za planom imanja ako ste dio ovih grupa, mladi odrasli, zdravi odrasli i ljudi koji nemaju puno novca još uvijek trebaju volju i plan imanja.
Ako vas zanima što će se dogoditi s vašom obitelji nakon što umrete ili ste nesposobni, potreban vam je plan imanja. Ako želite odlučiti o tome tko nasljeđuje vaše imanje, potreban vam je plan imanja. Ako se želite zaštititi od destruktivnih sukoba u obitelji koji mogu nastati nakon vaše smrti ili nesposobnosti, potreban vam je plan imanja. Nijedno od tih pitanja nije isključivo područje bogatih, starih ili bolesnih.
Čak i ako ste mlada odrasla osoba s malo posjeda, bez djece, supružnika i odličnog zdravlja, nemate načina znati što će vam donijeti budućnost. Ako nemate plan, nemate načina da osigurate da na ta pitanja dobijete zadovoljstvo.
Mit 5: Već sam napravio oporuku, tako da mi više ništa ne treba
Oporuka je važan dokument o planiranju nekretnina, ali to nije jedini alat koji vam je potreban, niti može biti zamjena za alate koji služe u druge svrhe.
Posljednja volja i testament stupaju na snagu tek nakon što umrete. Do tada ne služi gotovo nikakvoj svrsi. Na primjer, ako se razbolite i trebate nekoga da upravlja vašim financijskim poslovima ili vam je potreban netko s liječnicima koji će razgovarati o vašim zdravstvenim mogućnostima, vaša volja neće vam pomoći.
Svaki uređaj za planiranje nekretnina služi jednoj ili više specifičnih svrha, a mnoge od tih načina ne mogu se riješiti drugim alatima. Na primjer, živo povjerenje može vam omogućiti da donosite odluke o nasljeđivanju koje se neće otkriti u ostavinskom postupku, ali ne dopuštaju vam imenovanje izvršitelja za vaše imanje. A volja, s druge strane, omogućava vam imenovanje izvršitelja i donošenje odluka o nasljeđivanju, ali vaše odluke neće ostati privatne.
Dakle, izrada zadnje volje i testamenta odličan je prvi korak, ali trebat će vam dodatni alati za planiranje imanja ako želite sebi i svojoj obitelji pružiti što više zaštite i pogodnosti.
Mit 6: Ne trebam pisati oporuku jer mogu jednostavno reći ljudima što želim.
Još jedna popularna tropa iz fikcije je usmena volja. Prizor se obično odvija s umirućim likom koji iskazuje svoje posljednje želje dragim članovima obitelji koji su se okupili da bi bili s njom u posljednjim trenucima. Poput čitanja oporuke, i ovi su scenariji dramatični, ali nisu točni odraz modernih zakona o planiranju nekretnina.
Manjina država (oko 20) još uvijek dopušta ljudima da daju usmene ili neupućene volje, ali uz značajna ograničenja. Na primjer, dok vam država Washington omogućava da stvorite usmenu oporuku ako ispunjavate određene kriterije, ali možete koristiti samo usmenu volju za raspolaganje osobnom imovinom do 1000 USD ukupne vrijednosti. (Ako ste u oružanim snagama ili radite na trgovačkom morskom plovilu, možete koristiti usmenu volju za raspolaganje plaćama i osobnom imovinom bez ograničenja od 1.000 dolara.) Drugo, moraju biti prisutna dva kompetentna svjedoka. Treće, morate biti u posljednjoj bolesti, što znači da morate učiniti usmenu volju dok ste bolesni od bolesti ili ozljede koja vodi vašoj smrti. Četvrto, netko mora zapisati uvjete vaše usmene volje i predati taj dokument probacijskom sudu u roku od šest mjeseci od vaše smrti. Peto, svaki supružnik ili djeca koja su zaostala moraju biti obaviješteni o podnošenju usmene volje kako bi mogli osporiti njezine uvjete.
Drugim riječima, iako je istina da su usmene volje dopuštene u nekim državama, one nisu laka zamjena za pravilno sastavljenu posljednju volju i testament. Čak i ako živite u državi koja omogućuje usmene oporuke, još uvijek morate stvoriti pisanu volju.
Mit 7: Već sam napravio plan nekretnina, tako da više ne moram raditi ništa.
Ako ste već izradili plan nekretnina, trebali biste se čestitati. Napravili ste korak koji većina ljudi nikad ne zaobiđe i odlučili ste se za zaštitu vas i vaše obitelji.
No, postojanje plana nije dovoljno. Sada morate povremeno pregledavati i ažurirati plan kako biste osigurali najbolju moguću zaštitu. Mnogo se stvari može promijeniti s vremenom i postoji nekoliko razloga zbog kojih ćete možda trebati promijeniti planove ili alate koje ste već napravili.
- Vaše okolnosti. Plan nekretnina mora odgovarati vašim individualnim potrebama i okolnostima. Kako se vaš život mijenja, tako bi trebao biti i vaš plan. Na primjer, ako ste napravili plan kad ste bili samohrani, a sada ste u braku, morate promijeniti plan tako da odražava vaše nove bračne okolnosti. Slično tome, ako se razvedete, imate dijete, doživite značajne promjene u financijskom životu ili vam je dijagnosticirana ozbiljna bolest, vjerojatno ćete morati promijeniti promjene u svom planu.
- Vaše želje. Čak i ako se ne vjenčate, razvedete, imate dijete ili prođete kroz bilo koje druge značajne životne promjene, možda će vam trebati promijeniti plan imanja jer ste se predomislili. Bez obzira želite li da netko drugi djeluje kao skrbnik vašeg djeteta, želite ga više prepustiti u dobrotvorne svrhe ili bilo što drugo, trebali biste promijeniti svoj plan kad više ne odgovara vašim željama.
- Zakon. Čak i ako se vaš život ili želje promijene, možda ćete trebati ažurirati svoj plan zbog promjena u zakonu. Pravne izmjene u planiranju nekretnina mogu se dogoditi u bilo kojem trenutku. Čak i ako ste svjesni promjena, može biti teško odrediti primjenjuju li se na vas. Najbolji način da znate da li trebate promijeniti svoj plan zbog promjena zakona je pružanje pomoći odvjetnika za planiranje nekretnina. Odvjetnik će vas obično informirati o svim promjenama zakona o planiranju nekretnina i reći vam kada trebate izvršiti promjenu.
Mit 8: Mogu izbjeći propovijed ako napravim oporuku.
Probat nije uvijek dugotrajan i skup toliko uobičajen kao što mnogi vjeruju, ali čak i najjednostavniji postupak provjere može trajati mjesecima i uključivati značajne troškove. Ako želite stvoriti plan nekretnina koji će vam pomoći da smanjite ili izbjegnete pretpostavku, postoje načini kako to učiniti. Primjerice, dobro povratno životno povjerenje obično se koristi u upravo ove svrhe.
S druge strane, posljednja volja i testament ne pomažu vam u izbjegavanju uvjerenja. Bez obzira na to što kažete u svojoj volji ili koliko je složeno vaše imanje, vaša volja mora biti predata ostavinskom sudu nakon što umrete. To je jedini način da sud utvrdi je li vaša volja pravno valjana i jedini način da osigura da se izvršavaju izbori koje ste napravili u svojoj volji..
Mit 9: Moja djeca mogu osporiti moju volju ako im ne ostavim baštinu.
Moguće je da ljudi izazovu volju, ali to je složenije nego što možda mislite. Da biste izazvali volju, morate ispuniti neke osnovne zakonske uvjete. Prvo, morate pokazati da "stojite", što znači da ste netko tko stoji naslijediti po trenutnoj volji ili bi je naslijedio od ostavioca ako trenutna volja nije pravno valjana. Općenito, djeca gotovo uvijek imaju status jer imaju obično nasljeđivanje iz ostavine ako je ostavitelj umro bez volje ili ako volja ostavljena nije pravno valjana.
Drugo, da biste izazvali volju, morate imati pravno priznat razlog zbog kojeg smatrate da je volja nevažeća. Ti razlozi, nazvani razlozi, uključuju da testator (osoba koja daje volju) nema sposobnost, podneseni neće biti najnovija verzija, a volja ne ispunjava potrebne zakonske uvjete.
Ali, biti nezadovoljni odredbama oporuke ili nezadovoljni baštinama koje ostavlja, ne kvalificiraju se kao osnova za osporavanje. Dakle, ako vam djeca ne mogu pokazati kako stoje, tako ni osnova, ne mogu osporiti ili poništiti vaš izbor samo zato što im se ne sviđa.
Mit 10: Vlada će naslijediti moju imovinu ako nemam volju ili plan posjeda.
Istina je da bi vaša državna vlada mogla naslijediti vaše imanje, proces koji se zove escheat, ali to se ne događa često. Svaka država ima zakone koji određuju što se događa s vašom imovinom ako umrete bez volje, a nazivaju se zakonima međudržavne sukcesije. Ovi zakoni određuju tko nasljeđuje vaše vlasništvo na temelju onoga tko vas preživi nakon smrti.
Na primjer, ako umrete ostavljajući bez preživjelog supružnika već dvoje preživjele djece, svako će dijete naslijediti polovicu vašeg imanja. Jedini način da država naslijedi vaše imanje je ako umrete bez prestanka (bez oporuke) i nemate preživjelu rodbinu koja se može identificirati. U ovom slučaju država će naslijediti svu vašu imovinu.
Čak i ako nemate živu rodbinu koja se može identificirati, ipak možete izbjeći escheat stvaranjem oporuke. Sve dok odlučite izrađivati oporuku, po mogućnosti kao dio sveobuhvatnog imovinskog plana, možete donositi sve odluke o nasljeđivanju koje želite. Ako to učinite, vaše imanje će proći onako kako vi želite i neće ga naslijediti država ako to nije vaš izbor.
Završna riječ
Ako ste poput većine ljudi, razmišljanje o smrti vjerojatno se čini ugodnim poput obavljanja samo-stomatologije. Ipak, biti odgovorna odrasla osoba zahtijeva mnogo zadataka koje inače ne bismo željeli obavljati, a planiranje imanja je jedan od njih. Ako napravite plan nekretnina, možete biti sigurni da ste poduzeli korake da zaštitite vas i vašu obitelj.
S druge strane, ako odložite planiranje nekretnina predugo ili odlučite da ne kreirate plan, prepuštate drugima da donesu važne odluke za vas, bez da znaju (ili kontroliraju) što su ti izbori ili tko donosi ih.
Više informacija potražite u: Što je planiranje nekretnina - Osnove i Popis troškova, alata, poreza i poreza.
Imate li kakve horor priče da je planiranje imanja krenulo po zlu? Bilo koji savjet za dodavanje?
