Što je planiranje nekretnina - osnove i popis za troškove, alate, prihode i poreze

Ipak, ostaje nepromjenljiva činjenica da da, umrijet ćete, i da, o tome morate početi razmišljati prije nego kasnije. U stvari, sada bi moglo biti savršeno vrijeme za početak oblikovanja vašeg imanja.

Što je planiranje nekretnine?

Planiranje nekretnina izraz je koji se daje procesu koji ljudi prolaze kako bi se pripremili za pravnu, financijsku i osobnu stvarnost svoje smrti, dok je plan nekretnina skup alata posebno dizajniran za rješavanje takvih problema. Planiranje imanja nije jedna tema, već je skup tema koje uključuju praktične stvarnosti oko smrti i smrtnosti. To može biti i prilično komplicirano, uključuje stalno promjenjiva razmatranja s obzirom na osobne preferencije, nove zakone, promjenu ekonomskih čimbenika i još mnogo toga.

Bez obzira na vašu dob ili osobne okolnosti, izrada plana posjeda ključan je zadatak svake odrasle osobe - i razumijevanje što je plan nekretnina i koje konkretne vrste problema vaš plan može riješiti je prvi korak.

Troškovi planiranja nekretnine

Troškovi izrade plana nekretnina mogu se značajno razlikovati ovisno o različitim čimbenicima. U krajnjem slučaju, uradi sam plan imanja s nekoliko ključnih dijelova, kao što su volja i medicinska smjernica, lako bi mogao koštati manje od 100 dolara. S druge strane, odvjetnički nacrt testamenta ili medicinske direktive u vaše ime može koštati od 300 do 1200 dolara - možda i više. Ako vam treba složeniji plan nekretnina, troškovi profesionalnog pripremanja u vaše ime povećati će se samo odatle.

Međutim, kad uzmete u obzir troškove, morate uzeti u obzir troškove ne imati plan - ili još gore, imati loše napravljen plan. Ako između članova vaše obitelji izbije pravna bitka nakon što postanete nesposobni ili ako se u vašem planu pojavi problem koji mora biti riješen tijekom postupka provjere, troškovi mogu lako nadmašiti one koji su uključeni u izradu sveobuhvatnog plana uz pomoć stručnjak.

Što je imanje?

Mnogi ljudi povezuju pojam "imanje" s idejom velikog doma ili dijela imovine, ali to nije stvar planiranja imanja. Da biste razumjeli planiranje nekretnina, trebate započeti nekoliko temeljnih ideja.

Estates

Zakonski, imanje je jednostavno ono što osoba ostavi nakon smrti. Neki ljudi mogu ostaviti puno, dok drugi mogu ostaviti manje - ali svi, bez obzira tko su, koliko posjeduju ili gdje žive, ostavit će iza sebe imanje.

potvrda testamenta

Budući da svi ostavljaju imanje, sve su države usvojile zakone koji određuju što se događa sa svim onim zaostalim stvarima. Iako se ovi zakoni malo razlikuju od države do države, oni su u osnovi isti i omogućuju učinkovit i ujednačen prijenos imovine na nove vlasnike.

To su općenito poznati kao zakonski propisi ili zakonski propisi. Probanski zakoni štite vaše pravo donošenja odluka o onome što želite da se dogodi na vašem imanju, ali oni također zahtijevaju da takve odluke donosite posebno priznatim metodama, poput donošenja zadnje volje i testamenta koji je u skladu sa svim primjenjivim zahtjevima.

Planovi imanja

Plan nekretnina jednostavno je zbirka pravno provodivih alata koji pojedincima omogućuju kontrolu onoga što se događa s njihovim imanjima nakon smrti. Neki planovi imanja uključuju mali broj alata - poput samo oporuke ili oporuke s testamentarnim povjerenjem - dok su drugi složeniji. Ipak, bez obzira na određenu vrstu ili broj alata koji vaš plan koristi, stvaranje plana omogućava vam da kontrolirate svoje imanje nakon što umrete, pod pretpostavkom da ste svoj plan napravili na zakonit način.

Nepostojanje pismenog zavještanja

Ponajviše zato što ljudi nerado razmišljaju o smrti, samo oko polovine svih odraslih u zemlji ikad dođe oko toga da napravi plan imanja, pokazalo je istraživanje koje je proveo Gallup. Ljudi koji umiru ne ostavljajući za sobom plan u pravilu se nazivaju "umrošću". Zbog toga su sve države usvojile zakone koji unaprijed određuju što se događa s tim imanjima. Ti su zakoni poznati kao zakoni intestacije ili međudržavne sukcesije.

Drugim riječima, vaša država je donijela zakone koji odabiru vaše odabira za planiranje nekretnina - ako to sami ne napravite. Ako umrete bez vlastitog plana, ti će se zakoni automatski primijeniti na vaše imanje. Nadalje, nemate kontrolu nad onim što ovi zakoni odabiru za vas, osim ako ih ne nadjačate svojim vlastitim planom.

Alati za planiranje nekretnina

Možda je najvažnije pitanje kojim će se vaš nekretninski plan baviti nasljedstva. Kada sastavite plan nekretnina, morate odlučiti tko će naslijediti vašu imovinu nakon što umrete.

Želite li novac dati braći i sestri ili roditeljima? Želiš li da tvoja supruga dobije sve? Želite li podijeliti svoje imanje između supruge i unuka? Bez obzira na vaš specifičan izbor, postoji nekoliko alata za prodaju nekretnina koji vam omogućavaju donošenje odluka o nasljeđivanju.

Posljednja volja i zavjet

Posljednja volja i testament, odnosno oporuka, vjerojatno je najpoznatiji alat za planiranje imanja. Većina ljudi zna što je volja i razumiju da, čineći to, oni mogu birati koje će vrste nasljedstva ostaviti za sobom.

Ali sastavljanje testamenta puno je složenije od toga da samo napišete svoje želje na komad papira. Svaka država ima posebna pravila koja se primjenjuju na ljude koji daju volju, a ako ih ne poštujete, vaša volja je beskorisna. Ti zahtjevi uključuju:

Imati najmanje 18 godina
Biti zdrav razum
Pisanje volje
Potpisivanje dokumenta
Nakon što dokument potpišu dva nadležna odrasla svjedoka

Međutim, ispunjavanje osnovnih zakonskih zahtjeva nije dovoljno da bi se osiguralo da vaša volja čini ono što želite. Učinkovita volja je ona koja zadovoljava državne zahtjeve, ali i ona koja je u skladu s vašim određenim potrebama i željama.

vjeruje

Zaklade su još jedan popularan alat za planiranje nekretnina koji mnogi ljudi znaju - ali su i jedan od najmanje dobro shvaćenih. Povjerenje je nalik na vrlo malu korporaciju u tome što postoji kao pravna osoba osim osobe koja je stvara. Trustovi mogu posjedovati imovinu poput korporacije, a upravljaju ih ljudi koji taj posjed nemaju, ali koji jednostavno upravljaju njime ili u njega brinu u ime povjerenja..

Iako postoje brojne vrste povjerenja koje možete uključiti u svoj plan nekretnina, jedna od najvećih prednosti korištenja povjerenja kao sredstva za nasljedstvo je ta što, za razliku od volje, ne moraju proći kroz proces provjere. Na primjer, životno povjerenje koje se može opozvati (poznato i kao inter vivos povjerenje, ili samo živo povjerenje) omogućava vam da odlučite o nasljeđivanju bez da te izbore podnesete sudu za svjedoke. Proces pokusnog postupka otvoren je za javnu inspekciju i često je skup i dugotrajan, zbog čega mogu opozvati živi povjerenja koji mogu biti toliko korisni.

Prenos imovine na smrt

Možda ste već upoznati s imovinom koja se prenosi na smrt (ponekad poznata i kao "imovina koja se plaća na smrt"), čak i ako ih nikada niste povezali s planiranjem vlasništva i nasljedstvom. Imovina za prijenos na smrt je ona, poput polisa životnog osiguranja, koju automatski nasljeđuje vaš odabrani korisnik nakon smrti.

Ne trebate izrađivati volju ili povjerenje da birate tko će naslijediti imovinu koja se prenosi na smrt - jednostavno morate biti sigurni da ste odabrali korisnika na način kako je to propisano pravilima imovine. Na primjer, ako imate bankovni račun koji vam omogućuje imenovanje korisnika prijenosa na smrt, taj će korisnik naslijediti novac na računu čim umre..

Planiranje nesposobnosti

Planovi za nekretnine su fleksibilni. Oni ne štite samo vaše interese nakon što umrete, već vas mogu zaštititi i ako izgubite sposobnost brige o sebi ili upravljanja vlastitom imovinom.

Mnogi odrasli su fizički i mentalno sposobni sami donositi svoje odluke - ali to se može promijeniti. Ljudi koji imaju značajne poteškoće, oni koji su ozlijeđeni ili oni koji pate od posljedica terminalnih ili ozbiljnih zdravstvenih stanja često ne mogu donositi vlastite odluke. Kad se to dogodi, nekoć sposobni ljudi postaju pravno nesposobni donositi odluke ili su nesposobni.

Ovlasti i medicinske smjernice

Baš kao što vam plan nekretnina omogućuje kontrolu nad onim što se događa s vašom imovinom nakon što umrete, također vam omogućuje da se zaštitite u slučaju da izgubite kapacitet.

Financijska punomoći
Punomoć je dokument kroz koji (načelnik) dajete zakonskog zastupnika (agenta) po vašem izboru ovlaštenja za donošenje odluka umjesto vas. Postoji mnogo načina na koje možete koristiti punomoći, ali jedan od najčešćih je imenovanje agenta koji će upravljati vašim financijskim poslovima ukoliko izgubite sposobnost.

Te se moći često nazivaju "izvorišnim" ovlastima, jer sposobnosti vašeg agenta za donošenje odluka daju samo ako i kad postanete nesposobni. Agenti koji imaju financijsku punomoć mogu, na primjer, platiti hipoteku koristeći sredstva na vašem bankovnom računu, u vaše ime naplaćivati Medicare ili Social Security ili se pobrinuti za svakodnevne troškove.

Medicinska punomoći
Za razliku od financijskih ovlasti, medicinske punomoći dizajnirane su tako da vašem agentu omoguće donošenje zdravstvenog izbora za vas u slučaju da postanete nesposobni. Na primjer, agent koji ima medicinsku punomoć može s liječnicima razgovarati o vašoj povijesti bolesti i mogućnostima liječenja, u vaše ime prihvatiti ili odbiti medicinsku njegu ili tražiti mišljenje od drugih pružatelja zdravstvenih usluga.

Trajna punomoći
Mogli biste čuti i punomoćja koja se nazivaju „trajna“. Trajna snaga je ona koja omogućuje vašem agentu da vas zastupa čak i nakon što postanete nesposobni. Trajne ovlasti ključne su za planove nesposobnosti, ali nisu jedine vrste raspoloživih ovlasti.

Nepotrajna punomoći automatski prestaju ako vi, načelnik, izgubite sposobnost. Na primjer, ove netrajne punomoći često se koriste, primjerice, od strane ljudi koji unajmljuju agenta za promet nekretninama ili berzanskog posrednika, ali koji ne žele da taj agent djeluje u njihovo ime ako nalogodavac postane onesposobljen. U svrhu planiranja nesposobnosti neophodne su trajne punomoći.

Unaprijed medicinske direktive

Medicinske punomoći ponekad se nazivaju i unaprijed ili medicinske smjernice, premda je na raspolaganju mnogo vrsta naprednih uputa. Unaprijed medicinska smjernica je dokument koji sadrži ili navodi vaše medicinske želje. Ako izgubite sposobnost odlučivanja ili prenošenje želja svojim pružateljima zdravstvenih usluga, vaše unaprijed medicinske smjernice poslužit će kao vaš glas.

Unaprijed direktive (tako imenovane, jer ih napravite unaprijed) uključuju takve dokumente kao što su:

Živa volja. Dokument u kojem se navodi koje vrste zdravstvenih tretmana želite odbiti ili prihvatiti.
Zdravstveni proxy. Drugi izraz za punomoć za zdravstvo, ovo je dokument u kojem se navodi ko ima moć donošenja medicinskih odluka za vas ako postanete nesposobni.
Narudžba bez oživljavanja (DNR). Dokument koji poručuje zdravstvenim radnicima da ne želite primati reanimativne tretmane, poput kardiopulmonalne reanimacije (CPR), u slučaju da vam srce ili pluća prestanu funkcionirati.

Planiranje i izbjegavanje proba

Možda ne čudi da zakoni o zavjerama mogu biti komplicirani, nezgrapni i potencijalno skupi. Jednom kada umrete i ostavite imanje, vaši nasljednici ne mogu primiti svoja nasljedstva dok ovaj proces potvrde nije dovršen.

Ovaj postupak uključuje niz koraka koji se moraju poduzeti. Na primjer, ako ste iza sebe ostavili dugove, vjerovnici moraju imati priliku podnijeti zahtjev za ostavinu. Jednom kad je podnesen, upravitelj vašeg imanja morat će upotrijebiti imovinske fondove za isplatu tih dugova prije nego što može distribuirati bilo koje nasljedstvo.

Dakle, mnogi suvremeni planovi imanja usredotočeni su na to što je moguće što više slika. Mnogo je načina za to. Na primjer, ljudi koji pravilno stvaraju i financiraju životno povjerenje mogu učinkovito izvršiti sve (ili gotovo sve) svoje velike nasljedne prijenose u potpunosti izvan postupka testiranja. Ostali alati za ublažavanje uvjetnog postupka mogu uključivati davanje darova za životni život prijateljima i obitelji, korištenje sredstava koja se plaćaju na smrt, poput polisa životnog osiguranja, te korištenje imovine u zajedničkom vlasništvu.

Porezno i financijsko planiranje

Ne možete razgovarati o planiranju nekretnina bez razgovora i o nekim važnim pitanjima financijskog planiranja, poput poreza. Ako ostavite iza sebe puno novca ili imovine, uvijek postoji mogućnost da se mogu primijeniti porezi na nekretnine. Dobar financijski i imovinski plan mogu umanjiti potencijalno porezno opterećenje s kojim bi se vaše imanje moglo jednog dana suočiti. U nekim situacijama pravi plan vam može omogućiti da u potpunosti izbjegnete porez na imovinu i nasljedstvo, omogućavajući vam da zadržite koliko svog bogatstva možete rasporediti koliko želite.

Međutim, kao i kod svake rasprave o poreznim pitanjima, važno je napomenuti da se trenutni porezni zakoni mogu - i vjerojatno će - mijenjati u budućnosti. Ovo je jedan od mnogih razloga zašto će razgovor sa stručnjakom za planiranje nekretnina uvijek biti bolji od pokušaja izrade plana sami.

Porez na nekretnine

Porez na nekretnine, često nazvan "porezom na smrt", u široj je populaciji pogrešno shvaćen. Kad umrete i ostavite imanje, to imanje vrijedi određeni iznos od dolara. Porez na nekretnine jednostavno je porez koji se primjenjuje na tu vrijednost.

Porez na nekretnine porez je koji nikad nećete morati platiti jer se primjenjuje tek nakon što umrete. Nadalje, to nije porez koji će vaša obitelj ili nasljednici morati platiti jer je vaše imanje odgovorno za plaćanje prije nego što imovinu podijeli kao nasljedstvo. Međutim, imajte na umu da ako je nekretnina bogata imovinom, ali nije gotovina, plaćanje poreza na imovinu može zahtijevati likvidaciju neke imovine, poput obiteljske kuće, za pokriće računa poreza na imovinu. Nadalje, svaki put kad nekretnina mora platiti porez na nekretnine, porez smanjuje moguće nasljedstvo.

Savezna vlada ima porez na nekretnine, ali trenutno se ne primjenjuje ako iza sebe ne ostavite imanje veće od 5 milijuna američkih dolara ako ste samci ili više od 10 milijuna dolara ako ste u braku. Ako ostavite imanje vrijedno manje od ovog iznosa, vaše imanje neće morati platiti ni jedan dolar saveznog poreza na nekretnine.

Osim saveznog poreza na imovinu, mali broj država također je uveo vlastiti porez na imovinu na državnoj razini. Ti se porezi na državnoj razini mogu primjenjivati na mnogo manja imanja. Na primjer, država Illinois nameće porez na nekretnine bilo kojem imanju u vrijednosti većem od četiri milijuna dolara, dok se porez na nekretnine u New Jerseyu odnosi na bilo koju nekretninu u vrijednosti od 675 000 dolara ili više. Izrada plana nekretnina koji smanjuje ili uklanja bilo kakvu potencijalnu procjenu poreza na nekretnine može biti od vitalnog značaja ako želite sačuvati što više svoje imovine koja bi se mogla koristiti kao nasljedstvo.

Porezi na nasljedstvo

Ostavljanje vlasništva je jedna stvar, ali što je s nasljeđivanjem? Morate li platiti bilo kakav novac ako primite nasljedstvo?

Kao porez na nekretnine, porez na nasljedstvo može se primjenjivati i na državnoj i saveznoj razini. Međutim, srećom za vas i vašu obitelj, savezni porez na nasljedstvo ne postoji, a tek ih mali broj država ima na knjigama.

Od travnja 2015. samo porezi na nasljedstvo imaju Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey i Pennsylvania, s cijenama u rasponu od 1% do 20% vrijednosti primljenog nasljedstva. Na primjer, ako ste dobili nasljedstvo od 150 000 USD i živjeli u državi koja je uvela porez na nasljedstvo od 5%, morali biste državi platiti 7.500 dolara kao porez.

Zaštita imovine

Zaštita imovine proces je strukture vaše imovine na način da će ona biti zaštićena od onih koji je mogu pokušati preuzeti. To u osnovi znači zaštitu vašeg novca od potencijalnih tužbi ili od vjerovnika koji bi mogli pokušati oduzeti vašu imovinu kako bi zadovoljili bilo koji dug koji možda dugujete.

Na primjer, jedna od najjednostavnijih strategija zaštite imovine uključuje maksimiziranje godišnjeg doprinosa vašoj IRA-i. Ako tužite i izgubite, vjerovnik ne može preuzeti sredstva koja imate na računu IRA-a, jer su takva sredstva zakonom izuzeta od naplate. Planovi zaštite imovine mogu uključivati izradu jednog ili više trustova, korištenje plana Medicaid za zaštitu vaše imovine od često pretjeranih troškova povezanih s staračkim domom ili pomoćnim životnim objektima, ili drugih alata koji zadovoljavaju posebne potrebe ili okolnosti.

Dobivanje prepreka za planiranje prošlosti nekretnina

Jednom kada shvatite osnove onoga što plan nekretnina može učiniti za vas, vašu imovinu i obitelj, trebalo bi vam biti jasno zašto je stvaranje vašeg vlastitog plana tako važno. Ali znanje i rad su dvije odvojene stvari, posebno kada je riječ o planiranju imanja. Često se ljudi ili nerado bave problemima koji su tako usko povezani sa smrtnošću, ili ne misle da se dovoljno brinu oko toga što bi zahtijevalo da sastave plan.

Kad oklijevate započeti vlastiti plan, često je najbolje usmjeriti pozornost na sebe i svoju moguću smrt i razmišljati umjesto svojih najmilijih. Na primjer, uzmite u obzir sljedeće:

Što bi se dogodilo s članovima vaše obitelji i voljenima ako ste se razboljeli ili umrli?
Tko će se brinuti za svoju malu djecu ako više ne možete?
Što je s vašim ljubimcima?
Čak i ako nemate puno imanja, jeste li učinili nešto da zaštitite njihove potrebe?
Dajte im da znaju što želite ako vam se nešto dogodi?

Ako odlučite da trebate napraviti planiranje nekretnine, postoji nekoliko mogućih koraka da započnete:

Navedi svoje posjede. Prvo možete napraviti popis svoga posjeda, uključujući i imovinu i obveze. Nakon što pogledate što imate na jednom komadu papira, možete dobiti neke ideje o tome kako biste mogli distribuirati tu imovinu nakon što umrete, ili što biste trebali učiniti da biste zaštitili tu imovinu ako postanete nesposobni..
Razgovarajte s obitelji. Razgovarajte sa svojom obitelji i voljenima o svojim brigama, kao i njihovim. Razumijevanje onoga što svaki član obitelji želi ili očekuje kad je riječ o pitanjima planiranja imanja ne samo da može spriječiti kasnije potencijalne sukobe, već može poslužiti i kao motivacija za kreiranje plana koji štiti sve one koji su vam važni.
Razgovarajte s odvjetnikom za planiranje nekretnina. Budući da se zakoni o planiranju nekretnina toliko razlikuju i toliko su složeni, razgovor s iskusnim odvjetnikom često je najbolja opcija. Ako ne mislite da možete priuštiti odvjetnika, uvijek možete pitati o cijenama i naknadama prije nego što zakažete sastanak. Ako, nakon razgovora s lokalnim odvjetnikom, odlučite da bi postupak i dalje bio preskup, možete započeti s izradom vlastitog plana pomoću sopstvenih resursa koji su dostupni na mreži (npr. LegalZoom) ili putem raznih tvrtki.

Važno je istaknuti da je izrada plana nešto što može biti komplicirano, a da ne spominjemo potencijalno zbunjujuće. Ako niste iskusni sa pitanjima planiranja nekretnina, gotovo da i ne znate koji bi alati mogli biti najbolji za vas i vaše posebne okolnosti. Razgovor sa stručnjakom sada bi mogao koštati novca, ali to ne može koštati vas - ili vašu obitelj - skupo više novac kasnije.

Završna riječ

Na apsolutnom minimumu, plan nekretnina može vaše želje učiniti jasnim vašim najmilijima i pružiti im mir kad znaju da rade ono što biste željeli. Umjesto da se pitate koje su vaše želje, vašoj će obitelji biti na raspolaganju vaš plan za referencu. Kad se gleda iz ove perspektive, mnogi ljudi brzo shvate koliko je važno imati čak i osnovni plan.

Jeste li već napravili plan nekretnina?