9 Mitovi o novcu i pogreške koje vas mogu koštati
Pa kako reći razliku između čvrstih financijskih istina i mitova o novcu? Sve se odnosi na vašu pojedinačnu situaciju. Primjenjujući savjet na vaš određeni splet okolnosti, možete vidjeti gdje to djeluje - a gdje ne.
Mitovi novca i pogreške koje treba izbjegavati
Iako se vaši rezultati mogu razlikovati, lako je uočiti neke velike nedosljednosti i probleme s nekim od najpopularnijih financijskih savjeta. Bilo da je riječ o porivu samo kupovinom prodaje ili ideji da je vaš tekući račun najsigurnije mjesto za vaš novac, raskrinkavanje nekih od najgorih prekršitelja mita o novcu - i zdrava doza zdravog razuma - može vam pomoći da postavite pravi put za posao s financijama.
1. Uvijek kupujte rano za najbolje ponude
Mnogi se uvuku u proces rane kupovine praznika, a iako je istina da kupovina prije vremena može vam sniziti popuste i najbolji izbor, razmislite o tome - kada je vjerovatno da ćete dobiti najbolju ponudu? Četiri tjedna prije praznika, odnosno četiri dana?
MarketWatch ističe da trgovci moraju što prije premjestiti robu specifičnu za praznike, jer predmeti koji čine dobre božićne poklone, poput digitalnih fotoaparata, sezonski su proizvodi. Jednom kad su praznici gotovi, preostale velike količine znači pretvaranje zaliha robe koja se tradicionalno ne prodaje dobro tijekom ostatka godine. Isti je članak napomenuo da, iako ste vjerojatno mogli ostvariti ponude za 20% do 30% dublje u prosincu nego u studenom, isti će predmeti vjerojatno biti smanjeni za 50% ili 60% dolaze u siječnju..
Iako ne bih preporučio kupovinu u zadnjoj minuti za svaku stavku na vašem popisu, rekao bih da je dobra ideja da neke kupnje zadržite do trenutka krčenja. Moja je strategija kupiti za početak „must have“ predmete, a zatim kupiti zabavne i nepotrebne predmete kako se praznici bliže. Isti princip može se primijeniti na godišnju i polugodišnju prodaju kroz godinu, jer je kraj prodaje kada trgovci na malo stvarno trebate riješiti proizvoda, što rezultira dubljim popustima.
Iako možda ne želite kupiti božićne poklone u siječnju, kupoprodajna prodaja nakon blagdana omogućuje vam zalihe drugih praznika i događanja, poput rođendana i mature. To je mjesto gdje se planiranje i kupovina prije vremena zaista isplati.
2. Kupite kupone za ogromne popuste
Ako na eBayu tražite "kupone", naći ćete stotine unosa. Kupone također možete kupiti od usluga kao što su The Coupon Clippers ili Coupon Dede. Kuponi se prodaju u paketima - obično negdje od 10 do 20 - kako bi kuponi mogli nabaviti najbolje ponude. Zavidni kuponi pretražuju i odrežu najpovoljnije ponude, a zatim ih prodaju u paketima drugim kupcima koji ih mogu koristiti. Možete kupiti te kupone za ostvarivanje dubokih popusta sljedeći put kada dođete do trgovine, tako da ima smisla "ulagati" u kupone, zar ne?
Pa, ne nužno. Kuponi su odličan način uštede novca, ali ako trošite da biste uštedjeli, to je pomalo paradoksalno. Nadalje, kuponi se uvelike razlikuju o geografskom položaju i prodavaonici, pa biste mogli završiti s kupnjom debelog hrpa kupona toaletnog papira, samo da biste utvrdili da vaša trgovina ograničava upotrebu kupona ili da kuponi nisu dobri u vašem zemljopisnom području. Ako ti čini kupite kupone, prije kupnje obavezno pročitajte sitni tisak i shvatite gdje su, a ne vrijede.
Umjesto da kupujete kupone, preuzmite brigu o svom kuponu i preuzmite aplikaciju (poput SnipSnap ili Grocery Smarts), zadržite vezivnicu kupona za skrivanje dodataka ili nabavite nedjeljni papir za bolje oglase. Dobit ćete kupone koji su vam potrebni za vašu regiju - bez mora plaćati otpremu i rukovanje.
3. Uvijek kupujte skupno
Kada pogledate cijenu po unci, kupovina na veliko u veleprodajnim trgovinama ili u velikoj zoni vaše prehrambene trgovine zvuči kao velika stvar. No prije nego što stavite taj krupni predmet u košaricu, možda ćete trebati ponovno razmisliti o svojoj strategiji.
Iako je istina da su skupne cijene jeftinije za uncu, za početak morate potrošiti više da biste kupili tu skupnu stavku. Ako artikl nije pokvarljiv, to bi mogla biti krađa - ali ako kupujete na veliko za pokvarljive predmete, možda ćete na kraju baciti ono što ste spremili u smeće. Iako ima smisla zalihati sapun i konzerviranu robu, voće i mlijeko na veliko mogu otpasti ako ga ne možete konzumirati prije roka valjanosti. Lako je opravdati kupnju i reći da ćete tu konzervu povrća staviti u svoje skladište hrane, ali obavezno kupujte samo ono što zapravo konzumirate.
Ne zaboravite uključiti i troškove članstva. Ako planirate kupiti artikle u velikoj trgovini u veleprodajnim klubovima kao što su Costco ili Sam's Club, platit ćete oko 50 dolara godišnje, uz novac koji trošite u trgovini. Ako imate veliku obitelj koja konzumira puno hrane, kupovina na veliko mogla bi vam uštedjeti novac i smanjiti izlete u trgovinu - ali ako ste par mladenki bez djece, možda članstvo Costcoa može pričekati.
4. Ostavite dodatni novac u čekanju
Vaš tekući račun ponekad djeluje kao pokazatelj vašeg financijskog zdravlja. Uostalom, ako imate puno novca za provjeru, to znači da imate sredstva za svakodnevne stvari poput kupovine namirnica, plaćanja računa, pa čak i zabave. Ali ostavljanje novca na vašem tekućem računu zapravo može poslužiti kao inspiracija za zadržavanje potrošnje. Kako gotovina sagorije rupu na vašem bankovnom računu, potičete vas da kupujete i trošite više nego što ste planirali, jednostavno zato što novac još uvijek postoji. Štoviše, novac na čekanju ne donosi nikakvu zaradu.
Umjesto toga, pokušajte s dovoljno proračuna pažljivo da vaš tekući račun poništi do kraja mjeseca prebacivanjem novca na štedne i mirovinske račune, a na tekućem računu zadržite samo ono što vam je potrebno za mjesečne izdatke. Zadržavajući samo ono što je potrebno na vašem tekućem računu, smanjuje se iskušenje. To funkcionira na isti način na koji funkcionira i sustav omotnica, jer niste u iskušenju da potrošite više nego što je potrebno.
5. Prestanite sve loše navike trošenja hladne Turske
Iako u teoriji zvuči sjajno, istina je da bi odustajanje od lošeg trošenja i štednje navika hladne puretine moglo postaviti na potpuni neuspjeh. Naravno, život na riži i grahu može vam uštedjeti novac, ali ako ispadnete iz štednog kola, mogli biste se osjećati obeshrabreni i još manje motivirani za poboljšanje svojih financija.
Iako mijenjate svoje navike potrošnje, otplaćujete dug i štedite više, to biste trebali poduzeti u manjim koracima unošenjem manjih promjena. Ako volite jesti vani, spremite to za subotu navečer i obvezujte se češće jesti kod kuće. Ako je kupovina odjeće vaš pad, uložite malu količinu novca u proračun kako ne biste zalutali. Kako poduzmete male promjene, vremenom će se razviti u bolje navike.
6. Jeftinije je bolje
Općenito je pravilo da je kupovina jeftinijih predmeta - a zapravo u okviru vašeg proračuna - dobra odluka ako ste vezani za novac. Ali ako uvijek idete za niskim cijenama u odnosu na kvalitetu, vremenom biste mogli potrošiti više novca. Uvijek tražeći najnovije crte, možete propustiti predmete bolje kvalitete i trajati duže.
To je lekcija koja mi je oduzela vrijeme da naučim. Prije mnogo godina obukao bih par cipela samo zato što su u prodaji. Ali te bi se cipele neizbježno raspadale, uzrokovale bolna stopala i na kraju bi se poklanjale. E sad, budem pažljivije proračunao za kvalitetne predmete za koje znam da će trajati dugo. To ne znači da uvijek potrošim 400 dolara na par cipela, ali to se znači da istražujem, čitam recenzije i kupujem oko sebe kako bih pronašao najbolje ponude za par za koji znam da će trajati. Trošim manje i za svoj novac zaradim više. Znajući koliko dugo će vam trebati nešto što traje i koliko želite da platite, možete uravnotežiti kvalitetu i cijenu kako biste bili sigurni da ćete dobiti najbolju ponudu za nešto što će trajati onoliko dugo koliko vam treba.
Isto vrijedi i za plaćanje usluga, poput osiguranja. Iako osiguravajuće društvo može ponuditi premiju s malim cijenama, pobrinite se da znate što dobivate - kao i ono što ne dobijate. Postoji razlog zašto su određeni proizvodi i usluge toliko jeftini, a to često znači nisku kvalitetu.
7. Dug je uvijek bolji od kredita
Iako je korištenje zaduživanja obično bolje pripisati svakodnevnim troškovima, kredit vam definitivno može dobro doći u kupnji velikih ulaznica. Ako imate gotovinu na svom računu, možda će imati smisla platiti kreditnom karticom i odmah isplatiti iznos, a ne koristiti svoju debitnu karticu. To je zato što kreditne kartice često nude dodatnu zaštitu za veće predmete.
Na primjer, ugovor o vašoj kreditnoj kartici mogao bi uključivati dodatno osiguranje od štete ili krađe ako ga koristite za kupnju televizije. Nadalje, neke kreditne kartice mogu produžiti i jamstva proizvođača. Bodovi za nagrađivanje kreditne kartice mogu se također zbrojiti i vratiti vam novac u gotovini prema drugim stavkama, dok isplata s vaše kreditne kartice mjesečno poboljšava vašu kreditnu ocjenu. Iako ne biste trebali naplaćivati predmete koje ne možete priuštiti na vašoj kreditnoj kartici, korištenje kreditne kartice za kupnju nekih većih predmeta ima smisla sve dok je brzo otplatite kako biste izbjegli naplate kamate.
8. Pouzdajte se u Banku
Ako nas je nešto naučilo na što smo se srušili tržište nekretnina iz 2010., potrošači se moraju zaštititi kada trguju s bankama. Obično se pretpostavljalo da banka nikad neće posuditi vlasnika kuće više nego što je sebi mogla priuštiti. Naravno, foreclosures i kratka prodaja govore drugu priču. Zapravo, banke rutinski nude kreditne kartice, hipotekarne kreditne kartice, refinanciranje i druge proizvode onima koji ih možda neće moći vratiti.
Čak i ako bankarite s financijskom institucijom u koju poznajete i kojoj imate povjerenja, ne dopustite banci da donosi financijske odluke umjesto vas. Čak i ako u banci imate dobar kreditni rezultat i novac, to ne govori uvijek cijelu priču - a samo vi znate svoje pravo financijsko stanje. Prijavljivanje za novu kreditnu karticu jer ste bili unaprijed kvalificirani ili dopuštate da vas se pregovara o zajmu glavnoga kapitala moglo bi vas spustiti u toplu vodu.
Budite svoj katalizator za financijske usluge. Ne čekajte unaprijed ponudu za odobrenje i odjednom osjetite da vam treba nova kreditna kartica. Kupujte okolo na temelju vaših trenutnih potreba i ne bojte se potražiti rješenja izvan svoje trenutne financijske institucije. Znaš što ti Treba li moći se kvalificirati na temelju svoje plaće, imovine i kreditnog rezultata i budite oprezni od institucije koja vam obećava više nego što je realno.
9. Majka ili otac najbolje znaju
Kad glavnina onoga što znate o novcu dolazi od vaših roditelja, mogli biste pomisliti da ste na pravom putu. Ali zapamtite da su vam roditelji bili u sjaju u potpuno drugačijoj socijalnoj i ekonomskoj klimi. Ono što je imalo smisla u 1970-im ili 1990-ima možda danas više ne vrijedi. Primjerice, kupovina kuće čim napuste mjesto roditelja možda nije toliko razborita koliko štedi za predujam i čeka dok ne budeš sigurna da si možeš priuštiti hipoteku prije kupnje.
Postavljanjem vlastitog budžeta i upravljanjem novcem drugačije od roditelja, niste nezahvalni ili bezobrazni. Umjesto toga, jednostavno priznajete da su vaši roditelji upravljali novcem na način koji je za njih bio najbolji, ali možda nije najbolji za vas. Bilo da se radi o drugačijem ulaganju, kršenju dužničke navike ili održavanju mjesečnog proračuna, možete zahvaliti roditeljima što vam daju solidne korake kada je u pitanju financijska odgovornost - čak i ako svoje financije ne vodite na isti način.
Završna riječ
Bilo koja internetska pretraga može vam reći da postoje tisuće mišljenja, teorija i ideja kada je riječ o upravljanju, štednji i trošenju novca. Prije nego što preuzmete nečiji savjet, shvatite da je upravljanje novcem vrlo personalizirano. Vaš je omiljeni bloger možda postigao veliki uspjeh koristeći kupone, ali to ne znači da je to teško i brzo pravilo. Ignorirajući hype i odlučivši za ono što vam najbolje odgovara, možete izbjeći mitove i financijske urbane legende koje bi vas mogle koštati prilično novca.
Jeste li čuli neke druge mitove o novcu koji ne djeluju?
