17 razloga zbog kojih biste se trebali izvući iz dugova - koristi od nepostojanja dugova

Ovi sukobljeni osjećaji odražavaju činjenicu da dug može biti i dobar i loš. Dobar dug korisno je financijsko sredstvo, pomažući vam da učinite stvari koje će vam poboljšati financije na duži rok - poput odlaska na fakultet, kupnje kuće ili gradnje tvrtke. Nasuprot tome, loš dug, kao što je dug na kreditnoj kartici, samo vas opterećuje s kamatama, a ne čini ništa da povećate svoj prihod. To vas zauzvrat čini ovisnijima o zaduživanju kako biste prošli kroz mjesec, zarobljavajući vas u beskonačnom ciklusu duga.

Zaglavljeni u zamci s dugima vežu vaš novac tako da ne možete učiniti sve ono što biste željeli učiniti s njim. Međutim, njegovi učinci su puno više od financijskog. Vremenom, stalni pritisak duga također može oštetiti vaš rad, zdravlje i odnose. Oslobađanje od duga može vam poboljšati život na gotovo svaki način.

Financijske koristi

1. Više besplatnog dohotka

Ako imate mnogo duga, plaćanja tog duga vežu veliki dio vašeg prihoda. Na primjer, pretpostavimo da imate 30-godišnju hipoteku za 200.000 USD uz kamate od 4,5%. Isplate ove hipoteke pojest će svakog mjeseca mjesečno 1013 USD vašeg dohotka - a gotovo polovica toga ići će prema kamatama, ne gradeći stvarni kapital u kući.

Ako pronađete način da taj dug otplatite rano, odjednom ćete imati više od 1000 USD dodatnog dohotka svakog mjeseca. To je više od 12.000 dolara svake godine koje biste mogli potrošiti na sve stvari koje su vam važne. Možete se priuštiti tom preuređivanju kuhinje o kojem ste oduvijek sanjali, posvetiti više novca svom omiljenom hobiju ili ići na nevjerojatan odmor svake godine.

2. Ranije umirovljenje

Druga stvar koju treba napraviti s dodatnim novcem koji štedite otplaćivanjem duga je uložiti ga u investicije. Ako trenutno ne polažete dovoljno na svoje mirovinske račune, taj dodatni novac može značiti razliku između odlaska u mirovinu sa 65 godina ili rada u zlatnim godinama. A ako već povećavate doprinose za umirovljenje, ulaganje novca u druga ulaganja moglo bi vam pomoći da postignete financijsku neovisnost i budete u mogućnosti prestati raditi još ranije.

3. Manje rizika

Jedna od najgorih stvari u vezi s dugom je rizik koji donosi u vaš život. Ako ste već u dugovima i nemate hitne uštede da ponovno uzmete novac, od katastrofe ste uvijek samo jedan financijski udarac. Gubitak posla ili velika medicinska kriza mogu vas ostaviti nesposobnima da izvršete isplatu duga, što bi moglo rezultirati:

• Stalni pozivi agencija za naplatu
• Tužiti se zbog neplaćanja i moguće uređivanja plaća
• Nakon što ste vratili automobil
• Gubitak doma zbog ovrhe ili deložacije jer ne možete platiti najam
• Stečaj

Budući da nema dugovanja uklanja ove rizike. To omogućava vašoj proračunskoj sobi da diše, tako da ne morate brinuti zbog jednog nesretnog događaja koji će vam upropastiti financijski i osobni život.

4. Bolja kreditna ocjena

Nositi puno duga stvarno umanjuje vašu kreditnu sposobnost. Što su vam kreditne kartice i zajmovi bliži, to će vaš rezultat biti niži. Loš kreditni rezultat može vas koštati tisuće dolara godišnje u višim kamatama, što otežava bijeg iz vaše zamke.

Ako je otplatite dug, kreditni rezultat će se poboljšati. To zauzvrat može ponuditi širok spektar potencijalnih koristi:

• Bolje kamate za sve buduće kredite
• Niže premije osiguranja
• Bolja je šansa za posao iz snova, jer poslodavci često provjeravaju kreditne rezultate kako bi vidjeli je li potencijalni zaposlenik pouzdan
• Bolja je šansa za pronalazak stana, budući da stanodavci ponekad rade isto
• Bolje ponude za uslugu mobitela

5. Bolje perspektive za posao

Dugovanje vas može i uzdržati od posla. Zabrinutost zbog novca može vas držati budnim noću, što vas sljedeći dan čini mnogo manje produktivnim.

Ako ste stigli do točke u kojoj se morate suočiti s naplatnicima duga, problem je još gori. Vjerojatno će vas nazvati u uredu, ometati vaš rad i umanjiti vašu produktivnost. Naplatitelji duga mogu se obratiti izravno vašem poslodavcu u namjeri da vas lociraju - neugodna situacija koja može zategnuti vaš odnos sa šefom.

S druge strane, otplata duga čini vaš posao zadovoljnijim. Osjećate se mnogo motiviranijim da radite više kad dobijete novac koji zarađujete, nego da ga trošite na plaćanje duga. A ako ste zaglavili u poslu koji mrzite jer vam je bio potreban novac za plaćanje tih računa za kreditne kartice, otplata duga oslobađa vas da tražite novi posao koji će biti korisniji.

Mentalne dobrobiti

6. Manje stresa

Živjeti s dugom glavni je izvor stresa. Stalno se brinete kako ćete platiti sve račune i što bi se moglo dogoditi ako izgubite posao. Stalni pritisak da morate raditi kako biste otplatili dug, istovremeno osjećajući krivicu za trošenje čak i na najmanju zadovoljštinu, umiruje vas.

Studija iz 2013. na Sveučilištu Northwestern pokazala je da mladi (u dobi od 24 do 32 godine) s visokom razinom duga prijavljuju ukupnu razinu stresa za oko 12% više od prosjeka. Ostale studije otkrile su još jače učinke. Primjerice, u Popisu životnih događaja 2001. godine koji je stvorilo Društvo za medicinu rada, a koje je rangiralo 100 životnih događaja na osnovu njihove stresnosti, „ulazak u dug preko sredstava za vraćanje“ našao se na petom mjestu. To je ocijenjeno stresnijim nego izgubiti posao, razvesti se ili postati privremeno beskućnik.

Oslobađanje od duga je poput dizanja ogromne težine s prsa. Više se ne osjećate zarobljeni, kao da stalno trčite u kolu za hrčke. Možete lakše spavati. A kako vaše misli više nisu zatvorene u stalnom obrascu brige o novcu, možete posvetiti više energije radu, obitelji, prijateljima i zabavi u kojoj uživate..

7. Bolje mentalno zdravlje

Stres nije jedini mentalni problem koji je povezan s dugom. Istraživanje sjeverozapada pokazalo je da ljudi s velikim dugom imaju 13% veću vjerojatnost za prosjek prijavljivanja simptoma depresije. Studija iz 2014. objavljena u časopisu The Journals of Gerontology: Serija B pronašla je sličan učinak i za odrasle starije od 50 godina. U ovoj su grupi imali „neosigurani dug“ (tj. Dug koji nije osiguran imovinom, poput kuće ili automobila). jaka veza s depresivnim simptomima - i što je veći iznos duga, to će ti simptomi biti još gori.

U svom krajnjem slučaju, dug može čak dovesti do samoubilačkih tendencija. Priča o Huffington Postu iz 2012. godine izvještava da se ljudi koji se bore s ogromnim dugom studentskih zajmova često bore s razmišljanjima o samoubojstvu, a nekoliko njih je zapravo oduzelo svoje živote.

Sretna strana toga je da dugovanje bez duga poboljšava vaše mentalno zdravlje. Manje je vjerovatno da ćete patiti od anksioznosti ili depresije i vjerojatnije je da ćete biti zadovoljni svojim životom u cjelini. Studija iz 2014. na Sveučilištu Purdue otkrila je da niže razine duga igraju gotovo jednako važnu ulogu kao i veći prihodi u ukupnoj razini sreće. Odličan je osjećaj znati da posjedujete automobil ili kuću slobodne i čiste, a to vam nitko nikada ne može uzeti.

8. Viši samopoštovanje

Dugovanje vam može pojesti samopoštovanje. Psiholozi i stručnjaci za dugove s kojima je razgovarao Fox Business kažu da ljudi s dugovima često izmiču putu kako bi stvorili život koji izvana izgleda savršeno savršen - prekrasna kuća, novi automobili, lijepa odjeća - jer ne žele da itko zna njihovu stvarnu financijsku situaciju. Naravno, sve ove stvari koštaju novca, što samo pogoršava njihovu financijsku situaciju i povećava njihov osjećaj srama.

Suprotno tome, otplata duga može povećati vaše samopouzdanje poput magije. U članku Fox Business jedna žena pripovijeda priču o tome da je prvi put kupila novi automobil nakon što je otplatila 120.000 dolara duga. Kad je prodavač automobila pregledao kreditnu provjeru, njezin je početni odgovor bio paničan - pratila ga je ushićenost kad je shvatila da će prvi put rezultati biti dobri. Ovo uzbuđenje često čini ljude željnim dijeljenja priča o njihovom bijegu od duga jer su željeli sakriti dug dok ga još uvijek imaju.

9. Bolja kognitivna funkcija

Dug nije samo emotivan problem. Zapravo može ugroziti vašu kognitivnu funkciju - vašu sposobnost razmišljanja i razmišljanja. Meta-studija iz 2017. objavljena u časopisu Frontiers in Psychology ukazuje na brojne studije koje pokazuju kako doživljavanje siromaštva - i u stvarnom životu i u laboratorijskim uvjetima - oslabilo raspon pažnje ljudi, radnu memoriju i samokontrolu.

To je problem koji se hrani sam od sebe. Slabija kognitivna funkcija može vas pogoršati u donošenju financijskih odluka, što može pogoršati vaše probleme s dugom. Rad "Frontiers in Psychology" pokazao je da će ljudi s financijskim stresom vjerojatnije birati male dobitke u odnosu na mnogo veće u budućnosti. Također su bili manje vješti u procjeni rizika. Oni su bili manje spremni poduzimati rizike koji mogu dovesti do dugoročnih dobitaka, a još spremniji riskirati koji mogu dovesti do dugoročnih gubitaka.

Srećom, studije pokazuju i da otplata duga poništava ove probleme. Studija iz 2017. na Nacionalnom sveučilištu u Singapuru ponudila je obiteljima s visokim dugom veliki komad novca - što odgovara višemjesečnom dohotku - da ga uplate. Utvrđeno je da su sudionici smanjivali dug, a time i kognitivna funkcija. Osjećali su se manje anksioznima i postali su bolji donositelji odluka.

Fizičke prednosti

10. Manje bolesti

Dug koji donosi stres može oštetiti vaše tijelo kao i vaš um. Ista studija sveučilišta Northwestern koja je povezala dug s anksioznošću i depresijom također je otkrila da ljudi s višim razinama duga ukupno govore o lošem fizičkom zdravlju.

Dug može naštetiti vašem zdravlju na različite načine. Prema psihologu Carole Stovall, jednom od stručnjaka intervjuiranih u članku Fox Business, stres može biti okidač za bolesti srca, alergije, gastrointestinalne probleme i dijabetes. To je pokazalo istraživanje iz 2008. godine Associated Press (AP) i AOL Health, koje pokazuje da ljudi s visokim nivoom stresa koji su povezani s dugovima više od tri puta imaju veću vjerojatnost da će patiti od čira i drugih probavnih problema kao i ljudi s nižim stresom duga. Dva puta je vjerojatnije da će imati srčane probleme, uključujući aritmije i srčane udare.

Kronični stres također može potisnuti vaš imunološki sustav, dovodeći vas više u opasnost od zaraznih bolesti, poput prehlade. Povrh svega, novčane zabrinutosti mogu vas držati budnima noću, što dodatno oštećuje vašu sposobnost borbe protiv bolesti. Studija AP otkrila je da su ljudi koji imaju visok stres zbog dugovanja više nego dvostruko vjerojatnije da će patiti od nesanice ili drugih poremećaja spavanja.

Kad otplatite dug, možete se odmah osjećati bolje - fizički i mentalno. Te glavobolje i boli u stomaku olakšat će vam se. A uz bolji san i bolji imunitet veća je vjerojatnost da ćete pobjeći od tog gadnog virusa koji se događa okolo u uredu.

11. Niži krvni tlak

Preveliki dug može vam zapravo povisiti krvni tlak. U istraživanju Sjeverozapad, ljudi s većim dugom pokazali su porast dijastoličkog krvnog tlaka za 1,3% u odnosu na prosjek. To možda ne zvuči puno, ali dovoljno je da zaista promijenite svoje zdravlje. Povećanje krvnog tlaka od samo dvije točke povećava vam rizik od hipertenzije (opasno povišen krvni tlak) za 17%, a rizik od moždanog udara za 15%.

To znači da bi otplata duga mogla učiniti više nego što bi se osjećala bolje; zapravo bi ti mogao spasiti život. Izvješće Federalne banke rezervnih država u Atlanti iz 2016. o utjecaju duga na stope smrtnosti otkrilo je da kako se kreditni rejting ljudi poboljšao, tako i njihov rizik od smrtnosti. Povećanje kreditnog rizika od 100 bodova (Equifaxova ekvivalentna FICO ocjena) smanjio je ukupni rizik od smrti za 4,38%.

12. Manje boli

Neke studije sugeriraju da dug može izazvati čak i fizičku bol. Istraživanje AP iz 2008. pokazalo je da je 44% svih osoba s visokim nivoom duga povezanog s stresom patilo od migrene, u usporedbi s samo 15% onih koji su imali manji stres. Također je veća vjerojatnost da će patiti od bolova u leđima i opće napetosti mišića. Drugo istraživanje, objavljeno u časopisu Psychological Science 2016. godine, otkrilo je da će ljudi s visokom razinom "ekonomske nesigurnosti" vjerojatnije kupiti lijekove protiv lijeka bez recepta..

Znanstvenici su, čak i razmišljajući o financijskoj nesigurnosti, mogli povećati razinu boli kod ljudi. Ispitanici koji su morali razmišljati o financijski nestabilnom vremenu u svom životu prijavili su gotovo dvostruko više fizičke boli od onih koji su razmišljali o financijski sigurnom razdoblju. A budući da imate manje duga, što manje vremena morate potrošiti razmišljajući o njemu, postoji razlog da će otplata duga olakšati te bolove i bolove.

13. Bolja preventivna njega

Većina zdravstvenih problema uzrokovanih dugom na neki je način povezana sa stresom. No, postoji jedan problem vezan za dug koji je jednostavno pitanje dolara i smisla: nemogućnost pregleda liječnika dovoljno često.

Studija iz 2013. godine u časopisu Journal of Health and Social Behavior otkrila je da su ljudi koji imaju visoku razinu duga na kreditnoj kartici ili zdravstveni dug manje vjerovatno redovito posjećivati ​​liječnika ili stomatologa. Čak i kad su bili bolesni, ti su ljudi često preskakali posjete liječniku jer nisu mogli priuštiti račune. (S druge strane, ljudi s "dobrim dugom", poput kredita za kuće i automobile, više nisu vjerovatno izbjegavali posjete liječnicima.)

Dakle, to je konačni način otplate vašeg duga može poboljšati vaše zdravlje: Uvijek možete priuštiti liječnika kad vam zatreba.

Prednosti odnosa

14. bolji odnosi

Dugovanje uzbuđuje mnoštvo negativnih emocija, poput anksioznosti i depresije, straha i bijesa. Ti se osjećaji prelijevaju u vaše odnose s drugima na poslu i kod kuće. Kada se brinete kako ćete platiti račune, veća je vjerojatnost da ćete se snaći kod supružnika ili biti kratko raspoloženi s kolegama na poslu. Ljutite se na svog šefa što vam nije platio dovoljno i osjećate ogorčenost kad vam prijatelji kažu za odmor, jer sebi to ne možete priuštiti.

Oslobađanje od duga učinit će vas sretnijom osobom, a to će vam zauzvrat poboljšati odnose. Biti ćete strpljiviji prema supružniku, djeci, prijateljima i suradnicima. Čak će vam se i novi ljudi s kojima se sretnete više svidjeti kad zbog lošeg stresa cijelo vrijeme niste u lošem raspoloženju.

15. Jači brak

Novčani problemi, uključujući dug, uvijek opterećuju brak. Čak i kada oba partnera vide dug kao problem i rade na njegovom uklanjanju, stres koji uzrokuje čini ih više razdražljivim. Može utjecati i na njih fizički, ispuštajući energiju iz svog seksualnog života.

Međutim, kada jedan supružnik naporno radi da otplati dug, dok drugi stalno bludno troši, to je situacija koja bi trebala dovesti do svađa oko novca - jedan od najvećih izvora napetosti u braku. Institut za financijske analitičare razvoda kaže kako su novčani problemi treći najčešći uzrok razvoda, odmah nakon osnovne nespojivosti i nevjere.

Dobra vijest je da, kada zajedno prolazite kroz ove probleme, vaš brak na kraju zapravo može izaći jači. Proces otplate duga prisilit će vas da komunicirate bolje, a iskustvo zajedničkog preživljavanja krize stvorit će jaču vezu između vas.

16. Biti bolji roditelj

Otplata duga može vas učiniti boljim roditeljem na nekoliko različitih načina. Prije svega, oslobodit će se prihoda koji možete usmjeriti ka boljoj skrbi o svojoj djeci. Ako je vašem sinu potreban grudnjak ili se vaša kćerka želi baviti sportom, nećete paničariti odakle će novac dolaziti. A možete si priuštiti i uštedu za budućnost svoje djece - na primjer, ulaganjem u njihovo obrazovanje na fakultetu.

Ako postanete bez duga, također ćete poboljšati svoje emocionalno stanje. Oslobađanje od dugovanja, olakšat će vam boravak oko sebe i dati vam više energije da se posvetite igranju oznaka ili pomoći domaćim zadaćama. A budući da otplata duga jača vaš odnos sa supružnikom, to će stvoriti bolje kućno okruženje za vašu djecu.

Konačno, postupak otplate duga učinit će vas boljim u podučavanju vaše djece o novcu. Možete pomoći svojoj djeci da nauče na svojim greškama podučavajući ih kako izbjeći dug u vlastitom životu.

17. Sposobnost pomoći drugima

Izbjeći iz duga ima još jednu veliku korist: omogućava vam da pomažete druge kad im zatreba. Na primjer, možete pozajmljivati ​​novac prijateljima ili članovima obitelji kojima je to potrebno kroz težak period. Ako se bore s dugovima, možete im pružiti prednost svog iskustva kako biste im pomogli da shvate kako izaći. Dijeljenje priče o uspjehu može nadahnuti druge i pružiti im poticaj koji im je potreban za rješavanje vlastitih financijskih problema.

Osim što pomažete ljudima koje poznajete, oslobađanje od dugova omogućava vam davanje novca u dobrotvorne svrhe. Ekonomisti sreće otkrili su da je trošenje novca za pomoć drugima jedna od najzanimljivijih stvari koje možete učiniti s tim. Odličan je osjećaj znati da vaš novac pomaže da svijet učinite boljim mjestom.

Završna riječ

Poznavanje prednosti bescarstva jedna je stvar, ali zapravo smisliti kako to učiniti je druga stvar. Srećom, postoji puno resursa koji mogu pomoći. Započnite pomoću kalkulatora otplate duga, poput kreditne Karme, kako biste uvećali svoje dugove i odredili vremenski rok za njihovo otplatu. Zatim stvorite budžet za kućanstvo koji svakog mjeseca izdvaja određenu svotu koju ćete platiti za plaćanje duga - i učinite to prvim računom koji plaćate svaki mjesec, prije nego što počnete trošiti na bilo što drugo.

Dalje, pogledajte načine na koje možete ubrzati isplatu duga. Razmislite o snježnim pahuljicama, što uključuje traženje malo dodatnih iznosa novca koji ćete svaki mjesec staviti na svoj dug. Ako imate više dugova, potražite prednosti zajma za konsolidaciju duga kako biste smanjili kamate i pojednostavili plaćanja. Također usporedite metode lavine duga i metoda snježne pahulje, koje sav vaš dodatni novac bacate po jedan dug istovremeno kako biste ga otplatili što je brže moguće..

Ako se nalazite u zaista očajnom stisku s dugom, pokušajte potražiti pomoć izvana. Pogledajte možete li pregovarati sa svojim vjerovnicima za smanjenje stanja koje im dugujete. Razmislite o razgovoru s kreditnim savjetnikom o postavljanju plana upravljanja dugom kako bi se dugovi otplatili u fiksnom roku, izbjegavajući nove. Učinite sve što je potrebno da taj dug izbacite iz svog života kako biste mogli ponovo početi živjeti u potpunosti.

Imate li priču za dijeljenje o tome da živite s dugom ili postajete bez dugova?