10 načina za uštedu novca po povoljnom osiguranju automobila

Puno je različitih čimbenika koji utječu na cijene osiguranja automobila. Neki od njih, poput vaše dobi i spola, nisu pod vašom kontrolom. Ostale, poput vašeg posla ili mjesta na kojem živite, zapravo se nije praktično promijeniti. Ne vrijedi mijenjati posao ili prelaziti u drugu državu, samo da biste automobil jeftinije osigurali.

Međutim, postoje neki troškovi osiguranja koje možete kontrolirati, pogotovo ako razumijete što je u vašoj auto politici. Možete unijeti promjene u svojoj politici kako biste snizili cijenu ili izmijenili svoje ponašanje, zbog čega izgledate kao bolji rizik za osiguravatelje. Sljedećim savjetima možete smanjiti premije osiguranja za stotine dolara godišnje.

Kako uštedjeti stotine na troškovima osiguranja automobila

1. Kupite okolo

Ako mislite da previše plaćate policu auto osiguranja, možda ste u pravu. Stope osiguranja jako se razlikuju između tvrtki, tako da je moguće da biste mogli dobiti istu policu od druge tvrtke za stotine dolara manje godišnje. Pitanje je, koji?

Ne postoji niti jedan auto osiguratelj koji ima najbolje stope za sve. Svi oni televizijski oglasi koji kažu: "vozači koji su prešli iz tvrtke A u tvrtku B godišnje uštede 351 USD godišnje" govore istinu, ali ne i cijelu istinu. Da, vozači koji su prešli na tvrtku B uštedjeli su novac. Ono što oglasi ne spominju su svi vozači koji su izabrali ne za prebacivanje jer im je tvrtka A bila jeftinija.

Najbolji način za pronalaženje bolje stope na vašoj politici je dobivanje stvarnih citata od nekoliko različitih tvrtki. Jednostavno unesite neke osnovne podatke o sebi, svom automobilu i pokriću koje želite. Sustav tada koristi te informacije za dobivanje brzih citata od nekoliko osiguravatelja odjednom. Ako vidite ponudu koja vam se sviđa, možete se obratiti tvrtki i naručiti policu.

Prije nego što se prebacite, provjerite ima li tvrtka više nego samo dobre cijene. Također želite da s njima bude lako raditi ako imate nezgodu ili neki drugi problem. Kako biste vidjeli kako određeno osiguravajuće društvo mjeri, provjerite njegove ocjene zadovoljstva kupaca od J.D. Power. Možete i provjeriti Better Business Bureau da li ima pritužbi na tvrtku.

Ako volite osiguravatelja koju imate i radije se ne biste mijenjali, bolju ponudu možete koristiti kao pregovarački alat. Obavijestite svog trenutnog osiguravatelja o drugoj ponudi i pitajte mogu li se podudarati s njim. Postoji velika vjerojatnost da će biti voljni ispuniti nižu cijenu ili barem malo spustiti cijene kako bi zadržali svoje poslovanje. Ako tvrtka odustane od trgovanja, uvijek možete krenuti dalje i izvršiti prelazak.

2. Pogledajte u grupno osiguranje

Većina ljudi zna da program zdravstvenog osiguranja možete dobiti preko svog poslodavca. Međutim, ne zna se mnogo ljudi da u nekim tvrtkama osiguranje automobila možete kupiti i na ovaj način. Ti planovi grupnog osiguranja često imaju niže stope, jer je osigurateljima jeftinije pokriti veliku grupu od puno pojedinaca.

Grupno auto osiguranje može imati i druge povlastice. Na primjer, neki planovi nude popuste na najam automobila, usluge poput vuče ili popravka i parkiranje u određenim garažama. U nekim slučajevima možete čak i premije uzeti iz svoje plaće. Loša strana je što vi ne možete odabrati svog osiguravatelja. Osim toga, izgubite politiku ako promijenite posao.

Najveće su vjerojatnosti da će velike organizacije ponuditi ovaj posao. Što više tvrtki ima, lakše je dobiti pregovaranje o grupnom osiguranju. Također, neke tvrtke za osiguranje automobila nude grupne cijene vlastitim zaposlenicima.

Da biste saznali nudi li vaš poslodavac grupno osiguranje automobila, razgovarajte s odjelom za ljudske resurse. Imajte na umu da čak i ako vaša tvrtka ima ovaj posao, može biti dostupna samo nekim radnicima. Ispunjavanje uvjeta može ovisiti o vašem nazivu posla, broju radnih sati ili koliko dugo ste s tvrtkom.

Vaš posao nije jedini način da nabavite grupnu policu auto osiguranja. Ovaj posao također možete dobiti preko određenih strukovnih organizacija, udruga alumnija, časnih društava i hobi grupa. Ako pripadate bilo kojoj od ovih grupa, provjerite njihove web stranice da biste vidjeli postoji li ova ponuda.

3. Odbacite pokrivenost koja vam nije potrebna

Jedina vrsta auto osiguranja koja zakonski zahtijeva je osiguranje od odgovornosti, koje se plaća za ozljede i druge štete koje uzrokujete drugim vozačima. Međutim, mnogi se vozači odluče doplatiti za druge vrste pokrića. Na primjer, pokrivanje sudara plaća štetu koju vaš automobil pretrpi u nesreći. Sveobuhvatno pokrivanje plaća gubitak uslijed krađe i drugih vrsta štete, poput štete od oluje ili vandalizma.

Ova dodatna pokrivenost može biti prilično skupa. Istraživanje je otkrilo da dodavanje sudara i sveobuhvatno policama osiguranja povećava troškove sa bilo kojeg mjesta od 600 do 2000 dolara. U mnogim slučajevima to je više od polovine ukupnih troškova police.

Ako vozite stari cluker, vjerovatno nikada nećete dobiti svoj novac iz ovog dodatnog pokrića. Iznos koji plaća nikada nije veći nego što automobil vrijedi. Na primjer, ako vaš automobil vrijedi samo 800 USD, najviše što možete dobiti nakon nesreće je 800 USD - možda manje nego što plaćate za pokriće.

Ako svoj automobil vrijedi provjerite provjerom Kelley Blue Book ili TrueCar. Ako je vrijednost automobila manja od deset puta više od onoga što plaćate za sudar ili sveobuhvatno osiguranje, iz Instituta za osiguranje osiguranja kažu da pokriće nije dobar posao. U prosjeku, ljudi s ovom vrstom pokrića podnose zahtjev samo jednom u 11 godina. Dakle, ako premije plaćate 10 godina, a 11. godine podnesete zahtjev, iznos koji ćete dobiti bit će manji od onoga koji ste uplatili.

Evo bolje ideje: Otpustite pokriće i dodajte dodatni novac u poseban fond za popravak. Na taj način, ako imate nezgodu, imat ćete novca za popravke koji su već izdvojeni, bez papirologije koji biste mogli ispuniti. Ovaj fond možete koristiti i za pokriće predujma novog automobila ako vaš stari umre u potpunosti.

Druga vrsta pokrića koja vam možda neće trebati je osiguranje od tjelesnih ozljeda koje nije osigurano za vozača. To vam plaća račune za medicinu ako vas pogodi vozač koji nema osiguranje. Međutim, ako imate dobru policu zdravstvenog osiguranja, vaše troškove liječenja već trebate pokriti. Sve dok vam zdravstveno osiguranje daje potpunu pokriće za ozljede od prometnih nesreća, nema potrebe plaćati osiguranje automobila za pokrivanje iste stvari.

4. Podignite svoju odbitku

Ako se odlučite zadržati sudar i sveobuhvatno osiguranje, možete uštedjeti novac povećanjem odbitka. Ovo je iznos koji morate platiti iz svog džepa svaki put kad podnesete zahtjev za osiguranje. Na primjer, pretpostavimo da vam je potreban popravak u vrijednosti od 1500 dolara nakon nesreće. Ako vaš odbitni iznos iznosi 500 USD, uplaćujete prvih 500 USD, a osiguranje 1.000 USD.

Što je vaš odbitni iznos veći, manje vam osiguravajuće društvo naplaćuje pokriće. Prema Kelly Blue Book-u, ako svoje odbitke povisite za nekoliko stotina dolara, premije možete sniziti bilo gdje od 15% do 40%. Na primjer, pretpostavimo da trenutno plaćate 500 USD za sudar i sveobuhvatno s odbitkom u iznosu od 500 USD. Ako taj odbitni iznos povisite na 1.000 USD, mogli biste uštedjeti čak 200 dolara godišnje.

Naravno, ako to učinite znači da ćete morati platiti dodatnih 500 USD za popravke. Srećom, postoji jednostavan način za to. Samo uzmite 200 dolara godišnje koje ste uštedjeli na politici i stavite ih u fond za popravak. Nakon dvije i pol godine imat ćete dovoljno novca da pokrijete troškove popravka. Sve uštede nakon tog trenutka su vaše.

5. Paket svojih politika

Baš kao što možete uštedjeti novac spajanjem telefona, televizora i internetske usluge u jedan paket, tako možete uštedjeti na osiguranju kupnjom više istog u istoj tvrtki. Osiguravajuća društva često vam daju popust na cijenu za:

Kupnja više od jedne politike. Ako kupite svoje auto i osiguranje vlasnika kuća od iste tvrtke, možete uštedjeti između 10% i 20% na svakoj polici. Međutim, to ne znači da je grupiranje uvijek najbolja opklada. U nekim slučajevima, jedna tvrtka može vam dati izvrsnu cijenu osiguranja automobila, dok druga ima najbolju cijenu osiguranja kuće. Kupnja ove dvije politike odvojeno može koštati manje od kupnje svega od jedne tvrtke, čak i uz popust. Potrošačka izvješća otkrila su da pojedinačni vozači koji pakiraju svoje auto i osiguranje kuća u prosjeku uštede oko 97 dolara.
Osiguranje više od jednog vozila. Osiguranje dva automobila na jednoj polici obično košta 10% do 25% manje nego dva odvojena osiguranja.
Osiguranje više od jednog vozača. Imati sve vozače u vašoj obitelji na istom osiguranju gotovo je uvijek jeftinije od toga da imate odvojene police za svako. Jedina iznimka je ako jedan vozač ima uistinu grozan dosje za vožnju. U tom slučaju je bolje da taj vozač kupi odvojeno polica od posebnog davatelja visokog rizika.

6. Ostvarite popust na malu kilometražu

Što više kilometara prijeđete svake godine, veće su vam šanse da sudjelujete u nesreći. Zato mnogi osiguratelji nude posebne popuste na male kilometre za ljude koji voze manje od prosjeka. Vozači koji parkiraju na poslu također se mogu kvalificirati za ovaj popust.

Prema studiji o kilometraži koju su proveli podaci Quadrant Information Services, ljudi koji prevoze samo 5.000 milja godišnje uštede u prosjeku 8.4% u odnosu na ljude koji godišnje pređu 15.000 milja. Dakle, ako ne vozite puno, vrijedi provjeriti da li vaš osiguratelj nudi ovaj popust.

Ako vaš osiguratelj ima popust na kilometražu, ali ga ne ispunjavate, pogledajte koliko biste morali smanjiti za svoju vožnju da biste ga ostvarili. Možda ćete se moći obrijati stotinama kilometara svake godine autom, kombiniranjem naloga ili biciklom do posla.

Ako vam je kilometraža stvarno mala, pokušajte potražiti osiguranje "plati po kilometru". S ovom opcijom, poznatom i kao osiguranje osiguranja zasnovano na upotrebi ili plaćanja pod uvjetom da vam osiguratelj ne osigurava fiksni iznos svake godine. Umjesto toga, na vaš automobil stavlja monitor kako bi pratio koliko kilometara pređete. Zatim vam naplaćuje naknadu svaki mjesec na temelju vaše kilometraže.

Metromile, tvrtka koja prodaje osiguranje naplate po kilometru, tvrdi da tim uštedama vozačima male kilometraže - onima koji voze ispod 200 milja na tjedan - u prosjeku 500 dolara godišnje. Esurance također nudi plan plaćanja po kilometru koji preporučuje svima koji godišnje pređu manje od 10.000 milja..

7. Potražite ostale popuste

Kada obnovite policu osiguranja, nazovite agenta i pitajte imate li još kakvih popusta. Ovisno o svom osiguravatelju, ponekad možete dobiti popuste za:

Biti dobar student. Općenito, osiguratelji naplaćuju veće stope mlađim vozačima. Međutim, srednjoškolci i studenti koji imaju barem prosjek B razreda često mogu dobiti pauzu od cijene. To je zato što dobri učenici teže voze pažljivije i upadaju u manje nesreća. Dobri studenti mogu uštedjeti između 5% i 15% na svojim pravilima.
Biti stariji vozač. Neke tvrtke nude popust za vozače starijih od 55 godina koji su sigurni vozači. Da biste ostvarili ovaj popust, obično morate pohađati tečaj sigurnosti vozača. SeniorDiscounts.com izvještava da vozači koji pohađaju jedan takav tečaj mogu uštedjeti 5% do 15% na svojim policama u sljedeće tri godine.
Ima sigurnosne značajke. Što više sigurnosnih značajki imate u automobilu, manja je vjerojatnost da ćete se dogoditi u nesreći ili ozbiljno ozlijediti. To je dobra vijest za vašeg osiguratelja jer znači da je manje vjerovatno da ćete podnijeti veliku tužbu. Stoga vas mnogi osiguravatelji nagrađuju zbog značajki poput zračnih jastuka, kočnica protiv blokiranja i automatski sigurnosnih pojaseva. Sustavi protiv krađe, poput alarma automobila, također vam mogu omogućiti sniženje cijene. Međutim, ti su popusti mnogo manji - obično samo nekoliko dolara.
Držeći se s jednom tvrtkom. Mnoge tvrtke nagrađuju svoje dugoročne kupce popustom odanosti - obično oko 10%. No budite oprezni i ne dopustite da vas taj bonus odvraća od kupovine u okolini za bolji iznos. Popust od 10% ne vrijedi mnogo ako preplatite 25% na premije.
Plaćanje računa u paušalnom iznosu. Plaćanje računa osiguranja jednom mjesečno je prikladno, ali dolazi s troškom. Mnogi osiguratelji naplaćuju naknadu za obradu od nekoliko dolara za svako mjesečno plaćanje. Ako je ta naknada 5 USD mjesečno, tada možete uštedjeti 60 dolara godišnje plaćajući čitav račun unaprijed.

8. Poboljšajte svoju kreditnu sposobnost

Kada osiguravajuće društvo pokušava odrediti razinu rizika, jedan od čimbenika je pogled na vašu kreditnu ocjenu. To možda i nema previše smisla jer vaše navike posuđivanja nemaju nikakve veze s vašom vožnjom. Međutim, ispada da vozači s dobrim kreditnim sposobnostima imaju manje nezgoda.

Vaš kreditni rezultat ima ogroman utjecaj na cijenu koju plaćate za osiguranje. Potrošačka izvješća otkrila su da samohrani ljudi s vrhunskim kreditom plaćaju bilo gdje od 68 do 526 dolara manje godišnje od vozača čiji su kreditni rezultati u redu. Zapravo, u nekim državama vaš kreditni rejting čak i više utječe na vašu voznu sposobnost.

Postoji nekoliko načina da besplatno provjerite svoj kreditni rezultat i otkrijete kako to može utjecati na cijene osiguranja. MyFICO.com može vam dati grubu procjenu rezultata u samo nekoliko minuta. Za precizniji rezultat koji možete pratiti tijekom vremena, isprobajte besplatnu uslugu poput Credit Karme ili Credit Sesame.

Ako vam se rezultat čini nižim nego što bi trebao biti, mogla bi doći do pogreške u vašem kreditnom izvješću. Da biste to saznali, uzmite besplatno kreditno izvješće i provjerite. Ako pronađete pogrešku, obratite se kreditnom uredu da ispravi kreditnu pogrešku.

Ako se ispostavi da je vaš nizak kreditni rezultat zakonit, postoje koraci koje možete poduzeti kako biste obnovili kredit. To uključuje:

Prestanite koristiti kreditne kartice ili svedite nove troškove na minimum.
Radite na tome da svoje dugove otplatite što je brže moguće.
Uvijek plaćajte račune na vrijeme.
Izbjegavajte podnošenje zahtjeva za nove kreditne račune, jer svaka nova istraga ujednačuje vaš rezultat.

Sve to zahtijeva vrijeme, tako da nećete vidjeti da se kreditni rezultat preko noći poboljša. Međutim, to je vrijedno truda. Dobar kreditni rezultat ima prednosti koje nadilaze vaše stope osiguranja. To može olakšati kupnju kuće, dobiti bolje ponude na kreditnim karticama, pa čak i naručiti posao.

9. Vozite sigurno

Tvrtke koriste vašu kreditnu ocjenu kako bi stekle predstavu o vašem dobrom vozaču, ali pregledavaju i vašu stvarnu vozačku evidenciju.

Ako ste nedavno imali nekoliko nesreća, stopa će vam biti viša. Također će se povećati ako imate puno prekršaja u pokretu, poput prebrze vožnje ili vožnje sa crvenim svjetlima. Ovi signali osiguravajućem društvu da ste rizični vozač koji ima veću vjerojatnost da dođe do nesreće.

Vaša evidencija vožnje utječe na vašu stopu osiguranja više nego gotovo ništa drugo. Prema DMV.org, u nekim državama pojedinačna karta za prebrzu vožnju može udvostručiti ili čak utrostručiti vašu premiju. Nakon ozbiljnog prekršaja u prometu, vjerovatno je da će vaše stope ostati visoke tijekom sljedeće tri godine. Isto se odnosi i na nesreću u kojoj ste krivi.

Najbolji način da se izbjegne ta kazna je sigurno voziti. Evo nekoliko uputa:

Smanjite svoju brzinu. Većina ljudi s vremena na vrijeme ubrzava, ali pokušajte ne prijeći ograničenje brzine za više od 15 milja na sat. To bi vam moglo pružiti kartu za "pretjeranu brzinu", što rezultira strožom kaznom i utječe na vaše cijene više.
Ostanite trijezan. Što god radili, ne sjedajte se za volan nakon što ste popili. Ako ste osuđeni za DWI (vožnju u pijanom stanju), ne samo da će premije povećavati vašu premiju, već postoji dobra šansa da će osiguratelj uopće odbiti obnoviti svoju politiku. To bi vas moglo prisiliti na poseban fond osiguranja za vozače visokog rizika, gdje su tarife obično visoke.
Ostani budan. Iako nema zakona protiv toga, studije pokazuju da vožnja pospano može biti svako malo jednako opasno kao i vožnja u pijanom stanju. Nećete dobiti kartu, ali lako biste mogli upasti u nesreću koja će povisiti cijene. Ako ste malo spavali, nazovite nekoga drugog za vožnju ili nazovite taksi. Ako se klonite iza volana, privucite se i popijte kavu ili se malo naspavajte.
Izbjegavajte distrakcije. Ne vozite mobitelom dok vozite - čak ni handsfree. Razgovor sa suvozačem u automobilu je sigurniji, ali ipak je najbolje staviti razgovor na čekanje ako se morate snalaziti u škakljivoj situaciji na cesti. I pokušajte izbjeći druge ometanje problema, kao što su jelo, piće ili prepirka s radiom, dok ste u gustom prometu.
Krenite na tečaj. Ako već imate nekoliko karata na evidenciji, često možete pojeftiniti cijene obrambenog tečaja. Ovi tečajevi mogu oboriti vaše bodove, čineći vaš zapis ponovno čistim. Uz jednokratnu naknadu od oko 20 dolara i nekoliko sati vašeg vremena, mogli biste uštedjeti stotine u sljedećih nekoliko godina. Čak i ako vam je vozačka evidencija čista, ovakav kurs može vam smanjiti premije za 10%.

10. Odaberite pravi automobil

Ne samo kako vozite utječe na stopu osiguranja - već je i ono što vozite. Tvrtke naplaćuju više za osiguranje nekih automobila nego druge, temeljene na faktorima kao što su:

Cijena. Skupi automobil košta više popravka ili zamjene od jeftinog. Dakle, osiguravajuće društvo ima više za izgubiti ako je oštećeno.
Trošak popravka. Neki su automobili skuplji za popravljanje od drugih. Na primjer, određeni strani automobili zahtijevaju posebne dijelove koji se moraju uvoziti. To povećava troškove koje bi osiguratelj mogao platiti u nezgodi.
Sigurnosni zapis. Neka vozila imaju veću vjerojatnost da će biti nezgoda. Na primjer, manji i sportski automobili smatraju se rizičnim jer ljudi koji ih kupuju obično vole voziti brzo. Minivolumen, s druge strane, vjerojatnije je da će se voziti sedativnom brzinom. Također je vjerojatnije da će preživjeti sudar s minimalnom štetom. Ocjene Instituta za osiguranje za sigurnost na cestama mogu vam reći koliko je dobar model u izbjegavanju i preživljavanju sudara.
Moguća krađa. Automobili koji se najčešće kradu nisu uvijek blještavi i skupi. Lopovi često ciljaju uobičajene, obične automobile jer se lako mogu prodati za dijelove. Stariji Honda Accords i Civics vrlo su popularni kod lopova, jer ih je prilično lako ukrasti i dobro je tržište za dijelove..

Ništa od toga ne znači da biste trebali trgovati autom kojim ste zadovoljni, samo da biste uštedjeli stotinu dolara osiguranja ili slično. Međutim, ako kupujete novi automobil, vrijedno je prije kupnje provjeriti troškove osiguranja.

Završna riječ

Kad se bavite osiguravajućim društvima, ne ometajte se popustima. Neki osiguratelji nude dugačak popis popusta za pranje rublja za sve, od sigurne vožnje do plaćanja računa na mreži. Međutim, to ne pomaže puno ako su njihove stope veće za početak. Tražite najnižu ukupnu cijenu, a ne najveći broj popusta.

Dakle, kada uspoređujete osiguravatelje, pogledajte svoju osobnu situaciju. Nabavite precizne citate koji su ciljani prema vama, koji su faktor u vašim godinama, mjestu gdje živite i automobilu u kojem vozite. Na taj način možete usporediti jabuke i jabuke i vidjeti koja politika ima najnižu donju liniju.

Koliko plaćate auto osiguranje? Jeste li poduzeli bilo kakve korake za snižavanje cijene?