Kako postati akreditirani ulagač - definicija i zahtjevi

Sjećam se da sam prvi put odbio novac kada sam otišao uložiti. Približio sam se zajmodavcu za težak novac kojeg sam osobno poznavao, a za kojeg sam znao da ima izvrsne rezultate sa zajmovima njegove tvrtke.

"Žao mi je", rekao je. "Mogu preuzeti samo sredstva od akreditiranih investitora."

Iznenađen, pitao sam kako da se akreditiram, pod pretpostavkom da je riječ o nekoj manjoj potvrdi. Rekao mi je što je moguće ljubaznije da nisam dovoljno bogat da bih se kvalificirao.

To je rub. Komisija za vrijednosne papire i vrijednosne papire (SEC) omogućava samo bogatima da ulažu u manje regulirane investicije, ali upravo su te investicije koje često nude najbolji povrat. Zaštita i regulacija dolaze s troškom, a u ovom slučaju taj trošak je da su neka ulaganja dostupna samo najsofisticiranijim ulagačima.

Evo točno tko se kvalificira kao akreditirani investitor, zašto je to važno i korake koje danas možete poduzeti prema dostizanju tog slavnog statusa.

Što je akreditirani investitor?

Izraz "akreditirani ulagač" kreiran je Uredbom D Zakona o vrijednosnim papirima iz 1933. Za pojedince definira akreditiranog ulagača kao:

1. Neto u vrijednosti najmanje milijun dolara, ne uključujući njihovo primarno prebivalište, ili
2. Godišnji prihod od najmanje 200 000 USD za pojedince (ili 300 000 USD za bračne parove) za svaku od posljednje dvije godine i očekivanje slične zarade u tekućoj godini

Sve do Dodd-Frank Zakona iz 2010. godine, primarni se rezidencijalni brojevi računali s neto vrijednošću za potrebe kvalificiranja kao akreditirani investitor. Nakon velike recesije to više nije slučaj. Danas se vaš glavni prebivalište ne može računati s neto vrijednosti, ali možete računati s tim ako imate podvodnu hipoteku. U ovom slučaju, višak zajma iznad vrijednosti vašeg doma oduzima se od neto vrijednosti. Ako imate HELOC, to se također računa kao obveza.

Banke, pravne osobe i dobrotvorne organizacije također se mogu kvalificirati kao akreditirani ulagači sa vlastitim jedinstvenim zahtjevima.

Priča o dva ulagača

Evo kako ovo netočno probijanje izgleda u praksi.

Uzmite u obzir Wendy i Williama, dva nevjenčana prijatelja. Oboje su relativno uspješni u karijeri, a prema tradicionalnim računovodstvenim standardima, obojica imaju neto vrijednost preko milijun dolara.

Ali samo se jedan od njih kvalificira kao ovlašteni investitor. Evo kako se uspoređuju njihove neto vrijednosti:

Iako su njihove ukupne neto vrijednosti slične, više Williamove neto vrijednosti nalazi se u njegovom primarnom prebivalištu i on ima manje uložive imovine od Wendy. Kao rezultat toga, Wendy ima pristup potpuno različitom skupu investicija od Williama.

Koja su ulaganja dostupna akreditiranim investitorima?

Akreditirani ulagači mogu uložiti u bilo koji broj minimalno reguliranih investicija koji ne podliježu uobičajenim rigoroznostima SEC-a.

Mnogi hedge fondovi, fondovi privatnog kapitala i rizičnog kapitala mogu prihvatiti novac samo od akreditiranih ulagača. Slično tome, mnogi zajmodavci samo financiraju sredstva od akreditiranih investitora kako bi umanjili njihovu usklađenost s propisima. Jedan takav primjer su web stranice za crowdfunding; većina prikuplja samo sredstva od akreditiranih ulagača, iako ima nekoliko izuzetaka, poput Fundrise i Groundfloor.

Sve od njih postavlja pitanje: Je li to važno? Radi li se o tim manje reguliranim investicijama bolje od javno dostupnih kolega?

Mnogi to čine. Osobito fondovi privatnog kapitala imaju snažne rezultate u pobjedi na tržištu. Studija o javnim mirovinama Američkog investicijskog vijeća za 2018. godinu analizirala je 163 mirovinska fonda i utvrdila da fondovi privatnog kapitala vraćaju prosječno 8,6% godišnje za mirovine, dok javni fondovi samo 6,1%. Fondovi s fiksnim prihodom, koji uglavnom sadrže obveznice, vraćali su 5,3%.

Tko “ovjerava” akreditirane investitore?

Jedna elegantna komponenta pravila DIP-a o akreditiranim investitorima je ta što ne doprinosi birokratskom procvatu zahtijevajući od vladine agencije da izdaje certifikate. Umjesto toga, investitor je zadužen za kvalificiranje svojih ulagača.

Kad sam pitao zajmodavca za težak novac o tome s kime moram razgovarati da bih postao akreditiran, mogao je odgovoriti: "Ja." Ako sam tada tvrdio da se kvalificira kao ovlašteni investitor, bila bi njegova odgovornost da mi to dokaže. Morao bih mu pružiti dokaze - ili višegodišnje porezne prijave ili osobni financijski izvještaj i drugu dokumentaciju koja dokazuje moju neto vrijednost.

Da nije uspio potvrditi moj status akreditiranog investitora, a moja je investicija izgubila novac, riskirao bi da podnesem zahtjev SEC-u. Taj neuspjeh u poštivanju podložio bi mu i novčane kazne SEC-a i osobno kao ulagaču.

7 načina da se dostigne status akreditiranog ulagača

Na neki način status akreditiranog ulagača služi kao razdvojna crta između bogatih i svih ostalih.

Ako želite izgraditi dovoljno prihoda i bogatstva da biste se kvalificirali kao akreditirani investitor - i stekli pristup širokom nizu investicija koje su vam kao takve dostupne - evo sedam strategija koje će vam pomoći da tamo stignete. Možete napraviti svih sedam za maksimalan učinak, ali slobodno započnite sa samo jednim ili dva kao prvi korak.

1. Prebacite se na trag s višim prihodima

Gdje je plafon u vašem trenutnom putu karijere?

Mnogi se poslovi mogu uzdići samo toliko visoko da zarađuju. Na primjer, mnogi moji prijatelji su učitelji, jer moja supruga radi u školi. Započeli su kao nastavnici u javnim školama u Sjedinjenim Državama, a zatim su povećali svoj efektivni prihod postajući međunarodni učitelji, s potpunim mogućnostima smještaja i leta.

Ali oni su dosegli gornju granicu dohotka u svojoj trenutnoj karijeri. Da bi podigli taj prag u svijetu obrazovanja, morali bi se prebaciti na karijeru administracije koja uključuje visoko plaćena radna mjesta zamjenika ravnatelja, ravnatelja i ravnatelja škole. Na svakom katu staze koja ima dizalo, prihod se povećava.

Ako ste na putu karijere s velikim potencijalom za rast prihoda, prvi korak je jednostavno prikupljanje povišice ili napredovanje da biste prešli na sljedeću razinu. Počnite postavljati temelje za traženje povišice od šefa, jer morate pokazati svoju vrijednost prije nego što to možete zatražiti.

Ako se bliži kraj linije za vašu karijeru, razmislite o skoku na novu stazu. Prije nego što napravite tako dramatičnu promjenu, razgovarajte s što većim brojem ljudi da biste zamislili u kojem bi smjeru trebali krenuti. Vaši prijatelji i članovi obitelji dobro vas poznaju i njihov savjet je besplatan, što im čini dobro početno mjesto. Ali trebali biste razmisliti i o razgovoru s profesionalnim savjetnikom koji će vam pomoći da donesete svoju odluku.

To je velika životna promjena, pa prođite kroz te korake prije nego što se predate novom izboru karijere.

Svakako, možete postati milijunaš štedeći nekoliko stotina dolara mjesečno i iskorištavajući kapitalne povrate za 40 godina. Ili možete zaraditi više, uložiti više i dostići status akreditiranog ulagača u djeliću tog vremena.

2. Živite s manje svog prihoda (i investirajte ostatak)

Bez obzira koliko zarađujete, nećete obogatiti ako potrošite svaki novčić.

Ako zarađivanje većeg dohotka služi kao "prijestup", proračun budžeta za uštedu više za sebe služi kao "obrana". Zamislite to kao sprečavanje propuštanja - trošenje manje tako da možete uštedjeti i uložiti više i brže graditi bogatstvo.

Moj je cilj živjeti od dohotka moje žene i ulagati moje, što naš ciljni iznos štednje iznosi oko 50%, što je upola manje od našeg prihoda u kućanstvu. Ne ide uvijek tako, jer je stvarni život neuredan i nepredvidiv. Ali započinje s proračunom.

Prvi korak do agresivnog proračuna je razumijevanje zašto većina proračuna propadne. Započnite uključivanjem curenja u proračunu, tako da više vašeg mjesečnog prihoda može ići u štednju i investicije.

Nakon što zaustavite krvarenje, pokušajte automatizirati uštede i ulaganja kako biste ih držali "van vidokruga, bez pameti". Neka se vaše uštede i ulaganja događaju u pozadini, ne oslanjajući se na vašu disciplinu da bi se one događale svaki mjesec.

A ako vas zanima odražavanje onoga što radimo moja supruga i ja, pokušajte s ovim koracima prebaciti se na kućanstvo s jednim dohotkom.

3. Uložite u raznovrstan portfelj dionica

Svu svoju volatilnost, burza ostaje jedno od najboljih mjesta za ulaganje svog novca.

Ako ste novi u kapitalu ulaganja, započnite s pregledom strategija ulaganja u dionice. U početku nemojte pokušavati postati pametnim ili pobijediti tržište; to možete učiniti kasnije kada ste investitor s punim odobrenjem. Umjesto toga, potražite načine za smanjenje rizika, kao što je usrednjavanje dolara, ulaganje u niskobudžetne indeksne fondove i diverzifikaciju u više regija, tržišnih ograničenja i sektora.

Dugoročno su dionice nadmašile gotovo svaku drugu vrstu ulaganja. U studiji iz 2017. koja je analizirala prinose u posljednjih 145 godina za čitav niz naprednih gospodarstava, analitičari su otkrili da su dionice rukom prebacile obveznice i kratkoročne račune.

Jedina investicija koja je bila bolja? Iznajmljivanje svojstava.

4. Kupite ulaganja u nekretnine

Ljepota iznajmljivanja imovine je što ulagači imaju koristi i od stalnog prihoda i od dugoročnog uvažavanja - a oba, vrijedi napomenuti, pomažu vam da steknete status akreditiranog ulagača.

Još jedna korist od iznajmljivanja nekretnina je da ulagači mogu utjecati na tuđe novce kako bi ih financirali. Ako kupite nekretninu za 100.000 USD, ali financirate 90%, ulaganje vam je svega 10.000 USD, ali vi cijenite na temelju cjelokupne vrijednosti nekretnine. Recite da nekretnina cijeni povijesno prihvatljivih 4% sljedeće godine; imovina se povećava za 4.000 USD ili 40% od vašeg ulaganja u vrijednosti 10.000 USD.

Ulagači u nekretnine također imaju koristi od poreznih pogodnosti, u rasponu od amortizacije do odbitka za popravak i upravljanje do odbitka od 20%. Čak su i troškovi financiranja odbitni.

Naravno, nije sve naopako ili bi svi ulagali u nekretnine za iznajmljivanje. Potrebno je znanje i vještinu za ulaganje u nekretnine za iznajmljivanje i zaraditi povrat, za razliku od parkiranja novca u indeksnom fondu svaki mjesec. I stanarine moraju upravljati, što košta radnu snagu - opet, za razliku od novca uloženog u indeksni fond.

Nekretnine su također notorno nelikvidne, jer ih je skupo i dugotrajno prodati. Za razliku od mogućnosti da se dionice prodaju odmah, i možete vidjeti zašto mnogo više ljudi ulaže u kapital.

Razmislite o nekretninama kao Tier 2 ulaganja, nakon što ste spremili hitni fond i započeli ulagati u dionice. Možda ćete također htjeti razmotriti druge načine ulaganja za pasivan prihod prije nego što postanete student ulaganja u nekretnine.

5. Pokrenite sporedni posao

Najbogatiji ljudi na svijetu nisu liječnici, odvjetnici ili čak korporativni menadžeri, već poduzetnici - ljudi koji su pokrenuli tvrtke na koje korporativni menadžeri odgovaraju.

To ne znači da biste trebali napustiti posao, isprazniti svoje mirovinske račune i sve uliti u pokretanje posla. Započnite s ovim strategijama za pokretanje posla sa strane, radeći posao sa punim radnim vremenom.

Uostalom, u današnjem svijetu digitalne tvrtke lakše je nego ikad započeti posao s minimalnim novcem i vremenom. Ovisno o vašoj tvrtki, možda vam neće trebati fizički prostor, zaposlenici, oprema ili slično u obliku režijskih troškova ili troškova pokretanja..

Ako vam se sviđa ideja pokretanja bočne gužve, ali ne znate što slijediti, evo 18 strana poslovnih ideja koje trebate isprobati po veličini. Jedna od njih može biti i vaša ulaznica s većim primanjima i statusom akreditiranog ulagača.

6. Smanjite svoje porezno opterećenje

Ljudi se vole žaliti za bogate koristeći beskrajne strategije da manje plaćaju porez. I u pravu su; bogati su na nečemu. Novac izgubljen zbog poreza je upravo to: izgubljeni novac. Što više svog dohotka gubite ujaku Samu, to manje možete uložiti u to da postanete bogati. I prije nego što osuđujete bogataše prebrzo, sjetite se da pokušavate postati jedan od njih kao akreditirani investitor.

Započnite tako da otvorite IRA-u i uložite porez bez poreza u mirovinu. Ako vaš poslodavac nudi 401 (k) ili sličan mirovinski program, razmislite o tome da iskoristite prednost jer su ograničenja doprinosa nekoliko puta veća od IRA-a. Mnogi poslodavci čak nude odgovarajuće doprinose, što je zapravo besplatan novac. Samo pazite da izbjegavate rane raspodjele, jer dolaze s poreznim kaznama povrh ponovnog naplaćivanja poreza.

Pročitajte i druge strategije kako biste smanjili porezno opterećenje da biste zadržali više od zarade.

7. Nastavite slagati pasivni dohodak

Pasivni dohodak sveti je gral osobnih financija. To je novac koji dolazi čak i dok spavate, provodite vrijeme s djecom, putujete ili vas zanimaju prijatelji. Vaš krajnji financijski cilj - odlazak u mirovinu - ovisi o vašoj sposobnosti da aktivni dohodak s posla od 9 do 5 zamijenite pasivnim primanjima.

Iznajmljivanje nekretnina daleko je od vaše jedine mogućnosti stvaranja pasivnog dohotka. Od dividendi do obveznica, autorskih naknada do web stranice crowdfundinga, postoji mnogo drugih načina za zaradu pasivnog dohotka.

Postoji stara izreka da "prosječni milijunaš ima sedam tokova prihoda." To je pregovor, a ne činjenica vođena podacima; Koliko ja znam, ne postoji znanstvena studija koja bi poduprla taj određeni broj. Međutim, iako ne postoji magičan broj prihoda, istina je da bogati neprestano traže načine povećanja i raznolikosti svojih prihoda, a ne oslanjaju se ni na jedan izvor.

Vaš posao od 9 do 5 jedan je tok prihoda. Dividende iz vašeg portfelja dionica su još jedna. Posjedovanje užurbanosti pruža još jedan izvor prihoda. Ako ulažete u obveznice, unajmljivanje imovine, peer-to-peer zajmove, web stranice crowdfundinga ili privatne bilješke, svaka od njih pružaju drugu.

Završna riječ

Bogati postaju bogatiji. A jedan od razloga je taj što imaju pristup boljim ulaganjima od prosječne osobe.

Ako im se želite pridružiti, na vama je da pobjegnete od srednje klase i dostignete status ovlaštenog investitora. Zarada veće plaće ili drugog aktivnog dohotka pomaže vam u izgradnji bogatstva, ali samo u mjeri u kojoj to ulažete u procjenu ili pasivno stvaranje prihoda.

Mlađi se počnete fokusirati na izgradnju bogatstva, veći su izgledi da dostignete status akreditiranog investitora. Čak i ako ste student s manje od 1000 dolara za ulaganje, nema boljeg vremena za početak stvaranja bogatstva nego danas. Započnite s jednom od dviju gornjih taktika i postepeno se bavite više, kako gradite bogatstvo, znanje i apetit za više obojeg.

Kakav je vaš plan dostizanja statusa akreditiranog investitora?