Maksimalna ograničenja doprinosa od 401 tisuće kuna i Roth IRA 2011
Većinu njih je lako i jednostavno financirati i održavati. Ali to zapravo radite? Ako ne, ono što vas sprečava da iskoristite maksimum na tim računima?
IRS svake godine pregledava i prilagođava maksimalna ograničenja doprinosa za umirovljeničke račune. Ovogodišnje promjene su minimalne, ali svejedno vam je važno imati na umu.
Evo ograničenja doprinosa za 2011. godinu i promjena pravila na IRA i 401k mirovinskih računa:
Računi IRA-e
| Bračni status | Starost i sljepoća | Obavezna datoteka ako vrijedi bilo što od sljedećeg: |
|---|---|---|
| Singl | Pod 65 i nije slijep | Uplaćeni prihod veći od 1.050 USD ili |
| Zaradili više od 6.300 dolara ili | ||
| Bruto prihod je bio veći od većeg od 1.050 USD ili vaš zarađeni prihod (do 5.950 USD) plus 350 USD. | ||
| Singl | 65 ili stariji ili slijepi | Uplaćeni prihod veći od 2600 dolara (4.150 USD ako su stariji od 65 godina i slijepi) ili |
| Zarađeni prihod veći od 7.850 USD (9.400 dolara ako su stariji od 65 godina i slijepe) ili | ||
| Bruto prihod je bio veći od većeg od: 2.600 USD (4.150 je starije od 65 godina i slijepe) ili Vaš zarađeni prihod (do 5.950 USD) plus 1.900 dolara (3.450 USD ako su stariji od 65 godina i slijepi). | ||
| Oženjen | Pod 65 i nije slijep | Vaš bruto prihod bio je najmanje 5 USD, a supružnik podnosi odvojeni povrat i razvrstava odbitke |
| Vaš nenaplaćeni prihod iznosio je više od 1.050 USD | ||
| Vaš zarađeni prihod bio je veći od 6.300 dolara | ||
| Vaš bruto prihod bio je veći od 1.050 USD ili Vaš zarađeni prihod (do 5.950 USD) plus 350 USD | ||
| Oženjen | 65 ili stariji ili slijepi | Vaš bruto prihod bio je najmanje 5 USD, a supružnik podnosi odvojeni povrat i razvrstava odbitke. |
| Vaš zarađeni prihod bio je veći od 2.300 dolara (3.550 USD ako su stariji od 65 godina i slijepi). | ||
| Vaš zarađeni prihod bio je veći od 7.550 USD (8 800 USD ako su stariji od 65 godina i slijepi). | ||
| Vaš bruto prihod bio je veći od: 2.300 USD (3.550 USD ako su 665 ili stariji i slijepi), ili Vaš zarađeni prihod (do 5.950 USD) plus 1.600 USD (2850 dolara ako su stariji od 65 godina i slijepe). |
401k računa
| Prihodi više | Ali ne preko | Decimalni množitelj |
|---|---|---|
| 0 | 15.000 | .35 |
| 15.000 | 17.000 | .34 |
| 17.000 | 19.000 | .33 |
| 19.000 | 21.000 | .32 |
| 21.000 | 23000 | .31 |
| 23000 | 25.000 | .30 |
| 25.000 | 27.000 | .29 |
| 27.000 | 29.000 | .28 |
| 29.000 | 31.000 | .27 |
| 31.000 | 33.000 | .26 |
| 33.000 | 35.000 | .25 |
| 35.000 | 37.000 | .24 |
| 37.000 | 39.000 | .23 |
| 39.000 | 41.000 | .22 |
| 41.000 | 43.000 | .21 |
| 43.000 | Nema ograničenja | .20 |
Što ovo znači za vas?
Ako ste mlađi od 50 godina, najviše što možete doprinijeti vašem Roth-u ili tradicionalnom IRA-u u 2011. godini je 5000 USD. Ako imate više od 50 godina, ovo će vam se povećati do 6000 dolara u slučaju da trebate nadoknaditi prethodne godine. Zapitajte se, "koliko novca mi je potrebno za penziju?" te u skladu s tim prilagodite svoje doprinose. Imajte na umu da postoji uobičajena gornja granica prihoda za tradicionalne IRO-ove IRA-e koji vas mogu spriječiti u sudjelovanju.
Za razliku od IRA-a, većina ljudi ima tendenciju da ne povećaju najviše 401k svojih računa. Mnogi poslodavci imaju svoja ograničenja na 401 tisuću kuna, ali što se tiče IRS-a, 16.500 dolara je najviša granica. Možda je još važnije, ta granica ne uključuje što vaš poslodavac doprinosi na vašem računu. Da biste saznali ograničenja i specifičnosti programa u vašem planu, obratite se administratoru programa.
Zašto postoje ograničenja u doprinosima?
Proučavajući ograničenja i ograničenja za ove račune, postavilo me pitanje zašto se uopće nameće ograničenje. Porezi daju jedino logično objašnjenje koje sam igdje vidio. U malo vjerojatnom scenariju da se većina ljudi odluči staviti veliki postotak svoje zarade na mirovinski račun, vlada gubi milijune poreza na dolar. Odobreno, oni dobijaju novac naposljetku, ali ako nas je dovoljno za to, porezi na koje se vlast u kratkom roku oslanja bili bi zadržani godinama ili desetljećima. Ako me pitate, ovaj fenomen je otprilike vjerovatno koliko i ja hodam po rukama 24 sata ravno, ali pretpostavljam da vrijedi "bolje sigurno nego žao".
Završna riječ
U posljednje tri godine malo se toga promijenilo u vezi s ograničenjima doprinosa na mirovinskim računima. U jednom trenutku 2010. godine, bilo je govora o smanjenju ovih ograničenja, zbog najvećeg pada indeksa potrošačkih cijena u posljednje vrijeme. Srećom, te razine za sada ostaju stalne i možemo se nastaviti opterećivati za budućnost.
Koliko doprinosite za svoj mirovinski račun 401k i IRA? Povećavate li svoje doprinose i postižete li ograničenja svake godine?
