Ciljani datum uzajamnih sredstava - prednosti i nedostaci koji štede za umirovljenje

U 2008. i 2009. godini mnogi ulagači fondova za ciljne datume izgubili su bogatstvo naučivši da sredstva bez dobro osmišljenih „staza za klizanje“ mogu vas ostaviti opasno prekomjerno izloženim dionicama u nekoliko godina neposredno prije očekivane mirovine. Ako znate kako su dizajnirani ciljni datumski fondovi - kao i njihove prednosti i nedostaci - moći ćete odabrati najbolji ciljni datumski fond za svoj portfelj.

Što je ciljni datumski fond?

Jednostavno rečeno, fond za ciljni datum je uzajamni fond koji vam omogućuje odabir određene godine kao cilja dospijeća fonda. Na primjer, fond za ciljni datum 2050. očekuje, da ćete se 2050. povući u mirovinu, a upravitelji fondova u skladu s tim usklađuju raspodjelu imovine portfelja. Teoretski, fond će se uvelike ulagati u dionice tijekom rane faze akumulacije, a preusmjerit će se prema gotovini i obveznicama u kasnijim godinama kako se ciljni datum bliži. Većina fondova ciljanog datuma završava portfeljem sastavljenim gotovo isključivo od vrijednosnih papira s fiksnim dohotkom poput obveznica, trezorskih zapisa i gotovine, s malim iznosom koji je raspoređen dionicama za daljnji rast.

Zašto odabrati ciljni datumski fond?

1. Oni su primamljivo niski. Priroda ovih investicija omogućava vam da budete sigurni u svoju raspodjelu bez da se izlažete svakodnevnim opasnostima na burzi..
2. Imat ćete raznolik portfelj gotovo odmah. Ciljni datumski fondovi ulažu na međunarodnoj razini iu mnogim segmentima gospodarstva. Oni također nude diverzifikaciju u razredima imovine, tako da ne podliježete promjeni samo jedne vrste ulaganja, jednog tržišnog sektora ili uspjeha jedne države..
3. Dobit ćete najbolje vrijeme za rizikovanje dionica. Vjerojatno niste puno ulagali u dionice kad ste počeli, jer su previše rizični, posebno za početnike. Ali rane godine mirovinskog planiranja često su najbolje vrijeme za iskorištavanje prilika, a ciljani fond pomaže u izbjegavanju nedovoljna ekspozicija da zalihe rano u vašoj ulagačkoj karijeri.

Stvari na koje treba pripaziti

1. Provjerite "klizajuću stazu,„ što je na Wall Streetu izraz za način na koji će fond smanjiti rizik u kasnijim godinama fonda. Idealno tražite gladak put koji se prilagođava godišnje, a ne onaj s drastičnim promjenama koje se događaju samo svakih deset godina. Fond ciljanog datuma znači da ne morate često pratiti svoj portfelj, ali ne želite odabrati fond koji će vas s nestrpljenjem čekati na prilagodbu kada gospodarstvo loše krene..
2. Pazite na troškove i naknade koji uvijek dolaze uz uzajamne fondove - i gotovo svaka investicija. Najuspješniji dugoročni ulagači shvaćaju da s vremenom visoki troškovi značajno smanjuju dobit portfelja. Potražite sredstva bez opterećenja i provjerite prospekt kako biste bili sigurni da fond za ciljni datum koji odaberete ne plaća temeljnim fondovima dodatnu naknadu za upravljanje ulaganjima. U idealnom slučaju potražite fond za ciljni datum s troškovima ispod 1%.

Završna riječ

Nadamo se da ćete iskoristiti priliku doprinositi svojim 401k ili IRA-u i uštedjeti za penziju u mladoj dobi. Ali pogotovo kada prvi put započinjete, lako vam je smetati papirologija, pogotovo ako je to samo još jedan dio vašeg programa pogodnosti na poslu. Ne samo što počinjete greške žureći kroz svoje odabranike, često morate donositi teške odluke u dvadesetim i tridesetim godinama, ne znajući kakav će učinak uopće imati na vaš odlazak u mirovinu..

Fond ciljanog datuma otklanja pritisak. Jednom kada shvatite koliko vam je godina ostalo do željene dob za umirovljenje, to čini matematiku i preuzima rizike za vas. Nije sramota biti "spretan" investitor, pogotovo kad prvi put saznate o tržištu. Naoružani pravim upozorenjima, kao što su provjeravanje klizačkih staza i naknada, s povjerenjem ćete imati povjerenja u profesionalce. Fond ciljanog datuma omogućuje vam da riskirate u pravom trenutku, parkirajući svoju štednju na strateškom računu za koji možete gledati kako raste.

Jeste li već odabrali fond za ciljni datum? Podijelite svoje priče o uspjehu ili nam javite je li vam se nešto dogodilo na lošem klizalištu.