Kako zaustaviti omogućavanje odraslom djetetu i promovirati financijsku neovisnost

Ostale studije prijavljuju slične nalaze. Analiza Merrill Lynch otkrila je da roditelji troše dvostruko više na odraslu djecu nego što ulažu u mirovinu. Studija je nastavila sa tvrdnjom da 6 od 10 roditelja kupuje hranu za svoju odraslu djecu, a više od polovice donose novac za svoje telefonske račune.

Gdje završavaju financijske obveze roditeljstva? Za mnoge roditelje to očito nije kad Junior napuni 18 godina.

Kao roditelj, na vama je da crtate granice i djetetu date poticaj koji im je potreban da postane neovisno odrastanje. Evo kako možete odvojiti svoje odraslo dijete od banke mame i tate i vratiti svoje vlastite financije na pravi put.

Kako promovirati samostalnost i financijsku neovisnost vašeg djeteta

1. Započnite s revizijom financijske podrške

Teško je odbiti djecu od droge ako ne znate što im dajete. Odvojite pola sata da sjednete sa svojim financijama i pregledate svaki novčić koji ste doprinijeli računima svog djeteta u posljednja tri mjeseca.

Imajte na umu da neće svaki trošak biti očit. Možda ste im predali fizički novac ili možda plaćate njihov račun kao dio svog, što je osobito uobičajeno kod planova mobitela..

Računi na koje morate paziti uključuju:

• Krediti za školarinu ili studente
• Plaćanje automobilom
• Auto osiguranje
• Zdravstveno osiguranje
• Računi za mobitele
• Usluge pretplate
• Računi za kreditne kartice
• Troškovi stanovanja
• Putni troškovi

Sve dodajte kako biste točno odredili koliko plaćate u financijskoj potpori. Na karti bi pisalo "Ovdje si." Vaše odredište: krivotvorenje vašeg odraslog djeteta u potpuno lansiranu odraslu osobu koja zna platiti vlastite račune.

2. Napravite kalendar računa

Ako odjednom izvučete prostirku ispod djeteta, vjerovatno je da će vam pasti na financijsko lice. Umjesto toga, planirajte postupno - ali ne previše postupno - nakupljajući podršku.

Odredite datum završetka svakog pojedinog računa s kojim pomažete svom odraslom djetetu. Na primjer:

• Sljedećeg mjeseca uklonite ih s plana mobitela.
• Do slijedeće godišnje ili polugodišnje isplate osiguranja automobila moraju kupiti vlastitu policu.
• Do siječnja trebaju pronaći vlastito zdravstveno osiguranje.

Dogovarajte se o tim datumima sa svojim roditeljem, a zatim sazovite obiteljski sastanak sa svojim odraslim djetetom. Pokažite im kalendar i objasnite im da je gravitacijski vlak bio sjajan dok je trajao, ali da se sve dobre stvari moraju završiti. Plaćanje vlastitih računa dio je odrastanja. Ako se odgurnu, uvijek im možete dati govor "sa slobodom dolazi odgovornost" - ali iskreno, ako do sada nisu naučili tu lekciju, morat će je naučiti na teži način.

Napokon, čvrsto se obvezajte na ove datume. Ako jednom jednom mahnete, dijete će znati da može jednostavno proliti suzu ili dvije i nastaviti izvlačiti besplatni novac.

3. Naučite ih kako kreirati proračun

Sad kad ste im rekli da ih bacate u vode odrasle dobi, vrijeme je da ih naučite plivati.

Prvo, objasnite im zašto bi trebali izbjegavati živu plaću na plaću. Ako potroše sve što zarade, nikad neće graditi bogatstvo jer nikada neće štedjeti i ulagati. Uključite ih u naviku promatranja visoke stope štednje i ulaganja novca od rane dobi kako biste maksimalno povećali složenost svojih ulaganja..

Srećom po njih, postali su punoljetni u doba u kojem tehnologija može učiniti mnogo teškog podizanja za njih. Između aplikacija za automatsku štednju poput žir i robo-savjetnici poput poboljšanje, mogu strukturirati svoje ušteđevine i ulaganja koja će se u velikoj mjeri pokretati automatskim pilotom.

Zatim prođite kroz zašto mnogi proračuni ne uspijevaju kako bi od samog početka mogli izgraditi održiv proračun na pravi način i stvoriti dobre financijske navike. Ne bojte se istražiti i kreativne rute. Ako se vaše dijete bori sa tradicionalnim proračunom, pokušajte umjesto toga te proračune.

Pro savjet: Ako se odlučite za tradicionalni put proračuna, pogledajte orač. Jednom kada povežete svoj bankovni račun i kreditne kartice, oni će sve vaše podatke povući u Google list pomoću predloška za lako čitanje. Prijavite se za besplatno probno razdoblje od 30 dana.

4. Pokažite im kako ulagati

Često pomaže vidjeti proračun, uštedu i ulaganje u akciju. Ne bojte se prošetati dijete svojim vlastitim proračunom, načinom automatizacije štednje i načinom odabira ulaganja.

Ponudite im da im pomognu otvoriti štedni račun CIT banka i brokerski račun. Naravno, ne financijski, ali možete sjesti zajedno i pokazati im koje financijske institucije koristite i kako otvarati račune.

Dok ste kod toga, pomozite im da otvore IRA previše. Nikad nije prerano, a čak mogu koristiti novac sa umirovljeničkih računa da bi platili predujam za svoj prvi dom, ukoliko kasnije odluče.

Zatim im pokažite kako mogu kupiti svoje prve uzajamne fondove ili ETF dionice. Također možete istaknuti nekoliko ulaganja koja mogu kupiti sa ispod 1.000 dolara kako bi im pomogli da započnu.

Moji roditelji financijski su pametniji od većine, a ja sam ipak morala sama naučiti gotovo sve što znam o novcu. Volio bih da su moji roditelji proveli više vremena podučavajući me o proračunu, ulaganju, poreznim strategijama i mirovinskom planiranju. Uštedelo bi mi stotine tisuća dolara u lošim ulaganjima i izgubljenim mogućnostima.

5. Napravite plan za troškove fakulteta

Gotovo trećina roditelja brine da će morati odgoditi odlazak u mirovinu zbog pomaganja djeci školskog uzrasta u školovanju, navodi se u izvještaju agencije Discover. Četvrtina kaže da žrtvuju putovanja, zabavu i drugi životni stil koji plaćaju školarinu svoje djece.

Troškovi na fakultetima su veliko, dlakavo čudovište u ormaru prilikom prelaska vaše djece u neovisnost. S obzirom na to da mnogi privatni fakulteti naplaćuju više od 60 000 USD godišnje za školarinu, roditelji se nalaze u vezi: Treba li djecu ostaviti zavezanu za šesteroznamenkasti studentski kredit ili ugroziti svoju mirovinu?

Premda nema ispravnog ili pogrešnog odgovora, vrijedi zaustaviti tvrdnju jednostavne činjenice: Vaša djeca mogu posuđivati ​​novac za školarinu i po federalnim subvencioniranim kamatnim stopama. Ali ne možete posuditi novac za financiranje svoje mirovine.

Da, obrnute hipoteke dopuštaju nekim umirovljenicima da se zadužuju protiv vlasništva u njihovim domovima, ali to je samo ako imaju bilo koji kapital - i, po tom pitanju, ako imaju čak i dom. Većina umirovljenika je zaglavljena s socijalnim osiguranjem i bilo kojim ulaganjima koja bi stavila na stranu kad se povuku. I možda se neće povući kad to planiraju, jer je sve više i starijih radnika prisilno bez posla.

Strategije za pokrivanje fakultetskih troškova

Dakle, trebate li platiti troškove školovanja svoje djece?

Prvo, ako sumnjate u svoju mirovinsku štednju ili stabilnost karijere, neka vaša djeca uzmu studentske zajmove. Uvijek možete otplaćivati ​​njihove studentske zajmove kasnije ako to financijski možete i vlastita mirovina će biti sigurnija. Možete čak dodati uvjet da oni diplomiraju na vrijeme sa minimalnom GPA; što bi ih trebalo motivirati za odlazak na nastavu.

Oni također mogu dogovoriti poslodavca da im plati školarinu. Zajedničko obrazovanje, naknada poslodavaca i ROTC sve su opcije koje su izvedive.

U tom su slučaju prve dvije godine mogli pohađati besplatni ili društveni fakultet ili jeftino državno sveučilište. Evo još nekoliko ideja za vašu djecu da izbjegnu studentske zajmove smanjenjem ili eliminiranjem troškova školarine.

Također možete biti kreativni ako se zalažete da im pomognete platiti fakultet. Od zakupa nekretnina do ljestvi za obveznice do sjeckanja kuća "kiddie condo", razmislite o ovim kreativnim načinima da platite troškove školovanja na svojoj djeci.

I ne zaboravite na stipendije i stipendije. Iznenadili biste se koliko su čudni i nišni. Na primjer, Duck Tape nudi stipendiju u iznosu od 5000 dolara za studente koji svoj maturski pribor mogu prilagoditi dugometražnom vrpcom.

Imate puno mogućnosti kada je u pitanju pomaganje vašem djetetu u troškovima fakulteta. Ali oni zahtijevaju malo kreativnosti, strategije i rada na vašem i vašem djetetu.

6. Potisnite ih da se već pomaknu

Jeste li ikad vidjeli film "Step Brothers"? Njegova zavjera se zapravo igra u obitelji moje žene. Njezin 45-godišnji brat živi sa svojom 70-godišnjom majkom, koja se druži sa 78-godišnjim muškarcem po imenu Henry, čiji sin također živi s njim.

Nijedan od sinova ne plaća najam ili ne čini mnogo u načinu kuhanja, čišćenja ili poboljšanja kuće. Jednom je Henryjev sin kući donio tajac, punoljetni grizli medvjed, koji sada živi u podrumu. Nijedan roditelj nije bio toliko zabavan kao što sam i ja bio ovaj, a to je i dalje van granica kao tema razgovora.

Ako vam bilo što od ovoga zvuči poznato, vrijeme je da svoju djecu pokrenete iz gnijezda.

Vaša odrasla djeca nikad neće naučiti pravilno proračunavanje i neovisnost ako nastavite plaćati stanarinu. Što se toga tiče, i oni će teško pronaći partnera. Nema ništa manje seksi od "Želite li doći na romantičnu domaću večeru - u podrum mojih roditelja?"

I kao starija odrasla osoba trebali biste početi razmišljati o padu broja i smanjenju broja. Oboje je teško učiniti s djecom koja žive s vama, ali njihovo postupanje olakšat će zahtjeve i vašeg novčanika i vremena.

Kao i drugi oblici financijske podrške navedeni gore, odredite datum „ukidanja pogodnosti“. Dajte svom djetetu nekoliko mjeseci da sakupe svoje financije i pronađe novo mjesto za život. Ne dajte im više od nekoliko mjeseci, ili neće osjetiti hitnost da se presele.

Pomozite im da potraže stan ako treba, i što je najvažnije, pomozite im da formiraju proračun koji će ga platiti. Kad sam završio fakultet, preselio sam se s roditeljima šest mjeseci, a moja mama to je savršeno strukturirala. Naplaćivala mi je 300 dolara mjesečno stanarinu uz razumijevanje da ću, ako se iselim u roku od godinu dana, vratiti novac.

Ne samo da mi je ostao gotovine za sigurnosni depozit, već me je i potaknuo da se iselim prije nego kasnije.

Završna riječ

Ne činite djetetu nikakve usluge davanjem besplatnog novca.

Brojevi i subvencije uzgajaju ovisnost, a to je upravo ono što ne želite za svoje odraslo dijete. Umjesto toga, želite ih opremiti da samostalno izlaze i napreduju u svijetu, a da mama i tata ne lebde nad njima, novčanik je spreman.

Osim toga, prvo bi vam trebalo doći u mirovinu. Ako to ne uspije, nagađajte u koga ćete se useliti za 15 godina od trenutka kada vam gnijezdo jaja ostane suho? Ne bojte se prijetiti vašem djetetu tom slučajnošću ako počne cviljeti.

Pomozite svom djetetu da postane potpuno samostalna i odgovorna odrasla osoba. Žalit će se na to danas, ali zahvalit će vam sutra - pogotovo kada ih ne morate pitati za svoje brošure kasno u penziju..

Kako pripremate svoju djecu, odrasle ili drugačije, da budu financijski samostalni? Što je dobro radilo na putu i što je popadalo?