Kako iskoristiti povjerenje za zamjenu bogatstva

Iako može osigurati prihod i smanjiti veličinu vašeg imanja, a samim tim i potencijalnog saveznog poreza na imovinu, jedan od glavnih nedostataka samo CRT-a je taj što nitko od novca u njemu ne može prepustiti nasljednicima. Međutim, ako želite slične porezne olakšice od poreza na nekretnine, ali želite ostaviti svoje nasljednike u nasljedstvo, razmislite o korištenju povjerenja za zamjenu bogatstva.

Trust za zamjenu bogatstva

Povjerenje za zamjenu bogatstva je alat za planiranje u kojem donator koristi dohodak ili uštedu poreza od uspostavljanja poklona za životni dohodak, poput poklon-rente ili dobrotvornog ostatka povjerenja, kako bi kupio životno osiguranje kako bi zamijenio imovinu koju daje daleko. Na primjer, ako donator položi 200.000 dolara u dobrotvorni ostatak povjerenja koji će mu dati lokalna crkva, ali još uvijek želi ostaviti novac svojim unucima, mogla bi upotrijebiti povjerljivo zamjensko bogatstvo da to postigne. Da to učini, koristila bi prihod od prihoda dobrotvornog ostatka za kupnju životne politike u iznosu od 200 000 dolara. Kad umre, novac od povjerenja ide u njenu crkvu, a životni prihod ide njezinim unucima.

Budući da bi se životno osiguranje održalo u neopozivom osiguranju osiguranja, ono nije uključeno u vrijednost ostavine, a naknada za smrt prelazi na nasljednike bez poreza na nekretnine. A budući da to postaje smrtna korist od police životnog osiguranja, prihod je također nasljednik oporezivan.

Je li to prava strategija?

Je li ova financijska strategija prikladna za vas ili nekoga iz vaše obitelji ovisi o nekoliko čimbenika:

Zdravlje

Kamen temeljac ove strategije je upotreba životnog osiguranja. Tipično je davatelj netko stariji, obično stariji od 65 godina. Budući da se troškovi životnog osiguranja drastično povećavaju s godinama i zdravstvenim problemima, idealno je da donator bude zdrav. Ako ste bolesni ili imate više zdravstvenih tegoba, ne biste bili u mogućnosti osigurati život - ili biste morali platiti restriktivno visoku premiju da to učinite.

Ako ste mlađi od 65 godina, možda niste spremni razmišljati o ovoj vrsti financijske strategije jer vam vjerojatno preostaje mnogo godina da radite i skupite više imovine. Ipak, ako se bavite dobrotvornim razlozima i gradite gnijezdo jaja dobre veličine, možda bi bilo pametno istražiti povjerenje poput ovog. Što ste mlađi, to će vam biti jeftinija životna politika i možda se nećete morati brinuti da biste se kvalificirali za životnu politiku.

cijena

Zaklade svih vrsta zahtijevaju rad s obučenim profesionalcima. Većina odvjetnika besplatno će vas konzultirati o vrsti povjerenja koja bi mogla biti prikladna, ali postoje naknade za njihovo uspostavljanje. Nadalje, postoje administrativne naknade za upravljanje povjerenjima, a tu su i troškovi premije životnog osiguranja.

Naknade za zamjenu bogatstva i dobrotvorni ostatak zaklade previše se razlikuju kako bi osigurali prosječni raspon. Mnogo ovisi o stanju u kojem živite, veličini imovine koja treba staviti u povjerenje i složenosti postavljanja povjerenja. Premija za životno osiguranje ovisi o dobi, zdravlju, veličini smrtne naknade, svim vozačima i stanju u kojem prebivate..

Kad je WRT prikladan

Da biste postavili WRT, prvo morate postaviti CRT. Zbog troškova uspostave ove dvije vrste trustova, želite imati imovinu u iznosu od najmanje 100.000 USD za doprinos. Ako sredstva koja želite pridonijeti iznose manje od 100 000 USD, vrijeme, troškovi i složenost CRT-a i WRT-a čine ih neprikladnim kao strategiju za vas.

Pored toga, ako će prihod dolaziti od CRT-a, optimalna je dob od 70 godina ili više. Naravno, postoje izuzeci za one koji imaju zaista velika višemilijunska imanja.

Još jedna ključna stavka koju treba biti svjestan je zdravlje. Ako darivatelj želi koristiti životno osiguranje kao vozilo da ostavi novac nasljednicima, tada davatelj mora biti dovoljno dobrog zdravlja da bi se kvalificirao za policu životnog osiguranja. Ako postoje zdravstveni problemi, donator će morati koristiti anuitet kao sredstvo za financiranje, što će zahtijevati da se veći dio imovine preusmjeri iz dobrotvorne organizacije i kupi anuitetu kako bi se ostavio nasljednicima..

Završna riječ

Malo je stvari u životu isplativije od pomaganja drugima. Dok dolazite do zlatnih godina života, saznanje da možete ostaviti nasljeđe, ma koliko malo, donijelo je utjehu mnogima.

Ako ste skloni raditi i donirate u dobrotvorne svrhe i organizacije, ove vrste strategija omogućavaju vam da dajete učinkovitije načine. WRT pruža put do novca u dobrotvorne svrhe, a da ne baci članove obitelji koji bi u suprotnom naslijedili. Osim toga, omogućava vam da novac ostavite nasljednicima na način koji ih oslobađa porezne obveze koja je inače povezana s nasljeđivanjem ostavljene imovine.

Jeste li postavili povjerenje za zamjenu bogatstva? Biste li ga preporučili drugima?