Je li stomatološko osiguranje vrijedno toga? - Pristupačni planovi, vrste i alternative

Tada nije iznenađujuće da je cijela industrija posvećena održavanju naših zuba zdravima, čistima i atraktivnim. Osim velikog porasta samopouzdanja, stanje vaših zuba igra veliku ulogu u vašem ukupnom zdravlju. Kao i kod mnogih stvari, i mnogi ljudi su spremni platiti za te beneficije. Ali kupovina stomatološkog osiguranja je najbolji način da se to napravi?

Problemi sa zubima odraslih

Srećom, mnogi se stomatološki problemi mogu izbjeći ili odgoditi odgovarajućom pažnjom, poput nagoviještaja svake majke da se zguži. Međutim, čak i uz redovitu njegu, neki se zubni problemi prirodno javljaju s godinama:

• Zubno propadanje. Šupljine se mogu propasti u korijenske kanale i krunice ako se ne obrađuju.
• Bolest desni. Plak uzrokuje odumiranje desni, potencijalno ih izlažu bolesti. Loša stomatološka higijena može pogoršati problem.
• nesreće. Zubi se mogu slomiti ili ispucati kao rezultat udaranja ili jednostavno ugriza na masliniku ili trešnji. To može zahtijevati uklanjanje ozlijeđenih zuba u korist mostova ili implantata. U ekstremnim slučajevima mogu biti potrebne proteze.
• Oralni karcinom. Pušenje ne samo da mrlja zube, već povećava i rizik od raka. Bolest desni može pokrenuti i oralni karcinom, zajedno s drugim zdravstvenim problemima.

Uz dobru higijenu zuba uvijek su potrebni redoviti pregledi i čišćenja - i, nažalost, to košta novac. Ali, osim gadljivih troškova osnovnog održavanja, stoje mnogo značajnije stomatološke operacije koje mogu devastirati vaše osobne financije.

Stomatološko osiguranje, štedni planovi ili planovi koji se isplaćuju

FRAM uljani filtri imali su popularnu reklamnu kampanju 1960-ih gdje je automehaničar rekao svom kupcu: "Možete mi platiti sada ili mi platite kasnije." Pa, isto vrijedi i za zubnu njegu. Bez obzira sudjelujete li u planu osiguranja zuba, planu zubne štednje ili planom plaćanja, jedno je sigurno: Prije ili kasnije platit ćete.

1. Stomatološko osiguranje

Prema CDC-u, otprilike tri četvrtine osoba mlađih od 65 godina s privatnim zdravstvenim osiguranjem također ima stomatološko osiguranje, obično po grupnim cijenama. U nekim slučajevima poslodavci subvencioniraju premije kako bi potaknuli sudjelovanje. Uobičajena polica zubne skupine zahtijeva nisku mjesečnu ili godišnju premiju i odbitne troškove za određene usluge, a nameće ograničenje iznosa koji osiguratelj plaća za liječenje.

Međutim, neke usluge poput implantata i ortodontije uopće ne mogu biti pokrivene dentalnim osiguranjem. Nedavna internetska ponuda za DeltaCare, koju je Delta Dental sponzorirala, sadrži godišnju premiju u iznosu od 150 USD i mnoštvo različitih dodatnih plaćanja, uključujući sljedeće:

• Poslovna posjeta: 5 USD
• Ispiti i rendgenski snimci: 0 USD
• Čišćenje: 15 USD
• Punjenje: 26 do 100 dolara
• Korijenski kanali: od 150 do 270 dolara

Uz nekoliko izuzetaka, zubno osiguranje pružaju korporacije kojima se trguje na javnom tržištu, koje određuju stope i uvjete koji su namijenjeni podmirivanju vlastitih troškova, plaćanju naknada stomatološkim davateljima i, naravno, velikoj dobiti. Unatoč tim čimbenicima, kupovina stomatološkog osiguranja ima puno smisla u mnogim slučajevima.

Neke od njegovih prednosti su sljedeće:

• Potpuna pokrivenost, ovisno o vašem planu. Vaši troškovi za stomatološki tretman koji su iz vašeg džepa mogu se znatno smanjiti osiguranjem. Besplatni godišnji pregled i čišćenje tipični su za mnoge planove, a ako ste se dobro brinuli o zubima, možda će vam trebati samo manji postupci, poput čišćenja i popunjavanja šupljina..
• Razumljive odredbe ugovora. Jezik u policama stomatološkog osiguranja obično je jasan i lako razumljiv.
• Izbor zubne mreže. Plan stomatološkog preferiranog liječnika (DPO) omogućava vam izbor stomatologa većinu vremena, dok organizacija za održavanje zuba (DHMO) obično zahtijeva da sve usluge obavlja stomatolog sklopljen s mrežom. Međutim, taj ograničeni izbor uglavnom dolazi s nižim premijama.

Kada kupujete stomatološko osiguranje, važno je provjeriti sitne otiske kako biste osigurali da dobijete ono što želite. Budite posebno oprezni za sljedeće crvene zastave:

• Visoka plaćanja. Visoka plaćanja mogu ograničiti financijske koristi određenih usluga. Na primjer, krune mogu imati ograničenje troškova znatno ispod zubarske naknade. Ako očekujete znatnu količinu stomatoloških poslova, osiguranje možda nije najbolja opcija.
• Kašnjenje pokrića. Neka osiguravajuća društva zahtijevaju dugotrajno upisivanje prije nego što vam se nadoknade određeni postupci.
• Propuštene usluge. Neke usluge možda nisu obuhvaćene planovima stomatološkog osiguranja, poput izbjeljivanja zubi, što se smatra kozmetičkim. Drugi planovi mogu plaćati stomatološki rad, ali ne i potrebnu anesteziju. Ti su detalji često pokopani u sitnom tisku, pa svakako napravite svoje istraživanje.

Mnogobrojni prijevoznici stomatološkog osiguranja natječu se u različitim regijama Sjedinjenih Država. Na primjer, u Sjevernom Teksasu na raspolaganju su 21 različiti planovi za 45-godišnjaka iz tvrtki kao što su Sigurnosno životno osiguranje, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana i IHC Group. Mnogo je opcija vani, pa svakako potražite trgovinu i odaberite pravu za sebe ako se odlučite za ovaj put.

2. Planovi zubne štednje

U zamjenu za godišnju naknadu, planovi dentalnih popusta nude članovima usluge s nižom stopom bez puno opterećenja stomatološkog osiguranja. Članarina obično košta 50% do 60% onoga što košta premija stomatološkog osiguranja. U mnogim slučajevima osiguravajuća društva nude planove zubnog osiguranja i planove zubne štednje s istom mrežom pružatelja usluga i za iste popuste.

Međutim, dvije prednosti planova uštede u odnosu na osiguranje su niži troškovi iz vlastitog džepa za pristup istoj mreži davatelja usluga i nedostatak bilo kakvog razdoblja čekanja prije nego što se pokriju usluge. Za one čija se zubna njega sastoji od čišćenja i preventivnih usluga, plan zubne štednje može biti jeftiniji od osiguranja. Iznad te minimalne razine, neto troškovi oba plana trebali bi biti slični.

Svakako provjerite je li vaš stomatolog u mreži pružatelja usluga. Stomatolog izvan mreže nema ugovor s sponzorom plana štednje i nije obvezan osigurati popust. Uz to, za razliku od nekih planova osiguranja, planovi zubne štednje ne nameću nikakvo razdoblje čekanja prije nego što ste podobni za pristup uslugama.

Planovi za stomatološke popuste možda vam nisu dostupni ako živite u ruralnom području ili malom gradu. Međutim, mnogi glavni osiguratelji poput Cigne, Humana i Aetna nude plan uštede kod zuba kao alternativu osiguranju. Potražite web stranicu Nacionalnog udruženja zubnih planova kako biste pronašli i usporedili mogućnosti zubnog osiguranja i plana štednje. Također potražite DentalPlans.com kako biste pronašli planove sniženja.

3. Isplati se

"Golo" - tj. Bez osiguranja - uobičajena je strategija, posebno za one koji nemaju subvencionirane planove poslodavaca. Umjesto da plaćaju tarife po uredu, ti pojedinci pregovaraju izravno sa stomatolozima za usluge, često primajući veći popust jer plaćaju gotovinom.

To može rezultirati dobrodošlom uštedom, posebno ako bilo koji dio zubnih računa može biti odbijen u svrhu poreza na dohodak ili uplaćen putem medicinskog računa štednje. A ako ste mlada osoba ili bračni par bez djece ili značajnih stomatoloških problema, možda će vam se isplatiti jeftinija opcija od stomatološkog osiguranja ili s popustom. Međutim, netko tko ima povijest zubnih problema vjerojatno će pretrpjeti mnogo značajnije troškove tim putem.

Stomatološki turizam

Tamo gdje se očekuje značajan trošak, mnogi građani SAD-a postaju "stomatološki turisti". Prema javnom radiju KPBS iz San Diega, vozač kamiona na duže udaljenosti sa sjedištem u Sjevernoj Dakoti imao je velike stomatološke radove u Los Algodonesu u Meksiku i za to je platio 3800 dolara. Sličan tretman u Americi koštao bi 20 000 dolara.

Ušteda je bila toliko velika da je mogao uvjeriti vlasnika svoje tvrtke da svih 140 svojih vozača kamiona pošalje u Meksiko na stomatološku njegu. Osim Meksika, Kostarika i Tajland su popularna mjesta za velike stomatološke radove.

Završna riječ

Bez obzira da li se odlučite za osiguranje zuba, plan zubne štednje ili plaćate dok idete, preventivna njega poput svakodnevnog čišćenja zuba i četkanjem ne može samo pomoći u uštedi zuba, već može uštedjeti vaš novac. Prije nego što donesete odluku o pravom pristupu za sebe, razmislite o svojoj stomatološkoj anamnezi, sklonostima kada je u pitanju higijena, dobi i vjerojatnosti problema poput gubitka zuba ili obloga ili potrebe korijenskih kanala i krunica. Što opsežniji posao koji vam je vjerojatno potreban, veća korist može pružiti stomatološki plan.

Kakvu zubnu pokrivenost imate?