Financijske prednosti braka u odnosu na to da ste samci - što je bolje?

Studija iz 2005. na Državnom sveučilištu Ohio (OSU) otkrila je da su nakon vjenčanja ljudi vidjeli nagli porast razine bogatstva. Nakon 10 godina braka, parovi su izvijestili o prosječnoj neto vrijednosti od oko 43 000 dolara, u usporedbi s 11 000 dolara za osobe koje su ostale samce. Međutim, ljudi koji su se vjenčali i potom razveli bili su lošiji od bilo koje druge grupe. Nakon razvoda, prosječnom muškarcu ostalo je 8.500 dolara imovine, dok je prosječna razvedena žena imala samo 3.400 dolara.

Kao što pokazuje ovo istraživanje, sklapanje braka ima i rizike i koristi. Nadalje, postoje mnogi čimbenici koji igraju ulogu u tome kako brak utječe na vaše financije. Prednosti braka razlikuju se ovisno o vašem prihodu, vašoj životnoj situaciji i, ponajviše, imate li djecu.

Kao rezultat toga, nemoguće je reći da su oženjeni uvijek financijski bolji od samskih ljudi ili obrnuto. Što je moguće je ispitati financijske pluse i minuse braka i otkriti kako bi mogli utjecati na vas bilo sada ili u budućnosti.

Troškovi i prednosti braka

Studija u OSU-u ne istražuje razloge zbog kojih bračni parovi mogu usiti više novca, ali autor predlaže nekoliko mogućnosti. Bračni parovi, ističe, mogu uštedjeti novac dijeljenjem kućanskih troškova i kućanskih obaveza. Osim toga, parovi uživaju brojne pogodnosti koje samohrani ljudi nemaju kada su u pitanju osiguranje, mirovina i porezi.

Međutim, i brak nosi i neke financijske troškove. Na primjer, vjenčanja su veliki trošak za mnoge parove. Porezni zakoni koji imaju koristi od nekih parova kažnjavaju druge. I na kraju, uvijek postoji rizik da će se brak završiti razvodom, što je jedan od najvećih financijskih nedostataka koji možete pretrpjeti.

Vjenčanje duga

Mnogi parovi započinju bračni život s ogromnim jednokratnim troškom: velikim vjenčanjem. Studija pravih vjenčanja iz 2013. godine koju je proveo The Knot otkrila je da prosječno vjenčanje u Sjedinjenim Državama košta gotovo 30.000 dolara. Naravno, taj „prosjek“ vjerojatno je skočio premalo nekoliko parova koji su imali nevjerojatno raskošna vjenčanja, kao i demografskih podataka čitatelja Knota. Ali jasno je da barem neki parovi zapravo troše 30.000 dolara ili više za jednodnevni događaj.

Još više zabrinjava činjenica da se mnogi parovi zadužuju kako bi platili svoj veliki dan. Prema MarketWatchu, oko 36% parova u anketi The Knot kaže da su kreditne kartice koristili za financiranje svog vjenčanja, a 32% kaže da su posudili novac kako bi mogli prekoračiti svoj proračun.

To je veliki problem ne samo zbog njihovih financija, već i zbog njihove buduće sreće. Studija iz Fondacije New Economics iz 2012. godine pokazuje da ljudi koji imaju dug na kreditnoj kartici uglavnom nisu sretni, a neispravni dug može dovesti do mentalnih problema poput anksioznosti i depresije.

Kazna za brak

Nakon završetka medenog mjeseca bračni parovi se vraćaju kući i zajedno se nastanjuju u novoj rutini. Ulazak u brak mijenja puno stvari o vašoj životnoj situaciji, od kućanskih poslova do slobodnog vremena. Jedna od promjena koje će se mnogi mladenci morati prilagoditi je podnošenje zajedničke porezne prijave - što u mnogim slučajevima znači rješavanje bračne kazne.

Kazna za brak postoji jer porezni okviri - razine primanja kod kojih se porezne stope mijenjaju - nisu baš dvostruko veće za parove nego za samce. Kao rezultat toga, parovi koji zajedno podnose porez ponekad plaćaju više nego što bi bili dvoje samohranih ljudi. Na primjer, bračni par koji zarađuje 200.000 USD godišnje može platiti veći postotak tog poreza od poreza na dohodak od samohrane osobe koja zarađuje 100.000 USD.

Međutim, svi parovi zapravo ne plaćaju ovu kaznu. U stvari, kada jedan supružnik ostvari sve ili većinu prihoda, par često dobiva "bračni bonus", plaćajući manje poreza za zajednički dohodak nego što bi to pojedinačno imali. Kazna obično utječe na parove u kojima oba supružnika zarađuju otprilike jednaku količinu novca - situacija koja je češća među visokim zaradnicima. Općenito, što više par napravi, veća je kazna koju oni plaćaju.

Međutim, u nekim slučajevima bračna kazna teško može pogoditi parove s malim primanjima. To je zbog toga što ljudi koji se kvalificiraju za zarađeni kreditni porez na dohodak (EITC) dobivaju manje novca natrag kada podnose zajednički povrat. 2014. godine bračni par bez djece s kombiniranim primanjima od 17.000 USD dobio bi samo 230 USD od EITC-a. Suprotno tome, dvoje samohranih ljudi koji zarađuju 8.500 dolara svaki bi dobio 465 USD, pa bi ovaj par s malim primanjima platio kaznu u iznosu od 700 USD - oko 4% ukupnog dohotka.

Ostala porezna pitanja

Ostavljajući bračnu kaznu po strani, bračni parovi definitivno dobivaju neke porezne olakšice koje nisu dostupne samohranim osobama. To uključuje sljedeće:

Dodatni odbitaka. Čak i ako se vaš prihod nakon braka ne udvostruči, odbitci poreza na dohodak mogu. Standardni odbitak koji IRS dopušta parovima točno je dvostruko veći od odbitka za samce. Pored toga, većina parova može odbiti osobno izuzeće za svakog supružnika, što je 4.000 dolara po komadu za poreznu godinu 2015. Ovi udvostručeni odbitci učinkovito daju bonus parovima s jednim supružnikom koji ne radi, a koji u protivnom ne bi podnijeli poreznu prijavu.
Porez na nekretnine. Ako za sobom ostavite značajno imanje - "značajno" što znači 5,430,000 ili više u 2015. godini, vlada skida porez na nekretnine prije nego što novac prijeđe vašim nasljednicima. Međutim, svaki novac koji ostavite izravno svom zakonskom supružniku oslobođen je od poreza. Ako imate 10 000 000 američkih dolara i sve to prepustite svom supružniku, vlada ne može dirati ni novac od toga.
Porez na darove. Neki pokušavaju zaobići porez na nekretnine dajući velike svote novca rodbini prije nego što umru. Da bi zatvorio ovu rupu, IRS naplaćuje "porez na poklon" na bilo kakve poklone od 14 000 dolara ili više. Međutim, poput poreza na nekretnine, ovaj se porez ne odnosi na vašeg supružnika. Supružniku možete dati bilo koju svotu novca - ili druge vrijedne predmete, poput nakita - bez plaćanja poreza na njega.
Kućna prodaja. Kada prodajete svoj dom, ne morate plaćati porez na kapitalni dobitak na prvih 250.000 USD dobiti ako ste samci. Ali ako ste u braku, a vi i supružnik ste živjeli u kući najmanje dvije od posljednjih pet godina, to se izuzeće udvostručuje. To znači da možete zaraditi 500.000 USD od prodaje kuće i uopće ne plaćati porez.

Blagodati zdravlja

Bračni parovi često imaju više izbora za pokriće zdravstvenog osiguranja. Ako poslodavci oba supružnika pružaju zdravstvene planove, svaki od njih može zadržati vlastito pokriće na radnom mjestu ili se obojica mogu pridružiti planu jednog supružnika. To im daje više mogućnosti izbora liječnika koje preferiraju ili uštede novca na premijama.

Ako jedan supružnik nema zdravstveno osiguranje od posla, onda su zdravstvene koristi još važnije. Ulazak u brak omogućuje neosiguranom supružniku da dobije pokriće preko poslodavca drugog supružnika. Prema Consumer Reports, to je gotovo uvijek pristupačnije od plaćanja pojedinačne police jer osiguratelji obično naplaćuju manje za jednu policu koja pokriva dvije osobe nego za dvije odvojene police.

Prednosti za umirovljenje

Bračni parovi imaju i više mogućnosti kada su u pitanju mirovine. To uključuje:

Prilozi za IRA. Ako ste samci i nezaposleni, ne možete dati doprinose na račun pojedinačnog umirovljenja (IRA). Međutim, ako supružnik ostaje kod kuće, možete postaviti IRA supružnika i dati doprinose iz svog zajedničkog dohotka.
Nasljedne prednosti. U mnogim slučajevima, ako naslijedite tradicionalne druge osobe ili Roth IRA, morate odmah početi povlačiti novac - a ako je to tradicionalna IRA, svaki put morate plaćati porez. Ali ako naslijedite IRA svog supružnika, imate ga mogućnost prenijeti na IRA u svoje ime i ne podizati novac sve dok se ne povučete.
Socijalno osiguranje. Bračni parovi imaju mnogo više mogućnosti naplate naknada za socijalno osiguranje. Možete ili prikupiti vlastite beneficije ili preuzeti plaćanje u iznosu od 50% od koristi supružnika - čak i ako je to više nego što biste sami imali pravo. Također možete odlučiti odgoditi vlastite beneficije kako biste povećali isplatu i u međuvremenu uzeli bračnu korist. Čak i supružnik koji ne radi, koji nikada nije nimalo doprinio socijalnom osiguranju, još uvijek može prikupljati bračne beneficije.

Rizik razvoda

Možda je najveći financijski rizik stupanja u brak mogućnost završetka razvoda. Iako je u braku općenito bolje za vaš novčanik, nego da budete samci, razvod razvoda otkazuje tu korist - i onda neke. Studija iz OSU-a pokazuje da u razvodu ljudi u prosjeku imaju 77% manje bogatstva od samskih ljudi u istoj dobnoj skupini.

Zanimljivo je da pad sreće kod para ne dogodi se odmah nakon razvoda. U stvari, bogatstvo para obično počinje opadati oko četiri godine prije nego što zapravo okončaju brak. Jay Zagorsky, autor studije, kaže da bi se to moglo dogoditi jer se mnogi parovi prvo razdvoje prije nego što se službeno razvedu, preuzimajući dodatne troškove održavanja zasebnih domaćinstava. Druga je mogućnost da stres neuspjelog braka nanosi štetu svakom supružniku da radi i zarađuje.

Utjecaj razvoda nastavlja se dugo nakon što se par razdvoji. Novopečeni ljudi vide kako se njihovo bogatstvo ponovno počinje povećavati u roku od godinu dana, ali ne raste vrlo brzo. Čak i 10 godina nakon razvoda, njihovo srednjo bogatstvo i dalje je ispod 10 000 dolara - manje od prosjeka od 11 000 dolara za ljude koji su ostali samci.

Uloga roditeljstva

Odgoj djece ogroman je trošak. Godišnje izvješće „Troškovi obitelji za djecu“, koje je objavilo američko Ministarstvo poljoprivrede (USDA), pokazuje da obitelj s djetetom rođenim u 2013. godini može očekivati da će potrošiti više od 245 000 USD na to dijete odrasti u odraslu dob.

Prije desetljeća, ovaj je trošak rijetko utjecao na samohrane ljude. Analiza istraživačkog centra Pew pokazuje da je 1960. godine samo 9% sve djece živjelo u jednoroditeljskim domovima. Danas, nasuprot tome, više od jedne trećine sve djece živi sa samo jednim roditeljem. U 2011. godini 41% svih beba rođeno je samohranim roditeljima.

Imati djecu mijenjač je financijske igre za samohrane i oženjene ljude. Briga o djeci i povećani troškovi stanovanja pojedu veliki dio prihoda svih roditelja. Međutim, nema sumnje da je s dvije osobe lakše odgajati djecu da podijele teret. Parovi ne samo da imaju veće prihode, već imaju i više izbora za bavljenje djecom.

Troškovi skrbi za djecu

Istraživanje tvrtke Care.com iz 2015. otkrilo je da je za većinu obitelji skrb za djecu najveći trošak u proračunu. Zadržavanje samo jednog djeteta u vrtiću košta u prosjeku 181 USD tjedno, što je više od 9.400 USD godišnje. S dvoje djece u dnevnom vrtiću taj trošak skoči na 341 USD tjedno, što je više od 17.700 dolara godišnje.

Međutim, za mnoge bračne parove postoje načini izbjegavanja ovog troška. Parovi imaju opcije koje nisu dostupne većini samohranih roditelja, poput:

Rodite se kod kuće. Neki roditelji izbjegavaju troškove skrbi o djeci tako što je jedan supružnik prestao raditi - barem godinu dana ili tako - da bi se djeca brinula o punom radnom vremenu. Majke su vjerojatnije da će očevi preuzeti ovu ulogu. Istraživanje iz istraživačkog centra u Pewu iz 2014. pokazalo je da je 2012. godine 29% svih majki bilo kod majki koje su boravile kod kuće, što je manje od 20% u 1999. Međutim, drugo istraživanje Pewa iste godine otkrilo je da su osobe koje borave kod kuće -očevi su također bili u porastu. U 2012. godini 16% roditelja koji su ostali kod kuće bili su očevi.
Roditeljstvo kod kuće. Nove tehnologije, poput e-pošte i telekonferencija, omogućavaju nekim roditeljima da rade kod kuće, gdje također mogu paziti na svoju djecu. Iako je takav aranžman poslova ponekad moguć samohranim roditeljima, parovi s dva posla imaju veće izglede za pretvaranje jednog od tih poslova u posao kod kuće. Lakše je i jednom roditelju to raditi kada drugi ima posao sa punim radnim vremenom, jer su mnoge mogućnosti kod kuće kod slobodnih poslova, a slobodni poslovi često imaju nepredvidiv prihod i nemaju koristi.
Split-Shift Roditeljstvo. Neki roditelji odluče prilagoditi svoj raspored tako da jedan od njih uvijek bude kod kuće s djecom. Na primjer, voditeljica vijesti Lisa Scott objašnjava u Radnoj majci kako njezin suprug preko noći radi kao strojničar, vraćajući se kući samo nekoliko minuta prije nego što mora otići raditi vijesti o jutarnjem i podne. Roditeljstvo u splitski smjeni znači da oba roditelja mogu provesti vrijeme sa svojom djecom, ali to im ostavlja vrlo malo vremena za provođenje jedni s drugima, što može napregnuti brak.

Troškovi stanovanja

Prema USDA-evom izvješću, troškovi stanovanja najveći su faktor troškova odgajanja djeteta. Za roditelje sa srednjim dohotkom, 30% novca utrošenog na prvo dijete usmjereno je na povećane troškove stanovanja, dok dječja briga i obrazovanje čine samo 18%.

Dio razloga je taj što većoj obitelji jednostavno treba više prostora. Obitelj s dvoje djece treba najmanje dvije spavaće sobe, po mogućnosti troje, dok je sama osoba ili bračni par koji nemaju djecu mogu se dobiti s jednom. Međutim, roditelji također plaćaju više za stanovanje jer žele da njihova djeca mogu ići u najbolje škole, a domovi u tim školskim okruzima obično su skupi..

U rujnu 2015. godine, CBS News izračunao je koliko košta život u 10 najboljih školskih okruga u zemlji, prema ocjeni web lokacije Niche. U 7 od 10 gradova, prosječna cijena kuće bila je preko 475 000 USD. U 2 od 10 bilo je to više od milijun dolara. Nasuprot tome, prosječna cijena kuće za cijelu zemlju, kako je izvijestilo Nacionalno udruženje nekretnina, bila je samo 221 000 USD.

Srećom, postoje neke iznimke od ovog pravila. Na primjer, jedan od prvih 10 školskih okruga imenovan u članku DZS-a je McCandless Township, Pennsylvania, gdje je srednja cijena kuće samo 206.200 USD. Web stranica koja se zove Izviđač iz susjedstva identificirala je pristupačne četvrti koje također imaju dobre škole u 20 najvećih gradskih područja. Odabir kuće u jednom od ovih naselja može pomoći roditeljima da nadziru troškove smještaja, a djetetu još uvijek pružaju sjajno obrazovanje.

Porezi za roditelje

Budući da je odgajanje djece toliko skupo, IRS pruža niz poreznih olakšica za roditelje kako bi se nadomjestili troškovi. Za početak roditelji mogu tražiti osobna izuzeća za svoju djecu, kao i za sebe. To otkazuje 4.000 dolara njihova oporezivog dohotka za svako dijete.

Osim toga, roditelji ispunjavaju uvjete za razne porezne olakšice i pogodnosti, uključujući:

Porezni kredit za djecu. Ovim se kreditom smanjuju porezi roditelja do 1000 dolara po djetetu. Bračni parovi s kombiniranim primanjima do 110.000 dolara mogu preuzeti puni iznos. Tako mogu samohrani roditelji s primanjima do 75 000 USD, bez obzira na to jesu li podneseni kao samohrani, „glava domaćinstva“ ili „kvalificirana udovica ili udovica“. Iznad ovih razina dohotka kredit se postupno smanjuje. To je slučaj u kojem samohrani roditelji zapravo imaju koristi od svog samohranog statusa. Dva samohrana roditelja, svaki s jednim djetetom i prihodom od 75.000 dolara, svaki bi mogao dobiti kredit od 1.000 dolara. Međutim, da su se vjenčali, ta obitelj s dva djeteta uopće ne bi dobila porez na djecu.
Porezni kredit za dijete i izdržavane osobe. Roditelji koji moraju platiti brigu o djeci mogu dio tih troškova odbiti kroz porezni kredit za dijete i ovisnu skrb. Ovaj kredit osigurava i do 3000 dolara za skrb o djetetu mlađoj od 13 godina, a do 6000 dolara za dvoje ili više. Ne postoji ograničenje prihoda za ovaj porezni kredit, ali postotak troškova koje vraćate manji je za veće prihode. Počinje od 35% za prihode do 15 000 USD i postupno se spušta na 20% za prihode od 43 000 ili više dolara - bez obzira na vaš status prijave. To znači da bi samohrani roditelj s prihodom od 30 000 dolara, koji godišnje plaća dnevnu njegu u iznosu od 9.400 dolara, mogao dobiti 27% tog iznosa, odnosno 2.538 dolara. Suprotno tome, bračni par s prihodom od 60 000 američkih dolara i istim troškovima dnevnog boravka vratio bi samo 20% troškova, odnosno 1880 dolara - samo 940 dolara po osobi.
Računi s fleksibilnom potrošnjom. Roditelji također mogu nadoknaditi troškove skrbi za djecu korištenjem fleksibilnog računa potrošnje (FSA), ako im poslodavac to nudi. Sa FSA roditelj može izdvojiti do 5.000 dolara pretporeznih dolara za dječju skrb. U većini slučajeva ovo je alternativa uzimanju poreznog kredita za dijete i ovisnu skrb. No roditelji koji imaju dvoje ili više djece i troškova skrbi za djecu veće od 5000 USD godišnje mogu i jedno i drugo, izdvojiti 5000 USD u FSA i zatražiti porezni kredit za sve troškove preko tog iznosa.

Roditi dijete također povećava iznos koji možete dobiti od EITC-a. Za osobe bez djece maksimalni iznos kredita iznosi 503 USD za poreznu 2015. godinu. Međutim, taj iznos skoči na 3 359 USD za osobe s jednim djetetom i maksimalan iznos od 6.242 USD za roditelje s troje djece ili više. Ti su brojevi isti za samohrane i oženjene roditelje.

Imati djecu olakšava se i kvalifikacija za EITC. Pojedinačna osoba bez djece treba prihod od 14 820 USD ili manji da bi se kvalificirala za EITC, ali jedna osoba s jednim djetetom može se kvalificirati s do 39,131 USD prihoda. Za bračni par ograničenja su 20.330 USD bez djece i 44.651 USD s jednim. Dodatna djeca još više povećavaju ta ograničenja.

Pomoćnik EITC-a iz IRS-a pokazuje kako se EITC razlikuje za samohrane roditelje i one u braku. Bračni par s dvoje djece i prilagođenim bruto primanjima (AGI) od 40.000 dolara dobio bi 1.929 dolara od EITC-a - samo 965 dolara po osobi. Suprotno tome, jedna osoba s dvoje djece i AGI od 20.000 dolara, koji se prijavi kao voditelj kućanstva, dobila bi 2.954 dolara. Dakle, kao što vidite, ovo je slučaj u kojem bračna kazna nanosi veliki udarac bračnim parovima.

Status prijave poreza

Sve gore navedene porezne olakšice dostupne su i parovima koji podnose zajedničke prijave i samohranim roditeljima koji se prijave kao voditelj domaćinstva. Roditelji koji podnose zahtjev za kućanstvom imaju niže porezne stope od ostalih samohranih ljudi, a mogu uzeti i viši standardni odbitak. U usporedbi s bračnim parovima, oni plaćaju više poreza za isti iznos dohotka - ali oni i dalje plaćaju manje po osobi.

Na primjer, glava kućanstva koja zarađuje 40.000 dolara godišnje, nakon svih odbitaka i kredita, plaća 5.432,50 dolara poreza na taj dohodak. Bračni par s istim primanjima od 40 000 dolara platio bi samo 5,077,50 dolara. Međutim, bračni par u kojem bi svaki supružnik zaradio 40 000 američkih dolara, za kombinirani prihod 80 000 dolara platio bi 11 587,50 dolara - više nego dvostruko više od samohrane glave kućanstva.

Situacija sa standardnim odbitkom je ista. Standardni odbitak kućanstva za poreznu godinu 2014. je 9.250 USD. To je manje od 12.600 dolara koje bračni par može odbiti, ali to je puno više od 6.300 dolara koje svaki supružnik u tom paru dobije. Dakle, ovo je još jedan slučaj u kojem samohrani roditelji dobivaju prijeko potrebnu pauzu.

Dijeljenje doma

Jay Zagorsky, autor studije iz OSU-a, nagađao je da bi razlog zbog kojeg bračni parovi štede više od samohranih ljudi mogao biti taj što oni češće dijele kućanstvo. Dijeleći troškove kao što su stanarina, hrana i komunalije, mogu potrošiti manje od dvije samce koji žive sami.

Godišnja anketa o potrošnji stanovništva koju je proveo Zavod za statistiku rada podržava ovu teoriju. Pokazuje da prosječni samac potroši 36.585 dolara godišnje, dok prosječni par s dva dohotka troši 69.785 dolara. Kombinirajući svoje troškove, par štedi 3.385 dolara svake godine.

Međutim, ove pogodnosti nisu samo za bračne parove. Samohrani ih mogu dobiti i dijeljenjem kuće s cimericom, članom obitelji ili nekim drugim važnim osobama. Dijeljenje kućanstva jedan je od najboljih načina za samohrane ljude da zatvore jaz bogatstva i počnu rano štedjeti za velike troškove niz put.

Dijeljeni troškovi

Prema staroj izreci, "dvoje mogu živjeti jednako jeftino kao i jedan." To nije baš tačno, ali definitivno je istina da dvije osobe koje žive zajedno, dijeleći sve svoje troškove, mogu živjeti jeftinije nego dvoje ljudi koji održavaju odvojena domaćinstva.

Troškovi stanovanja su dobar primjer. Pretpostavimo da dvije osobe žive u zasebnim, identičnim jednosobnim apartmanima, plaćajući po 1.250 dolara mjesečno za svaki. Ako se usele zajedno i dijele samo jedan od tih stanova, odmah su prepolovili najam. Čak i ako nadograde u dvosobni stan kako bi sebi dali više prostora, još uvijek mogu smanjiti svoj ukupni račun za stanovanje za znatan iznos. Istraživanje koje je provela 2015. financijska stranica SmartAsset pokazalo je da u nekim gradovima dijeljenje dvosobnog stana košta čak 800 USD manje od iznajmljivanja jednosobne vlastite sobe.

Osobe koje dijele kućanstvo mogu uštedjeti i na svim vrstama drugih troškova. Lakše im je kupovati namirnice u rasutom stanju - na primjer, nabaviti litru mlijeka umjesto pol-galona, ne brinući se da će to poći loše prije nego što potroše. Mogu dijeliti jedan fiksni telefonski račun, kombinirati njihove police osiguranja kuće i dijeliti teret na praonici. Sve ove uštede mogu dodati i do tisuće dolara svake godine.

zajedničke odgovornosti

Ljudi koji žive sami ne samo da moraju podmiriti sve vlastite troškove kućanstva, već moraju i sav posao održavanja kuće. Ako pratite čišćenje, kuhanje, pranje rublja i sve ostale kućanske poslove možete se osjećati neodoljivo. Nakon nekog vremena postaje primamljivo zaposliti nekoga drugog da se pobrine za to - a to može skupo koštati. Prema Angie's Listu, prosječni troškovi čišćenja kuća koji se održavaju dva tjedna kreću se između 100 i 150 dolara, odnosno od 2.600 do 3.900 dolara godišnje.

Suprotno tome, život s partnerom ili cimerom može vam olakšati teret. Ako jedna osoba kuha večeru, druga može jesti; ako jedan opere rublje, drugi može očistiti kupaonicu. Budući da kuhanje ili čišćenje za dvije osobe ne traje puno duže od toga za jednu, ovo smanjuje količinu vremena koje ovi poslovi traju.

Ljudi koji žive sami također plaćaju usluge na manje očite načine. Na primjer, kad prolazite kroz škripu na poslu, često kasnite kući i nemate vremena ni energije za kuhanje. Ako dijelite svoj dom, možete zamoliti svog partnera ili svog cimera da preuzme kuhanje za vas dok ne završi vaša radna kriza..

Ali ako živite sami i nemate tu mogućnost, vjerojatnije je da ćete svake večeri jesti u restoranima. Jelo košta puno više od kuhanja kod kuće - od 4 dolara za hamburger i pomfrit u McDonald'su, do 50 dolara ili više u francuskom bistrou. Alternativno, možete se obratiti praktičnim namirnicama iz trgovine, poput smrznutih večera, kako biste vas proveli kroz naporno razdoblje. Oni su jeftiniji od obroka u restoranu, ali još su daleko skuplji od kuhanja ispočetka.

Savjeti za štednju

Naravno, vjenčanje zapravo nije odluka koju možete donijeti ili trebate donijeti na temelju onoga što je najbolje za vaš novčanik. Vjerojatno ste već odlučili je li vam vjenčanje u braku ili samac, barem zasad. Dakle, ono što doista trebate znati je kako donijeti najbolje financijske odluke u kojoj god se situaciji nalazite.

Savjeti za štednju parova

Kao dio bračnog para, dobijate veliki financijski poticaj od dijeljenja kućanstva. Međutim, ta prednost vam pomaže samo ako brak traje - tako da je najvažnija stvar koju možete učiniti kako biste pomogli svojim financijama jest izbjeći razvod.

Kao što se događa, ovaj savjet djeluje i obrnuto. Istraživanje Instituta za financijske analitičare razvoda iz 2013. pokazalo je da su novčani problemi jedan od vodećih uzroka razvoda. Dakle, sve što možete učiniti da vaš brak bude financijski zdrav, također vam može pomoći da izbjegnete skupu razvod.

Evo nekoliko načina na koje parovi mogu održati svoj brak na jakoj financijskoj osnovi:

Izbjegavajte vjenčani dug. Ne opterećujte svoj brak dugom tako što ćete imati vjenčanje koje si ne možete priuštiti. Studija iz 2014. na Sveučilištu Emory pokazuje da što više parova potroši na svoj zaručnički prsten i ceremoniju vjenčanja, kraći će njihov brak. Žene koje su na vjenčanja potrošile više od 20 000 američkih dolara 3,5 puta su se više razvile od onih koje su potrošile između 5 000 i 10 000 dolara. Dakle, vjenčanje s povoljnim proračunom puno je bolji način da svoj brak sklonite na pravu nogu.
Maksimizirajte svoje prednosti. Oženjeni parovi dobijaju puno povlastica za poreze i zdravstvenu zaštitu i mirovinu, tako da ih maksimalno iskoristite. Usporedite zdravstvene planove za radna mjesta oba supružnika i odaberite ono (ili oba) koja će vam osigurati najviše novca. Nabavite dobrog poreznog stručnjaka ili dobar dio poreznog softvera kako biste bili sigurni da ćete dobiti sve porezne olakšice na koje imate pravo kao bračni par. I kad se bliži dob za umirovljenje, razmotrite svoje mogućnosti za prikupljanje socijalnog osiguranja kako biste iskoristili sve od kombiniranih primanja.
Komunicirajte o financijama. Studija iz 2012. na Državnom sveučilištu Kansas pokazala je da su argumenti o novcu vodeći prediktor hoće li se par razvesti. Stoga je nevjerojatno važno komunicirati o novcu sa supružnikom i provjeriti jeste li na istoj stranici o svojim financijskim ciljevima i očekivanjima. Redovito i otvoreno razgovaranje o svojim financijama ojačat će ne samo vašu bankovnu bilancu, već i cijeli vaš brak.

Savjeti za štednju za samce

Za samohrane ljude najlakši način uštede novca je pronaći nekoga s kime će dijeliti troškove života. Dijeljenjem kuće možete uštedjeti na svemu, od najma, računa za telefon, do namirnica. Možete i dijeliti kućanske poslove, ostavljajući oboje više vremena za posao i zaradu.

Naravno, ovo djeluje samo ako ustvari čini svoje kućanske poslove, uključujući kuhanje. Ako već ne znate kako kuhati, učenje kako je jedna od najboljih investicija koje možete uložiti. Pronađite dobru kuharsku knjigu, savladajte neke jednostavne recepte i držite svoj zamrzivač i smočnicu dobro opskrbljenim kako nikad ne biste na kraju naručili pizzu, jer u kući nemate što jesti.

Pro savjet: Druga mogućnost kuhanja vlastitih obroka bilo bi korištenje usluge poput HelloFresh. To vam omogućuje kuhanje vlastitih obroka, štedeći na troškovima jela, ali smanjuje vrijeme potrebno za kupovinu sastojaka.

Jedan poseban trošak samohranih ljudi koji oženjeni nemaju trošak izlaska. Sigurno da neki bračni parovi imaju smisla da imaju mjesečnu "noćnu noć", da se odvoje od djece i ponovo povežu, ali to nije isto što i redovito izlaze. Da biste ovaj trošak držali pod kontrolom, pokušajte s nekim jeftinim alternativama za večeru i film. Ideje za jeftine izlaske uključuju muzeje umjetnosti, društvene događaje, filmsku noć ili igru noći kod kuće ili samo romantičnu šetnju mjesečinom.

Bonus što ćete ići na jeftine datume je to što vam pomaže da uklonite potencijalne partnere koji imaju skupe ukuse. Na taj način, ako se konačno odlučite vjenčati, vjerojatnije je da ćete završiti s nekim tko želi dijeliti vaš štedljiv način života. Novopečeni mladenci s kojima je LearnVest razgovarao kažu da njihovi partneri imaju veliki utjecaj na njihov pristup potrošnji. Ljudi koji se udaju za "štediša" imaju tendenciju da smanje svoje troškove, dok se oni koji se udaju za "trošitelje" počnu gubiti više.

Završna riječ

Nema sumnje da brak nudi neke prednosti u odnosu na to što ste samci. Međutim, puno je bolje, i financijski i emocionalno, ostati samac nego udati se za pogrešnu osobu. Udati za nekoga tko ne dijeli vaše vrijednosti i ciljeve dobar je recept za neumoljiv brak i, vrlo vjerojatno, bolan i skup razvod.

Dakle, ako ste sada samci, ali planirate se vjenčati jednog dana, najvažnija stvar koju možete učiniti je pažljivo odabrati partnera. Obavezno shvatite i slažete se međusobno s financijskim ciljevima, tako da radite zajedno, a ne jedni protiv drugih. A ako ste već u braku, nije kasno za ovaj razgovor. Uzimajući vremena da razgovarate o svojim financijskim potrebama i ciljevima, možete održati svoj brak, kao i svoje financije, jakim.

Što mislite, što je na vašem novčaniku lakše - biti u braku ili biti samac?