12 koraka za izradu proračuna - Savjeti za osobni proračun za prvotimce

Kad sam prije nekoliko godina izgradio svoj prvi proračun, otprilike sam znao koliko novca zarađujem godišnje. Ali svoje troškove nikada nisam raščlanjivao po kategorijama kako bih shvatio što si mogu priuštiti redovito ili koliko novca mogu redovito ulagati.

Ukratko, trošio sam novac na stvari koje sam trebao i htio, a da prije toga nisam odredio mogu li ih zaista priuštiti. Nakon što sam jednom ili dvaput prekoračio svoj tekući račun i morao platiti nekoliko računa kreditnim karticama zbog nedostatka radnog proračuna, odlučio sam se realizirati i započeti proračun.

Ako vam se prvi puta čini proračun, evo 12 koraka kako bi proces bio što glatkiji i bezbolniji.

1. Odlučite pokrenuti proračun

Ako čitate ovaj članak, velike su šanse da ste već odlučili započeti radni proračun. Čestitamo! Za mnoge ljude, uključujući i mene, ovo je najteži dio. Pročitajte za početak s sljedećim koracima.

2. Znajte koliko imate

Ako imate štednju, tekuće račune, investicijske račune ili bilo koji drugi financijski instrument, morate znati koliko novca ima na svakom računu, kao i kamatne stope i troškove svakog od njih. Zabilježite ove podatke. Postat će važno za određivanje vaše neto vrijednosti i najboljeg korištenja vašeg kapitala u budućnosti.

Ako koristite Osobni kapital, oni će automatski privući ove podatke prilikom stvaranja vašeg proračuna.

3. Izračunajte koliko zaradite

Nekima je to lakše nego drugima. Oni na ljestvici plaće s plaćama lako mogu pronaći svoj mjesečni prihod. Za zaposlenike koji rade na sat ili one koji rade u poslu u kojem dohodak može nepredvidivo rasti i pasti, to može biti mnogo teže. Najvažnija stvar, neovisno o tome kako zarađujete mjesečni dohodak, je određivanje prosječnog iznosa prihoda koji primate mjesečno.

Dobar način da to učinite ako primate neredovne prihode je da se prosječno utvrdi zadnjih 6 do 12 mjeseci ponavljajućih prihoda i iskoristi taj iznos. Ako želite biti ekstra konzervativni, možete odabrati najniži mjesečni iznos koji ste zaradili u prošloj godini, a nadamo se da će vam pružiti najgori scenarij.

4. Znajte što dugujete

Utvrđivanje vašeg mjesečnog ponavljanja duga trebao bi biti vaš sljedeći korak. To bi trebalo biti prilično jednostavno sve dok ste kratkoročno prestali stvarati dodatni dug. Ako niste uspjeli razbiti ovisnost o kreditnim karticama, to je u redu. Izgradnja proračuna djelovat će kao prvi korak za vaš sljedeći financijski prioritet: izlazak iz potrošačkog duga visokog kamata.

Da biste saznali koja su mjesečna ponavljanja duga, izračunajte ukupan iznos koji se duguje na svakom dužničkom računu kao i minimalnu mjesečnu uplatu. To uključuje zajmove za automobile, hipoteke, dug na kreditnoj kartici, studentske zajmove i sve druge dugove koje vaša obitelj plaća mjesečno.

Tako ćete dobiti prvih nekoliko stavki retka u svom proračunu i omogućiti ćete odrediti neto vrijednost.

Pro savjet: Ako trenutno otplaćujete studentske zajmove, možda biste mogli smanjiti kamatnu stopu za refinanciranje s Credibleom. Upravo sada nude do 750 USD bonusa kada refinancirate studentske zajmove.

5. Odredite vašu neto vrijednost

Kad saznate koliko novca imate i koliko dugujete, lako možete izračunati neto vrijednost. Samo oduzmi ono što duguješ od onoga što imaš. Odgovor će vam reći vrijednost vaših financijskih sredstava.

Za mene je taj broj bio otvarač očiju. Kad sam sagradio svoj prvi proračun, imao sam negativnu neto vrijednost. Pretpostavljam da je ovo relativno često u Americi, posebno za mlade koji tek počinju.

Pro savjet: Kada ti prijavite se za osobni kapital, možete povezati sve svoje financijske račune i oni će automatski izračunati vašu neto vrijednost.

6. Utvrdite svoje prosječne mjesečne troškove

To može biti teško za mnoge ljude. Najbolji način da odredite mjesečne troškove je da se hrpa troškova kućanstva napravi mjesec dana. Zadržite svoje primitke, račune za komunalne usluge i dokumentaciju o ostalim troškovima koji nastanu tijekom razdoblja od mjesec dana, a zatim podijelite te račune u kategorije.

Kategorije mogu biti općenite ili specifične koliko želite. Svoje kategorije držim širokim (automobilska / kućanstva), dok možda više volite određene specificirane kategorije kao što su (autopraonica / račun za električnu energiju). Bilo koji način funkcionira sve dok odredite prosječni iznos troškova za svaku kategoriju.

7. Unesite ove podatke u bazu podataka

Proračuni su nekada bili stare knjige knjiga. Stvari su se promijenile na bolje za nove proračune. Softverski programi poput Microsoftovog Excela i mrežni alati za proračun poput Osobni kapital, Savjet, potreban vam je proračun i omotnice znatno olakšavaju razvoj dugoročno prilagodljivog i održivog dugoročnog proračuna.

Microsoft Excel koristim za svoj osobni proračun jer omogućuje veću fleksibilnost od web lokacija poput Mint. Međutim, mnogi ljudi se zaklinju na internetske stranice proračuna. Koji god put odaberete, u konačnici će vam pomoći u izgradnji većeg bogatstva i spriječit ćete financijske probleme.

Pro savjet: Ako želite praktičnost internetskog alata za proračun, ali poput jednostavnosti Excel dokumenta, pokušajte orač. Tiller automatski ažurira Google Sheet ili Excel svojim dnevnim transakcijama.

8. Pogledajte donju liniju

Nakon što unesete sve gore navedene podatke, otkrit ćete najvažniji broj u procesu proračuna: dno retka. Ovaj broj će vam reći da li trošite ili pretjerate.

U idealnom slučaju, otkrit ćete da živite u okviru svojih mogućnosti - i možda vam preostaje još malo toga svaki mjesec. S druge strane, možda ćete morati prilagoditi mjesečne troškove da biste živjeli u granicama svojih mogućnosti.

9. U skladu s tim prilagodite se

Ako donji redak proračuna pokazuje da trošite više sredstava, dolazite do najizazovnijeg koraka: smanjenja mjesečnih troškova. Ovde ima puno resursa na Money Crashers-u kako bi vas naučili biti pametniji u prihodima koje imate, pomoći vam da smanjite svoje mjesečne troškove i da se pridržavate svog budžeta napredujući.

10. Prilagodite prema potrebi

Život je pun iznenađenja. Hrana postaje skuplja, cijene plina rastu, a najam se povećava kada to najmanje očekujete. Svaki put kad primijetite kako se inflacija povećava prema kategorijama troškova, povećavate posao ili trpite financijski zastoj poput smanjenja plaća ili gubitka posla, morate prilagoditi kategorije rashoda prema svojoj novoj stvarnosti.

11. Prvo platite sebe

Na temelju vašeg krajnjeg retka, možda želite dodati nekoliko dodatnih stavki retka svojim mjesečnim troškovima. To mogu biti mjesečni doprinosi na štednom računu s CIT banka, Glavni kapital 360, ili Ally Bank; a Roth IRA; plan uštede na fakultetu od 529; ili drugo vozilo za štednju.

Prebacivanje novca u štednju i tretiranje istog kao ponavljajući trošak omogućuje vam polako prikupljanje štednje bez osjećaja kao da morate zajedno sačistiti novac od onoga što je ostalo na kraju mjeseca.

Pro savjet: Druga mogućnost uštede je Chime bankovni račun. Chime vam prvo pomaže da platite automatski premještajući 10% svake plate na svoj štedni račun.

12. Pratite, nadgledajte i budite disciplinirani

Spremanje proračuna traje sat vremena ili tjedan. Ali to će vam uštedjeti puno vremena na duže staze. Jednom kada imate utvrđen proračun, budite sigurni da ćete ga provjeriti. Znajući da donosite dobre dugoročne i kratkoročne financijske odluke pružit će vam veliku udobnost. Uzet ćete od plaće za život do platne liste kako biste mogli vidjeti rezultate svoje disciplinirane uštede i financijskog planiranja.

Završna riječ

Ako nemate proračun, sada je vrijeme da ga kreirate. Slijedeći gore navedene korake, bit ćete na putu prema financijskoj slobodi i izgradnji bogatstva za budućnost.

Imate li solidan osobni proračun? Što za tebe nije, a što nije radilo?