7 savjeta za pojednostavljenje bankovnih računa radi lakšeg upravljanja novcem

Danas bi me ta količina papirića zadrhtala. Početkom mjeseca redovito sjedim kako bih redovno plaćao: račun za plin, zdravstveno osiguranje, internet i sve ostalo. Razlika? Radim to s nekoliko klikova na mreži.

Tehnologija je promijenila način na koji se bavimo našim financijama. Nažalost, ako ne znate koja su vam sredstva, aplikacije i usluge na raspolaganju, možda ćete to i dalje raditi staromodno. No, raditi na pojednostavljivanju financija znači pojednostaviti svoj osobni proračun, plaćanja i uštede tako da ih je lakše upravljati. S nekoliko klikova mišem ili pomicanjem prsta mogli biste krenuti ka jednostavnijim financijama i boljem upravljanju novcem..

Pojednostavljivanje financija

Pojednostavljivanje financija ne znači automatski smanjenje troškova - iako to možda nije loša ideja. Umjesto toga, to znači olakšati proces proračuna, plaćanja i uštede tako što ćete iskopčavati hrpe papirologije ili zamijeniti načine plaćanja na nešto povoljnije. Ideja je da, kada su financije prikladnije i pojednostavljuju, sve je lakše upravljati novcem. Veća je vjerojatnost da ćete na svom telefonu provjeriti stanje na banci, nego što ćete ići na bankovni stroj da biste isto učinili, a olakšavanje financijskog upravljanja donosi novi element svijesti i kontrole na ono što trošite i štedite.

1. Idi bez papira

Mogu se preplaviti svakog mjeseca kad vidim kako parada računa počinje upadati u moj poštanski sandučić. Bilo da se radi o računu za kablove ili računu za zdravstvo, nije rijetkost da neotvorene račune stavim u stranu kako bih kasnije mogao doći do njih. Naravno, to može dovesti do stava "izvan vidokruga, bez pameti", a zbog toga sam naplatio mnoge kasne naknade.

Sada odlazim bez papira kad god je to moguće. Budući da obično mogu plaćati račune izravno s mog mobilnog telefona ili računala, puno mi je lakše napraviti nekoliko klikova i platiti čim račun dođe na moj e-mail. Na taj način, ne guram ga u stranu za kasniji datum i zaboravljam rokove dospijeća.

Mnoge komunalije i računi imaju mogućnost beskućnika. Prijavite se na svoje internetske račune i provjerite postoji li opcija na koju možete kliknuti da bi se računi slali na vašu e-poštu, a ne na vaš poštanski sandučić. Zatim slijedite upute izravno u e-pošti da biste brzo platili račune bez dodatnih gužvi i gužve. Kao dodatni bonus, u porezno vrijeme puno je lakše prijaviti se u različite račune za brzu izjavu, umjesto da pretražujete hrpu računa kako biste dobili tačnu predstavu o tome što ste potrošili..

2. Prijavite se za internetsko bankarstvo

U izvješću za 2011. analitička tvrtka comScore utvrdila je da 74% vlasnika bankovnih kartica ide putem interneta kako bi dovršilo bankarske transakcije. Zašto ne? Internetsko bankarstvo olakšava život: možete dovršiti transakcije na mreži koje su jednom zahtijevale putovanje u vašu banku. Bilo da je riječ o prijenosu novca, provjeri stanja na računu ili plaćanju računa, ne morate posebno putovati, što štedi veliko vrijeme i novac. Poput prijave na račune bez papira sa svojim komunalnim uslugama, mrežno bankarstvo smanjuje potrebu za dopisom poštom i osobnim transakcijama.

Jedna od drugih glavnih prednosti prijave na internetske bankarske usluge vaše banke jest trenutni pristup vašem novcu. Iako ne možete povući ili položiti gotovinu, brzo možete provjeriti je li plaćanje obrisano ili vidjeti jesu li vaši brojevi proračuna točni. Taj pristup može vam pomoći u pojednostavljivanju financija, tako da uvijek imate ažurne podatke o svom novcu, kad god vam zatreba..

S mnogim bankama morate se prijaviti za svoje internetske usluge. To je obično jednostavan mrežni postupak koji zahtijeva broj vašeg bankovnog računa, potvrdu da ste vlasnik računa (moja banka koristi sustav PIN broja) i postavljanje korisničkog imena i lozinke za lakši pristup u budućnosti.

3. Koristite aplikacije

Moj pametni telefon moj je najveći alat kada je u pitanju pojednostavljenje mojih financija, a nisam jedini: comScore je otkrio da je 59% vlasnika bankovnih kartica koristilo svoje mobilne telefone za većinu svojih bankarskih transakcija. Zašto ne? S značajkama kao što su mobilni čekovni depozit, prijenosi računa i plaćanje računa putem praktične aplikacije, dobivate brzi pristup značajkama koje su obično dostupne na mreži, kao što su:

• Provjera ravnoteže
• Prijenosi računa
• Depozit za mobilni telefon
• Plaćanje računa
• Popis transakcija
• Alati proračuna
• Prijenosi sredstava drugim vlasnicima računa koji bankaruju kod iste institucije

Provjerite ima li vaša banka dostupnu aplikaciju. Dostupne značajke mogu se razlikovati, ali mnoge banke i kreditne unije nude određenu funkcionalnost putem aplikacija. Ja bankarim s lokalnom kreditnom unijom, a oni imaju izvrsnu, potpuno opremljenu aplikaciju koja radi gotovo sve što bi bankovni službenik mogao.

Ostale aplikacije mogu se koristiti i kao alati koji će vam pomoći da pojednostavite svoje financije i jednostavnije upravljate svojim novcem. Evo nekoliko favorita:

1. Mint (Besplatno, iOS, Android, Windows): Do-it-all aplikacija za upravljanje. Povežite Mint sa svim svojim različitim bankovnim računima kako biste mogli provjeriti stanje i vidjeti sve kupnje na jednom mjestu. Mint također nudi alat za izradu proračuna, tako da možete postaviti što želite potrošiti za razne kategorije i vidjeti kako se ponašate u stvarnom vremenu.
2. Provjerite (Besplatno, iOS, Android, Windows): Ako ste skloni sjetiti se kada dospijevaju računi, pokušajte Provjeriti. Unesite sve svoje različite račune, račune i druge primjenjive podatke, a Check vas podsjeća kada računi dospijevaju. Nadalje, račune možete plaćati izravno iz aplikacije. Pojednostavljuje postupak tako da ne skupljate račune niti pamtite informacije za šest ili sedam različitih računa odjednom.
3. DebtTracker Pro (1,99 USD, iOS, Android): Ako vidite niz dugova i njihove ravnoteže, definitivno možete učiniti da se ti dugovi osjećaju neodoljivo. DebtTracker Pro vam pomaže preuzeti kontrolu nad tim dugovima unosom stanja i kamatnih stopa, a zatim planiranje isplate na temelju vaših specifikacija, kao što je prvo otplata duga s visokim kamatama. Mnogo je lakše steći kontrolu nad tim dugovima kada možete jasno vidjeti korake koje trebate poduzeti i koliko dugo ćete plaćati određeni kredit.

4. Automatizirajte svoje isplate

Kad god je to moguće, postavila sam automatizirana plaćanja za račune koji ostaju dosljedni iz mjeseca u mjesec. Na primjer, moj račun za grad stalno je isti iznos, pa umjesto da se prijavim na svoj račun i svaki mjesec ručno plaćam, moj je račun postavljen, tako da se iznos automatski tereti. I ne morate čekati dok uslužni program ili vjerovnik ne nude mogućnost, jer mnoge banke omogućuju postavljanje vlastitih pravila o automatskom plaćanju na računu kako bi se iznos poslao elektroničkim putem ili čekom odabranom davatelju usluga.

Iako je moguće automatsko plaćanje računa koji se razlikuju od mjeseca do mjeseca, radije ih plaćam ručno kako bih mogao u skladu s tim prilagoditi proračun. Ako je moj račun za električnu energiju veći nego inače, volio bih ga vidjeti i platiti tako da mogu nadoknaditi negdje drugdje da nadoknadim dodatni iznos.

Sjetite se samo da korištenje automatskog plaćanja ne znači da biste trebali zanemariti uplate. I dalje je važno provjeriti svoje transakcije i račune kako biste bili sigurni da im se isplaćuje ispravan iznos i na vrijeme.

5. Konsolidirajte ili uklonite račune

Možda osjećate da imate previše otvorenih računa, previše plaćanja i izvršavanje previše računa. Pojednostavljivanje računa izvrstan je način za "proljetno čišćenje" redovnih plaćanja, računa i komunalija tako da imate pojednostavljen put do upravljanja novcem.

Ispitajte redovne mjesečne račune. Možda ćete otkriti da neki nisu toliko potrebni kao drugi. Iako definitivno morate platiti plin ili električnu energiju, komplicirate li stvari tako što plaćate DVD pretplatni račun, skupi satelitski paket ili internetsku video uslugu? Kad god je to moguće, konsolidirajte ili uklonite račune. Na primjer, volio sam Netflix, ali dodavanje opcije video usluga na moj postojeći račun Amazon Prime značilo je da mogu otkazati Netflix i održavati (i platiti) samo jedan račun.

Također, ako imate više računa na kreditnim karticama, ali imate jednu karticu s malim saldom, kopčajte i isplatite brzo. To će biti jedna manja uplata koju trebate zapamtiti.

6. Zakažite redovitu provjeru proračuna

Anketa Gallupa iz 2013. pokazala je da samo jedan od tri Amerikanca priprema i održava proračun. Anketa je napomenula da bi dostupnost internetskog bankarstva mogla objasniti neke pojedince koji negiraju potrebu za redovitim proračunom, ali istaknula je da bez obzira na to, ako redovan proračun ima dobro financijsko značenje.

Nadamo se da već imate proračun. Ali jednostavno izvlačenje brojeva jednom nije dovoljno dobro da bi vaše financije bile u redu. Trebate redovito provjeravati proračun kako biste bili sigurni da su vaši brojevi i da biste mogli izvršiti potrebna prilagođavanja zbog neplaniranih troškova, godišnjih odmora i drugih slučajnih slučajeva. Ako redovito ne uravnotežite proračun, to može rezultirati neorganiziranim financijama.

Zakažite mjesečni pregled proračuna. Sljedeće traje samo oko 20 minuta:

1. Skupite mjesečne račune.
2. Prijavite se na svoj bankovni račun na mreži.
3. Pomičite se po računu kako biste provjerili da se uplate podudaraju s računima i potražite nepravilne ili sumnjive troškove.
4. Razgovarajte o aktivnostima i troškovima sljedećeg mjeseca sa supružnikom ili partnerom. (Spremamo li za odmor? Možemo li platiti taj račun za medicinu?)
5. Prilagodite sve potrebne brojeve, poput računa za struju tijekom vrućih ljetnih mjeseci.
6. Pobrinite se da pratite sve financijske ciljeve koje ste postavili.
7. Odjavite se.

Uzimanje 20 minuta svakog mjeseca za usklađivanje proračuna puno je lakše nego kad se morate trošiti račune i troškove jednom godišnje jer vam je proračun otišao iz šina. To je jednostavan, brz način da provjerite jeste li na putu.

7. Divvy up plaćanja

Ako ste poput mnogih američkih obitelji, plaćate vam dva tjedna. No, vjerojatnost je da najveći dio vaših računa dospijevate prvog mjeseca, što može biti malo stresno i stvoriti neuravnotežen proračun. U dva prva mjeseca u mjesecu možete živjeti poput sirotinja, a tijekom druga dva živjeti poput kraljeva.

Uravnoteženje plaćanja najbolji je način da svoj proračun držite pod kontrolom. Mnogi od vaših računa dospijevaju prvog mjeseca, nema postavljenih pitanja. Ali ako vam se pruži prilika da zakažete druga plaćanja - poput mirovina i dobrotvornih doprinosa - zakažite ih tako da se one isplaćuju tijekom drugog razdoblja plaćanja za uravnoteženiji proračun.

Također možete iskoristiti razdoblja počeka za zajam kako biste poboljšali prostor plaćanja. Na primjer, zajam za automobile često nudi odgodni period od 10 do 15 dana, gdje dužnik može platiti naknadno, a da ne pokrene naknadne naknade ili druge posljedice. To pomaže u smanjenju nekih "vrata" kod punjenja boca koje se mogu dogoditi kada se sve vaše račune planira istovremeno platiti, posebno ako se plaćaju tjedno ili u neredovitom rasporedu.

Samo budite sigurni da izbjegavate zbuniti razdoblja počeka za različite isplate. Na primjer, zajam za kućanstvo može vam dati 15 dana, ali zajam za automobil može imati samo 10 dana grejs perioda, tako da je važno držati ih ravno kako biste izbjegli zakašnjele uplate.

Završna riječ

Problem sa zamaskiranjem plaćanja, rasporeda, bilansa i transfera je taj što kad vas preplave, izgubite motivaciju da preuzmete kontrolu nad svojim financijama. Umjesto toga, vaše financije počinju kontrolirati vas. Zašto ne pojednostaviti postupak na sebi automatizacijom i zakazivanjem? Korištenjem alata koji su vam na raspolaganju za pojednostavljenje i ugodnije financije, manje ćete se stresati oko novca i osobnih financija.

Koji su vaši omiljeni načini za pojednostavljenje financija?