8 stvari koje postaju manje pristupačne za srednju klasu
Prema godišnjim istraživanjima Američkog psihološkog udruženja, novac je vodeći uzrok stresa u Americi svake godine od 2007. Međutim, ljudi koji zarađuju manje od 50.000 dolara godišnje doživljavaju veći stres od onih koji zarađuju više od 50.000 dolara, što nije uvijek bio slučaj , To je jaz koji se pojavljuje od 2007. godine, navodi APA.
Stvari koje postaju teže priuštiti
Ne tako davno jedan je dohodak mogao podržati prosječno kućanstvo. Sada se puno kućanstava s dva dohotka bori da održi status quo, a mnoga su zaostala. Promjenom vrijednosti mogu se dijelom objasniti razlike između životnog stila prošlosti i današnjice, ali ne u potpunosti. Istina je da mnoge stvari koje su im starješine uzimale zdravo za gotovo srednju klasu teže priuštiti, a na njih se postupno gleda kao na raskoš nego na spajanje.
1. Novi automobili
Mnogi Amerikanci cijene se na tržištu novih automobila. Prema Saveznoj komisiji za trgovinu, novo vozilo ima prosječnu cijenu od oko 30 000 američkih dolara - a kad odmjerite ogromne prodajne cijene, poreze, kamate i osiguranje automobila naspram prosječnog dohotka kućanstva, očito je zašto nova vozila postaju sve povoljnija.
No, to ne sprečava trgovce i financijske kompanije da pomažu ljudima da se zaustave za volanom novih automobila - a financijsko naprezanje ne sprečava potrošače da potpišu jezive ugovore koji uključuju skupe dodatne proizvode, visoke kamatne stope, astronomska plaćanja i dugotrajna razdoblja zajma. Malo je čudo što porast cijena vozila i posudbe subprimera upotpunjuju povećane stope povrata imovine.
Prema NBC News-u, Standard & Poor's upozorio je da je nacija možda na rubu mjehurića auto-tržišta. Sve veći broj dospjelih zajmova i nenaplaćenih kredita pakira se u investicijske proizvode i prodaje, što je rizično hipoteke tretirano prije stambene krize.
To što možete popraviti mjesečno plaćanje ne znači da je automobil pristupačan. NBC News kaže da stručnjaci savjetuju korištenje „pravila 20/4/10“ za testiranje pristupačnosti. Ako ne možete odložiti 20%, otplatiti zajam u roku od četiri godine i dobiti mjesečne isplate i osiguranje za manje od 10% svog bruto prihoda, ne možete si priuštiti vozilo. Mnogi ljudi ne dolaze ni blizu udovoljavanju tim kriterijima i trebali bi kupiti rabljena vozila - ako uopšte kupuju.
2. Posjeti stomatologa
Kad ste posljednji put otišli stomatologu? Samo oko 60% odraslih moglo je reći da je njihov posljednji posjet bio u roku od godinu dana, pokazuju podaci koje su prikupili Centri za kontrolu bolesti u 2013. godini.
Stomatološka skrb je skupa, a zubi uglavnom nisu pokriveni redovitim osiguranjem - zahtijevaju odvojene police, kojima nedostaju milijuni ljudi. Pojedinci sa stomatološkim osiguranjem mogu biti bolji od onih bez njega, ali većina ipak moraju platiti strme troškove za zubnu skrb. Uz premije osiguranja, one se suočavaju s velikim novčanim isplatama, a mogu iznositi i do 50%.
Prema Američkom udruženju stomatologa, posjete stomatologu za odrasle su se smanjile u desetljeću između 2000. i 2010., što ne čudi da oko 25% odraslih osoba pati od neliječenih zuba. Dječiji posjeti zubarima poboljšali su se u tom istom razdoblju, ali još uvijek ne dobivaju svu potrebnu njegu: Prema Zakladi obitelji Kaiser, propadanje zuba je najčešća kronična bolest među školskom djecom.
Prema Healthlineu, gotovo 8.000 ljudi godišnje umre od karcinoma oralne i faringeksa. Zubna njega nije samo pitanje izgleda i svježeg daha. Neliječeni stomatološki problemi mogu dovesti do ozbiljnih zdravstvenih izazova, uključujući srčana pitanja i dijabetes.
3. Bolesni dani
Amerika je jedina razvijena država u kojoj plaćena bolovanja nije potrebna, a budući da je mnoge tvrtke ne nude, oko 40% američkih radnika nema. To ostavlja mnogo ljudi koji odabiru prioritete između novca ili zdravlja. Iako se čini da je zdravlje očigledan izbor, u stvarnosti, neplaćeni bolovanja su luksuz koji si mnogi Amerikanci ne mogu priuštiti. Dobro su svjesni da ostajanje bez posla bez plaće može stvoriti financijske teškoće od kojih se teško - ako ne i nemoguće - oporaviti.
Imati milione radnika bez plaćenog bolovanja ima brojne posljedice. Na primjer, ljudi imaju tendenciju donošenja nepromišljenih financijskih odluka, poput dovođenja sebe ili članova obitelji u hitnu pomoć, kako bi se izbjegao nedostatak posla, što nepotrebno povećava troškove zdravstvene zaštite. Preko milijun hitnih posjeta bilo bi izbjegnuto, a Amerikanci bi uštedjeli 1,1 milijardu dolara na medicinskim troškovima ako ih dobiju ljudi bez plaćenog bolovanja, pokazao je Institut za istraživanje politika žena..
Ljudi bez plaćenog bolovanja također često predstavljaju prijetnju zdravlju drugima. Na primjer, gripa bi bila manje rasprostranjena kada bi bolesnim zaposlenicima bilo plaćeno da ostanu kod kuće i oporave se. Davanje radnicima da se oporave jedan dan smanjilo bi prijenos gripe na radnom mjestu za 25%, a omogućavanjem radnika dva dana smanjilo bi broj slučajeva za gotovo 40%, pokazalo je istraživanje s Sveučilišta za javno zdravstvo Sveučilišta u Pittsburghu. Slično tome, mnogi radnici koji nemaju slobodnog vremena za brigu o obitelji šalju svoju bolesnu djecu u vrtić i školu gdje dobivaju bolesnu drugu djecu..
4. Odmor
Amerikanci također ljetuju manje nego radnici u mnogim drugim zemljama. Ljeto je sezona na vrhuncu putovanja, ali podaci koje je objavio Statista pokazuju da manje od 40% ljudi tvrdi da "normalno" odlaze na ljetni odmor, a mnogi ne putuju ni tijekom ostalih sezona.
Plaćeni odmor za godišnji odmor još je jedna prednost američkih poslodavaca koji se ne moraju osigurati, a Biro za statistiku rada utvrdio je da je broj tvrtki koje to voljno smanje tijekom 20-godišnjeg razdoblja. Godine 1992. 82% radnika dobilo je plaćene dane odmora, ali samo 77% primilo je beneficije u 2012. To znači da za sve veći broj ljudi odlazak na godišnji odmor moguć je samo ako si mogu priuštiti odlazak od prihoda i plaćanje putovanja - nešto što mnogi ljudi ne mogu učiniti.
Pristupanje putovanju problem je čak i mnogim ljudima koji imaju plaćene dane odmora, što pomaže objasniti zašto američki radnici koriste samo otprilike polovinu odmora. A kad polete, dani se često koriste za odmor, kada ljudi odlaze, ali ne putuju. Istraživanje iz 2014., koje je objavio Skift, otkrilo je da više od 60% odraslih nije putovalo u posljednjih godinu dana - a mnogi koji putuju žrtvuju stvari poput izleta, elektronike s velikim ulaznicama i nove odjeće kako bi se to ostvarilo..
5. Koledž
Visoko obrazovanje možda je danas dostupnije, ali sigurno nije pristupačnije. Mnogi studenti trebaju financijsku pomoć da bi pohađali sveučilište, a većina ili njihov dio ili njihov dio dolazi u obliku saveznih studentskih zajmova. Federalna banka New Yorka kaže da su studentski zajmovi premašili marku od trilijuna dolara, što čini da je ta kategorija duga toliko velika da je druga samo kućnim hipotekama.
Isti podaci Federalnih rezervi pokazuju da su se propust i neplaćanja dogodili po znatno višoj stopi kod studentskih zajmova od ostalih vrsta duga. Dug studentskih zajmova postao je toliko opterećen da su mnogi ljudi od 20 i 30 godina imali poteškoće u uspostavljanju samostalnih odraslih osoba. Federalne rezerve također su pronašle "trajne trendove rasta" za 25- i 30-godišnjaka koji žive s roditeljima ili starijim članovima obitelji umjesto da pokrenu vlastita domaćinstva, a banka navodi porast studentskog duga kao značajan faktor.
Troškovi visokog obrazovanja također se odražavaju na navike kupovine kuća mladih Amerikanaca. Iako bi visoko obrazovanje trebalo otvoriti put ka boljem životu, vlasništvo nad kućama je 36% niže za ljude koji plaćaju studentske zajmove nego za njihove vršnjake bez studentskog duga, pokazalo je istraživanje Instituta One Wisconsin koje je objavljeno u The Washington Post.
Međutim, studentski zajmovi nisu samo hobling mladih. Amerikanci stari 60 i više godina duguju milijarde studentskih duga za svoje diplome i zajmove koje su namijenili djeci.
Sve se veći broj ljudi danas bavi posljedicama, koje uključuju i povlačenje socijalnih davanja za plaćanje računa. Prema analizi riznice za novac CNN, tri puta više čekova socijalnog osiguranja dobiveno je za studentske zajmove u 2013. nego u 2006. godini. To što Amerikanci nauče na teški način je da samo zato što zajmodavci izdaju studentske zajmove ne znači da si ljudi mogu priuštiti uzvratite im.
6. Vjenčanja
Brak je bio mnogo izravniji: zaljubiti se, pristati na obvezu i razmijeniti zavjete između obitelji i prijatelja. No, danas se to pretvorilo u veliku financijsku obvezu za mnoge parove.
Do trenutka kada ljudi kupuju prstenje i budu domaćini svojim svadbenim događajima, nije rijetkost da su potrošili između 10 000 i 30 000 dolara. To je više nego što mnogi od tih parova imaju u banci kada započnu svoj brak, što je jasan znak da opasno pretjeraju.
Da bi pokrili te troškove, ljudi se zapošljavaju na drugom poslu, rade prekovremeno, podižu račune za kreditne kartice i kucaju članovima obitelji za novčana sredstva - a mnogi i dalje nakon vjenčanja nose dug vezan za vjenčanja. USA Today kaže kako se vjenčani dug obično nagomilava iznad postojećih dugova, poput studentskih i automobilskih zajmova, što znači da parovi započinju svoj život zajedno sa ozbiljnom financijskom prtljagom.
Ali nisu samo mladenci koji probijaju banku. Boravak na vjenčanjima sve je veći teret budžeta gostiju jer se suočavaju s popisom troškova, uključujući formalnu odjeću, putovanja i poklone..
Prema podacima American Express-a, procjenjuje se da prosječni gost vjenčanja potroši oko 673 dolara. To je bacilo svjetlo na razlog zbog kojeg je 43% Amerikanaca tvrdilo da su odbili poziv za vjenčanje iz financijskih razloga u anketi američkog potrošačkog kreditnog savjetovanja. Više od jedne trećine je reklo da bi prisustvovanje vjenčanju uzrokovalo dugovanje.
7. Zabava uživo
Sportska događanja i koncerti dižu milijarde dolara svake godine. Prema statističkim podacima Brain, prosječna ulaznica za koncert koštala je 71,36 dolara u 2014. Isto tako, indeks troška navijača Team Marketing Report-a, koji prosječno košta četveročlanu obitelj za sudjelovanje na sportskim događajima, pronašao je u 2015. godini da je bejzbol u glavnoj ligi vodio obitelj oko 212 dolara , a 2014. godine igra NFL koštala je više od 479 USD. Te cijene uključuju ulaznice, parking, dva programa, nekoliko piva, bezalkoholnih pića, hot-dogova i dvije najjeftinije kape za odrasle, objašnjava Forbes.
Naravno, fanovi bi mogli ići na te događaje i deklarirati svu hranu, piće i suvenire bez ograničenja kako bi uštedjeli nešto novca - ali jedini razlog zašto bi u tim okolnostima pokušali uživati u događaju je taj što je to u prvom redu neprimjereno..
Od 2008. prodaja ulaznica za koncerte i sportske događaje povećavala se i smanjivala, s nekim posebno nemiranim godinama. Ne možete zanemariti čimbenike kao što je bolja kvaliteta televizije zbog čega je ugodnije gledati događaje od kuće, ali visoke cijene ulaznica igraju glavnu ulogu u slaboj posjećenosti događaja. Za neke ljude trošak je obeshrabrujući, ali za mnoge je zapravo previsoki. U jednom trenutku, najjeftinije ulaznice za prikaz bokserske bitke u svibnju 2015. između Floyda Mayweathera i Mannyja Pacquiaa navodno su samo sramotne od 3000 dolara - izračunajte to za četveročlanu obitelj.
8. Umirovljenje
Mirovine su bile važan dio američkog mirovinskog sustava, ali do 2012. samo je oko 18% zaposlenih u privatnom sektoru imalo mirovinske planove, pokazalo je Biro za statistiku rada. Izgledi za te vrste davanja postaju sve slabiji. Kako su Amerikanci gurnuti prema drugim opcijama - poput planova od 401 tisuće kuna - ili prepušteni vlastitim uređajima, optimizam u pogledu mogućnosti mase da se udobno penzioniraju blijedi. Zapravo, neki financijski profesionalci upozoravaju na nadolazeću mirovinsku krizu.
Mnogi mladi počinju planirati kasnije nego što bi trebali i ne odlažu se dovoljno nakon što započnu štednju. Mnogo ljudi koji su u ili se približavaju mirovinskoj dobi imaju velike količine duga i neadekvatnu imovinu za pokriće mjesečnih računa, plus očekivane troškove povezane sa starenjem. Kao rezultat toga, mnogi ljudi napuštaju radnu snagu samo kako bi našli da se mora vratiti. Među ostalim starijim osobama, raste trend polu-umirovljenja, gdje ljudi manje rade, ali nastavljaju raditi.
Sve veći broj ljudi svih dobnih skupina prepoznaje da je potpuno umirovljenje način života koji je vjerojatno izvan njihovog dosega i spremni su nastaviti raditi. U istraživanju Wells Fargoa, 34% srednje klase reklo je da ne očekuje umirovljenje do 80. godine, dok 37% kaže da planiraju raditi dok se ne razbole ili umiru.
Završna riječ
Kad ljudi raspravljaju o nevolji srednje klase, često oslikavaju sliku potopljenog broda. Naglašavaju da su poslodavci manje velikodušni s naknadama, da se prihodi ne povećavaju tako brzo kao troškovi života, a do visoko plaćenih poslova teže je doći. Doznaje se da je to slučaj s većinom Amerikanaca, ali to ne znači i svu njegovu sumornost i propast u prognozi.
Ono što si možemo priuštiti u velikoj mjeri utječe na naše odlučivanje. Mnoge stvari koje izgledaju kao da se klizi izvan dosega postaju nepristupačne jer se ljudi stavljaju u nesigurne financijske situacije. Ono što si srednja klasa zapravo više ne može priuštiti, jest nonšalantno donošenje odluka koje utječu na njihove financije i trošenje resursa na temelju ćudljivosti i želja. Kako bi uspjeli u trenutnom gospodarskom okruženju, ljudi moraju biti strateški - što znači planiranje, postavljanje prioriteta i mudra raspodjela resursa..
Vjerujete li da bi definiranje prioriteta moglo promijeniti vaš životni standard na bolje?
