Koliko treba uštedjeti svaki mjesec? - Odredite svoju uštedu

Svaka je situacija drukčija, ali pronalaženje detalja koliko možete redovito uštedjeti nije teško. Jednom kada uspostavite strategiju štednje koja će vam pomoći u ispunjavanju financijskih ciljeva vaše obitelji, počnite odmah štedjeti.

Redovito štedite novac

Ako još niste započeli s uštedom, započnite s izdvajanjem novca za uštede od sljedeće plate. Mnogo je lakše uspostaviti ovu naviku prije nego što se naviknete trošiti „dodatni“ novac.

Najlakši način za pokretanje redovne štednje je organiziranje automatskog plaćanja s vašeg tekućeg računa na vaš štedni račun. Postavite automatsko plaćanje štednje da se izvrši čim plata dođe na vaš račun, što eliminira napast da je podignete ili potrošite. Ovisno o novcu i kada će vam zatrebati, vaša ušteda može narasti na štednom računu s visokim kamatama, potvrdi o depozitu ili ušteđenom poreznom planu.

Proračun štednje

Jedan od načina da se utvrdi koliko se redovito preusmjeravaju na štednju je uporaba računa. Prvo utvrdite svoju bruto plaću i neto platu (neto plaća je iznos koji se polaže nakon odbitka). Kako se odbitci za pojedince razlikuju u skladu s okvirom poreza na dohodak, planovima poslodavaca, sindikalnim naknadama i drugim troškovima, teško je odreći precizan cilj neto uštede sa svake platne liste. Umjesto toga, tretirajte svoj doprinos za štednju kao račun koji treba platiti prije svega.

Izračunajte 10% svoje bruto plaće - iznos prije poreza i drugih odbitaka - i postavite automatsku štednju na temelju ove brojke. Na primjer, ako je zarada prije svih odbitka 1500 USD, odvojite 150 USD za uštedu. 10% je polazna točka za uštedu. Ako možete uštedjeti više, svoje ćete ciljeve postići brže.

Druga metoda za određivanje koliko se štedi je proračunska metoda. Nakon što oduzmete sve fiksne i varijabilne troškove iz vašeg mjesečnog proračuna, preostala sredstva namijenite za hitnu štednju, svoj mirovinski račun i bilo koja druga sredstva za štednju. Korištenje proračunske metode za određivanje štednje također vam može pomoći da utvrdite troškove koji će smanjiti, pogotovo ako se trudite postići preporučenu marku „10% bruto plaća“..

Prioritetno odredite svoju štednju

Iako ste slobodni dati prednost uštedama koliko god želite, vrlo je preporučljivo da uštedite prvo za hitne slučajeve i mirovinu prije nego što prijeđete na štednju za obrazovanje i velike kupovine..

1. Hitna štednja

Nitko ne voli ideju financijske nužde, ali u nekom će se trenutku u vašoj budućnosti suočiti s neočekivanim troškovima kao što su popravak kuće, popravci automobila i liječnički računi - pa bi se mogao čak suočiti s gubitkom posla. Iako bi svi trebali imati uštede u hitnim slučajevima, iznos koji trebate uštedjeti varira. Dobro polazište je najmanje šest mjeseci troškova - ali u mnogim okolnostima, želite uštedjeti još više od toga.

Stručnjaci sugeriraju da bi vam iznos štednje u hitnim slučajevima trebao predstavljati između devet mjeseci i jedne godine životnih troškova. Obitelji s djecom ili oni koji se oslanjaju na dohodak od samozapošljavanja, provizije od provizija ili samo jednog primatelja plaće trebaju uštedjeti barem jednogodišnji prihod prihoda za hitne slučajeve. Dok neki planiraju koristiti kreditne kartice ili kreditne linije za financiranje neočekivane financijske krize, ovo je skupo i privremeno rješenje, jer su to jednostavno zajmovi koji zahtijevaju otplatu iznosa posuđenog i kamate.

Uštedite najmanje 5% do 10% svoje bruto plaće dok ne postignete hitni cilj uštede, a zatim preusmjerite hitne mjesečne uštede na druge račune štednje. Budući da bi sredstva za hitne slučajeve trebala biti lako dostupna, štedni račun s visokim kamatama dobro je mjesto za uštedu novca.

2. Štednja u mirovini

Može se činiti dug put, ali štednja za odlazak u mirovinu trebala bi početi čim započnete s radom. Mnogo je različitih pogleda na količinu novca potrebnog za odlazak u mirovinu, ali ušteda 10% vašeg bruto prihoda već je godinama čest cilj investitora. Ako imate više ciljeva štednje, kao što su fond za hitne slučajeve i mirovinski fond, nemojte se usredotočiti na jedan od njih. Dajte svoj doprinos oboje dok ne postignete svoj hitni cilj fonda.

S obzirom na povećani životni vijek Amerikanaca i neizvjesnost o budućnosti programa socijalnog osiguranja, današnji mladi ljudi trebali bi uštedjeti koliko mogu u mirovinu. Dodavanje čak i malih iznosa na umirovljenički račun može uvelike promijeniti vaš mirovinski fond zbog složenih dobitaka od ulaganja koji se neće oporezivati ​​sve dok ih ne povučete s računa.

Započnite s istraživanjem mirovinskog plana vašeg poslodavca i razmotrite druge mogućnosti uštede u mirovini, kao što su IRA ili 401k. Ako se mučite da izgradite štednju i otplatite dug, stvorite obiteljski proračun i pronađite načine kako smanjiti troškove i povećati mjesečni dohodak. Povećavajte doprinose za mirovinsku štednju postupno kad ispunjavate hitne ciljeve štednje, otplaćujete dug i primate povećanja plaće. I nemojte ni razmišljati o tome da vam se mirovinski račun udvostruči kao hitni fond, jer postoje oštre kazne i porezi koje treba platiti kad rano pristupite mirovinskim fondovima..

3. Ušteda za velike kupovine

Kada je postignut vaš hitni cilj štednje i redovito dajete doprinose za mirovinsku štednju, vrijeme je da se pozabavite svojim drugim ciljevima, poput uplate predujma za dom ili kupnje novog automobila. Postavite svoje ciljeve prema tome što će vašoj obitelji najviše koristiti. Ako vam automobil omogućuje putovanje na bolje plaćeni posao što rezultira s većom plaćom od kuće, prvo uštedite.

• Ušteda za automobil. Možda biste trebali razmotriti kupnju rabljene umjesto nove. Za razliku od plaćanja hipoteke koja je odbitna od poreza, nema plaćanja porezne olakšice u plaćanju automobila zajma, a vrijednost automobila smanjuje se mnogo brže nego što bi stanje na vašem kreditu.
• Spremanje za predujam. Kako biste nadopunili vlastite uštede za dom, možete se kvalificirati za pomoć u predujmanju putem Sjedinjenih Država za stanovanje i urbani razvoj (HUD), koji nudi niz programa i grantova za kupce domova. Na nekim mjestima, kao što su Memphis, Tennessee ili South Bend, Indiana, vrijednosti nekretnina pale su više od 40% od recesije 2008. godine, pružajući mogućnost marljivim štedišama da kupe dom bez hipoteke..

Što više uštedite za dom ili automobil, manje se morate posuditi i manje kamate morate platiti - zato uštedite što više. Ako možete živjeti s roditeljima za manje od tržišne najamnine ili ste bračni par s dvostrukim dohotkom koji može živjeti od dohotka jednog supružnika i uštedjeti sav prihod drugog bračnog druga, učinite to.

4. Štednja u obrazovanju

Pomoć djeci da plaćaju fakultet još je jedan uobičajeni cilj roditelja. Nakon što ispunite svoj redovni cilj mirovinskog doprinosa, počnite štedjeti davanjem redovnih doprinosa sa svake uplate u fakultetski fond, poput 529 plana uštede poreza na dobit.

Poticanje vašeg djeteta na štednju za vlastito obrazovanje pomaže usaditi naviku štednje od malih nogu. Ako vaše dijete dobije novac na poklon, dodajte dio tih sredstava na svoj račun za obrazovanje. Poput mirovinske štednje, rano učenje na štednji omogućava kamate.

Završna riječ

Iako je iznos dolara koji biste trebali uštedjeti od svake platne liste jedinstven za vaše posebne okolnosti, studije pokazuju da omjer uštede i prihoda Amerikanaca ne varira mnogo. U studiji iz 2010. godine koju je provela Federalna banka, ispitanici su smatrali da bi njihova kišna ušteda trebala biti u rasponu od 9% do 14% njihovih godišnjih prihoda, u skladu s preporukama mnogih financijskih stručnjaka.

Ne frustrirajte se ako ne možete odmah ispuniti svoje mjesečne ciljeve ili uštedu dva tjedna. Samo spremite što možete. Važno je započeti s radom, redovito štedite i uspostavite zdravu naviku koja će pridonijeti vašoj budućoj financijskoj dobrobiti.

Koliko mislite da treba izdvojiti za uštede sa svake platne liste?