Koliko uštedjeti za penziju - strategije planiranja za svako doba

Financijski savjet nije od pomoći ako dobijete samo plačke i generalizacije. Prečesto stručnjaci bacaju podatke o tome koliko trebate uštedjeti i uložiti, bez obzira na vaše dugoročne osobne financijske ciljeve.

Elementi vašeg stila ulaganja - vaše brige, razmatranja, okolnosti, navike i tolerancija na rizik - jedinstveni su po vašem. I uvijek će ih biti. Na vama je da vidite dalje od klišeja i generalizacija i odlučite najbolje korake za svoju financijsku budućnost.

Personalizirani plan umirovljenja

Ako se želiš rano povući, morat ćeš napraviti puno kratkoročnih žrtvovanja. Ako ostvarujete mirovinu, tada morate analizirati svoje račune i raspored. A ako ste netko tko se ne namjerava potpuno povući, možda se ne brinete toliko o mirovinskim računima. Iako vam nitko ne može reći savršene raspodjele portfeljnih sredstava ili koliko uštedjeti, neki referentni pokazatelji mogu vam pomoći da utvrdite jeste li na dobrom putu na vašem financijskom putu.

Osobno se moja strategija i ciljevi u posljednjih nekoliko godina dosta promijenili. Vjerojatno će biti i vas, pa kako možete potražiti savjet o svom scenariju i zadržati fleksibilne stvari?

Pogledajte tri različite dobi umirovljenja: ranu (50 godina), srednju (60 godina) i kasnu (u dobi od 70 godina); kao i tri referentne vrijednosti: milion dolara, dva milijuna dolara i tri milijuna dolara. Vidjet ćete koliko ćete trebati uštedjeti svakog mjeseca da biste postigli svaku dob uz svaki cilj štednje. Za ovaj primjer, razmotrite dvije pretpostavke:

• Konzervativna stopa prinosa od 7,5% - zasnovana na srednjem sloju između povijesnih povrata dionica (10% za svako 20-godišnje razdoblje od 1800.) i obveznica (otprilike 6% za AAA obveznice od 1919.)
• Osnivanje investicijskog portfelja u dobi od 25 godina

Rano umirovljenje (dob 50)

Rana mirovina zvuči kao san, ali suočit ćete se s mnogim stvarnim blokadama cesta, poput neprihvatljivosti za socijalno osiguranje i Medicare i ne moći pristupiti svojim poreznim investicijskim računima bez strogih kazne. Ako se namjeravate povući prije navršene 59. godine, morate mnogo više ulagati u dionice koje plaćaju dividendu i tradicionalne porezne račune, tako da se nećete suočiti s kaznama i ograničenjima računa zaštićenih porezom. A budući da se nadamo da ćete pred sobom imati mnogo zdravih, produktivnih godina, trebate izgraditi gnijezdo jaje koje može izdržati.

• Za odlazak u mirovinu u dobi od 50 godina s milijun dolara: Uštedite 1.250 dolara mjesečno.
• U mirovinu u dobi od 50 godina s dva milijuna dolara: Uštedite 2500 dolara mjesečno.
• Za odlazak u mirovinu u dobi od 50 godina s tri milijuna dolara: Uštedite 3.750 USD mjesečno.

Umiranje u srednjim dobima (dob 60)

Iako izgleda teže, povlačenje u dobi od 60 godina vjerojatno je realnije za vas nego pakiranje u dobi od 50 godina. Ne samo da ćete moći bez plaćanja kazne podići svoje račune 401k i Roth IRA bez poreza, također ćete imati pravo za socijalno osiguranje i Medicare puno brže dobivaju mirovinu od onih koji odlaze u mirovinu u dobi od 50 godina. I ne zaboravite, dok ste radili dodatnih deset godina, vaš komorni interes pomogao je da vam računi znatno porastu.

• U mirovinu u 60. godini života s milijun dolara: Uštedite 500 dolara mjesečno.
• U mirovinu u 60. godini života s dva milijuna dolara: Uštedite 1000 dolara mjesečno.
• Za odlazak u penziju u 60. godini života s tri milijuna dolara: Uštedite 1500 dolara mjesečno.

Kasna mirovina (starosna dobi 70)

Ako volite svoj posao ili vam se jednostavno ne sviđa ideja o golmanu i odskakivanju baka na koljeno, utješite se činjenicom da odgađajući odlazak u mirovinu do navršenih 70 godina nećete imati pravo samo na najtajniju Provjera socijalnog osiguranja, ali i potpuno pokrivanje Medicare-a. Također ćete dati svoje gnijezdo jaje puno više vremena za rast i sazrijevanje, što znači da ćete morati odgađati puno manje od svojih vršnjaka koji su se ranije povukli.

• Za odlazak u mirovinu u dobi od 70 godina s milijun dolara: Uštedite 250 dolara mjesečno.
• Umiroviti se u dobi od 70 godina s dva milijuna dolara: Uštedite 500 dolara mjesečno.
• Da biste se povukli u dobi od 70 godina s tri milijuna dolara: uštedite 750 dolara mjesečno.

Završna riječ

Poput pisaca koji su obrađivali ovu temu i koji će o njoj pisati u budućnosti, priznajem da sam previše pojednostavio komplicirani postupak pružanja nekih općih primjera. Naravno, mnogi će se čimbenici igrati u svim financijskim planovima i izborima vaše obitelji. No faktori i ciljni brojevi u ovom postu pomoći će vam da postavite svoje ciljeve, a zatim ih prilagodite kad se vaša situacija promijeni.

Sada kada imate pregled toga koliko biste trebali pokušati izmamiti, slijedeći korak je razraditi strategiju štednje: Koliki ćete iznos staviti na račun s povoljnim porezom (tj. Maksimalni doprinos od 401 tisuće kuna i Roth IRA) u odnosu na oporezivu računi?

Koja je planirana dob za odlazak u mirovinu? Jesu li vaši računi na pravom putu? Podijelite svoju priču u komentarima u nastavku.