Što učiniti ako vaša banka ne uspije - Kontrolni popis u 4 koraka

Da niste bili za štednju i kreditnu krizu i skandale iz 1980-ih i 1990-ih, nedavna ranjivost banaka možda bi bila nepoželjno iznenađenje. Ako vaš banka je u problemima, nemojte paničariti. Kao i u svakoj ekstremnoj situaciji, pretjerano djelovanje samo pogoršava stvari. Ostanite mirni, pripazite na sebe i razmislite o ovim pametnim sljedećim koracima. Ostat ćete na putu, čak i ako se banka raspadne.

Popis bankarskih neuspjeha - što učiniti

1. Provjerite pokriće FDIC

Prvo stvari: Jesu li vaši bankovni depoziti pokriveni osiguranjem FDIC? Većina računa u tradicionalnim bankama, velikim ili malim, osigurana je FDIC-om, tako da je vaš novac siguran čak i ako se institucija zatvori. FDIC osiguranje depozita pokriva prvih 250.000 USD depozita. Prema pravilima FDIC-a, vaša će banka normalno raditi dok ne prenese svoju imovinu u kupnju. Imat ćete vremena da bez rizika povučete sredstva i prebacite banke.

Ako ste uspjeli pronaći jedan od rijetkih nesigurnih računa, tada možete napraviti bolji slučaj za paniku. Ali niste potpuno bez zahtjeva. Ako nemate osiguranje depozita, morat ćete potražiti zahtjev primatelja.

2. Podnesite zahtjev primatelja

Ako nemate FDIC osiguranje ili imate više od 250 000 USD koje osiguranje osiguranja depozita obično pokriva, imat ćete dodatni posao za vraćanje gotovine. Potraživanje primatelja u osnovi je zahtjev da vam banka duguje novac. Stolovi se okreću, a sada su ti oni dužni. Vaš će zahtjev biti jedan od mnogih koji će pojedinci i tvrtke podnijeti banci kada padne ili otkupi.

Pošto se imovina banke likvidira, poslat će vam plaćanja na ukupan iznos koji vam dugujemo. To može biti sporo, a možda nećete dobiti svaki dolar, ali to je vaša šansa da vratite svoj novac. Ono što je najvažnije, uzmite upozorenje sada: Bolje ćete koristiti banke s FDIC osiguranjem i ostati ispod limita osiguranja depozita (ako je potrebno ako koristite više od jedne banke).

3. Upamtite da još uvijek možete pristupiti svojim sredstvima

Banke ostaju bez posla, ali one ne samo odlaze. I dalje ćete imati pristup svom novcu - iako s određenim ograničenjima - i čekovi će i dalje prolaziti. Zahvaljujući FDIC-u, banka vam ne može samo lančati vrata i zaključati vas.

Umjesto toga, vlada stupa i upravlja bankom kao da se nikad ništa nije dogodilo. Čekovi vam neće odskočiti. Vaša ATM kartica i dalje će pružati pristup gotovini. I dalje sve funkcionira pod vodstvom FDIC-a. Ne budite jedan od uplašenih i pogrešno informiranih vlasnika računa prepunim parkiralište i brinući se što će biti unutra. Neće postojati scenarij „trčanja prema banci“ poput onoga koji su vidjeli SAD u kasnim 1920-ima i ranim 1930-ima.

4. Upoznajte svoju novu banku

Kad banka propadne i FDIC preuzme kontrolu, obično imaju drugu banku koja je spremna za kupnju i preuzimanje imovine u nedostatku banke. Ako ne mogu naći kupca, FDIC će zatvoriti banku i isplatiti gubitke pokrivene osiguranjem depozita.

Ne postoji određeni rok do kojeg možete zajamčeno dobiti svoj novac, ali unutarnjim FDIC smjernicama agencija ima za cilj dobiti ček u roku od dva dana. To vam ostavlja (nadamo se) samo kratko vrijeme bez pristupa vašem novcu. Ta dva dana mogu biti izazov, pogotovo ako su računi dospjeli i vaša plata je zaglavljena u banci, ali barem vam nije potreban mjesečni novac u gotovini..

Ako nova banka kupi vašu sada neispravnu ustanovu, slijedit ćete neke jednostavne korake ovisno o tome koji ste proizvodi držali:

• Za proizvode zajma: Za sve zajmove ili kreditne linije koje imate u banci morate pratiti plaćanja. Neuspjeh banke nije izgovor za nedostajuće isplate; samo dugujete novac novom zajmodavcu. Proizvodi zajma neuspjele banke vrlo su vrijedni za druge banke, tako da će drugi posao brzo otkupiti vaš zajam i poslati vam novu papirologiju i upute gdje da pošaljete svoje isplate. Oni htjeti naplatite zakašnjele naknade i kazne čak i tijekom tranzicije, pa nastavite s plaćanjem kao da banka nikad nije uspjela.
• Za depozitne proizvode: Kada nova banka preuzme vaš račun, pročitajte sitne otiske na njihovim ugovorima o računima za depozitne proizvode poput čekova i štednih računa. Vjerojatno ćete imati novu strukturu naknada, a možda čak i nove najmanje račune. Ako su nova pravila previše restriktivna ili skupa, možete premjestiti sredstva na drugu vrstu računa ili pronaći novu banku.
• Za automatske depozite: Što se događa s vašim izravnim depozitima poput platne liste ili plaćanja socijalnog osiguranja? Budući da su ove kritične prirode, FDIC će odmah imenovati novu banku koja privremeno prihvaća ova plaćanja. Možete dobiti ažuriranje e-poštom, ali najbolji način da dođete do tih podataka je u vašoj poslovnici banke. To je jedan put kada će zaista biti vrijedno osobno otići u svoju banku nakon neuspjeha.

Završna riječ

Najbolji način da se probije teško iskušenje jest izbjegavanje problema. Bavite li se samo sigurnim institucijama. U idealnom slučaju pronaći ćete onu koja je dovoljno sigurna da ostanete u poslu, ali s obzirom na to da ne možete uvijek predvidjeti pogreške, barem budite sigurni da ste odabrali banku koja je osigurana od strane FDIC-a. Ako se približavate maksimumu za pokriće FDIC, otvorite novi račun u drugoj osiguranoj ustanovi kako biste bili sigurni u svoje pokriće.

Ako se trenutno pomalo plašite i zanima vas kako radi vaša banka, pogledajte zdravstveni rejting svoje banke. Čuvajte banke od donjeg kraja ljestvice i manje je vjerojatno da ćete se naći - i vaša banka - u nevolji.

Jeste li imali posla s bankom koja je napustila posao i koju je kupila druga banka? Što se dogodilo s vašim novcem i kako ste prošli kroz iskušenje?