Gdje su vaše financijske granice za planiranje osobnog proračuna?
Za većinu nas je stvaranje učinkovitog proračuna savršen način postavljanja ovih financijskih granica. No, mnogi od nas imaju poteškoće u odlučivanju koliko proračuna za svaku kategoriju. Iako su neki troškovi prilično redoviti, drugi se mogu po mjesecu mijenjati poprilično. Kako možemo točno predvidjeti koliko ćemo potrošiti na namirnice ili druge varijabilne troškove u određenom mjesecu ili godini?
Imajući to na umu, lako je postati frustriran pokušavajući dizajnirati proračun koji možete održavati iz mjeseca u mjesec. Nesigurnost gdje povući crtu na nekim stavkama može dovesti do potpuno odustajanja od proračuna. Pa kako možete izgraditi proračun s kojim možete živjeti? Ne crtajte crtu. Smatrajte svoje iznose proračuna kao bendovi umjesto toga. Zbunjeni? Dopustite mi da objasnim.
Čvrsti, ali fleksibilni proračuni zadržavaju vas u igri
Što mislim pod "čvrst, ali fleksibilan"? Ako na proračunske iznose mislite kao na gumene trake, a ne na liniju, imate ugrađenu fleksibilnost. Ali na kraju su vam i dalje potrebni gornji i donji limiti proračunskih traka da budu vrlo čvrsti. Ako su vam bendovi preširoki, riskirate prekomjerno trošenje i povećavanje duga. Ako su vam bendovi preuski, možda ćete se suočiti s proračunom i odustati od toga.
Ova vrsta samodiscipline djeluje dobro u bilo kojem području vašeg života. Primjerice, kad sam se prije nekoliko godina odlučio više uklopiti, pokušao sam se svaki dan na biciklu vježbati. Nisam to mogao, i na kraju sam prestao vježbati. Nisam napredovala. Za sljedeći pokušaj da se uklopim pokušao sam vježbati samo tri dana u tjednu. Ja sam se uspio držati toga, i bio sam prilično dosljedan zadnjih 5 godina.
Pouka ovdje? Iako bi, naravno, bilo idealno kad bih mogao malo više vježbati, tri dana u tjednu je puno bolji od nule. Dajući sebi fleksibilan, realan cilj, sada sam u mogućnosti postići ga, a ne da uopće izbjegavam vježbanje. Možete se služiti istim tehnikama koje će vam pomoći da se pridržavate svojih osobnih financijskih ciljeva.
Gdje crtaš crtu?
Stoga ste odlučili koristiti trake umjesto linija kako biste dobili malo više fleksibilnosti u proračunu. No, gornjoj i donjoj granici opsega još uvijek morate dodijeliti neke čvrste granice. Kako se odlučite gdje će biti te granice?
Na kraju, cilj proračuna je osigurati da trošimo manje novca nego što ga uzimamo kako bismo stvorili pozitivan novčani tok. Trošenje više nego što zarađujemo vodi samo u dug, a to nikada nije dobra stvar, pa moramo koristiti svoju razinu prihoda kao čvrstu liniju za postavljanje naših granica.
Pretpostavimo da ste pratili potrošnju na trgovine tijekom nekoliko mjeseci i otkrili ste da u prosjeku trošite 800 USD mjesečno, a uklapa se u vaše prihode i omogućuje vam da uštedite nešto novca. To uspijeva na 9600 dolara godišnje. Taj broj od 9600 USD trebali biste koristiti kao svoj proračun, a ne 800 USD. Radeći to, stvorili ste bendove. Na primjer, mogli biste potrošiti 900 dolara mjesečno (možda ugošćujete puno obiteljskih večera) i 700 dolara sljedećeg mjeseca, i dalje ostati na putu. Brojkom od 800 dolara niste previše ograničeni svaki mjesec.
Uz to rečeno, vrlo je važno pratiti godišnji proračun od 9600 USD. Ako utvrdite da većinu mjeseci trošite bliže granici od 900 USD, očito ćete u konačnici premašiti godišnji proračun. U tom slučaju imate nekoliko opcija:
- Smanjite potrošnju hrane: Ako vaš prihod ne može podržati više od 9600 dolara godišnje za namirnice, morat ćete pronaći načine kako uštedjeti na namirnicama, poput korištenja kupona s popustom ili kuhanjem najboljih jela sa štedljivim gurmanskim sastojcima..
- Povećajte proračun: Ako si to možete priuštiti, a da pritom ne nastanete dugovati, možda ćete trebati povećati proračun. Naš proračun za prehrambene proizvode povećao se za oko 50% u posljednjih 5 godina zbog rastućih troškova hrane kao i činjenice da su naša tri dječaka uselila u svoje tinejdžerske godine. Jedu puno više nego nekad! Srećom, naša primanja omogućila su ovo povećanje.
- Izrežite potrošnju u drugoj kategoriji: Ako vaš prihod ne može poduprijeti povećanje proračuna, ali vaša djeca uskoro neće jesti manje, možda ćete morati razmotriti smanjenje troškova u diskrecijskim područjima kao što su ručak ili zabava - ne zabava, ali na kraju, hrana je bitnije od noći u kinima. Tonu možete uštedjeti i u kategorijama zabave pomoću kupona putem Knjige zabave ili usluge dnevnog popusta poput Groupona.
- Zaraditi više: Pronađite način za razvijanje nekih pasivnih mogućnosti prihoda. Ako možete zaraditi malo više, možda ćete moći povećati proračun bez da žrtvujete zabavne stvari.
Završna riječ
Korištenje bendova umjesto strogih granica omogućit će vam pridržavanje proračuna i voditi financijski odgovoran način života. Ponekad će odluke biti teške, ali na kraju ćete biti sretni kad budete mogli udobno živjeti od svojih prihoda.
Je li vam teško odrediti čvrste, ali fleksibilne proračunske ciljeve? Kakve su vam tehnike proračunavanja radile?