6 savjeta za bračne parove koji nisu u braku kako bi smanjili svoj porez
Bez obzira na motivaciju, ako ste dio nevjenčanog para, dobra je ideja upoznati se s načinima na koji vas porezni kod utječe i kako možete smanjiti porezno opterećenje.
Kako nevjenčani parovi mogu umanjiti porez na naplatu
Porezni zakonik pruža neke prednosti bračnim parovima koje parovi koji nisu u braku, ali možda ćete moći smanjiti porezni račun i iskoristiti sljedeće savjete..
1. Rasudno rasporedite ovisnike
Imate li djecu koju zajedno podržavate? Partner koji ostvaruje veću zaradu može dobiti veće porezne olakšice ako zatraži prijavu voditelja kućanstva i zatraži djecu kao uzdržavana djeca.
Imajte na umu da IRS ne dozvoljava da djecu svog partnera tvrdite kao svoju, osim ako se oni ne kvalificiraju kao uzdržavani. Dakle, ako dijete biološki ili pravno pripada samo jednom partneru, ono drugo mora pružiti gotovo svu djetetovu potporu da bi ih zatražilo kao izdržavano. Ako su oba roditelja navedena u djetetovom rodnom listu ili evidenciji o usvajanju, svaki od partnera može zahtijevati dijete kao odbitak ako financijski podržava dijete.
Također, svoju djecu možete dodijeliti za uzdržavanoga bilo kojem partneru sve dok radite i oboje su navedeni kao roditelji. To se odigrava kada jedan partner ima vrlo malo prihoda i na taj način ne duguje mnogo poreza - na primjer, ako je jedan od roditelja koji živi kod kuće. Drugim riječima, nema smisla "gubiti" porezne olakšice kada bi taj partner ionako platio malo poreza.
S druge strane, jer iznos kredita opada za porezne obveznike s višim prilagođenim bruto dohotkom (AGI), partner s više zarade može imati smisla odustati od kredita i proslijediti ga drugom roditelju ako dođe do veći kredit.
Zapamtite, morate imati dijete koje živi u vašem domu da biste podnijeli zahtjev za vodstvo domaćinstva i morate platiti troškove njege djeteta kako biste mogli zatražiti pravo djeteta i kredit za njega. Dakle, ako imate partnera koji boravi kod kuće i nemaju maloljetnu djecu, obojicu biste trebali prijaviti kao samci.
2. Iskoristite prednost odbitka od hipotekarnih kamata
Ako vi i vaš partner zajedno imate kuću, obojica su navedena na hipoteci i oba plaćate novac za nju, možete odabrati želite li podjelu odbitka kamate ili dodijeliti partneru navedenom kao primarni zajmoprimac na hipoteci..
Imajte na umu da IRS očekuje od partnera čiji se broj socijalnog osiguranja pojavljuje na obrascu 1098 koji ga je poslala hipotekarna tvrtka da odbije hipoteku. Ako drugi partner zatraži odbitak od hipotekarne kamate ili njegov dio, očekujte da će dobiti pismo od IRS-a koji dovodi u pitanje odbitak. Možda ćete morati odgovoriti na obavijest IRS-a i poslati dokumentaciju koja podržava vaš odbitak. Ako radite s profesionalnim poreznim pripravnikom, oni će možda moći prijaviti kamate na način koji će izbjeći zabunu u IRS-u.
Također, imajte na umu da je kamata na hipoteku detaljan odbitak. Možete odrediti odbitke ili zatražiti standardni odbitak, ovisno o tome koji je od vas bolji porezni porez. Za 2019. standardni odbitak iznosi 12 200 USD za pojedinačne filere. Ovisno o ukupnim odbitcima - uključujući stvari poput medicinskih troškova, hipoteke, državnih i lokalnih poreza i dobrotvornih odbitaka - obojica bi mogla biti bolja od zahtjeva za standardnim odbitkom..
3. Podijelite dobitke kada prodate svoj dom
Jeste li prodali kuću koju ste zajedno s partnerom posjedovali? Poreznim poreznim obveznicima omogućeno je da iz svojih prihoda izuzmu do 250.000 dolara dobiti od prodaje primarnog prebivališta.
Na primjer, recimo da ste vi i vaš partner kupili kuću 2011. godine za 150 000 USD i prodali je za 650 000 USD u 2019. Svaki partner može tražiti 250 000 USD od 500 000 dolara dobiti na prodaji i ne plaćati porez na transakciju.
Naravno, kao i kod svake porezne olakšice, postoje i pravila kojih bi trebali biti svjesni. Da biste se kvalificirali za isključenje, morate imati vlasništvo kuće i koristiti ga kao svoje primarno prebivalište najmanje dvije od pet godina prije prodaje.
Također, ne možete iskoristiti isključenje ako ste tijekom dvije godine prije prodaje kuće izuzeli dobitak od prodaje drugog doma. Kompletna pravila i ograničenja potražite u Publikaciji 523.
4. Ne zaboravite na kredit za usvajanje
Usvojitelji mogu zatražiti kredit do 14.080 USD po djetetu za plaćene troškove posvojenja, uključujući naknade za posvojenje, sudske troškove i odvjetničke naknade, putne troškove i druge troškove izravno povezane s posvojenjem djeteta. Iznos kredita može se podijeliti između partnera ako ste oboje doprinijeli troškovima posvojenja i oboje su navedeni kao usvojitelji.
Kredit se počinje ukidati nakon što vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak (MAGI) dosegne 211.160 USD u 2019. Porezni obveznici s MAGI iznad 251.160 USD uopće ne zahtijevaju kredit.
5. Imenujte se kao korisnici
Iako su supružnici u braku u pravilu u stanju prenijeti mirovinsku imovinu između sebe s malo ili nikakvih problema, obično je potrebno više napora za nevenčane parove. Zbog toga je nevjerojatno važno na partnerima imenovati partnera kao korisnika.
Kad netko prođe bez volje ili bilo kojeg korisnika navedenog na svojim mirovinskim računima, imovina postaje uvjetna, a na državi je da odredi sljedeći rod - što rijetko dolazi u korist preživjelog partnera. Međutim, ako svog partnera navedete kao korisnika na vašim mirovinskim računima, ti fondovi preskaču postupak provjere, čak i ako umrete bez volje.
U svakom slučaju, dobra je ideja periodično pregledavati korisnike na svim vašim računima. Ako ste prije nekoliko godina imenovali nekoga drugog, na primjer, bivšeg supružnika, roditelja ili braću i sestre - i niste promijenili svog korisnika, osoba koju ste imenovali prije godina i dalje će dobiti ostatak od vaše IRA ili 401 (k) ako prođete daleko danas.
Ovo je samo nekoliko razmatranja, a planiranje imanja je složena tema. Ako želite imati kontrolu nad onim što se događa s vašom imovinom kada nestanete, obratite se planeru za nekretnine kako biste razgovarali o vašoj konkretnoj situaciji.
6. Izbjegavajte porez na poklone
Bračni parovi mogu međusobno neograničeno davati poklone bez ikakvih poreznih posljedica, ali nevjenčani parovi s jednim bogatim partnerom i jednim manje imućnim partnerom mogu naići na pitanja poreza na darove ako imućni partner prenese novac drugom partneru. To se može dogoditi čak i ako je transfer bio za troškove kućanstva koji su obostrano korisni, poput prehrambenih proizvoda ili kućnih potrepština.
Godišnje izuzeće od poreza na poklone iznosi 15 000 USD za 2019. i 2020. godinu, što znači da sve dok ostanete ispod ovog praga nećete morati podnositi prijavu poreza na poklon da biste prijavili preneseni iznos.
Ako imate zajednički bankovni račun, čak i bankovni depoziti koje je napravio partner koji ostvaruje veću zaradu i povučeni od strane drugog partnera mogu se smatrati poklonom. Da biste izbjegli probleme, bolje je ako partner s većom dobiti ostvaruje većinu obostrano korisnih kupovina ili barem čini skuplje..
Završna riječ
Bavljenje financijskim pitanjima i bavljenje poreznim pravilima mogu biti izazovniji za nevjenčane parove od bračnih. Ali uz malo truda, još uvijek možete iskoristiti razne porezne olakšice i izbjeći preplaćivanje ujaka Sama.
Koji su bili od najvećih izazova kada se radi o financijama kao nevjenčani par? Želite li vezati čvor isključivo iz pravnih i financijskih razloga?
