6 najboljih načina za slanje ili prijenos novca u inozemstvu s manje naknada
Ako trebate poslati novac nekome izvan Sjedinjenih Država, možda ćete izgubiti mjesto gdje započeti. Koji je najbolji način brzog slanja novca i kako možete izbjeći prekomjerne naknade za transakcije ili užasnu kamatnu stopu? Evo što trebate znati.
Načini slanja novca u inozemstvo
Baš kao što postoji više načina za trošenje i razmjenu novca u Sjedinjenim Državama, postoji više načina na koji možete slati novac izvan zemlje. Iako ne možete uvijek odabrati način na koji šaljete i primate novac u inozemstvu, evo nekoliko metoda koje treba razmotriti imate li izbora.
1. Prijenos novca u gotovini
Ova metoda je upravo onakva kako zvuči: pretvaranje gotovine u jednoj zemlji u gotovinu u drugoj. Novac donosite na mjesto usluge prenosa novca, poput šaltera Western Union-a, i šaljete ga nekome u drugu zemlju, gdje ga primaju u gotovini u svojoj lokalnoj valuti.
Prednosti
Gotovinsko-gotovinski transferi popularni su u zemljama u razvoju u kojima je mnogo ljudi bez bankarstva, što znači da nemaju bankovni račun. Uplata čeka ili pronalazak poslovnice banke mogu biti otežani na mjestima bez puno bankarske infrastrukture, kao što su ruralna područja i područja s niskim prihodima. Prenos novca u gotovini omogućuje primatelju da odmah pristupi sredstvima u gotovini.
Nedostaci
S lakoćom pristupa dolazi do rizika. Ako se novac u novcu s novcem izgubi ili ukrade, nema povratka za povrat. Za ukradenu kreditnu karticu, tvrtke obično vraćaju lažne kupovine i izdaju novu karticu, ali gotovina je korisna samo ako je u vašem novčaniku..
2. Prijenos od banke do banke
Ako vaša banka ima podružnice ili partnerske institucije u drugim zemljama, možda ćete moći slati novac sa svog računa na međunarodni račun primatelja u istoj instituciji. Obično zahtijeva davanje računa i brojeva za usmjeravanje za obje strane, bilo online, bilo preko telefona.
Prednosti
Jedna od glavnih prednosti prijenosa od banke do banke je ta što može biti vrlo jeftin ili čak besplatan, ovisno o pravilima vaše banke i koliko brzo primatelju treba novac. Mnoge banke ne naplaćuju ništa za trodnevne transfere od banke do banke, a naknade za brže vrijeme prijenosa mogu biti samo nekoliko dolara po prijenosu.
Nedostaci
Da biste izvršili prijenos putem banke u banku, trebat će vam prilična količina podataka, poput bankovnog računa primatelja i brojeva za usmjeravanje. Ako je osoba kojoj šaljete novac stranac umjesto prijatelja ili člana obitelji, možda će vam nevoljko dati ove podatke.
Također, primatelj mora imati istu financijsku instituciju kao i vi. Ova metoda neće raditi ako bilo koja od strana ima manju regionalnu banku ili kreditnu uniju umjesto velike multinacionalne banke s mnogim podružnicama.
3. Prijenos s računa na gotovinu
Prenosi s računa u gotovinu mogu se koristiti za slanje novca s vašeg bankovnog računa nekome u inozemstvu koji nema bankovni račun. Vaša banka šalje novac primatelju, koji ga može preuzeti na lokaciji kao što je šalter Western Union-a u njihovoj zemlji. Nisu sve banke spremne za obradu ove vrste transakcija, pa se obratite svojoj banci da biste vidjeli postoji li opcija. Možete istražiti i samostalnu uslugu, poput TransferWise.
Prednosti
Jedna od glavnih prednosti transfera s računa u gotovinu je ta što primatelj ne treba bankovni račun. U zemljama bez velike bankarske infrastrukture ili u ruralnim područjima gdje je najbliža poslovnica banke možda vrlo daleko, mnogi se obraćaju na novčane transfere.
Nedostaci
Kao i kod prijenosa novca u gotovini, jedan je veliki nedostatak prenosa s računa na novac to što primatelj uzima novac u gotovini. To znači da nema zaštite od prevare ili gubitka.
4. Prijenos kreditnim putem ili debitnim zaduženjem
Druga metoda koja upravo to zvuči, prijenos putem kreditne na kredit ili zaduženje na teret jest kada koristite svoju kreditnu ili debitnu karticu za slanje novca na kreditnu ili debitnu karticu međunarodnog primatelja. To nije opcija sa svakom kreditnom ili debitnom karticom, a kartična tvrtka to obično vidi kao novčani predujam, što može doći uz visoke naknade.
Prednosti
Ova metoda je jednostavna i jednostavna. Ljudi ga obično koriste kada nemaju pristup drugim opcijama za slanje novca u inozemstvo.
Nedostaci
Ako odaberete ovu metodu, obavezno razumijete sve naknade povezane s njom. Može se pokazati toliko skupom da bi drugačija metoda bila daleko jeftiniji izbor. Ako će i pošiljatelj i primatelj biti na udaru naknada svojih kompanija koje dobivaju kartice, vjerojatno je ekonomičnije novčano predati uslugu poput MoneyGram ili pošaljite unaprijed plaćenu debitnu karticu.
5. unaprijed plaćena debitna kartica
Predplaćene debitne kartice su kartice na koje možete učitati određenu svotu novca. Tada primatelj može trošiti ovaj novac sve dok saldo ne bude jednak nuli. Međutim, ne mogu se međunarodno koristiti sve unaprijed plaćene debitne kartice. Potvrdite da će kartica koju namjeravate koristiti biti prihvaćena u zemlji primatelja.
Prednosti
Unaprijed plaćene debitne kartice mogu se puniti, pa kad primatelj potroši saldo, kartica se može ponovno puniti s više sredstava. Za osobe s lošom ili nikakvom kreditnom karticom, unaprijed plaćene debitne kartice mogu biti dobar način za izgradnju kreditne sposobnosti.
Nedostaci
Predplaćene debitne kartice mogu se dobiti s mnogo različitih vrsta naknada, stoga obavezno pažljivo pročitajte fini tisak ako odaberete ovu opciju. Neke unaprijed plaćene kartice imaju toliko naknada i troškova povezanih s njima da mogu biti granični grabežljivci. Napravite neka istraživanja na uglednoj web stranici kao što je Ured za zaštitu potrošača i izaberite mudro.
6. Digitalni novčanik
Digitalni novčanici popularni su u zemljama u kojima nema mnogo tradicionalne bankarske infrastrukture, ali mnogi stanovnici imaju pametni telefon. Neke od najpopularnijih marki digitalnih novčanika su Samsung Pay, Venmo i M-Pesa. Digitalni novčanik sigurno pohranjuje vaše podatke o plaćanju, uključujući i lozinke, omogućujući vam da digitalno šalite novac primateljima koristeći isti digitalni novčanik.
Prednosti
Ovisno o tome koju aplikaciju ili uslugu koristi vaš primatelj, možda ćete morati znati samo njihovu adresu e-pošte ili korisničko ime da biste im poslali novac. Digitalni novčanici postaju sve popularniji način slanja i primanja novca širom svijeta.
Nedostaci
Primatelj mora imati pametni telefon ili pristup računalu s omogućenom mrežom. To su jedini načini na koji mogu sigurno pohraniti podatke o plaćanju i saldu te primati sredstva pomoću digitalnog novčanika.
Troškovi slanja novca u inozemstvo
Baš kao što nema besplatnog ručka, takav je i besplatni međunarodni transfer novca. Bez obzira koju metodu koristite, koliko šaljete ili kome ćete izgubiti malo novca u tom procesu, bilo da je riječ o tajnim bankarskim naknadama ili iskrivljenom tečaju.
Evo na što treba paziti i kako sačuvati najviše novca u džepu - i primatelja.
naknade
Kad novac šaljete preko granica, financijska institucija koju koristite vjerojatno će vam naplatiti naknadu za prijenos bankovnih sredstava. To može biti fiksni iznos ili postotak iznosa koji šaljete, a može biti i samo nekoliko dolara do čak 50 dolara za jedan prijenos.
Još jedna stvar koju morate imati na umu je da neke banke ili tvrtke za prijenos žiga naplaćuju različite naknade ovisno o valuti koju šaljete. Ako šaljete dolare iz Sjedinjenih Država u drugu zemlju koja koristi američke dolare, možda nećete morati platiti toliko naknade kao što biste morali ako banka mora promijeniti oblik valute. Neke banke s druge strane naplaćuju vam manje naknade ako postoji konverzija valuta. Ako imate izbor nad kojom valutu trebate koristiti, pitajte banku hoće li vam upotreba jedne valute nad drugom omogućiti bolju stopu ili manje troškove.
Neke banke naplaćuju vam različite naknade na temelju načina pokretanja prijenosa. Na primjer, ako zahtjevate i obrađujete prijenos putem telefona, to može koštati više nego postavljanje putem interneta.
Konačno, ako trebate ubrzati međunarodni prijenos novca, vjerojatno će nastati i dodatna naknada.
Unaprijed plaćene debitne kartice
Ako za slanje novca koristite banku s unaprijed plaćenom debitnom karticom, to dolazi s vlastitim naknadama. Ne naplaćuju sve kartice, niti sve kartice naplaćuju iste vrste naknada, ali postoji nekoliko uobičajenih na koje treba paziti.
Zahtijeva li kartica mjesečnu naknadu, upotrebljavate li je vi ili primatelj? Postoji li naknada za podizanje gotovine ako primatelj koristi karticu za dobivanje gotovine s bankomata? Postoji li naknada za ponovno punjenje kartice za dodavanje više novca na karticu?
Ove vrste unaprijed plaćenih kartica naplaćuju toliko različitih naknada da Zavod za zaštitu potrošača ima stranicu s objašnjenjem svih različitih naknada na koje morate paziti. Provjerite kako biste se educirali prije nego što odlučite poslati novac u inozemstvo putem unaprijed plaćene debitne kartice.
Tečaj
Drugi način na koji banke i tvrtke za prijenos novca zarađuju jest davanje klijentima loš tečaj. Tečajni je tečaj koliko vrijedi jedna valuta u odnosu na drugu. Postavljen od strane deviznog tržišta ili Forex-a, ovaj kontinuirano mijenjajući tečaj govori vam koliko je skupo kupovati, prodavati i razmjenjivati valute u bilo kojem trenutku.
Mnoge banke profitiraju od klijenata koji šalju novac u inozemstvo dajući im lošiji tečaj nego što bi ga dobili na otvorenom tržištu. Banke zatim zadržavaju razliku u iznosima kao način nadoknade svojih troškova.
Na primjer, recimo da želite poslati 20 dolara nekome u Meksiku, gdje će ga dobiti u pezosu. Recimo i da trenutni javni tečaj iznosi 19,18 pezosa za 1 američki dolar, tako da bi vaš primatelj trebao primiti 383,69 pezosa.
Međutim, umjesto da uzmete svojih 20 USD i primatelju date 383,69 pezosa, banka zaokružuje tečaj do 18 pesosa za 1 američki dolar, tako da primatelj prima samo 360 pezosa. Banka tada zadržava razliku od 23,69 pezoa kao način zaraditi novac na transakciji. Mnoge banke i usluge prenosa novca koji se oglašavaju kao "bez naknade" zarađuju svoj novac na ovaj način. Uvijek pažljivo pročitajte fini tisak i uradite neke aritmetike prije nego što odaberete uslugu samo zato što tvrde da ne naplaćuju naknadu.
Načini minimiziranja naknada
Iako nema načina da pošaljete novac u inozemstvo, a da pritom ne izgubite malo gotovine u procesu, postoje ugledne tvrtke i službe koje transakciju mogu učiniti malo manje bolnom za obje strane. Evo od oprobanih i pouzdanih usluga do najnovijih aplikacija za pametne telefone, evo nekoliko opcija koje treba razmotriti.
1. TransferWise
Sa sjedištem u Londonu, TransferWise je usluga koja postoji od 2011. godine. Osnovali su je Estonci frustrirani naknadama i lošim stopama povezanim s životom u jednoj zemlji i često trebaju slati novac u drugu.
Kako radi
TransferWise zadržava svoje troškove niskim usmjeravanjem plaćanja na jedinstven način nije toliko skupo kao što mogu biti pretvorbe tradicionalnih valuta. Umjesto da pošiljateljev novac jednostavno usmjerava izravno primatelju, TransferWise novac usklađuje s drugim korisnicima koji šalju valutu u drugom smjeru. Na taj način TransferWise ne mora platiti konverziju valuta za svaku pojedinu transakciju, samo u onim koje ne mogu usporediti s novcem koji putuje u drugom smjeru. Ako se na ovaj način uspostave razmjene, tvrtka u većini slučajeva može izbjeći izvršavanje skupih konverzija valuta u svim zemljama.
Kako ga koristiti
Da biste poslali novac putem TransferWise-a, morat ćete se registrirati za račun. To možete učiniti pomoću adrese e-pošte ili s Google ili Facebook računom. Osoba kojoj šaljete novac ne mora se prijaviti na TransferWise račun, ali morat će imati bankovni račun na koji će novac biti položen. Vi, pošiljatelj, možete poslati novac s kreditne kartice, debitne kartice ili prijenosom novca s vašeg bankovnog računa na TransferWise.
Prednosti
Niske naknade TransferWise-a veliki su izvlačenje za mnoge korisnike, kao i činjenica da ne postoji minimalno ograničenje prijenosa. Maksimalni limit za prvi američki transfer u inozemstvo je 15.000 USD korištenjem prijenosa Automatizirane klirinške kuće (ACH) i milion dolara korištenjem bankovnog prijenosa. ACH je najčešće korišteni način za prijenos novca između bankovnih računa.
Nedostaci
Budući da TransferWise pokušava prilagoditi valutu na jedinstven način, ponekad može potrajati i do tjedan dana da se prijenosi izvrše. Ako tražite zajamčen brzi korak, možda biste htjeli koristiti drugu uslugu za slanje novca u inozemstvo.
2. OFX
OFX, Australska tvrtka koja se ranije zvala OzForex, sa sjedištem je u Sydneyu od 1998. Osim svog lokaliteta dolje, OFX ima urede u nekoliko vremenskih zona, uključujući London, Toronto, San Francisco i Hong Kong. Takođe upravlja mogućnostima transfera novca tvrtki kao što su Travelex i MoneyGram.
Kako radi
OFX zarađuje novac zadržavajući razliku između tržišnog tečaja i tečaja koji nudi kupcima, inače poznatog kao markupni tečaj. Jedan od razloga što je OFX popularan je taj što je stopa njegovog markiranja često daleko niža od stope koju naplaćuju ostale tvrtke i banke. Stope OFX-a obično se kreću oko 1%, dok neke banke naplaćuju najviše 7%.
Kako ga koristiti
Da biste poslali novac putem OFX-a, morat ćete se registrirati na mreži putem njihove web stranice. OFX je poznat po strogoj identifikaciji i provjeri klijenta, što znači da postavljanje računa nije uvijek brzo. Nakon što uđete, možete slati novac u inozemstvo putem bankovnog računa ili BPay-om ako ste u Australiji.
Ako novac šaljete iz Ujedinjenog Kraljevstva, možete upotrijebiti i debitnu karticu. Ako se nalazite u SAD-u ili Kanadi, novac možete slati i bankovnim prijenosom.
Prednosti
OFX dobiva dobre ocjene za svoju korisničku uslugu, koja je dostupna 24 sata na dan zahvaljujući svim tim uredskim lokacijama. Zbog načina na koji strukturira svoj markup, za slanje novca ne naplaćuje se naknada za prijenos. Također nudi korisnicima mogućnost uspoređivanja stopa s drugim uslugama prijenosa novca, što je korisno ako još uvijek razmatrate svoje mogućnosti.
Nedostaci
Primatelj može primati sredstva samo na svoj bankovni račun. Ako vaš primatelj nema bankovni račun, OFX nije opcija za vas. Ako trebate poslati manje količine novca u inozemstvo, imajte na umu da OFX ima minimalan iznos od 1000 USD po prijenosu.
3. WorldRemit
Osnovao ga je somalijski rođeni Ismail Ahmed 2010. godine, WorldRemit pruža internetske usluge za prijenos novca migrantskim zajednicama i ostalom popustu s nedovoljnim bankama širom svijeta. WorldRemit nema urede za opeke i minobacače u kojima korisnici mogu pretvoriti gotovinu u transfere. Zbog toga je usluga često jeftinija od tradicionalnih tvrtki za prijenos novca poput Western Uniona.
Kako radi
Jednostavnost upotrebe veliki je dio privlačnosti WorldRemita. Kupci se mogu prijaviti na svoje telefone i elektroničkim putem slati novac na bankovne račune primatelja, u gotovini na lokacijama preuzimanja, mobilnim novčanikom i u obliku više vremena za pretplatu na mobilne telefone primatelja..
Ova je značajka posebno privlačna u zemljama bez široke mreže fiksnih mreža u kojima se mnogi stanovnici oslanjaju na unaprijed plaćene telefone za komunikaciju. Do kraja 2018. WorldRemit je korisnicima u 50 zemalja omogućio slanje novca obitelji i prijateljima u 150 zemalja širom svijeta..
Kako ga koristiti
Da biste poslali novac putem usluge WorldRemit, trebat ćete preuzeti mobilnu aplikaciju i postaviti račun. Tada ćete prenijeti sliku važećeg ID-a fotografije kad s aplikacijom pošaljete prvu transakciju.
Nakon što unesete broj svog bankovnog računa, koliko novca želite poslati i kome, aplikacija vam pokazuje tečaj koji ćete dobiti i koliko će koštati dovršenje prijenosa. Možete dvostruko provjeriti ovaj iznos prije nego što pritisnete tipku "pošalji"
Prednosti
WorldRemit naglašava svoju posvećenost sigurnosti i borbi protiv pranja novca. Korisnici mogu slati novac samo u elektroničkom obliku putem web stranice. Oni ne mogu otići u poslovnicu banke s sumnjivo velikom količinom gotovine, a potom taj novac elektroničkim prijenosom poslati suradniku u drugu zemlju..
Također, WorldRemit smanjuje troškove tako što nema fizičke lokacije i umjesto toga radi sve na mreži. Zbog toga mogu korisnicima naplatiti niže naknade.
Nedostaci
Za korisnike bez banaka, nemogućnost pretvaranja gotovine u elektronički prijenos predstavlja nedostatak, a ne prednost. Kao dio osnovnog sigurnosnog protokola, WorldRemit također zahtijeva da korisnici imaju vladinu identifikacijsku kartu za slanje novca putem aplikacije. To može biti prepreka korisnicima iz zemalja u kojima ovaj dokument nije jednostavan.
4. Western Union
Izvorno se koristi za slanje telegrama s jednog na drugi kraj Sjedinjenih Država, Zapadna unija ujedno je i djed slanja i primanja novca u inozemstvo. Pomaže ljudima da šalju novac nadaleko od kraja 1800-ih.
Kako radi
Western Union naplaćuje naknade za svoje usluge prijenosa novca, a te naknade mogu se uvelike razlikovati ovisno o tome gdje se nalazite vi i primatelj, koliko brzo morate poslati novac i kako odlučite poslati novac. Naknade su primarni način na koji Western Union zarađuje za svoje usluge.
Kako ga koristiti
Ne morate postaviti račun ili upisati broj svoje banke za usmjeravanje kako biste novac poslali nekome u drugoj zemlji koristeći Western Union. Jednostavno možete posjetiti podružnicu Western Union-a gotovinom ili kreditnom ili debitnom karticom. Možete i poslati novac sa svog bankovnog računa ako želite. Nakon što ispunite potrebne obrasce, novac se šalju primatelju, kome je potreban samo kôd za praćenje i ID za preuzimanje.
Prednosti
Jedna od glavnih prednosti Western Union-a je njegova sposobnost da vam pošalje novac na toliko različitih mjesta - u preko 200 zemalja i na broj. Novac možete slati bez bankovnog računa, što je korisno ako nemate račun ili želite slati sredstva gotovinom ili kreditnom ili debitnom karticom. Primatelji novac mogu prikupljati u gotovini, na unaprijed plaćenu debitnu karticu, položeni na njihov bankovni račun ili putem mobilnog novčanika.
Nedostaci
Unatoč brojnim pokušajima obrazovanja ljudi o tome kako izbjeći prijevaru, Western Union se još uvijek često koristi na razne načine kako bi ljudi prevarili od novca. Problem je toliko rasprostranjen da Western Union čak ima cijelu stranicu posvećenu uobičajenim vrstama prijevara i kako ih izbjeći.
Western Union je također obično na višem kraju spektra u smislu naknada, koje se razlikuju ovisno o tome šaljete li novac putem njihovog internetskog obrasca, u trgovinu, putem mobilne aplikacije ili putem telefona. Možete se igrati okolo s njihovim procjeniteljem cijena da biste dobili jasnu predstavu koliko će vas koštati da s njima šaljete novac u inozemstvo..
5. Xoom putem PayPala
Xoom, koja je pokrenuta 2001. godine, a internetski gigant plaćanja PayPal kupio je 2015., još je jedna popularna opcija za slanje novca u inozemstvo zbog brzine kojom tvrtka može podnijeti te transakcije. Za neke destinacije transfer se može dovršiti gotovo odmah, za razliku od trogodišnjeg ACH vremena za rukovanje - iako će vas to koštati.
Kako radi
Xoom zarađuje novac putem transakcijskih naknada koje naplaćuje korisnicima, a počinju od 4,99 dolara i od deviznih naknada. Novac možete slati Xoomom samo putem tekućeg računa, debitne kartice ili kreditne kartice; ne prihvaća gotovinu kao način slanja novca. S druge strane, primatelji mogu novac primati putem bankovnog depozita ili preuzimanja gotovine.
Kako ga koristiti
Da biste poslali novac putem Xooma, morat ćete se prijaviti na račun na njihovoj web stranici ili preuzeti mobilnu aplikaciju. Odatle ćete unijeti svoje podatke o plaćanju - bilo čekovni račun ili broj svoje debitne ili kreditne kartice - i ispuniti podatke o primatelju.
Prednosti
Jedna od lijepih stvari o Xoomu, u usporedbi s Western Unionom, je ta što nudi garanciju povrata novca. Ako primatelj ne primi novac, Xoom će vratiti vašu transakciju. Xoom također ima široki domet, omogućavajući klijentima slanje novca u 131 zemlju širom svijeta. Konačno, Xoom ima čvrst sustav provjere koji osigurava točnost informacija korisnika i zaštitu financijskih podataka.
Nedostaci
Xoom je često kritiziran zbog veće naknade u odnosu na slične usluge. Obavezno provjerite njegove naknade i kalkulator tečaja prije nego što s ovom uslugom pošaljete novac nekome u drugu zemlju. Drugi nedostatak je taj što kupci u 131 državi mogu primati novac putem Xooma, samo kupci u SAD-u i Kanadi mogu s njim slati novac.
Završna riječ
Prošli su dani u kojima ste imali samo jednu tvrtku između koje ste poslali novac u inozemstvo. Uz mnoštvo izbora vani, sigurno ćete pronaći pravu opciju za svoju situaciju.
Bez obzira koju opciju odaberete, budite sigurni da novac šaljete pravoj osobi; da vodite evidenciju svoje transakcije i sve informacije o potvrdi; te da ste obaviješteni o svim mogućim prijevarama ili prijevarama.
Na kraju, obratite pažnju na to koliko će vremena trajati kako bi se novac stigao primatelju na vrijeme, pogotovo ako je krajnji rok ili mu je potreban da uplati nadolazeći račun. U svakom slučaju, čitanje sitnih otisaka učinit će vas informiranijim i pametnijim potrošačem.
Jeste li ikada poslali ili primali novac u inozemstvu? Koju ste tvrtku koristili? Jeste li bili iznenađeni iznosom koji ste morali platiti u naknadi??
