Kako postati certificirani stručnjak za planiranje hipoteke (CMPS)

Zato su dužnosnici zajma morali smisliti nove načine kako da usluže svoje kupce i dalje ostvaruju zaradu. Jedna od mogućih opcija koju bi mogli razmotriti je postati certificirani stručnjak za planiranje hipoteke (CMPS).

Što je certificirani stručnjak za planiranje hipoteke?

Ovu vjerodajnicu nudi Institut CMPS smješten u Ann Arboru u Michiganu. Skupina stručnjaka za hipotekarno kreditiranje i financijski planeri udružili su se radi stvaranja ove oznake u nastojanju da educiraju inicijatore hipoteke o utjecaju koji stambeni krediti imaju na ostatak klijentove financijske situacije.

Iako financijski planeri obično imaju relativno dobro razumijevanje hipoteka i kako oni rade u kontekstu financija klijenta, prosječni začetnik zajma obično je obučen samo za mehaniku stambenih kredita sam po sebi i često ne zna kako dom zajam se uklapa u ostatak klijentove financijske situacije. CMPS je stoga osposobljen da može premostiti taj jaz i ponuditi naprednu razinu usluge i analize potencijalnim klijentima i klijentima koji traže stambene kredite.

nastavni plan

Obrazovni element oznake CMPS sastoji se od 15 sati preddiplomskog studija. Ovladavanje tim temama pruža dizajneru čvrsto razumijevanje kako se zajam za stanovanje uklapa u ostale elemente klijentovog financijskog plana.

Pet glavnih područja studija su:

Analiza kamatnih stopa i financijskih tržišta
Analiza dugova i novčanih tokova
Planiranje i analiza razvoja nekretnina
Oporezivanje hipoteka i nekretnina
Usklađenost i etička pitanja

Po završetku tečaja, studenti moraju položiti završni ispit koji se sastoji od 100 pitanja višestrukog izbora. Na ovom testu moraju postići najmanje 80% da bi dobili prolaznu ocjenu. Nakon položenog testa, student se izdaje certifikat.

Etički kodeks

Od imenovanih CMPS-a također se mora poštovati strogi kodeks profesionalne etike. Institut CMPS zahtijeva da se svi certifikatori pridržavaju sljedećih propisa:

Sukob interesa. Treba bezuvjetno objavljivati sve i sve moguće sukobe interesa s najboljim interesom klijenta.
Otkrivanje naknade. CMPS mora priznati sve dodatne nagrade ili kompenzacije primljene za pružanje dodatnih proizvoda ili usluga, poput osiguranja i investicijskih proizvoda. Sva naknada koja se isplaćuje projektantu također mora biti jasno prikazana klijentu.
povjerljivost. Sve informacije o klijentima moraju se strogo čuvati.
Poštenje. Svaka vrsta pretjerivanja, krivotvorenja ili druge vrste dezinformacija strogo je zabranjena.
Dubinska analiza. Dizajneri se moraju maksimalno potruditi da klijentima pruže najbolje moguće proizvode i usluge u svakom trenutku.
Procjenitelji. Dizajneri ne mogu strukturirati ono što plaćaju procjenitelju u skladu s iznosom procjene imovine.
Opseg izvršenih dužnosti. Dizajneri ne mogu obavljati poslove za koje nisu osposobljeni ili licencirani, poput zakona, poreznog savjeta ili upravljanja investicijama.
Nediskriminacija. Dizajneri ne mogu ni na koji način diskriminirati kupce na temelju dobi, rase, spola, religije, nacionalnosti, političkih stavova ili drugih takvih osobnih karakteristika..
Objektivnost. Dizajneri su dužni pružiti objektivne savjete klijentima, čak i ako to ide na štetu projektanta.
Profesionalizam. Ovlaštenicima je zabranjeno da lažno optužuju protiv drugih imenovanih, natjecatelja ili odbora ili instituta CMPS.
preporuke. Dizajneri ne mogu nadoknaditi drugima primljene preporuke niti dobiti naknadu za preporuke upućene drugim poslovnim partnerima.

Nepoštivanje ovog kodeksa može za posljedicu imati disciplinske mjere.

Dodatni zahtjevi

Kandidati koji polože ispit moraju platiti početnu naknadu u iznosu od 700 USD kako bi dobili oznaku (to uključuje sve početne tečajeve i ispite), a troškovi održavanja ocjene iznose 700 USD godišnje nakon toga. Oni koji to urade također moraju završiti najmanje četiri sata kontinuiranog obrazovanja (CE) svake godine i položiti odgovarajući ispit kako bi održali postojeću bazu znanja u industriji. To je uz dodatak svim CE zahtjevima koje je ovlastila država da zadrže svoje licence za hipoteku u funkciji.

Međutim, godišnja naknada za obnovu pokriva i troškove dodatnog CE-a, a također pruža osam sati odobrenog CE-a za projektante putem web stranice CMPS. Popis zahtjeva za dobivanje CMPS oznake također je manje rigorozan nego za prestižnije nazive, poput certificiranog financijskog planera, koji zahtijeva da kandidati imaju četverogodišnju fakultetsku diplomu i najmanje tri godine relevantnog iskustva u financijskoj industriji. Akreditiv CMPS nema takve radne ili obrazovne zahtjeve.

Zašto zaraditi ovu oznaku?

Inicijatori zajma koji se žele odvojiti od konkurencije trebali bi ozbiljno razmotriti zarađivanje ove vjerodajnice. CMPS oznaka nudi brojne prednosti profesionalnim klijentima, uključujući:

nadležnost. Oznaka CMPS nudi opipljiv dokaz da projektant ima znanje i obuku kako bi pomogao klijentima da ostvare svoje ciljeve.
Vrijednost. Profesionalci u zajmu koji nose CMPS oznaku su privlačniji poslodavcima i mogu zahtijevati veću naknadu.
Odgovornost. Imenovane osobe CMPS veže strogi etički kodeks koji primjenjuje Institut CMPS. Ta se dodatna odgovornost može smatrati korisnošću za potencijalne klijente i klijente.
prozirnost. Klijenti i potencijalni klijenti mogu potražiti u CMPS Institutu informativne informacije o projektantu.
Profesionalni resursi. Dizajneri imaju pristup modulima za obuku koji pokrivaju širok raspon tema na web mjestu CMPS. Mogu primati treniranje svakodnevno ili tjedno, kao i pomoć pri prodaji, marketingu, poštivanju propisa i drugim ključnim pitanjima koja utječu na njihovo poslovanje i industriju.
Povećani dohodak. CMPS-ovci često mogu opravdati naplatu viših naknada za podrijetlo od svojih konkurenata zbog vrijednosti koju mogu ponuditi svojim klijentima. Institut CMPS također educira svoje studente o tome kako učinkovito tražiti kredite za investicijske nekretnine i unosne komercijalne ponude.

Završna riječ

Od svog osnutka 2005. godine, oznaka CMPS postala je vodeća financijska vjerodajnica u hipotekarnoj industriji. Oni koji su zainteresirani mogu sudjelovati u programu treniranja hipoteke koji nudi institut koji koristi vlastiti softverski program kako bi im pomogao u izgradnji svog posla..