Kako postati licencirani berzanski posrednik - Izazovi u karijeri i nagrade

Postoji nekoliko koraka da biste postali uspješan broker i mnoštvo karijera koje možete poduzeti. Vaš put može započeti školovanjem na fakultetu.

Financijsko obrazovanje

Studenti koji žele istražiti kako postaju berzanski posrednici, trebali bi razmišljati o financijskom planiranju kao dodiplomskim studijima i možda nastaviti studij u diplomskoj školi. To pruža većinu tehničkog znanja potrebnog za započinjanje karijere u industriji financijskog planiranja i pomoći će kvalificiranom studentu da položi ispit za CFP odbor ili stekne druge vjerodajnice, kao što su CLU ili ChFC.

Studenti koji žele postati brokerski posrednici također bi mogli razmotriti smernice u poslovanju, financijama, ekonomiji ili računovodstvu kako bi stekli razumijevanje što pokreće ekonomiju i sile koje utječu i određuju cijenu vrijednosnih papira. Oni koji se bave računovodstvom i postanu CPA-i, mogu steći nogu nad svojim vršnjacima.

Ispitivanja i provjere pozadine

Konceptualno postati burzovni posrednik je prilično jednostavno (iako nije lako). Prvo, zaposlenik mora proći pozadinsku provjeru, koja se obično sastoji od provjere kreditne sposobnosti i kriminalističke potrage. Bilo koja supstancijalna stavka u bilo kojoj od ovih kategorija - poput stečaja, poreznog založnog prava ili nameta ili osuda bilo čega drugoga zbog manjeg prometnog kršenja - najvjerojatnije će diskvalificirati podnositelja zahtjeva.

Zatim, potencijalni posrednici moraju proći testove licenciranja vrijednosnih papira koje mora sponzorirati trgovac brokerima. Za neke izglede ovo je najteži dio postupka.

ispiti

Burzovni posrednici u Sjedinjenim Državama moraju dobiti nekoliko licenci - poput licenci serije 7 i 63 - prije nego što im je omogućeno da posluju s klijentima. Svaka se licenca dobiva polaganjem odgovarajućeg ispita.

Serija 7. Ovaj je ispit potreban da bi postao generalni zastupnik registriran vrijednosnim papirima. Ispit je strog šest satni test koji obuhvaća sve vrste pojedinačnih i zapakiranih vrijednosnih papira, uključujući dionice, obveznice, partnerstva, UIT-ove, uzajamne fondove i varijabilne anuitete, kao i etiku i propise o vrijednosnim papirima. To se smatra najtežim od svih ispita vrijednosnih papira.
Serija 63. 63 pokriva državne zakone o plavom nebu i moraju ih se poduzeti sljedeće kako bi se moglo poslovati. Ovaj je test prilično kratak i znatno lakši od 7.
Serija 65. Mnoge tvrtke zahtijevaju od svojih posrednika da postanu registrirani savjetnici za ulaganje kako bi mogli koristiti profesionalne platforme za upravljanje novcem.
Serija 66. Ovaj je ispit kombinacija ispita 63 i 65.
Serija 3. Ovo je potrebno za prodaju ročnih terminskih ugovora.
Serija 31. Ovaj je ispit potreban za prodaju upravljanih futures fondova. Često se dobiva umjesto Serije 3.

Većina tvrtki također traži od svojih posrednika da dobiju licencu životnog osiguranja kako bi mogli prodati životno osiguranje i varijabilne anuitete.

Dobijanje posla kao berzanski posrednik

Oni koji uđu u industriju vrijednosnih papira počet će se prijavljivati u brokerske tvrtke i intervjuirati za posao. Postoji nekoliko različitih staza kojima se brokeri u ovom poslu mogu upustiti - pravi ovisi o različitim čimbenicima, kao što su osobnost brokera, poslovne veze, prodajne vještine i tehnička sposobnost.

Komercijalne brokerske tvrtke

Tvrtka s punom uslugom uvijek je dobro mjesto za početak, čak i za one koji ne žele iskreno postati brokeri. Proces koji podnositelji zahtjeva obično prođu u tim tvrtkama uključuje:

Standardni početni razgovori i testovi ličnosti koji ispituju kandidate kako bi se osiguralo njihovo dovoljno ekstrovertiranje kako bi uspjeli u poslu.
Snažni, plaćeni program obuke koji započinje s nekoliko mjeseci posvećen učenju za polaganje svih potrebnih vrijednosnih papira i osiguranja. (Oni koji prvi put ne polože ispit Series 7, često se prekidaju.)
Nekoliko tjedana prodaje i obuke proizvoda iz različitih izvora i dobavljača.

Nakon završetka perioda obuke, djelatnici će primiti personalizirane posjetnice i dobiti će ili vrlo mali ured za rad ili, kao što je to često slučaj, radni stol u velikoj sobi koji se često naziva i "bulpen". To omogućava novim brokerima da rade zajedno, te podučavaju i potiču jedni druge.

Upravo u tom trenutku započinje pravi zadatak pronalaska perspektiva i klijenata. Većina glavnih tvrtki s punom uslugom imaju vrlo visoke prodajne kvote koje moraju ispuniti u kratkom vremenskom razdoblju, poput šest mjeseci. Očekuje se od brokera u potrazi za klijentima na sljedeći način:

Cold Calling. Popisi nedostupnih poziva upotrijebili su ovaj oblik pretraživanja rizičnog prijedloga. Mnogi posrednici i tvrtke sada ograničavaju svoje telefonske pozive na odgovor na dopisnice na razglednice ili internetske odgovore potencijalnim potencijalnim klijentima.
Umrežavanje. Većina tvrtki očekuje da njihovi posrednici traže prijatelje, obitelji i poznanike za posao. Poslovno umrežavanje može biti kritično; oni koji imaju imućne mreže ljudi koji će se prijaviti imat će mnogo lakši trenutak u ovom poslu.
Seminari. Ova isprobana i istinita metoda generiranja perspektiva djelovala je na tisuće posrednika. Međutim, ovaj oblik istraživanja može biti skup i zahtijeva sposobnost da se naprave grupne prezentacije.

Većina tvrtki zahtijeva i minimalni broj računa i razinu imovine do kraja probnog razdoblja. Međutim, ovo razdoblje može trajati čak dvije godine, a tvrtke plaćaju brokeru plaću s naknadama koje se mogu temeljiti ili na njihovoj prethodnoj zaradi ili na postavljenom minimalnom iznosu.

Nakon što broker preživi početno probno razdoblje, plaća se obično uklanja i brokeru se isplaćuju provizije prema isplate isplate tvrtke, koja će rasti s brokerskom proizvodnjom. Isplate se ponešto razlikuju od jedne do druge tvrtke, ali uvijek su oblikovane tako da potaknu veću proizvodnju.

Na primjer, broker može dobiti samo 35% bruto provizije za prvih 100.000 USD bruto provizija, a zatim će dobiti 45% provizije na sljedećih 100.000 USD i tako dalje. Provizije se mogu kretati do 75% ili 85% bruto. Nakon što broker dosegne određenu razinu proizvodnje, često će dobiti vlastiti ured, a možda i prodajnog pomoćnika. Ali ovi perketi su teško zarađeni, obično im je potrebno nekoliko godina.

Oni koji se prijavljuju kod velikih tvrtki koje pružaju kompletnu uslugu također bi trebali razumjeti da su ovi poslodavci uglavnom zainteresirani za pronalaženje proizvođača s superzvezdnim milionima, i u biti postavili većinu svojih novih zaposlenika koji će biti jesen za kremu usjeva.

No, to ne bi nužno trebalo odvratiti potencijalne posrednike od potpisivanja u nekoj od tih agencija. Još uvijek mogu primati minimalnu plaću tijekom studija za ispite, a dobit će i besplatne tečajeve i materijale. Oni koji to rade sami, često će plaćati nekoliko stotina dolara za studijska pomagala plus troškove samih ispita.

Štoviše, prodaja i obuka o proizvodima koje pružaju tvrtke mogu pomoći u brzom upoznavanju novih zaposlenika s najnovijim proizvodima i uslugama u industriji. Zapravo, ako brokeri ne uspiju ispuniti svoje kvote u tim tvrtkama i izgube posao, brzo će otkriti da su značajno više utržive nego što su bili kad su započeli. To je zato što će ih mnoge tvrtke koje nemaju interes za zapošljavanje nelicenciranog osoblja smatrati zaposlenima.

Brokeri za popust

Oni koji ne vole visok prodajni pritisak koji dolazi s brokerskim brokerskim kućama, možda će više raditi kod kuće za posrednike s popustom, kao što su Scottrade, Charles Schwab ili TD Ameritrade. Ovim tvrtkama je obično potreban određeni nivo provizije, ali ništa poput tvrtki koje pružaju kompletnu uslugu. Rijetko se traži hladno istraživanje bilo koje vrste. Većina brokera koji rade u tim tvrtkama dobivaju stalnu osnovnu plaću plus beneficije, a mogu i dalje zarađivati dodatne provizije.

Tipičan dan u životu brokera s popustom sastoji se od:

Davanje obrta za kupce putem telefona i osobno
Odgovaranje na pitanja kupca i rješavanje pritužbi i drugih pitanja
Obavljanje različitih administrativnih poslova, poput popunjavanja i arhiviranja papirologije klijenta, organiziranje i analiza podataka o klijentima, izvještavanje o radnim danima i rukovanje gotovinom i vrijednosnim papirima koji se polažu kod tvrtke

Bankarski posrednici

Rad u banci može biti izvrsna alternativa za one koji nemaju puno mreže. Banke obično imaju niže isplate od ostalih tvrtki koje pružaju kompletnu uslugu i obično će zaposliti samo osoblje s licencom. No, posrednik je u mogućnosti iskoristiti klijente banke i plasirati ih na njih.

Bankovni posrednici obično imaju vlastiti ured u banci i mogu dobro zaraditi uvjeravajući klijente banke da kupuju fiksne anuitete i druge konzervativne proizvode. U mnogim će slučajevima banka imati i osobnog bankara koji ima dozvolu za prodaju fiksnih anuiteta klijentima. Broker će često dobiti dio provizije, uz što će mu se prodaja pripisati proizvodnim kvotama.

Ključno za djelotvoran rad ove vrste posla je izgradnja dobrih poslovnih odnosa sa zaposlenicima u banci (posebno sa menadžerom) i poticanje njih da redovito upućuju klijente. Najuspješniji bankarski posrednici imaju učinkovit sustav rada s bankovnim osobljem, kao i vanjske kanale marketinga na koje se mogu obratiti kada su zaposlenici banke zaokupljeni vlastitim zadacima..

Nezavisni posrednici

Oni koji su osnovali poslovnu knjigu (ili imaju sredstva za to bez potrebe za podrškom tvrtke koja pruža kompletnu uslugu) možda će htjeti potražiti neovisnog brokera, poput Raymonda Jamesa ili LPL Financial. Te tvrtke nude širi spektar proizvoda i usluga od ostalih vrsta firmi, kao i puno veće isplate - obično u rasponu od 80% do 95%.

Ova vrsta aranžmana je idealna za nekoga tko je sagradio knjigu poslovanja drugdje, poput banke ili diskontne tvrtke, a sada je spreman samostalno upravljati knjigom. Budući da su isplate toliko veće, za održavanje istog životnog standarda potreban je manji iznos prihoda od provizija.

CPA-i koji imaju svoju klijentsku bazu glavni su ciljevi ove vrste tvrtki jer već imaju kadar klijenata koji im vjeruju s većinom (ili svih) financijskih informacija. CPA-i, porezni pripravnici i računovođe također imaju uvid u mirovinski plan i korporativno poslovanje, što može biti značajno. Na primjer, oni s velikom knjigom klijenata za male tvrtke vjerojatno mogu napraviti nekoliko nekvalificiranih planova, koji su obično vrlo unosni.

Prepreke i izazovi

Biti broker nije lak posao. Oni koji započnu ovaj posao mogu očekivati da će na putu do uspjeha naići na brojne prepreke, uključujući:

Dugi sati traženja. Početni napori većine brokera ispunjeni su velikim brojem odbacivanja i frustracija. To je dijelom zato što financijske publikacije upozoravaju javnost da ne koristi posrednike koji imaju manje od pet godina iskustva. Stoga se mnogi brokeri moraju osloniti na posao prijatelja i obitelji kako bi započeli. Novi brokeri također mogu očekivati da će provesti mnogo noći i vikenda probijajući pločnik i prodajući se.
Stalni prodajni pritisak. Iako su početne kvote s kojima se brokeri suočavaju obično najteže dosegnuti, većina tvrtki kontinuirano resetira te kvote i očekuje da ih njihovi posrednici neprekidno ostvaruju..
Značajna krivulja učenja. Brokeri moraju brzo naučiti složenosti postavljanja obrta i naloga i pravila koja reguliraju taj postupak. Oni također moraju usvojiti mnogo administrativnih detalja koji se odnose na rukovanje gotovinom, papirologijom i vrijednosnim papirima u vrlo kratkom vremenu, uz svakodnevno praćenje vijesti o tržištu i proizvodima. Oni koji preporučuju pojedine vrijednosne papire također moraju naučiti kako učinkovito istraživati svoje ponude.
Služba za korisnike. Brokeri će se neizbježno morati suočiti s nesretnim klijentima koji mogu ili nisu razumni u onome što očekuju od svojih ulaganja.
Nizak ili nesiguran prihod. Većina brokera koji započnu s radom mogu očekivati da će zaraditi gotovo ništa tijekom prve ili dvije godine proizvodnje, iako će im možda dati osnovnu plaću ili povući protiv provizije. Ali čak i oni koji su uspostavljeni mogu očekivati da će njihova zarada rasti i pasti u skladu s nekoliko varijabli, kao što su osjećaji potrošača, tržišne akcije i vlastiti napori u potrazi..
Poslovni rashodi. Iako prihod brokera može varirati, većina troškova ostaje prilično stalna. Premija za život, zdravlje i invalidnost - kao i troškovi osiguranja od grešaka i propusta - za većinu su posrednika standardni troškovi. Ti troškovi su osim troškova marketinga i reklamiranja i režijskih troškova, kao što su najamnina i komunalije. Naknada za pomoćnike i ostalo osoblje je još jedan veliki izdatak koji se mora evidentirati u novčanom toku brokera.
Kontinuirano obrazovanje. CE je obvezan održavati licence na godišnjoj osnovi, a mnoge tvrtke također snažno potiču svoje brokere da zarađuju profesionalne oznake, poput CFP-a, kako bi poboljšali svoju prodavnost..

Nagrade i koristi

Oni koji mogu prijeći početne prepreke i napraviti preko grba mogu uživati u vrlo korisnim karijerama. Neki od perketa koji dolaze s brokerom su:

Visoki dohodak. Utemeljeni predstavnici često ostvaruju šesteroznamenkasti prihod, pogotovo jer grade svoje poslovne knjige i povećavaju se njihove isplate. Također, mnogi proizvodi koje brokeri prodaju, kao što su uzajamni fondovi i anuiteti, plaćaju preostale dohotke koji se vremenom povećavaju kako bi osigurali znatan jak provizija..
Administrativna pomoć. Uspješni posrednici često rade u plišanim uredima s osobljem profesionalaca koji se bave administracijom i pitanjima poštivanja ureda. Većina uspostavljenih predstavnika ili dijeli prodajnog pomoćnika s nekim, ili ih ima.
Kratki radni dani. Dužina tipičnog radnog dana obično se smanjuje za brokere kako im se mandat u poslu povećava. Dugi sati marketinga i pretraživanja na kraju ustupaju mjesto šestodnevnim radnim danima koji se često završavaju ubrzo nakon što se tržišta zatvore i obrade dana obrta..
Posebni poticaji. Tvrtke obično nude dodatne pogodnosti za najbolje izvođače, poput naknada za provizije, sudjelovanja u nekvalificiranim planovima i plaćanja različitih vrsta troškova kao što su režijski troškovi ureda ili administrativna pomoć.

Završna riječ

Burzovni trgovci suočeni su s mnogim izazovima u svom poslu, poput usklađenosti, prodajnih kvota, tržišta medvjeda i birokracije. Ali nagrade mogu biti vrijedne frustracija i truda. Puno je puta do uspjeha u ovom poslu, a oni koji ne uspiju s jednom tvrtkom, ne bi trebali ustručavati pokušati ponovo u drugom okruženju. Za više informacija o tome kako postati berzanski posrednik, prijavite se na web stranici FINRA.

Jeste li istražili postati borbeni posrednik? Koji su vam najveći izazovi?